Bonitätsauskunft: Ihre Finanzhistorie wie von einer Schufa erstellt
Was ist eine Kreditauskunft?
Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufschlüsselung der Kredithistorie einer Person, die von a. erstellt wurde Kreditauskunftei. Kreditauskunfteien sammeln Finanzinformationen über Einzelpersonen und erstellen Kreditauskünfte auf der Grundlage dieser Informationen, und Kreditgeber verwenden die Berichte zusammen mit anderen Details, um die Kreditantragsteller zu bestimmen. Kreditwürdigkeit.
In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Jedes dieser berichtenden Unternehmen sammelt Informationen über die persönlichen Finanzdaten der Verbraucher und ihre Zahlungsgewohnheiten, um eine einzigartige Kreditauskunft zu erstellen; Obwohl die meisten Informationen ähnlich sind, gibt es oft kleine Unterschiede zwischen den drei Berichten.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Zusammenfassung der Kredithistorie einer Person, die von einer Kreditauskunftei erstellt wird.
- Die Berichte enthalten personenbezogene Daten, Details zu Kreditlinien, öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen und eine Liste von Unternehmen, die um Einsicht in die Kreditauskunft des Verbrauchers gebeten haben.
- Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – müssen den Verbrauchern jedes Jahr einen kostenlosen Bericht zur Verfügung stellen.
Kreditauskünfte verstehen
Kreditauskünfte enthalten persönliche Informationen wie die aktuelle und frühere Adresse der Person, Sozialversicherungsnummern und Beschäftigungsverlauf. Diese Berichte enthalten auch eine Zusammenfassung der Kredithistorie, z. B. die Anzahl und Art der Bank- oder Kreditkartenkonten, die vergangen sind fällig oder in gutem Zustand und detaillierte Kontoinformationen in Bezug auf hohe Salden, Kreditlimits und das Datum der Kontoeröffnung geöffnet.
Berater-Einblick
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wis.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie sie benötigen. Ein Kunde von mir beantragte eine Hypothek für ein Eigenheim, und als die Bank ihre Kreditauskunft einzog, waren Kreditkartenschulden in Höhe von über 20.000 US-Dollar enthalten, aber der Kunde hatte keine Kreditkarten.
Was passiert war, war, dass der Kunde den gleichen Namen hatte wie sein Vater, also als die Kreditauskunft lautete laufen, hat es ihre korrekten Informationen gezogen, aber auch versehentlich die Kreditkarte ihres Vaters gezogen Balance.
Stellen Sie sicher, dass Sie auf Fehler überprüfen, bevor Sie glauben, dass Sie eine Gutschrift beantragen müssen, damit Sie sie gegebenenfalls beheben lassen können. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies Ihre Kreditentscheidung verzögern, dazu führen, dass Ihr Kreditgeber zweimal über die Kreditvergabe nachdenkt, und letztendlich einen zeitkritischen Kauf verzögern.
Kreditauskunfteien listen auch Kreditanfragen und Details von an Wirtschaftsauskunfteien übergebenen Konten wie Informationen über Pfandrechte und Lohnpfändungen auf. Im Allgemeinen bleiben Kreditauskünfte erhalten negative Informationen für sieben Jahre, während Konkursanmeldungen in der Regel für etwa 10 Jahre in Kreditauskünften verbleiben.
Jede der drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten – Equifax, Experian und TransUnion – bietet ähnliche Messwerte zu den Finanzdaten der Verbraucher, aber oft sind es kleine Unterschiede.
So funktionieren Kreditauskünfte
Kreditauskünfte unterteilen Informationen in der Regel in vier Abschnitte.
Erster Abschnitt
Der Anfang des Berichts enthält persönliche Informationen über den Verbraucher, und in vielen Fällen kann dieser Abschnitt Variationen von. enthalten der Name des Verbrauchers oder die Sozialversicherungsnummer, einfach weil die Informationen von einem Kreditgeber oder einem anderen falsch gemeldet wurden Entität.
Zweiter Abschnitt
Der zweite Abschnitt umfasst den Großteil der meisten Berichte und enthält detaillierte Informationen zu Kreditlinien, auch genannt Handelslinien.
Dritter Abschnitt
Der dritte Abschnitt umfasst öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurse, Urteile und Steuerpfandrechte.
Vierter Abschnitt
Am Ende des Berichts sind alle Unternehmen aufgeführt, die kürzlich aufgrund eines Ereignisses wie der Beantragung einer privat Darlehen.
Wenn eine Person einen Kreditantrag, eine Versicherungspolice oder ein Mietobjekt einreicht, ist es Gläubigern, Versicherern, Vermietern und ausgewählten anderen berechtigt, auf seine Kreditauskunft zuzugreifen. Arbeitgeber können auch eine Kopie der Kreditauskunft einer Person anfordern, solange die Person zustimmt und schriftlich ihre Erlaubnis erteilt. Diese Unternehmen müssen in der Regel die Auskunfteien für den Bericht bezahlen, wodurch Auskunfteien Geld verdienen.
Besondere Überlegungen
Das Fair Credit Reporting Act verlangt, dass jede der drei Kreditauskunfteien den Verbrauchern einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung stellt. Das Bundesgesetz berechtigt Verbraucher auch, kostenlose Kreditauskünfte zu erhalten, wenn ein Unternehmen nachteilige Maßnahmen gegen sie ergriffen hat. Dazu gehören die Verweigerung von Krediten, Versicherungen oder Beschäftigung sowie Meldungen von Inkassobüros oder Urteilen.Verbraucher müssen den Bericht jedoch innerhalb von 60 Tagen ab dem Datum anfordern, an dem die nachteilige Maßnahme aufgetreten ist.
Darüber hinaus sind Verbraucher, die Sozialhilfe beziehen, arbeitslos und planen, innerhalb von 60 Tagen einen Arbeitsplatz zu suchen, sowie Opfer von Identitätsdiebstahl haben auch Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft von jeder der Meldestellen.
Für Verbraucher, die nach Möglichkeiten suchen, ihren Kredit zu reparieren, gibt es Unternehmen, die mit Ihren Gläubigern verhandeln und in Ihrem Namen mit den Kreditauskunfteien in Verbindung treten können. Es gibt sowohl seriöse Unternehmen als auch Betrüger in der Branche, daher ist es wichtig, Unternehmen auf der Grundlage ihres Rufs und ihres guten Rufs zu recherchieren, um sicher zu sein, dass Sie eines der Unternehmen einstellen beste Kreditreparaturfirmen erhältlich.