Was ist APY auf einer CD?
Die prozentuale Jahresrendite (APY) auf einem Einlagenzertifikat (CD) ist der Zinsbetrag, den Sie jedes Jahr verdienen. Der APY wird normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt, so dass Sie möglicherweise sehen, dass eine CD mit einem APY von 1 % beworben wird. Wenn Sie in diesem Fall 100 $ in der CD haben, haben Sie nach einem Jahr 1 % zusätzlich verdient (also haben Sie 101 $).
APY ist die gebräuchlichste Messung der Renditen, die eine CD bietet, da sie alles berücksichtigt – sowohl den Rohzinssatz, den Sie für Ihre CD zahlen, als auch den Effekt der Aufzinsung. Wenn Sie nach der CD mit dem besten Preis suchen, sollten Sie sich in erster Linie den angebotenen APY ansehen.
In diesem Artikel erklären wir, was APY ist und wie Sie es verwenden können, um die beste CD für Sie zu finden.
Die zentralen Thesen
- Die prozentuale Jahresrendite (APY) eines Einlagenzertifikats (CD) ist der Zinsbetrag, den ein CD in einem Jahr zahlt.
- Wenn eine CD 1 % APY zahlt und Sie 100 $ einzahlen, haben Sie am Ende des ersten Jahres 101 $.
- APY ist ein nützliches Maß für CD-Renditen, da es den Effekt des Zinseszinseffekts berücksichtigt.
- Suchen Sie bei der Recherche nach CDs nach dem höchsten APY für die gewünschte Anlagedauer.
- Achten Sie darauf, alle Strafen zu verstehen, die mit einer vorzeitigen Auszahlung verbunden sind.
Den prozentualen Jahresertrag (APY) verstehen
Das prozentuale Jahresrendite (APY) ist die reale Rendite einer Investition unter Berücksichtigung der Auswirkungen von Zusammensetzung Interesse. Im Gegensatz zu einfachen Zinsen wird der Zinseszins periodisch berechnet und der Betrag sofort dem Guthaben hinzugefügt. Mit jeder weiteren Periode wird der Kontostand etwas größer, sodass auch die auf den Saldo gezahlten Zinsen größer werden.
Die Rendite für Einlagenzertifikate (CDs) wird im Allgemeinen als APY angegeben. Das hat mehrere Gründe. Einer ist die Einfachheit – CDs zahlen Zinseszinsen entweder monatlich oder sogar täglich, und um die Rendite nach einem Jahr zu berechnen, müssten Sie eine komplizierte Berechnung durchführen.
Der für eine CD angegebene APY berücksichtigt bereits den Effekt der Aufzinsung, ob monatlich oder täglich. Wenn Sie also eine CD sehen, die monatlich verzinst wird und einen beworbenen Jahreszins von 1 % hat, ist dies der tatsächlich gezahlte Zinsbetrag pro Monat werden von Ihrem Anbieter sorgfältig berechnet, damit Sie am Ende des Jahres genau gemacht haben 1%.
Das erleichtert den CD-Vergleich erheblich, da Kunden die Jahresrendite nicht selbst berechnen müssen. Es ermöglicht der Bank auch, eine beeindruckendere prozentuale Rendite anzugeben (z. B. 1 % APY statt 0,08 % monatlich). Es kann jedoch etwas verwirrend sein, wenn Sie eine Abrechnung für Ihre CD erhalten und sehen, dass der Zinssatz, den Sie erhalten, niedriger ist als der angegebene. Wenn Sie die Mathematik durchgehen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass der Unterschied auf die Aufzinsung zurückzuführen ist. Ist dies nicht der Fall, wenden Sie sich an Ihren CD-Anbieter.
CDs zahlen Zinseszinsen. Die Zinsen, die Sie auf Ihre Einzahlung verdienen, werden Ihrem Kontostand jeden Tag oder Monat hinzugefügt, und Ihre nächste Zinszahlung basiert auf diesem neuen Kontostand. Die Berechnung des Zinseszinses kann schwierig sein, aber der APY-Zinssatz berücksichtigt bereits den Effekt der Zinseszinsung.
Das Finden des besten APY auf einer CD
Das von einer CD angebotene APY ist wohl das wichtigste Merkmal. Heutzutage können Sie bei Hunderten von Banken im ganzen Land eine CD abschließen, und die von ihnen gezahlten APY variieren stark. Die höchsten national verfügbaren CD-Raten sind in der Regel drei- bis fünfmal höher als der Branchendurchschnitt für jedes Semester, sodass das Einkaufen in der Umgebung erhebliche Gewinne erzielen kann. Im Allgemeinen zahlt Ihnen eine Bank oder Kreditgenossenschaft einen höheren APY für CDs, die längere Laufzeiten haben oder eine höhere Anfangseinlage erfordern.
Im Allgemeinen sagt Ihnen der APY alles, was Sie über die Renditen wissen müssen, die Sie von einer CD erhalten, und wie sie sich daher mit anderen auf dem Markt vergleicht. Der einzige zusätzliche Faktor, den Sie normalerweise berücksichtigen müssen, sind die Vorfälligkeitsentschädigungen, die eine Bank berechnet. Diese variieren zwischen den CD-Konten und es gibt sogar Arten von CDs ohne Strafen. Wenn Sie eine CD abschließen, sollten Sie damit rechnen, Ihr Geld für die gesamte Laufzeit auf dem Konto zu belassen, aber wenn Sie einen Verdacht haben Wenn Sie das Geld in einem Notfall benötigen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie die mit dem Zugriff verbundenen Strafen verstehen frühzeitig.
Wie viel verdient eine 10.000-Dollar-CD in einem Jahr?
Das hängt von der APY ab. Zum Beispiel würde eine Einzahlung von 10.000 $ in einer fünfjährigen CD mit 1,50 % APY rund 770 $ an Zinsen verdienen, während die gleiche Einzahlung in einer fünfjährigen CD mit 0,01 % APY nur 5 $ an Zinsen verdienen würde.
Was bedeutet 5 % APY?
Dies bedeutet ein CD (oder eine andere Art von Konto), das jährlich 5 % Rendite auszahlt. Wenn Sie 1.000 US-Dollar auf ein Sparkonto einzahlen, das jährlich 5 % einfache Zinsen zahlt, haben Sie am Ende des Jahres 1.050 US-Dollar. Die Bank kann jedoch jeden Monat Zinsen berechnen und zahlen, in diesem Fall würden Sie das Jahr mit 1.051,16 $ beenden. Im letzteren Fall hätten Sie einen APY von mehr als 5 % verdient.
Was ist eine gute APY?
Die nationale durchschnittliche Sparrate beträgt 0,06 % APY, aber Sie können CDs mit höheren APYs finden. Eine gute einjährige CD kann einen APY von 1,5 % zahlen, und eine gute fünfjährige CD kann 2,5 % zahlen.
Das Endergebnis
Die prozentuale Jahresrendite (APY) eines Einlagenzertifikats (CD) ist der Zinsbetrag, den CD in einem Jahr zahlt. Wenn eine CD 1 % APY zahlt und Sie beispielsweise 100 US-Dollar einzahlen, haben Sie am Ende des ersten Jahres 101 US-Dollar.
APY ist ein nützliches Maß für CD-Renditen, da es die Wirkung von Zinseszinsen berücksichtigt. Wenn Sie nach einer CD suchen, sollten Sie nach dem Konto mit dem höchsten APY für Ihre gewünschte Anlagedauer suchen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie auch die mit dem von Ihnen gewählten CD-Konto verbundenen Frühabhebungsstrafen verstehen.