Was ist Risikofinanzierung?

Risikofinanzierung ist die Bestimmung, wie ein Organisation wird für Schadensfälle auf die effektivste und kostengünstigste Weise bezahlen. Die Risikofinanzierung umfasst die Identifizierung von Risiken, die Festlegung, wie das Risiko finanziert werden soll, und die Überwachung der Wirksamkeit der gewählten Finanzierungstechnik.

Risikofinanzierung aufschlüsseln

Die Risikofinanzierung soll einem Unternehmen helfen, seinen Wunsch, neue Risiken einzugehen, um zu wachsen, mit seiner Fähigkeit, diese Risiken zu bezahlen, in Einklang zu bringen. Unternehmen müssen die potenziellen Kosten ihrer Maßnahmen abwägen und prüfen, ob die Maßnahme dem Unternehmen hilft, seine Ziele zu erreichen. Das Unternehmen wird seine Prioritäten prüfen, um festzustellen, ob es die angemessene Menge an Risiken eingeht, um seine Ziele zu erreichen. Es wird auch prüfen, ob es die richtigen Arten von Risiken eingeht und ob die Kosten dieser Risiken finanziell berücksichtigt werden.

Unternehmen haben vielfältige Möglichkeiten, sich vor Risiken zu schützen. Gewerbliche Versicherungspolicen, firmeneigene Versicherungen, Selbstversicherungen und andere alternative Risikotransfersysteme sind verfügbar, obwohl sie jeweils wirksam sind hängt von der Größe der Organisation, der finanziellen Situation der Organisation, den Risiken, denen die Organisation ausgesetzt ist, und der Gesamtsituation der Organisation ab Ziele. Die Risikofinanzierung versucht, die kostengünstigste Option zu wählen, muss aber auch sicherstellen, dass die Organisation über die finanziellen Ressourcen verfügt, um ihre Ziele nach Eintritt eines Schadensereignisses fortzusetzen.

Der Prozess zur Bestimmung der Risikofinanzierung beinhaltet in der Regel, dass ein Unternehmen die Verluste prognostiziert, die es über einen bestimmten Zeitraum zu erwarten hat, und dann die Verluste bestimmt Barwert der Kosten, die mit den verschiedenen ihnen zur Verfügung stehenden Risikofinanzierungsalternativen verbunden sind. Jede Option hat wahrscheinlich unterschiedliche Kosten, abhängig von den Risiken, die abgedeckt werden müssen Verlustentwicklung Index, der für das Unternehmen am besten geeignet ist, die Kosten für die Einstellung eines Personals zur Überwachung des Programms und alle Beratungs-, Rechts- oder externen Experten, die benötigt werden.

Risikofinanzierung als Indikator für finanzielle Gesundheit

Wie ein Unternehmen mit Situationen umgeht, die eine Risikofinanzierung erfordern, ist ein guter Indikator für die Wettbewerbsfähigkeit und das Potenzial des Unternehmens für langfristigen Erfolg. Das liegt daran, dass die Risikofinanzierung von der Fähigkeit der Unternehmensleiter abhängt, Schlüsselkennzahlen zu identifizieren und zu überwachen, die einen Einblick in die finanzielle Gesundheit geben. Eine der am weitesten verbreiteten dieser Schlüsselkennzahlen sind die Risikokosten (COR), ein quantitatives Maß für die gesamten direkten und indirekten Ausgaben zur Minderung der Risikoexponierung. Während dies normalerweise so interpretiert wird, dass nur die Kosten erfasst werden, die sich aus Versicherungsaktivitäten ergeben (d. h. einbehaltene Verluste, Risikokontrolle Kosten, Versicherungsprämien und Kosten der Schuldenverwaltung), True COR erfasst Ausgaben (Risikoausgaben) aus externem Risikotransfer, einbehaltene/selbstversicherte Verluste, externe Beratungsgebühren, interne Programmverwaltung, Nebenkosten und Kosten für verpasste Gelegenheiten.