Verwendung von Home Equity, um ein Unternehmen zu gründen

Die Vereinigten Staaten sind die Heimat vieler der erfolgreichsten Unternehmer in der Welt und bringt jeden Monat einen stetigen Strom neuer Unternehmen und Unternehmer hervor. Laut dem US Census Bureau, wurden allein im April 2022 mehr als 420.000 Gründungsanträge gestellt.

Wie viele Unternehmer Ihnen jedoch sagen werden, ist der Weg dorthin Selbstständigkeit kann sehr herausfordernd sein. Eine der vielen Herausforderungen, denen neue Unternehmer gegenüberstehen, ist die Beschaffung von Geld zur Finanzierung ihres Unternehmens. Zu den traditionellen Optionen gehören Kredite für kleine Unternehmen, persönliche Ersparnisse oder Kredite von Freunden und Familie. Da die Immobilienpreise in den letzten Jahren jedoch erheblich gestiegen sind, könnten viele Unternehmer versucht sein, sich das anzusehen Eigenkapital als Quelle der Unternehmensfinanzierung.

Verwendung von Home Equity für die Unternehmensfinanzierung

Der Durchschnittspreis eines US-Hauses stieg von Anfang an um fast 80 % Quartal (Q1) von 2012 bis Q1 2022. Da Home Equity gleich der Differenz zwischen dem Strom ist Marktpreis eines Hauses und seiner herausragenden Hypothekenschulden, viele Amerikaner haben gesehen, wie ihr Eigenheimkapital zusammen mit diesem Anstieg der Eigenheimpreise gestiegen ist. Für Hausbesitzer in dieser günstigen Position gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihr Eigenheimkapital als Geldquelle nutzen können.

Der einfachste Weg, Bargeld aus Ihrem Eigenheimkapital zu beschaffen, ist natürlich der Verkauf Ihres Eigenheims. Wenn Sie diesen Ansatz wählen, entspricht Ihr Verkaufserlös in etwa Ihrem Eigenheimkapital abzüglich etwaiger anfallender Kosten Steuern und Schließungskosten. Auf der anderen Seite gibt es auch Möglichkeiten, Bargeld aus Eigenheimkapital zu extrahieren und gleichzeitig das Eigentum an Ihrem Haus zu behalten. Beispielsweise könnten Sie eine Refinanzierung mit Auszahlung vornehmen oder beides erwerben ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC).

Cash-Out-Refinanzierung

Wie der Name schon sagt, a Cash-out refinanzieren ist eine Art Hypothekenrefinanzierungstransaktion, bei der Sie a Pauschalbetrag von Bargeld. Es funktioniert in der Regel, indem Sie Ihre Hypothek durch eine neue Hypothek ersetzen, und zwar zu einem Zeitpunkt, an dem sich Ihr Eigenheimkapital seit dem Zeitpunkt Ihrer ersten Hypothek erhöht hat. Hausbesitzer in diesem Szenario können dann ihre ursprüngliche Hypothek mit der neuen Hypothek abbezahlen und die Differenz einstecken.

Stellen Sie sich zur Veranschaulichung ein Szenario vor, in dem Sie ein Haus für 200.000 $ gekauft und eine Hypothek für 80 % des Hauspreises oder 160.000 $ gesichert haben. Einige Jahre später das Heim schätzt im Wert von 300.000 $. In diesem Szenario könnte Ihnen die Bank die Refinanzierung mit einer neuen Hypothek im Wert von 80 % des aktuellen Marktpreises oder 240.000 US-Dollar ermöglichen. In diesem Szenario würden Sie die vorherige Hypothek abbezahlen und mit 80.000 $ in bar zurückbleiben. In der Praxis wären Ihre tatsächlichen Bareinnahmen geringer, da Sie die Abschlusskosten decken müssten. Darüber hinaus sind Ihr Einkommen und Kreditwürdigkeit müssten sich noch für die neue Hypothek qualifizieren.

Eigenheimkredite und HELOCs

Wenn eine Refinanzierung für Sie keine verfügbare oder attraktive Option ist, wäre ein anderer Ansatz, eine traditionelle Anleihe abzuschließen Eigenheimdarlehen. Wie eine Cash-out-Refinanzierung bieten Home-Equity-Darlehen eine pauschale Barsumme und sind in der Regel relativ günstig feste Zinsen und fixiert Amortisationspläne. Sie werden von Ihrem Zuhause gesichert, daher ist es sehr wichtig, keine Zahlungen zu verpassen.

Eine andere Möglichkeit wäre, a Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Diese Darlehen fungieren als revolvierende Kreditlinien, die es Ihnen ermöglichen, Gelder nach einem Zeitplan Ihrer Wahl abzuheben, anstatt den gesamten Darlehenserlös auf einmal zu erhalten. Mit HELOCs können Sie auch nur die bezahlen Interesse auf das Darlehen, wodurch Sie Ihre monatlichen Zahlungen minimieren können.

Während traditionelle Eigenheimkredite feste Zinssätze haben, kommen HELOCs mit variable Raten, was bedeutet, dass Sie stärker ausgesetzt sind Zinssatzrisiko. Obwohl HELOCs anfangs ein hohes Maß an Flexibilität ermöglichen, erfordern sie automatisch einen geplanten Hauptbetrag Rückzahlungen nach dem Ende einer anfänglichen Periode – die oft innerhalb von fünf bis zehn Jahren festgelegt wird – bekannt als die Ziehungszeitraum.

Vor-und Nachteile

Wie bei den meisten Dingen im Finanzwesen gibt es bei jedem dieser Ansätze Vor- und Nachteile. Der Hauptvorteil der Verwendung von Eigenheimkapital zur Gründung eines Unternehmens besteht darin, dass es viel leichter zugänglich ist und gleichzeitig niedrigere Zinskosten bietet. Die Beantragung eines traditionellen Kleinunternehmensdarlehens kann oft eine Herausforderung darstellen, da viele Kreditgeber zögern, Kapital auf ein noch unbewiesenes Unternehmen auszudehnen. „Banken wollen Ihnen nur dann einen Regenschirm verkaufen, wenn es nicht regnet“, ist ein unter Unternehmern weit verbreitetes Sprichwort. Im Mit anderen Worten, sie leihen Ihrem Unternehmen gerne Geld, aber nur, wenn es bereits erfolgreich ist und das nicht braucht Mittel.

Obwohl das Vertrauen auf Eigenheimkredite helfen kann, dieses Problem zu umgehen, ist es nicht ohne Risiken. Schließlich gibt es einen guten Grund, warum Banken nur ungern Geld an neue Unternehmen verleihen. Da etwa 20 % der neuen Unternehmen in ihrem ersten Jahr und 65 % in ihrem ersten Jahrzehnt scheitern, lässt sich das nicht leugnen Kreditrisiko ist involviert. Und da der Einsatz von Eigenheim ein Risiko für das Eigenheim bedeutet, sollten sich Unternehmer genau überlegen, ob sie bereit sind, dieses Risiko einzugehen. Um es klar auszudrücken, bedeutet die Verwendung von Eigenheimkapital zur Gründung Ihres Unternehmens, dass Sie möglicherweise auch Ihr Zuhause verlieren, wenn Ihr Unternehmen scheitert.

Das Endergebnis

Wenn Sie trotz dieser Risiken der Meinung sind, dass die Verwendung von Eigenheimkapital immer noch Ihre beste Option ist, gibt es einige zusätzliche Schritte, die neue Unternehmer unternehmen können, um ihr Risiko zu kontrollieren:

• Bedenken Sie zunächst, dass im Allgemeinen nicht alle geschäftlichen Unternehmungen gleich riskant sind. Indem Sie die Branchen und Unternehmer in Ihrer Region befragen, können Sie feststellen, dass bestimmte Arten von Unternehmen bessere Überlebenschancen haben als andere.
• Darüber hinaus werden innerhalb eines bestimmten Unternehmens einige Verwendungen von Hauptstadt möglicherweise riskanter als andere. Zum Beispiel, Inventar die einem Redundanzrisiko oder Verderb unterliegen, können ein höheres Risiko bergen als Inventar, das seinen Wert auf unbestimmte Zeit bei begrenztem Schadensrisiko behält oder Abschreibungen.

Unabhängig davon, wie Sie Ihr neues Unternehmen finanzieren, lohnt es sich im Allgemeinen, die Zeit für umfangreiche Maßnahmen zu investieren Sorgfaltspflicht über Ihre Branche und Ihre Konkurrenten und erstellen Sie ein detailliertes Budget, mit dem Sie Ihre Liquidität planen und schonen können. Die Suche nach dem Input von vertrauenswürdigen Beratern, wie z. B. erfahrenen Unternehmern in Ihrer Region oder ausgewählten Branche, kann Ihnen ebenfalls dabei helfen, Ihre Erfolgschancen zu maximieren.