Was ist ein CD-gesichertes Darlehen?

Wenn Sie eine haben Einlagenzertifikat (CD) von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, können Sie es möglicherweise als verwenden Sicherheit Geld ausleihen. Diese Art von Darlehen wird als CD-besichertes Darlehen, und es kann eine gute Möglichkeit sein, sich im Notfall etwas zu leihen. Sie riskieren jedoch, Ihre CD zu verlieren, wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten. In diesem Artikel sehen wir uns an, was ein CD-gesichertes Darlehen ist, und helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob eines das Richtige für Sie ist.

Die zentralen Thesen

CD-gesicherte Kredite ermöglichen es Ihnen, Geld mit einem Einlagenzertifikat (CD) als Sicherheit zu leihen.
Diese Kredite bieten in der Regel niedrige Zinsen, da sie für die Kreditgeber risikoarm sind.
CD-gesicherte Kredite stehen auch Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder begrenzter Kredithistorie zur Verfügung, die sich möglicherweise nicht für andere Arten von Krediten qualifizieren.

Wie CD-gesicherte Darlehen funktionieren

Wenn Sie eine CD kaufen, erklären Sie sich damit einverstanden, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum, der von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen kann, bei der ausgebenden Bank oder Kreditgenossenschaft zu lassen. Im Gegenzug verspricht der Emittent, einen garantierten Zinssatz auf Ihr Geld zu zahlen, der normalerweise höher ist, als Sie auf einem normalen Sparkonto erhalten könnten.

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Weil CDs diese garantierte Rendite bieten – und weil die meisten von beiden versichert sind Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaft oder der Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung– sie gelten als eine der sichersten Anlagen überhaupt. Eine CD kann jedoch ein Problem darstellen, wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf der Laufzeit herausholen müssen.

Während Sie normalerweise vorzeitig Geld von einer CD einlösen oder abheben können, löst dies normalerweise eine aus Vorfälligkeitsentschädigung, manchmal ein kräftiger. Eine Alternative besteht darin, einen Privatkredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft aufzunehmen und das Geld in Ihrer CD als Sicherheit zu verwenden. Ein Darlehen dieser Art wird als CD-gesichertes Darlehen oder einfacher als CD-Darlehen bezeichnet.

Für Banken und Kreditgenossenschaften sind CD-gesicherte Kredite ein sehr risikoarmes Angebot, sodass sie relativ niedrige Zinssätze verlangen können. Wenn Sie das Darlehen jedoch nicht zurückzahlen können, nehmen sie Ihre CD.

Wenn Sie mit einem CD-besicherten Darlehen in Verzug geraten, zieht die Bank oder Kreditgenossenschaft nicht nur Geld von Ihrem CD ab, um Ihre Darlehenszahlungen zu decken, sondern Sie müssen möglicherweise auch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Vor- und Nachteile von CD-gesicherten Darlehen

CD-gesicherte Kredite können eine gute Möglichkeit sein, Kredite aufzunehmen, wenn Sie plötzliche Notfallausgaben haben. Sie können Ihnen auch dabei helfen, eine solide Kredithistorie aufzubauen. Sie sind jedoch nicht ohne Risiken.

Vorteile von CD-gesicherten Darlehen

Niedrige Zinsen. Da CD-gesicherte Kredite für die Kreditgeber ein sehr geringes Risiko darstellen, sind die von ihnen berechneten Zinssätze im Allgemeinen recht niedrig.
Lange Rückzahlungsfristen. Banken und Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise lange Rückzahlungsfristen für CD-gesicherte Darlehen an, sodass Sie das Darlehen in einigen Fällen über 10 Jahre zurückzahlen können.
Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditnehmer mit schlechter Bonität oder geringer Kredithistorie können sich möglicherweise für diese Art von Darlehen qualifizieren. Das liegt daran, dass es auf ihrer Sicherheit (der CD) basiert, nicht auf ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Die rechtzeitige Rückzahlung des Darlehens hilft ihnen auch dabei, eine gute Kredithistorie aufzubauen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Nachteile von CD-gesicherten Darlehen

Du brauchst eine CD. Offensichtlich ist ein CD-gesicherter Kredit keine Option, es sei denn, Sie haben bereits eine CD oder sind bereit, eine zu öffnen. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld in eine Investition mit einer relativ niedrigen Rendite binden.
Geringe Verfügbarkeit. Nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften bieten CD-gesicherte Kredite an, daher müssen Sie möglicherweise ein wenig herumstöbern, um einen zu finden.
Kein Zugriff auf CD-Fonds. Da Ihre CD als Sicherheit für Ihren Kredit verwendet wird, haben Sie keinen Zugriff auf dieses Geld, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

Alternativen zu einem CD-gesicherten Darlehen

Ein CD-gesichertes Darlehen ist möglicherweise nicht Ihre einzige Option. Diese Alternativen können eine Überlegung wert sein, wenn Sie keine CD haben (oder kaufen möchten) oder wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben:

Eine aktienbesicherte bzw Sparbuch Darlehen. Diese Kredite verwenden Ihr Sparkonto als Sicherheit und bieten, wie CD-besicherte Kredite, tendenziell wettbewerbsfähige Zinssätze. Auf diese Weise müssen Sie keine CD herausnehmen, um sie gegen Ihr Erspartes auszuleihen.
Ein kurzfristiger Privatkredit. Wenn Sie kurzfristig zugelassen werden können privat Darlehen von einer Bank oder Kreditgenossenschaft stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie auf mehr Geld zugreifen können als mit einem gesicherten Darlehen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen, oder Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
EIN gesicherte Kreditkarte. Dies ist eine spezielle Art von Kreditkarte für Personen mit schlechter Bonität oder noch ohne Kredithistorie. Sie tätigen eine Einzahlung, die dann als Ihr Kreditlimit dient. Wenn Sie Einkäufe in Rechnung stellen und pünktliche Zahlungen leisten, sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sodass Sie für eine reguläre, ungesicherte Kreditkarte und andere Arten von Krediten in Frage kommen. Wenn Sie keine CD haben, aber etwas Bargeld, das Sie bei einem Kreditkartenaussteller hinterlegen können, könnte dies eine Option sein.

Für wen eignet sich ein CD-gesichertes Darlehen am besten?

CD-gesicherte Kredite sind am besten für Menschen geeignet, die sich Geld leihen müssen, keine anderen Ersparnisse haben, die sie anzapfen (oder als Sicherheit verwenden können) und sich nicht für einen ungesicherten Privatkredit qualifizieren würden.

Baut ein CD-gesichertes Darlehen Kredit auf?

Ja. Ihre Zahlungen für das Darlehen werden den Kreditagenturen gemeldet, sodass die Aufnahme eines CD-gesicherten Darlehens (und die rechtzeitige Rückzahlung) eine Möglichkeit sein kann, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Ist ein CD-gesichertes Darlehen dasselbe wie ein Credit-Builder-Darlehen?

Sowohl ein CD-besichertes Darlehen als auch ein Credit-Builder-Darlehen können Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, aber sie funktionieren anders. Bei einem CD-gesicherten Darlehen hinterlegen Sie Geld auf einer CD und verwenden es als Sicherheit für die Kreditaufnahme. Bei einem typischen Bauspardarlehen leiht Ihnen eine Bank oder Kreditgenossenschaft das Geld, das Sie auf Ihr CD-Konto (oder ein anderes Sparkonto) einzahlen können. Wenn Sie Kreditzahlungen leisten, wird der Kreditgeber diese an die Kreditauskunfteien melden. Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, gehört das Geld Ihnen.

Das Endergebnis

CD-gesicherte Darlehen sind eine Möglichkeit, Geld gegen ein Depositenzertifikat (CD) zu leihen und können eine attraktive Alternative zur Einlösung der CD und Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung darstellen. CD-Darlehen haben im Allgemeinen niedrige Zinsen, da sie für die Kreditgeber risikoarm sind. Sie stehen auch Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder ohne Kredithistorie zur Verfügung und können ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Kreditnehmer, die den Kredit nicht zurückzahlen können, könnten jedoch ihre CD ganz oder teilweise verlieren.