Definition des Cut-Off-Scores

Was ist ein Cut-Off-Score?

Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kreditwürdigkeit man kann einen Kredit haben und trotzdem qualifizieren. Cut-off-Scores variieren stark je nach Art des beantragten Kredits und des Kreditgebers. Der Cut-Off-Score für Kreditkarten und andere hochverzinsliche Kredite ist tendenziell niedriger als bei Krediten mit niedrigeren Zinsen, wie z. B. Hypotheken.

Verstehen eines Cut-Off-Scores

Wenn eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut prüft, ob es einer Person Geld leihen soll, versuchen sie, dies mit möglichst geringem Risiko zu tun. Der einzige wirkliche Weg, wie sie die bestimmen können Kreditwürdigkeit einer Person erfolgt über die Kreditwürdigkeit einer Person, die die Kredithistorie einer Person widerspiegelt.

Verschiedene Kreditinstitute haben unterschiedliche Cut-off-Werte, die ihre Risikotoleranzsowie unterschiedliche Cut-off-Scores für verschiedene Kreditprodukte.

Die Kreditgeber bestimmen ihre akzeptablen Cut-Off-Scores, und jeder, der einen Kredit beantragt und eine ungünstige Kreditwürdigkeit, oder eine Punktzahl unter dem Cut-off-Score, wird in der Regel abgelehnt.

Es gibt auch keine Garantie, dass eine Person mit einer Punktzahl über dem Mindestniveau eine Genehmigung erhält. Kreditgeber können die Cut-Off-Score-Beschränkung außer Kraft setzen und einen Kredit genehmigen, aber dies ist selten. Darüber hinaus können diese Darlehen einen höheren Zinssatz aufweisen oder für einen begrenzten Betrag gelten.

Cut-Off-Score und Kredit-Score

Ein Kredit-Score ist eine statistische Zahl, die auf der Kredithistorie einer Person basiert. Kreditgeber verwenden den Score, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bewerten. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann zwischen 300 und 850 oder 250 und 900 liegen. Es hängt wirklich nur vom verwendeten Modell ab. Je höher die Punktzahl, desto finanziell solider wird eine Person angesehen. Es gibt verschiedene Kreditbewertungssysteme, aber die FICO-Ergebnis wird am häufigsten verwendet.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie eine lange Geschichte der pünktlichen Zahlung Ihrer Rechnungen beibehalten und einen geringen Schuldenstand halten. Zahlung, oder Kredit Geschichte, macht den bedeutendsten Prozentsatz einer Kreditwürdigkeit aus und gilt als der beste Indikator dafür, ob eine Person ihre Schulden zurückzahlen wird. Andere Faktoren, die zur Kreditwürdigkeit beitragen, sind der geschuldete Betrag, die Länge der Kredithistorie, die Mischung der verwendeten Kredite und neue Kreditanfragen.

Es gibt Verwendungen für eine Kreditwürdigkeit außerhalb von traditionellen Krediten oder Kreditkarte Anwendungen. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann die Höhe einer anfänglichen Kaution bestimmen, die erforderlich ist, um ein Mobiltelefon, einen Kabeldienst, eine Kaution für Versorgungsunternehmen oder die Möglichkeit, eine Wohnung zu mieten, zu erhalten. Außerdem verlangen einige Arbeitgeber die Punktzahl eines potenziellen Mitarbeiters. Diese Art von Arbeitgeberanfrage ist in Berufen üblich, in denen es um den Umgang mit Geld geht, und ist eine Voraussetzung für die Einholung einer US-Sicherheitsbescheinigung.

Kredit-Scores werden von drei großen Kreditauskunfteien bestimmt: Experian, Equifax und TransUnion.

Bedeutung der Cut-Off-Score-Schwellenwerte

Kreditscores werden in Tranchen aufgeteilt. Zum Beispiel reicht eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit von 300 bis 579. Ein schlechter Kredit-Score reicht von 580-669. Eine Person könnte denken, dass ein Unterschied in der Kreditwürdigkeit von wenigen Punkten kein Problem darstellt, da sie kurz vor der nächsten Tranche stehen. Das ist nicht der Fall.

Die meisten Kreditinstitute halten sich an die Bandbreiten, und mit den Bandbreiten kommen unterschiedliche Zinssätze. Zum Beispiel könntest du nach a. suchen Hypothek, und wenn Sie einen Kredit-Score von 570 haben, denken Sie vielleicht, dass dieser nahe genug an 580 liegt, um einen besseren Zinssatz zu erhalten; der Zinssatz in Ihrem Kredit-Score-Bereich kann jedoch 5% betragen, während er im nächsten Bereich 3,8% betragen kann. Dies ist ein erheblicher Unterschied, der Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek Tausende von Dollar kosten kann.

Aus diesem Grund sind Cut-Off-Scores wichtig, nicht nur für die Kreditaufnahme, sondern auch für den Zinssatz, den Sie für Ihren Kredit zahlen.