Können Ehepaare ein gemeinsames Eigenheimdarlehen haben?
Eigenheimdarlehen Hausbesitzern erlauben, ihre zu drehen Eigenkapital in Bargeld, das verwendet werden kann Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten oder andere Ausgaben. Ehepaare können ihr Eigenheim als Eigenkapital anzapfen Mitschuldner wenn jeder die Kredit- und Einkommensanforderungen des Kreditgebers erfüllt.
Bevor Sie ein gemeinsames Wohneigentumsdarlehen aufnehmen, Es ist wichtig zu verstehen, wie es funktioniert und welche finanziellen Verantwortlichkeiten jedem Kreditnehmer übertragen werden.
Die zentralen Thesen
- Home-Equity-Darlehen ermöglichen berechtigten Hausbesitzern, gegen ihr Eigenkapital zu leihen, indem sie ihr Haus als Sicherheit verwenden.
- Verheiratete Paare können gemeinsame Eigenheimkredite als Mitkreditnehmer aufnehmen, obwohl sie jeweils die Genehmigungsvoraussetzungen des Kreditgebers erfüllen müssen.
- Paare, die sich ein gemeinsames Eigenheimdarlehen teilen, teilen sich auch die rechtliche Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden.
- Wenn ein Ehepartner eine schlechte Kreditwürdigkeit hat, könnte es für den anderen Ehepartner sinnvoll sein, nur auf seinen Namen ein Eigenheimdarlehen zu erhalten.
Grundlagen des Eigenheimdarlehens
Eigenkapital repräsentiert die Differenz zwischen dem, was jemand für ein Haus schuldet, und dem, was es wert ist. Ein Home-Equity-Darlehen ist eine Art von zweite Hypothek in dem ein Hausbesitzer in der Lage ist, Eigenkapital mit seinem Haus als abzuheben Sicherheit. Home-Equity-Darlehen haben in der Regel feste Zinsen, und Rückzahlung Laufzeiten können je nach Ausgestaltung des Darlehens zwischen fünf und 30 Jahren betragen. Ein Eigenheimdarlehen ist nachrangig zu a erste Hypothek.
Der Betrag, den Sie mit einem Home-Equity-Darlehen leihen können, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:
- Wie viel Eigenheimkapital Sie haben (basierend auf dem ausstehenden Hypothekensaldo und dem Eigenheim gerechter Marktwert)
- Kredit Geschichte und Kreditwürdigkeit
- Einkommen
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI).
In der Regel bevorzugen Kreditgeber, dass Sie nicht mehr als 80 % Ihres Eigenheimkapitals leihen. Ein Professioneller Würdigung ist in der Regel erforderlich, um festzustellen, wie viel das Haus wert ist, bevor ein Home-Equity-Darlehen genehmigt wird.
Wenn ein Kreditnehmer mit einem Home-Equity-Darlehen in Verzug gerät, könnte der Kreditgeber versuchen, die Schulden durch Einleitung eines Zwangsvollstreckungsverfahrens beizutreiben.
Joint Home Equity-Darlehen für Paare
Ein gemeinsames Home-Equity-Darlehen ist ein Home-Equity-Darlehen mit zwei Mitkreditnehmern, die der Hausbesitzer und eine vertrauenswürdige Person sein können, die dazu bereit sind mitunterzeichnen auf das Darlehen, hat aber kein Interesse an der Immobilie. Beispielsweise könnte ein Hausbesitzer ein Elternteil oder Geschwister bitten, mitzuzeichnen. Mitkreditnehmer bei einem Eigenheimdarlehen können auch zwei Ehegatten sein.
Ehepartner, die ein gemeinsames Eigenheimdarlehen erhalten möchten, müssen jeweils die Genehmigungsvoraussetzungen des Kreditgebers erfüllen. Auch dies kann von Kreditwürdigkeit, Einkommen, Schulden und der Höhe des in der Immobilie angesammelten Eigenkapitals abhängen. Die gemeinsame Aufnahme eines Eigenheimdarlehens bedeutet, dass jeder Ehegatte zu gleichen Teilen am Eigenkapital beteiligt ist und eine gleiche Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden.
Ob es sinnvoll ist, ein gemeinsames Eigenheimdarlehen zu bekommen, kann von jedem Ehepartner abhängen Kreditwürdigkeit und Fähigkeit, sich für das Darlehen zu qualifizieren. Wenn zum Beispiel ein Ehepartner eine viel höhere Kreditwürdigkeit als der andere hat, kann er möglicherweise selbst für ein Eigenheimkredit zugelassen werden.
Eine höhere Kreditwürdigkeit kann zu einer niedrigeren führen Zinsrate und generell günstigere Kreditkonditionen. Paare, die in erster Linie daran interessiert sind, das beste Angebot für ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, stellen möglicherweise fest, dass es die bessere Option ist, das Darlehen nur auf den Namen eines Ehepartners zu haben. Dies bedeutet jedoch, dass der Ehegatte, der Kreditnehmer ist, die alleinige Verantwortung für das Darlehen übernimmt.
Die Überprüfung Ihrer Kredithistorie vor der Beantragung eines Eigenheimdarlehens kann Ihnen eine Vorstellung von den Zinssätzen und Darlehensbedingungen geben, für die Sie sich am wahrscheinlichsten qualifizieren.
Muss ein Ehepartner Mitdarlehensnehmer bei einem Home-Equity-Darlehen sein?
Ein Ehepartner muss bei einem Eigenheimdarlehen nicht als Mitdarlehensnehmer aufgeführt werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Ehepartner, auch wenn er nicht mitunterzeichnen muss, dem Darlehen möglicherweise dennoch schriftlich zustimmen muss.
Im Allgemeinen kann ein Kreditgeber nicht verlangen, dass ein Ehepartner ein Hypothekendarlehen mitzeichnet oder als Mitkreditnehmer fungiert, wenn der andere Ehepartner aufgrund seiner eigenen Kreditwürdigkeit in der Lage ist, sich zu qualifizieren. Der Ehepartner, der nicht auf dem Darlehen aufgeführt ist, könnte jedoch aufgefordert werden, eine Dokumentation zu unterzeichnen, um das Eigentum, das zur Sicherung des Darlehens verwendet wird, dem Darlehensgeber zur Verfügung zu stellen, falls der Darlehensnehmer Ursprünglich.
Dafür gibt es einen einfachen Grund: Der Kreditgeber will die Gewissheit haben, dass er dazu gezwungen werden sollte ausschließen auf das Haus wegen Zahlungsverzug, es gäbe keine Hindernisse, die ihn daran hindern würden, das Eigentum an dem Haus zu übernehmen. Daher könnte Ihr Ehepartner aufgefordert werden, ein Dokument zu unterzeichnen, das es dem Kreditgeber ermöglicht, eine gültige zu erstellen Pfandrecht auf dem Haus oder Pass klarer Titel an den Kreditgeber.
Ehepartner, die als Mitkreditnehmer für ein Eigenheimdarlehen fungieren, sind weiterhin für die Zahlung der Schulden verantwortlich, wenn ihr Ehepartner verstirbt.
Muss ein Home-Equity-Darlehen auf beide Namen lauten?
Paare oder Miteigentümer müssen kein Eigenheimdarlehen in beiden Namen erhalten, wenn ein Kreditnehmer allein aufgrund seiner Bonität in der Lage ist, sich für günstige Kreditkonditionen zu qualifizieren. Kreditgeber können jedoch verlangen, dass der nicht kreditnehmende Ehepartner eine Dokumentation unterschreibt, die dem Kredit zustimmt. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Ihr Ehepartner nicht bereit ist, das Darlehen zu unterzeichnen, möglicherweise kein Darlehen gegen Ihr Eigenheimkapital aufnehmen können.
Können Sie jemanden zu einem Home-Equity-Darlehen hinzufügen?
Im Allgemeinen ziehen es Kreditgeber vor, dass Sie jemanden zu einem Home-Equity-Darlehen hinzufügen, wenn Sie es beantragen. Auf diese Weise kann der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit beider Mitkreditnehmer beurteilen, wenn er entscheidet, ob er den Kredit bewilligt und zu welchen Konditionen. Wenn Sie später jemanden zu Ihrem Darlehen hinzufügen möchten, kann Ihr Kreditgeber dies von Ihnen verlangen refinanzieren das Home-Equity-Darlehen in beiden Namen.
Sollten beide Ehepartner eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) haben?
Aufnahme einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) anstelle eines Home-Equity-Darlehens kann vorzuziehen sein, wenn Sie anstelle einer Pauschalsumme Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie haben möchten. Wenn Sie sich die finanzielle Verantwortung für das HELOC mit Ihrem Ehepartner teilen möchten, ist es sinnvoll, dass Sie beide auf dem Kreditantrag aufgeführt werden. Wie bei Home-Equity-Darlehen berücksichtigen die Kreditgeber die Kredithistorie, das Einkommen und die Schulden beider Ehepartner, wenn sie Genehmigungsentscheidungen treffen.
Das Endergebnis
Ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, ist etwas, das Sie in Betracht ziehen könnten, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen möchten Pauschalbetrag Geld und fühlen sich wohl dabei, Ihr Haus als Sicherheit zu verwenden. Ob Sie mit Ihrem Ehepartner ein gemeinsames Eigenheimdarlehen erhalten sollten, hängt davon ab, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie gemeinsam genehmigt werden vs. getrennt und die Art der Darlehensbedingungen, für die Sie sich qualifizieren könnten. Sich die Zeit nehmen Schauen Sie sich um und vergleichen Sie die besten Zinssätze für Eigenheimkredite kann Ihnen helfen, den richtigen Kreditgeber und das richtige Darlehen für Ihre Bedürfnisse zu finden.