Was Sie in Ihre selbstgesteuerte Roth IRA eintragen sollten
Die meisten IRAs bestehen aus traditionellen Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Allerdings, ein selbstgesteuerte IRA ermöglicht Ihnen den Zugriff auf eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten – von Immobilien über Edelmetalle bis hin zu allem Kryptowährungen und Schürfrechte – was Ihnen mehr Kontrolle und eine größere Diversifizierung Ihrer Anlagen gibt.
Die zentralen Thesen
- Eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA) kann praktisch jede Investition außer Lebensversicherungen und Sammlerstücken halten.
- Sie können einen selbstgesteuerten Plan als traditionelle (steuerabzugsfähige Beiträge) oder Roth (steuerfreie Entnahmen) IRA einrichten.
- Eine IRA-Verwahrstelle, wie eine Bank, ein Maklerunternehmen oder ein anderes Finanzinstitut, muss Ihr SDIRA einrichten und verwalten.
- Die meisten „großen“ IRA-Depotbanken bieten nur traditionelle Anlagen (z. B. Aktien und Anleihen) an, sodass Sie eine spezielle SDIRA-Depotbank benötigen, wenn Sie in alternative Vermögenswerte investieren möchten.
Was ist eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA)?
Selbstgesteuerte IRAs (SDIRAs) sind wie standardmäßige individuelle Rentenkonten (IRAs) strukturiert. und haben die gleichen Steuervorteile, Beitragsgrenzen und Auszahlungsregeln. Allerdings bieten Ihnen nur selbstgesteuerte IRAs nicht-traditionelle Vermögenswerte. Insgesamt können SDIRAs eine größere Flexibilität bieten, besser Diversifikationund höhere potenzielle Renditen als ihre konventionellen Cousins.
SDIRA-Depotbanken haben verschiedene Anlagemöglichkeiten, wenn Sie also in eine bestimmte investieren möchten Vermögenswert – sagen wir Kryptowährungen – stellen Sie sicher, dass er sich in der Aufstellung der Depotbank befindet, bevor Sie eine öffnen Konto.
SDIRA-Verwalter
Das Gesetz schreibt vor, dass steuerbegünstigte Altersguthaben – wie die in IRAs – von a gehalten werden Treuhänder oder Verwalter. Entsprechend der Steuerbehörde (IRS), muss eine IRA-Depotbank „eine Bank, eine bundesstaatlich versicherte Kreditgenossenschaft, eine Spar- und Kreditgenossenschaft oder eine vom IRS zugelassene Einrichtung sein, um als Treuhänder oder Depotbank zu fungieren“.
Die meisten „großen“ IRA-Verwahrer beschränken ihre Anlagemöglichkeiten auf traditionelle Vermögenswerte, wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds, weil sie es vorziehen, dass Sie in ihre Finanzprodukte investieren. Das bedeutet, dass Sie einen speziellen SDIRA-Verwahrer benötigen, wenn Sie an alternativen Anlagen wie Immobilien und Immobilien interessiert sind Edelmetalle.
SDIRA-Depotbanken geben keine Anlageberatung, und da sie selbstgesteuert sind, verwalten Sie Ihre eigenen Anlagen. Dies gibt Ihnen zwar mehr Kontrolle als mit einer Standard-IRA, aber seien Sie sich bewusst, dass dies auch erheblich mehr Arbeit bedeutet.
Laut Gesetz dürfen nur Lebensversicherungen und Sammlerstücke nicht in eine IRA aufgenommen werden. Der Hauptgrund, warum „große“ IRA-Unternehmen keine alternativen Investitionen unterstützen, ist, dass sie es wollen investieren in die Finanzprodukte, die sie verkaufen – traditionelle Anlagen wie Aktien, Anleihen und Gegenseitigkeitsgeschäfte Mittel.
Was können Sie mit einem SDIRA kaufen?
Ihr SDIRA kann praktisch jede Art von Anlage halten, außer Lebensversicherung und Sammlerstücke. Hier ist ein Überblick über die häufigeren SDIRA-Investitionen.
Immobilie
Von Mietwohnungen bis hin zu Alpakafarmen sind Immobilien eines der beliebtesten Vermögenswerte von SDIRA. Sie können investieren alle Arten von Immobilien und immobiliennahen Vermögenswerten, einschließlich Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Gewerbeimmobilien, Zwangsvollstreckungen, bebaute oder unbebaute Grundstücke, Mietverträge, Offshore-Immobilien, Einfamilien- und Mehrfamilienhäuser, Lagerräume, materielles Gut Taten, Vertrauen Taten, und Hypothek Anmerkungen.
Edelmetalle
Edelmetallpreise sind in der Regel umgekehrt mit dem Aktienmarkt korreliert – das heißt, wenn die Aktienkurse niedrig sind, steigen die Edelmetallpreise und umgekehrt. Sie können eine großartige Möglichkeit sein, Ihre zu diversifizieren Portfolio, gegen Währung schützen Deflation, und dienen als Absicherung gegen Inflation. Ihr SDIRA kann Gold, Silber, Platin und Palladium enthalten. Denken Sie daran, dass der IRS spezifische Anforderungen hat und Edelmetalle, die außerhalb dieser Spezifikationen liegen, als Sammlerstücke gelten und in einer SDIRA nicht erlaubt sind.
Privates Eigenkapital
Privates Eigenkapital bezieht sich auf Investitionen in Unternehmen in Privatbesitz, die nicht an einer öffentlichen Börse notiert sind. Es kann eine hervorragende Möglichkeit sein, in Menschen, Projekte oder Anliegen zu investieren, die Ihnen am Herzen liegen. Durch Ihre SDIRA können Sie investieren Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs), Kommanditgesellschaften (LPs), C-Unternehmen, Privatplatzierungen, Privat Hedgefonds, Real Estate Investment Trusts (REITs), Startups und kleine Unternehmen.
Privater Kredit
Mit Privatkrediten können Sie in schuldenbasierte Finanzinstrumente oder Darlehen investieren – einschließlich Privatdarlehen, Geschäftsdarlehen, Hypothekendarlehen und Autofinanzierungen. Kredite von SDIRAs erfordern a Schuldschein—ein schriftliches Versprechen, Schulden zu bestimmten Bedingungen (z. B. Zeitplan und Zinssatz) zurückzuzahlen. Ein Vorteil des Besitzes von Schuldverschreibungen besteht darin, dass sie einen stetigen Einkommensstrom bieten, bei dem das Einkommen steuerfrei (Roth) oder steuerverzögert (traditionell) wächst.
Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs)
Obwohl Sie mit Ihrer SDIRA direkt in alternative Vermögenswerte investieren können, besteht ein anderer Ansatz darin, eine LLC zu gründen, die der SDIRA gehört, um Ihre Investitionen zu verwalten. Diese Strategie bietet Haftungsschutz, schnellere Transaktionen mit Scheckbuchkontrolle, weniger Papierkram und weniger Verwaltungsgebühren.
Wenn Ihre SDIRA eine LLC besitzt, unterliegt sie den gleichen Gesetzen wie die SDIRA, was bedeutet, dass die LLC nicht in Lebensversicherungen und Sammlerstücke investieren kann.
Andere Investitionen
Da ein SDIRA in alles investieren kann, außer in Lebensversicherungen und Sammlerstücke, ist die Liste möglicher Investitionen lang. Andere Optionen umfassen – sind aber nicht beschränkt auf – Arkaden, Kunstgalerien, Bowlingbahnen, Lebensgemeinschaften, Altersheime, Turnierpferde, Weinberge und erneuerbare Energien – z. B. Solarenergie, Biokraftstoff, Wasserkraft, Windenergie und energieeffizient Gehäuse.
Selbstgesteuerte IRAs
Investitionsflexibilität
Diversifikation
Höhere potenzielle Renditen
Größere Investitionskontrolle
Höher riskante Anlagen
Komplexe Steuerberichterstattung
Verbotene Transaktionen
Mehr Arbeit
Was ist das beste SDIRA-Unternehmen?
Eine Depotbank muss das Konto einrichten und verwalten, unabhängig davon, welche Art von IRA Sie haben. Die meisten IRA-Depotbanken bieten jedoch nur Aktien, Anleihen, Investmentfonds und dergleichen an. Sie benötigen einen speziellen SDIRA-Depotbank, wenn Sie in etwas investieren möchten, das über die traditionellen Anlageklassen hinausgeht.
Eine SDIRA-Verwahrstelle könnte eine Bank sein, Kreditgenossenschaft, Brokerage-Unternehmen, oder eine andere vom IRS zugelassene Firma. Leider zieht die Branche Betrüger an, die ahnungslose Investoren ausnutzen, also müssen Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen und alle potenziellen Unternehmen gründlich überprüfen. Hier sind die besten Depotbanken von Investopedia’s Beste selbstgesteuerte IRA-Unternehmen Platzierungen für 2022:
- Insgesamt am besten: Equity Trust
- Am besten für Audit-Schutz: IRA Financial
- Am besten für Immobilieninvestitionen: uDirect IRA
- Bestes Online-Portal: The Entrust Group
- Bestes Anlegererlebnis: Alto IRA
- Am besten für größere Portfolios: Rocket Dollar
Was sind die Beitragsgrenzen für eine selbstgesteuerte IRA?
IRA-Beitragsgrenzen sind für alle Arten von IRAs gleich, einschließlich selbstgesteuerter Pläne. Für 2022 können Sie bis zu 6.000 USD oder 7.000 USD spenden, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Sollte ich in eine traditionelle oder selbstgesteuerte Roth-IRA investieren?
Ob Sie eine konventionelle IRA oder eine selbstgesteuerte haben, Sie können es entweder als traditionelle oder Roth IRA strukturieren. Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, wann Sie die Steuervergünstigung erhalten.
- Traditionelle IRAs: Sie ziehen Beiträge ab, wenn sie geleistet werden, und zahlen später Steuern auf Ausschüttungen.
- Roth IRAs: Sie zahlen Steuern auf geleistete Beiträge und erhalten später steuerfreie Ausschüttungen.
Es ist unmöglich, Ihre Rentensteuerklasse mit 100%iger Sicherheit vorherzusagen, da sich Ihre finanzielle Situation ändern könnte – und damit auch die Steuergesetze. Dennoch ist es im Allgemeinen eine gute Idee, einen Roth zu wählen, wenn Sie davon ausgehen, im Ruhestand in einer höheren Klasse zu sein. Alternativ kann eine traditionelle IRA die bessere Wahl sein, wenn Sie davon ausgehen, in Ihren goldenen Jahren in einer niedrigeren Klasse zu sein oder jetzt die Steuervergünstigung benötigen.
Das Endergebnis
Selbstgesteuerte IRAs bieten mehr Flexibilität, bessere Diversifikation und höhere potenzielle Renditen als ihre konventionellen Pendants. Dennoch beinhalten SDIRAs im Allgemeinen mehr Arbeit, Regeln und Risiken. Die alternativen Anlagen, die Sie in einem SDIRA halten können, sind in der Regel riskanter als die Blue-Chip Aktien und Rentenfonds in einem Standard-IRA. Daher eignen sich SDIRAs am besten für Anleger, die bereits mit nicht-traditionellen Vermögenswerten vertraut sind und daran interessiert sind, diese auf einem steuerbegünstigten Altersvorsorgekonto zu halten.