FICO-Score vs. Kredit-Score

Ihre dreistellige Kreditwürdigkeit ist ein Maß dafür, wie gut Sie Ihre Finanzen verwalten. Es gibt verschiedene Arten von Kredit-Scores, die Kreditgeber verwenden können, um das Risiko einzuschätzen, wenn sie jemandem Geld leihen, einschließlich FICO-Kreditwürdigkeit. Das Verständnis des Unterschieds zwischen Kredit-Scores und FICO-Scores und wie sie funktionieren, ist wichtig für die Aufrechterhaltung einer guten finanziellen Gesundheit.

Die zentralen Thesen

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihre finanzielle Gesundheit misst und wie gut Sie mit Krediten und Schulden umgehen.
FICO-Scores sind a bestimmte Art von Score, die Kreditgeber verwenden können bei Kreditentscheidungen.
Das FICO-Kreditbewertungssystem ist wohl das am weitesten verbreitete und wird anhand der in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen berechnet.
Die Aufrechterhaltung einer höheren Kreditwürdigkeit kann die Qualifizierung für Kredite und Kreditlinien erleichtern und Ihnen helfen, günstige Zinssätze zu erzielen.

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Was ist ein Kredit-Score?

Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung der finanziellen Gesundheit, die den Kreditgebern auf einen Blick sagt, wie verantwortungsbewusst Sie mit Krediten und Schulden umgehen. Allgemein gesagt, a höhere Kreditwürdigkeit schlägt vor, dass Sie leihen und rechtzeitig zurückzahlen, was Sie schulden. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit hingegen kann darauf hindeuten, dass Sie mit der Verwaltung von Schuldenverpflichtungen zu kämpfen haben.

Woher kommen also Kredit-Scores? Sie werden von Unternehmen wie Equifax, Experian und TransUnion basierend auf Informationen generiert, die in Ihren Kreditauskünften enthalten sind. EIN Kreditbericht ist eine Sammlung von Informationen über Ihr Finanzleben, einschließlich:

Ihre Identität (d. h. Ihr Name, Deckname, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer usw.)
Bestehende Kreditkonten (z. B. Darlehen, Kreditlinien oder Kreditkarten)
Öffentliche Aufzeichnungen, einschließlich Urteile, Pfandrechte oder Insolvenzanträge
Anfragen über Sie von Einzelpersonen oder Organisationen, die eine Kopie Ihrer Kreditakte angefordert haben

Kreditauskünfte werden von gepflegt Kreditauskunfteien. Equifax, Experian und TransUnion sind die größten in den USA. Diese Unternehmen erstellen Kreditauskünfte auf der Grundlage von Informationen, die ihnen von Gläubigern gemeldet werden, sowie Informationen, die als Teil der Öffentlichkeit verfügbar sind Schallplatte.

Tipp

Bei jeder der drei Kreditauskunfteien können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten AnnualCreditReport.com.

Was ist ein FICO-Kredit-Score?

FICO-Kredit-Scores werden von Fair Isaac Corp. erstellt. Diese Scores wurden erstmals in den späten 1980er Jahren für Verbraucher entwickelt, als Reaktion auf den Bedarf an einem branchenweiten Standard-Kreditscore zur Risikobewertung.

FICO punktet sind dreistellige Zahlen zwischen 300 und 850, wobei 850 die beste Punktzahl ist. FICO-Scores werden auf der Grundlage von Informationen berechnet, die in Verbraucherkreditberichten enthalten sind. Es gibt fünf spezifische Faktoren, die in ihrer Berechnung verwendet werden:

Zahlungshistorie. Der Zahlungsverlauf macht 35 % Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus. Pünktliche Zahlungen können für Ihre Punktzahl hilfreich sein, während verspätete oder versäumte Zahlungen zu einem Verlust von Kreditpunkten führen können.
Kreditausnutzung. Die Kreditauslastung bezieht sich auf den Prozentsatz des verfügbaren Kredits, der zu einem bestimmten Zeitpunkt verwendet wird. Dieser Faktor macht 30 % der FICO-Score-Berechnungen aus.
Kreditalter. Das Kreditalter misst die durchschnittliche Zeit, die jemand Kredite verwendet hat. Je höher das Kreditalter einer Person ist, desto besser. Dieser Faktor macht 15 % der Berechnungen der FICO-Kreditwürdigkeit aus.
Kredit-Mix. FICO berücksichtigt auch die Kreditarten, die jemand nutzt, d. h. Ratenkredite versus revolvierende Kredite. Der Kreditmix macht 10 % der FICO-Kreditbewertungsberechnungen aus.
Kreditanfragen. Kreditanfragen machen 10 % Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus. Nach einer harten Bonitätsprüfung wird eine neue Anfrage in Ihrer Kreditauskunft registriert.

FICO generiert mehrere Versionen seiner Kredit-Scores, die für die Verwendung in verschiedenen Kreditvergabesituationen konzipiert sind. Es ist möglich, mehr als 30 FICO-Kredit-Scores zu haben, und jeder kann unterschiedlich sein, abhängig von den Informationen in Ihren Kreditauskünften, die zu ihrer Berechnung verwendet werden. FIKO 8 und FIKO 9, zum Beispiel, werden häufig bei Kreditentscheidungen verwendet, während die neueren FIKO 10 die Trenddaten enthält, wird weniger häufig verwendet.

Notiz

Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskünfte löst keinen harten Kreditabzug aus oder wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

FICO-Score vs. Kredit-Score: Was ist besser?

Ob ein FICO-Kreditscore besser ist als ein anderer Kreditscore, hängt weitgehend davon ab, wie die Scores berechnet und wie sie verwendet werden. Auch hier konzentrieren sich die FICO-Scores auf das Zahlungsverhalten, die Kreditnutzung, das Kreditalter, die Kreditmischung und Kreditanfragen, um den Kreditgebern eine Vorstellung davon zu geben, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen. Andere Kredit-Scoring-Modelle können andere Faktoren berücksichtigen, um die gleiche Bestimmung zu treffen.

VantageScores gliedern sich beispielsweise wie folgt auf:

Äußerst einflussreich: Kreditverbrauch, Guthaben und verfügbares Guthaben
Sehr einflussreich: Kreditmix und Erfahrung
Mäßig einflussreich: Zahlungshistorie
Weniger einflussreich: Alter der Kreditgeschichte
Weniger einflussreich: Neue Konten

VantageScores reichen von 300 bis 850 wie FICO, während sie dem Zahlungsverlauf, der Kreditnutzung und anderen Aktivitäten unterschiedliche Gewichtungen zuweisen. In Bezug darauf, welche Punktzahl besser ist, könnte es ein Kreditgeber vorziehen, FICO-Punktzahlen zu verwenden, wenn er abschätzen möchte, wie wahrscheinlich es ist, dass jemand seine Schulden zurückzahlt. Wenn sie jedoch mehr daran interessiert sind, wie hoch die Schulden einer Person sind und wie ihre Kreditauslastung ist, können sie VantageScores verwenden.

Wichtig

FICO-Kredit-Scores werden von 90 % der Top-Kreditgeber verwendet, um Kreditentscheidungen zu treffen.

Ist ein FICO-Score dasselbe wie ein Kredit-Score?

Ein FICO-Kredit-Score ist eine Art Kredit-Score. Der Unterschied zwischen ihnen und anderen Kreditbewertungsmodellen besteht darin, dass FICO-Bewertungen speziell von FICO entwickelt wurden. Das FICO-Kreditbewertungssystem verwendet ein proprietäres Modell, um Verbraucherkreditbewertungen basierend auf fünf Faktoren zu erstellen: Zahlungshistorie, Kreditnutzung, Kreditalter, Kreditmix und Kreditanfragen.

Warum habe ich unterschiedliche FICO-Scores?

FICO bietet mehrere Versionen seiner Kreditwürdigkeit für unterschiedliche Zwecke an. Beispielsweise haben Sie einen FICO-Kredit-Score, der bei der Beantragung von Autokrediten verwendet wird, und einen anderen, der bei der Beantragung von Kreditkarten verwendet wird. FICO aktualisiert häufig seine Kreditbewertungsmodelle. Sie können auch unterschiedlich sein, je nachdem welche Bonitätsauskunft zu ihrer Berechnung herangezogen wird. Wenn ein Kreditgeber ein Kreditkonto bei einer Kreditauskunftei meldet, aber nicht bei den anderen beiden, kann sich dies auf die von jeder Kreditauskunft generierten FICO-Kredit-Scores auswirken.

Verwenden Kreditgeber den FICO-Score oder den Kredit-Score?

Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie beantragen, wird ein Kreditgeber wahrscheinlich mindestens einen Ihrer Kreditwerte überprüfen. Die Mehrheit der Kreditgeber verlässt sich auf FICO-Kreditbewertungen, aber es ist möglich, dass ein Kreditgeber ein alternatives Kreditbewertungsmodell verwendet, wenn er entscheidet, ob er Sie für einen Kredit oder eine Kreditlinie genehmigt.

Wie kann ein FICO-Score verbessert werden?

Zu den einfachsten Möglichkeiten gehören das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen, das Halten von Kreditkartensalden und das Halten alter Konten eröffnen, verschiedene Arten von Krediten verwenden und begrenzen, wie oft Sie neue Kredite oder Kreditlinien beantragen Kredit.

Endeffekt

FICO-Kredit-Scores und andere Kredit-Scores können als Vorhersageinstrument für Kreditgeber verwendet werden, wenn sie Ihre Fähigkeit und Ihr Engagement zur Rückzahlung von Schulden einschätzen. Unabhängig davon, welches Kreditbewertungsmodell verwendet wird, ist es wichtig zu überlegen, wie Sie die bestmögliche Bewertung erzielen können. Einige der einfachsten Möglichkeiten Verbessern Sie Ihren FICO-Scoregehören zum Beispiel das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen, das Halten von Kreditkartensalden und das Halten alter Konten eröffnen, verschiedene Arten von Krediten verwenden und begrenzen, wie oft Sie neue Kredite oder Linien beantragen des Kredits. Je mehr Sie Ihre Punktzahl verbessern können, desto einfacher kann es sein, Kredite zu den niedrigsten Zinssätzen zu erhalten.