Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Hypothekenzinsen zeigten am Freitag wenig Bewegung, nach mehreren großen Schwankungen Anfang der Woche. Der 30-Jahres-Durchschnitt liegt nun leicht unter seinem höchsten Höchststand seit 2009.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.66% | 5.80% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.77% | 5.92% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.82% | 4.90% |
| 15 Jahre fest | 4.89% | 5.05% |
| 5/1-ARM | 4.41% | 4.45% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Nach mehreren volatilen Schwankungen während der Woche blieb der 30-jährige Hypothekendurchschnitt am Freitag relativ unverändert. Mit einem Plus von nur einem Punkt auf 5,66 % liegt der Durchschnitt derzeit sechs Punkte unter dem Hoch der Vorwoche von 5,72 %, dem teuersten Wert seit 13 Jahren.
Der 15-Jahres-Durchschnitt stieg ebenfalls um einen einzigen Punkt und lag bei 4,89 %. Wie die 30-jährigen Kredite erreichten die 15-jährigen Zinsen vor nur einer Woche ihren höchsten Stand seit 2009, als der Durchschnitt 5,16 % erreichte.
Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen blieben am Freitag unverändert und hielten den Durchschnitt bei 4,82 %. Das entspricht seinem jüngsten Höchststand, ist aber immer noch niedriger als der Anstieg im April 2020 zu Beginn der Pandemie.
Alle drei Durchschnittswerte sind in den letzten acht Monaten stark gestiegen und haben sie weit über die Tiefststände des letzten Sommers gebracht, als ein großer Einbruch die Zinsen dramatisch sank. Der 30-Jahres-Durchschnitt ist derzeit um atemberaubende 2,77 Prozentpunkte teurer als der Tiefpunkt im August, während der 15-Jahres- und der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt um 2,68 bzw. 1,76 gestiegen sind.
Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Freitag etwas ähnlich, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt vier Basispunkte verlor, während der 15-jährige und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt Zeit markierten. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit bis zu 16 Punkte teurer als bei einem neuen Anschaffungskredit.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.66% | +0.01 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.77% | +0.03 |
| VA 30 Jahre fest | 5.84% | +0.02 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.82% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.61% | +0.06 |
| 15 Jahre fest | 4.89% | +0.01 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.82% | +0.13 |
| 10 Jahre fest | 4.86% | Keine Änderung |
| 10/1 ARM | 4.58% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 5.84% | +0.09 |
| 7/1 ARM | 4.57% | +0.09 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.36% | +0.08 |
| 7/6-ARM | 5.70% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.49% | +0.12 |
| 5/1-ARM | 4.41% | +0.09 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.20% | +0.08 |
| 5/6-ARM | 5.96% | +0.15 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.36% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.80% | -0.04 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.92% | Keine Änderung |
| VA 30 Jahre fest | 5.98% | +0.06 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.90% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.80% | -0.01 |
| 15 Jahre fest | 5.05% | Keine Änderung |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.90% | +0.13 |
| 10 Jahre fest | 4.99% | -0.03 |
| 10/1 ARM | 4.63% | +0.09 |
| 10/6 ARM | 5.91% | +0.08 |
| 7/1 ARM | 4.61% | +0.08 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.40% | +0.08 |
| 7/6-ARM | 5.61% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.68% | +0.13 |
| 5/1-ARM | 4.45% | +0.08 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.24% | +0.08 |
| 5/6-ARM | 5.93% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.45% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 16. März gab die Fed bekannt, dass sie voraussichtlich im Mai mit der Reduzierung ihrer Bilanz beginnen wird, was bedeutet, dass sie damit beginnen wird, die Gesamtmenge der von ihr gehaltenen Anleihen zu reduzieren. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet am 3. und 4. Mai statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
