Können Sie Einlagenzertifikate handeln?

Einlagenzertifikate (CDs) bieten eine sichere Möglichkeit, Geld für kurz- und langfristige finanzielle Ziele zu sparen. Brokered CDs sind eine bestimmte Art von CD-Produkten, die auf dem Sekundärmarkt gehandelt werden können. Die Investition in vermittelte CDs kann möglicherweise höhere Renditen erzielen, obwohl sie mit einem höheren Risiko verbunden sein können als herkömmliche CDs, die über eine Bank oder Kreditgenossenschaft gekauft werden.

Wie vermittelte CDs funktionieren

EIN vermittelte CD ist ein Einlagenzertifikat, das von einer Bank ausgestellt, aber von einem Makler verkauft wird. Wie andere von Banken ausgegebene CDs können auch vermittelte CDs sein

FDIC-versichert. Eine vermittelte CD kann Anlegern auch Zinsen zahlen, in der Regel auf monatlicher Basis. Der Unterschied besteht darin, dass vermittelte CDs auf dem Sekundärmarkt gehandelt werden können.

Vermittelte CDs haben festgelegte Laufzeiten und Mindesteinzahlungsanforderungen, die je nach Makler variieren können. Der Makler kann zwei Optionen zum Kauf dieser CDs anbieten:

• Neue Ausgaben
• Nebengewerbe

Neuemissionen sind vermittelte CDs, die Anlegern erstmalig zum Kauf angeboten werden. Secondary Trades sind vermittelte CDs, die ein anderer Investor besitzt und verkaufen möchte. Die Mindesteinzahlung für jeden kann unterschiedlich sein. Beispielsweise gibt es möglicherweise kein Minimum für Neuemissionen, aber ein Minimum von 10.000 USD für Sekundärgeschäfte. Sie können auch eine Provision zahlen, um sekundäre Trades zu kaufen.

Sobald Sie eine vermittelte CD gekauft haben, entweder eine Neuauflage oder einen Sekundärhandel, können Sie entscheiden, wie lange Sie sie halten möchten. Sie können die CD behalten, bis sie fällig ist, und dann Ihre anfängliche Einzahlung und die verdienten Zinsen abheben. Ihr Broker kann die Gelder automatisch auf Ihr Abwicklungskonto überweisen. Die andere Möglichkeit besteht darin, die CD vor Fälligkeit zu verkaufen.

Wie man Einlagenzertifikate handelt

Wenn Sie vermittelte CDs handeln möchten, müssen Sie dies zunächst tun ein Konto bei einem Makler eröffnen das bietet ihnen. Dieser Prozess umfasst normalerweise das Ausfüllen eines Antrags und das Bereitstellen aller erforderlichen Unterlagen. Bei vielen Brokern können Sie online ein Anlagekonto eröffnen.

Sobald Ihr Konto eröffnet ist, können Sie es mit einer Finanzierungsquelle verknüpfen. Beispielsweise können Sie Ihr Bankkonto verbinden, um vermittelte CDs zu kaufen. Der nächste Schritt ist vielleicht der wichtigste: die Suche nach vermittelten CD-Optionen. Insbesondere sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• CD-Laufzeitbedingungen
• Zinsen
• Mindesteinzahlungsanforderungen
• Handelsgebühren

Wenn Sie eine oder mehrere vermittelte CDs finden, die Sie kaufen möchten, müssen Sie nur eine Kaufbestellung über die Vermittlung einreichen. Dieser Vorgang ähnelt dem Kauf von Aktien bzw Exchange Traded Funds (ETFs) online.

Wenn Sie bereits vermittelte CDs besitzen und diese handeln möchten, können Sie dies über Ihr Maklerkonto tun. Der Verkauf vermittelter CDs ähnelt dem Verkauf anderer Wertpapiere, die Sie möglicherweise in einem Maklerkonto besitzen.

Beim Verkauf von vermittelten CDs ist es wichtig, die aktuellen Zinssätze zu berücksichtigen. Wenn die Zinssätze seit dem Kauf der CD gestiegen sind, kann sich dies auf die Nachfrage auswirken. Neuemissionen können höhere Zinsen bieten als Sekundärgeschäfte. Es ist möglich, dass Sie durch den Handel mit vermittelten CDs in einem Umfeld mit steigenden Zinsen Geld verlieren.

Vor- und Nachteile des Handels mit CDs

Vermittelte CDs haben einige attraktive Eigenschaften, obwohl sie möglicherweise nicht für jeden Anleger geeignet sind. Vor dem Handel mit CDs ist es wichtig, die damit verbundenen Vor- und potenziellen Nachteile zu berücksichtigen.

Vermittelte CD-Profis

• Vermittelte CDs bieten mehr Liquidität als herkömmliche, von Banken ausgegebene CDs.
• Anleger können bei vermittelten CDs möglicherweise bessere Kurse erzielen als bei anderen CD-Optionen.
• Das Halten von vermittelten CDs auf einem einzigen Konto ermöglicht eine einfachere Diversifizierung.
• FDIC-Deckungsgrenzen gelten, wenn vermittelte CDs von einer FDIC-Mitgliedsbank ausgegeben werden.

Vermittelte CD Nachteile

• Vermittelte CDs können ein höheres Risiko bergen als herkömmliche CDs.
• Callable CDs können dazu führen, dass Ihnen Zinseinnahmen entgehen.
• Sie können Geld verlieren, wenn Sie vermittelte CDs handeln, bevor sie fällig werden.
• Das Kreditrisiko kann Ihre Investition gefährden.

Vorteile des Handels mit CDs

• Liquidität. Vermittelte CDs geben Ihnen die Möglichkeit, vor Fälligkeit zu verkaufen, ohne mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen zu müssen. Das könnte sie attraktiv machen, wenn Sie nicht langfristig an eine CD gebunden sein möchten.
• Preise. Banken, die vermittelte CDs ausgeben, können höhere Zinssätze als Anreiz verwenden, um Investoren anzuziehen. So ist es möglich, eine bessere Rendite gegenüber Standard-Bank-CDs zu erzielen.
• Diversifikation. Es ist möglich, vermittelte CDs von verschiedenen Banken in einem einzigen Maklerkonto zu halten. Sie könnten zum Beispiel eine bauen CD-Leiter Verwenden von vermittelten CDs von vier oder fünf Banken, um zu versuchen, die Zinserträge zu maximieren.
• Schutz. Brokered CDs genießen FDIC-Schutz, wenn sie von einer Mitgliedsbank ausgegeben werden. Die aktuelle FDIC-Deckungsgrenze beträgt 250.000 USD pro Einleger, pro Kontoinhabertyp und pro Finanzinstitut.

Nachteile des Handels mit CDs

• Risiko. Der Handel mit CDs kann riskant sein, da Ihre Rendite vom richtigen Timing abhängen kann. Wenn z. B. aufgrund sich ändernder Kurse keine Nachfrage nach Sekundärgeschäften besteht, kann es für Sie schwieriger sein, sie zu verkaufen.
• Abrufbar. Eine kündbare CD kann noch mehr Risiken bergen, da es keine Möglichkeit gibt zu wissen, ob die Bank sie kündigen wird oder nicht. Wenn die Bank Ihre CD ruft, verlieren Sie einen Teil Ihrer zukünftigen Zinserträge.
• Die Reife. Der Handel mit CDs vor Fälligkeit könnte Geld in Ihre Tasche bringen – wenn Sie in der Lage sind, für mehr zu verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben. Unter dem Nennwert verkaufen zu müssen, bedeutet dagegen einen Verlust.
• Kreditrisiko. Eine vermittelte CD ist a Schuldinstrument, was bedeutet, dass es einem Kreditrisiko unterliegt, wenn der Emittent ausfällt. Die FDIC-Abdeckung kann helfen, dieses Risiko auszugleichen, mindert es jedoch nicht vollständig.

Das Endergebnis

Der Handel mit CDs ist etwas, das Sie in Betracht ziehen könnten, wenn Sie daran interessiert sind, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Vor dem Handel mit vermittelten CDs ist es wichtig zu vergleichen Online-Brokerage-Konten um eine zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Überlegen Sie auch, wie viel Ihres Portfolios Sie vermittelten CDs zuweisen möchten, um das Risiko zu steuern.