10 Anlagekonzepte, die Anfänger lernen müssen

Der Einstieg als Investor kann eine entmutigende Aufgabe sein. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine methodische Person sind, die vorsichtig ist, ein so wichtiges Unterfangen zu beginnen, bevor Sie ausreichende Kenntnisse, Fachkenntnisse und Selbstvertrauen erworben haben.

In der Zwischenzeit birgt die Erstellung einer kurzen Liste von allem, was ein beginnender Investor wissen sollte, unweigerlich die Gefahr, dass viele wichtige Punkte ausgeschlossen werden. In der Tat werden erfolgreiche Anleger sehr unterschiedlich darüber sein, was sie in ihre Top-Ten-Liste aufnehmen würden, wenn sie dazu gedrängt würden, diese Übung zu wiederholen.

Wir bieten Ihnen jedoch eine, wie wir hoffen, nützliche Checkliste, die Ihnen den Einstieg als erfolgreicher Investor erleichtert. Wir haben uns entschieden, wichtige persönliche Einstellungen und übergreifende strategische Rahmenbedingungen hervorzuheben, die Ihnen unserer Meinung nach dabei helfen, ein intelligenter Investor zu werden.

1. Haben Sie einen Finanzplan

Der erste Schritt, um ein erfolgreicher Investor zu werden, sollte mit a beginnen Finanzplan– eine, die Ziele und Meilensteine ​​enthält. Diese Ziele und Meilensteine ​​würden das Festlegen von Zielvorgaben für das Einsparen bestimmter Beträge zu bestimmten Daten beinhalten.

Die fraglichen Ziele könnten zum Beispiel sein, genügend Ersparnisse zu haben, um den Kauf eines Eigenheims zu erleichtern, die Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren, ein Haus zu bauen Notfallfonds, genug zu haben, um ein unternehmerisches Wagnis zu finanzieren, oder genug, um einen bequemen Ruhestand zu finanzieren.

Während die meisten Menschen an das Sparen für den Ruhestand denken, wäre es ein noch erstrebenswerteres Ziel, es zu erreichen Finanzielle Unabhängigkeit in einem möglichst frühen Alter. Eine Bewegung, die sich diesem Ziel verschrieben hat, ist Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand (FEUER).

Es ist zwar möglich, selbst einen soliden Finanzplan zu erstellen, aber wenn Sie neu in diesem Prozess sind, könnten Sie in Betracht ziehen, professionelle Hilfe von jemandem wie a in Anspruch zu nehmen Finanzberater oder Finanzberater, vorzugsweise einer, der a Zertifizierter Finanzplaner (CFP). Schließlich zögern Sie nicht. Versuchen Sie, so früh wie möglich in Ihrem Leben einen Plan zu haben, und bewahren Sie ihn als lebendiges Dokument auf, das regelmäßig und im Lichte geänderter Umstände und Ziele aktualisiert wird.

2. Machen Sie das Sparen zu einer Priorität

Bevor Sie ein Investor werden können, müssen Sie Geld zum Investieren haben. Für die meisten Menschen bedeutet dies, einen Teil jedes Gehaltsschecks zum Sparen beiseite zu legen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Sparplan wie z 401 (k), kann dies eine attraktive Möglichkeit sein, das Sparen automatisch zu machen, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber dies wünscht passen alle oder einen Teil Ihrer eigenen Beiträge.

Bei der Erstellung Ihres Finanzplans könnten Sie auch andere Alternativen in Betracht ziehen Speichern automatisch machen, zusätzlich zur Nutzung von Arbeitgeber-gesponserten Plänen. Beim Aufbau von Vermögen geht es in der Regel um aggressives Sparen, gefolgt von klugen Investitionen, die darauf abzielen, diese Ersparnisse wachsen zu lassen.

Ein Schlüssel zum aggressiven Sparen ist auch, sparsam zu leben und mit Vorsicht auszugeben. In diesem Sinne wäre eine kluge Ergänzung zu Ihrem Finanzplan die Erstellung eines Budgets, das Ihre Ausgaben verfolgt genau und regelmäßig überprüfen, ob Ihre Ausgaben sinnvoll sind und ausreichenden Nutzen bringen. Verschiedene Budgetierungs-Apps und Budgetierungssoftwarepakete sind verfügbar, oder Sie können Ihre eigenen Tabellenkalkulationen erstellen.

3. Verstehe die Kraft der Compoundierung

Regelmäßiges, systematisches Sparen und Investieren und der Beginn dieser Disziplin so früh wie möglich im Leben ermöglichen es Ihnen, den vollen Nutzen aus den Vorteilen zu ziehen Macht der Zusammensetzung um Ihr Vermögen zu mehren. Die aktuelle langwierige Periode der historisch niedrige Zinsen hat die Aufzinsungskraft in gewissem Maße verringert, aber es hat auch dazu geführt, dass man früher beginnt, Ersparnisse und Vermögen aufzubauen zwingend erforderlich, da es länger dauern wird, bis sich der Wert von verzinslichen und Dividenden zahlenden Anlagen verdoppelt als zuvor, alles andere gleich.

4. Risiko verstehen

Investitionsrisiko hat viele Aspekte, wie z Ausfallrisiko bei einer Anleihe (das Risiko, dass der Emittent seinen Verpflichtungen zur Zahlung von Zinsen oder Rückzahlung des Kapitals nicht nachkommt) und Volatilität in Aktien (die zu starken, plötzlichen Wertsteigerungen oder -minderungen führen können). Zusätzlich gibt es im Allgemeinen a Kompromiss zwischen Risiko und Rendite, oder dazwischen Risiko und Belohnung. Das heißt, der Weg zur Erzielung höherer Renditen auf Ihre Anlagen beinhaltet oft das Eingehen eines höheren Risikos, einschließlich des Risikos, Ihre Anlage ganz oder teilweise zu verlieren.

Als kritischen Teil Ihres Planungsprozesses sollten Sie Ihren eigenen bestimmen Risikotoleranz. Wie viel Sie zu verlieren bereit sind, sollte eine potenzielle Anlage an Wert verlieren, und wie hoch die anhaltende Preisvolatilität Ihrer Anlagen ist Sie akzeptieren können, ohne sich unnötige Sorgen zu machen, sind wichtige Überlegungen bei der Entscheidung, welche Art von Investitionen am besten geeignet sind Sie.

5. Diversifikation und Asset Allocation verstehen

Diversifikation und Vermögensallokation sind zwei eng verwandte Konzepte, die sowohl beim Management von Anlagerisiken als auch bei der Optimierung von Anlagerenditen eine wichtige Rolle spielen. Im Großen und Ganzen bedeutet Diversifikation, Ihr Anlageportfolio auf eine Vielzahl von zu verteilen Investitionen, in der Hoffnung, dass unterdurchschnittliche Renditen oder Verluste bei einigen durch überdurchschnittliche Renditen oder Gewinne ausgeglichen werden können in anderen. Ebenso hat die Vermögensallokation ähnliche Ziele, wobei der Schwerpunkt jedoch auf der Verteilung Ihres Portfolios auf die wichtigsten Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen und Barmittel liegt.

Auch hier sollte Ihr laufender Finanzplanungsprozess Ihre Entscheidungen zur Diversifizierung und Vermögensallokation regelmäßig überprüfen.

6. Kosten niedrig halten

Sie können die zukünftigen Renditen Ihrer Investitionen nicht kontrollieren, aber Sie können die Kosten kontrollieren. Außerdem entstehen Kosten (z. Transaktionskosten, Anlageverwaltungsgebühren, Kontogebühren, etc.) können die Anlageperformance erheblich beeinträchtigen. Ebenso nehmen Investmentfonds Nur ein Beispiel: Hohe Kosten sind keine Garantie für bessere Leistung.

7. Klassische Anlagestrategien verstehen

Zu den Anlagestrategien, die der beginnende Investor vollständig verstehen sollte, gehören aktiv gegen passives Investieren, Wert gegen Wachstumsinvestitionen, und einkommensorientiert gegen ertragsorientiert investieren.

Kluge Anlageverwalter können zwar den Markt schlagen, aber nur wenige tun dies langfristig konsequent. Dies veranlasst einige Anlageexperten dazu, kostengünstige passive Anlagestrategien zu empfehlen, hauptsächlich solche, die diese nutzen Indexfonds, die versuchen, den Markt zu verfolgen.

Im Bereich der Aktienanlage bevorzugen Value-Investoren Aktien, die im Vergleich zum Markt relativ günstig zu sein scheinen, z Kurs-Gewinn-Verhältnisse (KGV) und erwarten, dass diese Aktien ein Aufwärtspotenzial sowie ein begrenztes Abwärtsrisiko haben. Wachstumsinvestoren hingegen sehen größere Gewinnchancen bei Aktien, die schnelle Umsatz- und Gewinnsteigerungen verzeichnen, auch wenn sie relativ teuer sind.

Einkommensorientierte Anleger suchen einen stetigen Strom von Dividenden und Zinsen, entweder weil sie es brauchen das laufende verfügbare Bargeld oder weil sie dies als eine Strategie sehen, die das Anlagerisiko begrenzt, oder beide. Zu den Variationen des ertragsorientierten Investierens gehört die Konzentration auf Aktien, die bieten Dividendenwachstum.

Gewinnorientierte Anleger sind weitgehend unbesorgt über die Einkommensströme ihrer Anlagen und Suchen Sie stattdessen nach den Anlagen, die wahrscheinlich langfristig die größte Kurssteigerung liefern werden Begriff.

8. Seien Sie diszipliniert

Wenn Sie tatsächlich langfristig nach einem gut durchdachten und gut konstruierten Finanzplan investieren, bleiben Sie diszipliniert. Versuchen Sie, sich nicht von vorübergehenden Marktschwankungen und panischer Medienberichterstattung über die Märkte, die an Sensationslust grenzen könnte, aufregen oder aus der Ruhe bringen zu lassen. Nehmen Sie auch die Äußerungen von Marktexperten immer mit Vorsicht, es sei denn, sie haben lange, unabhängig verifizierte Erfolgsbilanzen der Vorhersagegenauigkeit. Nur wenige tun es.

9. Denken Sie wie ein Eigentümer oder Kreditgeber

Vorrat sind Beteiligungen an einem Gewerbebetrieb. Fesseln stellen Darlehen dar, die der Investor dem Emittenten gewährt. Wenn Sie beabsichtigen, eher ein intelligenter langfristiger als ein kurzfristiger Investor zu sein Spekulant, denken Sie wie ein potenzieller Geschäftsinhaber, bevor Sie eine Aktie kaufen, oder wie ein potenzieller Kreditgeber, bevor Sie eine Anleihe kaufen. Möchten Sie Teilhaber dieses Unternehmens oder Gläubiger dieses Emittenten werden?

10. Wenn Sie es nicht verstehen, investieren Sie nicht darin

Angesichts der Verbreitung komplexer und neuartiger Anlageprodukte sowie von Unternehmen mit komplexen und neuartigen Geschäftsmodellen stehen angehende Anleger heute vor einer großen Auswahl an Anlagemöglichkeiten, die sie möglicherweise nicht vollständig ausschöpfen verstehen. Eine einfache und weise Faustregel lautet, niemals eine Investition zu tätigen, die Sie nicht vollständig verstehen, insbesondere in Bezug auf die Risiken. Eine logische Folge ist, sehr vorsichtig zu sein, wenn es darum geht, Modeerscheinungen beim Investieren zu vermeiden, von denen viele den Test der Zeit möglicherweise nicht bestehen.

Nachtrag: Eine klassische Lektüre

Wenn es ein Buch gibt, das Sie als neuer Investor lesen sollten, dann dieses Außergewöhnliche Volkswahnvorstellungen und der Wahnsinn der Massen von Charles Mackay. Es wurde 1841 von einem schottischen Journalisten geschrieben und ist eine meisterhafte frühe Studie über Massenpsychologie. Die ersten drei Kapitel, „The Mississippi Scheme“, „The South-Sea Bubble“ und „Die Tulipomanie," handeln alle von Finanzverrücktheiten, die in einer Katastrophe endeten und die viele Finanzpläne vorwegnehmen, Luftblasen, und Manien von heute. Infolgedessen wurden diese Kapitel von einer Reihe heutiger Finanzautoren zitiert.