So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, ohne sie zu verletzen

Im Laufe Ihres finanziellen Lebens werden Ihre Kreditwürdigkeit wird häufig überprüft, da Banken und Kreditgeber prüfen, ob sie Ihnen Geld leihen oder einen Kredit gewähren sollen oder nicht. Finanzinstitute vergeben Kredite bevorzugt an Kreditnehmer mit guter Bonität (in der Regel über 670). Das Herausfinden Ihrer Punktzahl kann schnell und einfach sein und wird Ihrer Bewertung nicht schaden.

Kann die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Es gibt zwei Antworten:

• Das persönliche Nachschlagen Ihrer aktuellen Bewertung wird keinen Schaden anrichten. Überprüfungen der persönlichen Kreditwürdigkeit gelten als a sanfte Anfrage, die nur zu Informationszwecken verwendet wird. Ob die Bonitätsprüfung von Ihnen oder einem potenziellen Kreditgeber durchgeführt wird, Ihre Bonität ist sicher, solange die Anfrage nichts mit einem neuen oder bestehenden Kreditantrag zu tun hat.
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• Ihre Punktzahl, die im Rahmen eines Kreditantrags überprüft wird, hat laut FICO das Potenzial, ein paar Punkte – höchstwahrscheinlich weniger als fünf – einzusparen.

Tools zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit

Wie finden Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit heraus? Es stehen mehrere Dienste und Tools zur Verfügung, also treffen Sie Ihre Wahl:

• Bestellen Sie eine kostenlose jährliche Kreditauskunft. Laut Gesetz haben Sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Auskunfteien. Entsprechend der Federal Trade Commission (FTC), können Sie Ihren Bericht bestellen, indem Sie besuchen AnnualCreditReport.com, rufen Sie 1-877-322-8228 an oder senden Sie eine Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft an Annual Credit Report Request Service, P.O. Postfach 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
• Melden Sie sich für ein Konto auf einer kostenlosen Website zur Kreditwürdigkeitsprüfung an. Es gibt viele Websites, die Ihnen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft oder Kreditwürdigkeit bieten. Einige bieten sogar eine Kreditüberwachung gegen eine Gebühr an. Für grundlegende Kreditwürdigkeitsprüfungen erfordern diese Websites oft kein kostenpflichtiges Abonnement, obwohl viele erweiterte Funktionen in Rechnung stellen.
• Möglicherweise bietet Ihr Kreditkartenanbieter bereits Bonitätsprüfungen an. Möglicherweise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit bereits kostenlos über Ihren Kreditkartenanbieter überprüfen. Viele Finanzinstitute geben ihren Karteninhabern die Möglichkeit, ihre Ergebnisse kostenlos zu überprüfen, solange Sie sich für den Service anmelden. Einige bieten Tools an, die prognostizieren, wie sich bestimmte Änderungen an Ihrem Konto, wie z. B. verspätete Zahlungen oder Erhöhungen des Kreditlimits, auf Ihre Punktzahl auswirken könnten.
• Sie haben einen gesetzlichen Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft. Laut FTC können Sie innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt eine kostenlose Kreditauskunft erhalten nachteilige Handlung Notiz. Sie können auch einen bekommen, wenn Sie arbeitslos sind und beabsichtigen, in 60 Tagen nach einem Job zu suchen, wenn Sie erhalten Wohlfahrt, wenn Ihr Bericht aufgrund von Betrug oder Identitätsdiebstahl ungenau ist oder wenn Sie eine Betrugswarnung auf Ihrem haben Datei.
  

Der Unterschied zwischen harten und weichen Anfragen

Da die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit eine weiche Anfrage ist, die Ihre Bewertung nicht beeinträchtigt, ist es wichtig zu wissen, was eine harte Anfrage ausmacht und wie sich eine harte Anfrage auf Ihre Punktzahl auswirkt. Harte Anfragen, die gemeinhin auch als Hard Pulls bezeichnet werden, treten auf, wenn ein Finanzinstitut Ihr gesamtes Geld abzieht Kreditbericht um festzustellen, ob Sie ein guter Kandidat als Kreditnehmer sind. Diese Art von Maßnahmen kann zu einer geringfügigen Verringerung Ihrer Kreditwürdigkeit führen, die sich für einige Monate auf Ihre Bewertung auswirkt, obwohl das Vorhandensein eines harten Pulls etwa zwei Jahre anhält.

Beispiele für weiche Anfragen

Im Folgenden finden Sie Beispiele dafür, was eine weiche Anfrage ausmacht. Denken Sie daran, dass eine weiche Anfrage nur dann erfolgt, wenn kein Antrag auf eine neue Kreditlinie vorliegt, a Darlehen, oder eine andere Leihvereinbarung.

• Prüfung der eigenen Bonität. Dies führt zu einem sanften Zug auf Ihrem Konto. Da es sich um einen persönlichen Versuch handelt, Ihre Punktzahl herauszufinden, wird dies nicht als riskante Aktion angesehen.
• Ein aktueller Gläubiger prüft Ihre Bonität. Wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit haben, möchte Ihr Gläubiger möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten. Da dies kein neuer Kreditgeber ist, der einen Blick in Ihre Finanzgeschichte wirft, wird dies Ihrer Punktzahl nicht schaden.
• Autoversicherer können Ihre Kreditwürdigkeit einsehen. Ihr Autoversicherungsanbieter kann einen sanften Abzug Ihrer Kreditwürdigkeit veranlassen, wenn er dies wünscht Prämien festlegen oder anpassen. Seit Mitte der 1990er Jahre verwenden viele Versicherer Kredit-Scores, um das wahrscheinliche Risikoniveau eines Autofahrers zu bestimmen, da sie der Überzeugung sind, dass ein höherer Kredit-Score mit sichererem Fahren korreliert.

Beispiele für harte Anfragen

Harte Anfragen können zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Sie bleiben nicht allzu lange, aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, wie viele harte Anfragen in Ihrem Namen eingeleitet werden. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für harte Anfragen.

• Kreditkartenanträge erfordern einen harten Zug. Sobald Sie einen Antrag für eine neue Kreditkarte ausgefüllt und eingereicht haben, erteilen Sie diesem Gläubiger die Erlaubnis, einen tiefen Einblick in Ihre Finanzgeschichte zu nehmen.
• Sie antworten auf ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot in der E-Mail. Das Angebot stammt wahrscheinlich von einem Gläubiger, mit dem Sie bereits eine Vorgeschichte haben. Da sie eine sanfte Anfrage zu Ihrem Kredit ziehen können, können sie diese Informationen verwenden, um festzustellen, ob Sie für ihr Angebot in Frage kommen. Sobald Sie den Antrag abgeschickt haben, ziehen sie eine aktuelle Version Ihrer Kreditwürdigkeit, um Ihre zu bestätigen Kreditwürdigkeit.
• Sie beantragen eine Erhöhung des Kreditrahmens. In diesem Fall zieht der Kreditkartenanbieter eine neue Kreditauskunft ein, um zu entscheiden, ob oder nicht zu gewähren Sie, die erhöhen.
  

Das Endergebnis

Zu wissen, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, kann finanziell eine große Hilfe sein, da Sie so eine Vorstellung davon bekommen, wo Sie bei aktuellen und zukünftigen Kreditgebern stehen. Indem Sie die kostenlosen Tools verwenden, die Ihnen zur Verfügung stehen, können Sie behalten Verfolgung Ihres Guthabens, gehen Sie wachsamer gegen Betrug vor und sehen Sie, was getan werden muss, um sicherzustellen, dass Sie im Laufe der Zeit eine höhere Punktzahl erzielen. Und da das einfache Überprüfen Ihrer eigenen Punktzahl keine negativen Auswirkungen auf Ihre Bewertung hat, können Sie diese Informationen jederzeit abrufen.