So finden Sie einen vertrauenswürdigen Berater für umgekehrte Hypotheken
Berechtigte Senioren ab 62 Jahren können a umgekehrte Hypothek Einkommen für den Ruhestand zu schaffen. Bevor Sie jedoch eine Umkehrhypothek erhalten können, müssen Sie zunächst eine zugelassene Umkehrhypothekenberatung absolvieren. Diese Beratungssitzung soll sicherstellen, dass Sie die damit verbundenen Verantwortlichkeiten und finanziellen Auswirkungen verstehen. Wenn Sie wissen, worauf Sie achten müssen, können Sie einen seriösen Berater für umgekehrte Hypotheken finden.
Die zentralen Thesen
- Eine umgekehrte Hypothek ist ein Finanzprodukt, das berechtigten Hausbesitzern ermöglicht, ihr Eigenkapital in Einkommen umzuwandeln.
- HECMs (Home Equity Conversion Mortgages), die häufigste Form der Umkehrhypothek, werden von der Bundesregierung abgesichert.
- Eigenheimbesitzer müssen eine Umkehrhypothekenberatung absolvieren, bevor sie eine Umwandlungshypothek für Wohneigentum beantragen können.
- Das Department of Housing and Urban Development bietet Online-Ressourcen an, um Hausbesitzern dabei zu helfen, einen vertrauenswürdigen Berater für umgekehrte Hypotheken zu finden.
Wie eine umgekehrte Hypothek funktioniert
Eine umgekehrte Hypothek ermöglicht es Hausbesitzern, ihr Eigenkapital abzuheben, aber es ist nicht dasselbe wie eine Eigenheimdarlehen oder Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Wenn ein Hausbesitzer eine Umkehrhypothek abschließt, kann er eine Pauschalbetrag oder eine Reihe von Ratenzahlungen die für medizinische Ausgaben, tägliche Lebenshaltungskosten oder praktisch alles andere verwendet werden können. Gebühren und Zinsen fallen für den Saldo der Umkehrhypothek an, aber es ist keine Zahlung fällig, solange der Hausbesitzer im Haus wohnt. Wenn der Hausbesitzer das Haus verkauft, auszieht oder verstirbt, wird der gesamte Restbetrag der Umkehrhypothek fällig.
EIN Eigenheimumwandlungshypothek (HECM) ist eine umgekehrte Hypothek, die von der Bundesregierung unterstützt wird. Diese Art der Umkehrhypothek erfordert, dass Hausbesitzer:
- Seien Sie 62 oder älter
- Ihr Haus vollständig besitzen (oder den größten Teil der Hypothek abbezahlt haben)
- Bewohnen Sie das Haus als Hauptwohnsitz
- Verfügen Sie über finanzielle Ressourcen, um bestimmte Ausgaben zu bezahlen, einschließlich Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung, HOA-Gebühren, Wartung, Reparaturen und Instandhaltung
- Nicht mit Bundesschulden im Verzug sein
- Nehmen Sie an einer vom HUD genehmigten Beratung teil
Hypotheken zur Umwandlung von Wohneigentum haben Abschlusskosten und -gebühren, einschließlich Hypothekenversicherungsprämien (MIPs). Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von der Höhe des Eigenkapitals ab, das Sie im Haus haben, Ihrem Alter und den aktuellen Zinssätzen.
Wichtig
Die nicht rechtzeitige Zahlung von Grundsteuern und Hausratversicherungen kann dazu führen, dass der gesamte Reverse-Hypothekensaldo fällig wird.
Was beinhaltet die umgekehrte Hypothekenberatung?
Umgekehrte Hypothekenberatung muss abgeschlossen sein, bevor ein Hausbesitzer eine Eigenheimumwandlungshypothek beantragen kann. Es liegt an Ihnen, einen Kreditgeber auszuwählen und einen Termin zu vereinbaren. Das Referat für Wohnungsbau und Stadtentwicklung lädt zu persönlichen Beratungsgesprächen ein möglich, obwohl es zugelassenen Beratern erlaubt, Telefonsitzungen bei einem persönlichen Treffen anzubieten ist nicht machbar.
HUD verlangt, dass Berater für umgekehrte Hypotheken bestimmte Themen mit Hausbesitzern besprechen. Wenn Sie sich mit einem Berater für umgekehrte Hypotheken treffen, können Sie damit rechnen, über Folgendes zu sprechen:
- Ihre finanziellen Bedürfnisse und Umstände
- Merkmale einer Umkehrhypothek und wie sie funktionieren
- Finanzielle Verpflichtungen im Zusammenhang mit einer Umkehrhypothek
- Reverse-Hypothekenkosten, einschließlich Abschlusskosten, Gebühren, Zinsen und Hypothekenversicherung
- Steuerliche Auswirkungen einer Umkehrhypothek
- Alternativen zur Umkehrhypothek
- Wie man erkennt und vermeidet Reverse-Hypotheken-Betrug und finanzielle Gewalt gegen ältere Menschen
Reverse-Hypotheken-Berater können eine Gebühr für ihre Dienste erheben. HUD ermöglicht es Beratern für umgekehrte Hypotheken, Gebühren festzulegen, die „angemessen und üblich“ sind, obwohl sie keine Gebühren erheben können, die über das Niveau der erbrachten Dienstleistungen hinausgehen.
Warum also ist diese Beratung notwendig? Umgekehrte Hypothekenberatung soll sicherstellen, dass Hausbesitzer vollständig verstehen, was sie zustimmen, wenn sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen. Während der Hausbesitzer beispielsweise möglicherweise nicht verpflichtet ist, den Restbetrag der Umkehrhypothek zurückzuzahlen, während er im Haus lebt, könnte er Schulden für seine Erben hinterlassen, wenn sie sterben. Wenn Sie das lieber nicht tun möchten, können Sie stattdessen eine andere Option zum Abheben von Eigenkapital in Betracht ziehen.
Spitze
Der Abschluss einer Lebensversicherung und die Benennung von Erben als Begünstigte können sicherstellen, dass sie über das Geld verfügen, um eine Umkehrhypothek zurückzuzahlen, nachdem Sie gegangen sind.
So finden Sie einen vertrauenswürdigen Berater für umgekehrte Hypotheken
Der einfachste Weg, einen seriösen Berater für umgekehrte Hypotheken in Ihrer Nähe zu finden, besteht darin, die Liste der Berater für umgekehrte Hypotheken in den USA zu durchsuchen. Amt für Wohnen und Stadtentwicklung (HUD). Um in diese Liste aufgenommen zu werden, müssen Berater bestimmte Aus- und Weiterbildungen sowie eine Zuverlässigkeitsüberprüfung absolvieren. Einen HUD-Berater für umgekehrte Hypotheken finden Sie online oder telefonisch unter 1-800-569-4287.
Wenn Sie daran interessiert sind, sich mit einem Berater in Verbindung zu setzen, der Telefongespräche anbietet, können Sie auch die HUD-Liste der Vermittler durchsuchen, die landesweit HECM-Beratung anbieten. Dies ist eine kürzere Liste als die Beratungsliste für umgekehrte Hypotheken, aber Sie können hier seriöse Organisationen finden, mit denen Sie zusammenarbeiten können, wenn Sie kein persönliches Treffen vereinbaren können.
Sobald Sie eine Beratungssitzung für umgekehrte Hypotheken vereinbart haben, sollte Ihr Berater Ihnen ein Informationspaket und einige andere Dokumente zur Verfügung stellen, die Ihnen bei der Vorbereitung helfen. Diese Materialien sollen Fragen beantworten, die Sie möglicherweise zu einer Umkehrhypothek haben, und einen Überblick über die Vor- und Nachteile geben. Während der Sitzung besprechen Sie die Einzelheiten von Umkehrhypotheken und Ihre Finanzen, um zu entscheiden, ob es für Sie sinnvoll ist, eine Hypothek zu erwerben.
Nach dem Beratungsgespräch erhalten Sie ein Abschlusszertifikat. Sie benötigen dies, um mit Ihrer HECM-Anwendung fortzufahren. Ihr Berater kann sich auch mit Ihnen in Verbindung setzen, um zu sehen, ob Sie noch Fragen zu Umkehrhypotheken haben.
Notiz
Ein Berater für umgekehrte Hypotheken kann ein Beratungszertifikat zurückhalten, wenn er der Meinung ist, dass ein Hausbesitzer kein angemessenes Verständnis dafür hat, wie eine umgekehrte Hypothek funktioniert.
Was ist HECM-Beratung?
Die HECM-Beratung ist eine obligatorische Beratungssitzung für Hausbesitzer, die daran interessiert sind, eine Hypothek zur Umwandlung von Wohneigentum zu erhalten. Während dieser Beratungssitzung überprüft der Berater die finanzielle Situation des Hausbesitzers und bespricht die Merkmale der Umkehrung Hypotheken und ihre Vor- und Nachteile, erklären die Kosten von Umkehrhypotheken und skizzieren die Erkennungsmerkmale von Umkehrhypotheken Betrug.
Warum ist eine Beratung für Umkehrhypotheken erforderlich?
Umgekehrte Hypotheken können erhebliche finanzielle Auswirkungen auf Hausbesitzer und ihre Erben haben. Die umgekehrte Hypothekenberatung stellt sicher, dass Hausbesitzer die Vorteile und Risiken vollständig verstehen, damit sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob eine umgekehrte Hypothek für sie geeignet ist.
Wie funktioniert ein HECM-Darlehen?
Eine Eigenheimumwandlungshypothek funktioniert, indem sie es einem Eigenheimbesitzer ermöglicht, sein Eigenkapital in Einkommen umzuwandeln. Während der Eigenheimbesitzer die Immobilie als Hauptwohnsitz nutzt, ist keine Zahlung auf das Resthypothekensaldo fällig. Wenn der Hausbesitzer das Haus verkauft, auszieht oder verstirbt, wird der Hauptbetrag zusammen mit den aufgelaufenen Gebühren und Zinsen sofort fällig.
Das Endergebnis
Umgekehrte Hypotheken sind möglicherweise für einige Hausbesitzer besser geeignet als für andere. Der Abschluss einer Umkehrhypothekenberatung kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob es eine erwägenswerte Option ist oder nicht ob so etwas wie ein Home-Equity-Darlehen oder HELOC vielleicht besser geeignet. Die Kontaktaufnahme mit einem vertrauenswürdigen Berater für umgekehrte Hypotheken ist der erste Schritt, und HUD bietet Ressourcen, um Ihnen die Suche zu erleichtern. Sobald Sie die Beratung abgeschlossen haben, können Sie mit der Recherche fortfahren beste Reverse-Hypotheken-Unternehmen um einen Kreditgeber zu finden, mit dem man zusammenarbeiten kann.
