Sind Online-Bank-CDs sicher?

Einlagenzertifikate (CDs) sind beliebte Produkte für Sparer, die kurzfristig etwas Geld beiseite legen und in der Zwischenzeit eine bescheidene Rendite erzielen möchten. Wenn Sie eine CD herausnehmen, stimmen Sie zu, etwas Geld für eine bestimmte Zeit auf einem Konto zu lassen, ohne etwas davon abzuheben. Im Gegenzug zahlt Ihnen Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft eine Zinsrendite auf das Geld, die höher sein kann als die auf Sparkonten angebotene.

Heutzutage können Sie eine CD von Hunderten von Anbietern erhalten – nicht nur von Gemeinschaftsbanken, sondern auch von Online-Banken. Im Allgemeinen sind die von Online-Banken angebotenen CDs genauso sicher wie die ihrer großen Unternehmenskollegen, da alle CD-Konten von der Bundesregierung versichert sind. Es lohnt sich jedoch immer, sich vor Betrug in Acht zu nehmen.

In diesem Artikel erklären wir, warum Online-Bank-CD-Konten sicher sind, erklären aber auch, wie Sie einen Betrug erkennen, wenn Sie Zweifel an dem Unternehmen haben, mit dem Sie es zu tun haben.

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Die zentralen Thesen

Einlagenzertifikate gelten als sehr risikoarme Anlagen. Sie bieten eine garantierte Rendite auf Ihr Geld und sind staatlich versichert.
CDs sind versichert und sicher, egal ob Sie bei einem großen Finanzinstitut oder einer kleinen Online-Bank Bankgeschäfte tätigen.
Online-Banken bieten den gleichen Schutz für Ihre CD wie herkömmliche Banken und manchmal auch bessere Zinssätze.
Es ist wichtig zu überprüfen, ob eine Online-Bank legitim ist, aber sobald Sie dies getan haben, können Sie sicher sein, dass Ihr Geld in einer Online-Bank-CD sicher ist.

CDs bei Online-Banken

Zunächst eine kurze Bemerkung zur Sicherheit von CDs im Allgemeinen. Einlagenzertifikate gelten aus zwei Gründen als eine der sichersten verfügbaren Anlagen.

Erstens ist der Zinssatz (d. h. die Rendite), die Sie von einer CD erhalten, in der Regel fest und garantiert, sodass kein Risiko besteht, dass die Rendite Ihrer CD sinkt oder sogar schwankt. Das, wofür Sie sich angemeldet haben, ist das, was Sie bekommen – es steht in Ihrer Einzahlungsvereinbarung mit der Bank oder Kreditgenossenschaft.

Zweitens werden alle CD-Investitionen von der Bundesregierung geschützt. Das Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) bietet Versicherungen für Banken und die Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung (NCUA) bietet Versicherungen für Kreditgenossenschaften an. Wenn Sie eine CD bei einer FDIC- oder NCUA-versicherten Institution eröffnen, werden bis zu 250.000 USD Ihrer bei dieser Institution hinterlegten Gelder von der US-Regierung geschützt, falls diese Institution ausfallen sollte. Wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar investieren müssen, können Sie es auf mehrere Konten aufteilen, um sicherzustellen, dass alles geschützt ist.

Diese Garantien gelten für Online-Banken genauso wie für „traditionelle“, stationäre Banken. Das bedeutet, dass CDs bei Online-Banken genauso sicher sind wie die bei normalen Banken.

Und tatsächlich kann es vorteilhaft sein, eine CD bei einer Online-Bank statt bei einer traditionellen Bank zu eröffnen. Denn mittlerweile kann man CDs bei über 150 kaufen Banken, die bundesweit Kunden annehmen, und dies schafft eine Menge Konkurrenz für die Online-Bank, um höhere Zinssätze für CDs anzubieten. Das Der Mangel an erheblichen Infrastruktur- und Gemeinkosten ermöglicht es Online-Banken, höhere Zinssätze zu zahlen oder prozentuale Jahresrendite (APY) auf CDs und andere Arten von Ersparnissen. Die großzügigsten von ihnen bieten bis zu 1 % bis 2 % mehr, als Sie auf Konten bei einer traditionellen Bank verdienen – eine Lücke, die sich mit einem hohen Guthaben wirklich summieren kann.

Online-Banking ist jetzt normal. Etwa 56 % der Kontoinhaber erledigen ihre Bankgeschäfte zumindest teilweise im Internet.

Vermeidung von CD-Betrug

Alle von legitimen Online-Banken angebotenen CDs sind sicher, da Ihr Geld bundesweit versichert ist. Aber CDs unterliegen Betrug, genau wie jedes andere Anlageprodukt. Wenn Sie Zweifel an der Legitimität eines Unternehmens haben, mit dem Sie Geschäfte machen, sollten Sie überprüfen, ob es sich um das handelt, für das es sich ausgibt.

Die SEC schlägt mehrere Möglichkeiten vor, dies zu tun:

Wenn die Website (oder Werbematerialien) eines Unternehmens angibt, dass seine CDs FDIC-versichert sind, können Sie das Finanzinstitut bei der überprüfen Das BankFind-Tool der FDIC oder rufen Sie 877-ASKFDIC (877-275-3342) an. Der Name des Finanzinstituts, das die CDs bereitstellt, muss genau mit einer von der FDIC verifizierten Firma übereinstimmen, oder es könnte sich um eine rote Flagge handeln.
Wenn auf der Website (oder in den Werbematerialien) steht, dass die CDs von einer Kreditgenossenschaft angeboten werden, können Sie dies anhand der National Credit Union Administration (NCUA) überprüfen.Informieren Sie sich über eine Kreditgenossenschaft”-Tool oder rufen Sie das Consumer Assistance Center der NCUA unter 800-755-1030 an.
Wenn die Website eines Unternehmens einen Namen und eine CRD-Nummer eines Broker-Dealers oder eines Mitarbeiters eines Broker-Dealers enthält, verwenden Sie BrokerCheck der FINRA. Mit diesem Tool wird überprüft, ob die im BrokerCheck von FINRA angegebene Adresse mit der Adresse übereinstimmt, die das Unternehmen anbietet, das die CD anbietet.

Solange das Unternehmen, das CDs anbietet, auf diese Weise registriert ist, sollte Ihr Geld sicher sein.

Sind CDs sicher?

Ja. Wenn Sie eine CD ausleihen, garantiert Ihnen Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft eine festgelegte Rendite auf Ihr Geld, und Ihr Geld ist staatlich versichert. Es besteht nur eine sehr geringe Chance, dass Sie Geld verlieren, wenn Sie es in eine CD stecken, selbst wenn die von Ihnen gewählte Bank pleite geht.

Sind Online-Banken sicher?

Ja. Obwohl es immer wichtig ist, auf potenzielle Betrügereien zu achten, gibt es viele vertrauenswürdige, sichere Online-Banken. Sechsundfünfzig Prozent der Kontoinhaber tätigen zumindest einen Teil ihrer Bankgeschäfte im Internet, und Online-Banken können oft bessere Renditen auf Ihr Geld bieten als ihre Konkurrenten an der Main Street.

Warum eine Online-Bank-CD wählen?

Online-Banken haben weniger Gemeinkosten als ihre stationären Konkurrenten und können daher höhere CD-Raten anbieten. Und da die landesweit verfügbaren CD-Höchstpreise in der Regel drei- bis fünfmal höher sind als der Branchendurchschnitt für jedes Semester, kann sich das Einkaufen wirklich auszahlen.

Das Endergebnis

Einlagenzertifikate gehören zu den sichersten Anlagen, die es gibt. Sie bieten eine garantierte Rendite auf Ihr Geld und sind vom Bund versichert, egal ob Sie eine CD bei einem großen Finanzdienstleistungsinstitut oder einem kleinen Online-Anbieter haben.

Online-Banken bieten den gleichen Schutz für Ihre CD wie herkömmliche Banken und manchmal bessere Zinssätze. Wenn Sie einen Betrug vermuten, ist es wichtig zu überprüfen, ob eine Online-Bank seriös ist, aber sobald Sie dies getan haben, können Sie sicher sein, dass Ihr Geld in einer Online-Bank-CD sicher ist.