US-Bank Cash Plus Bewertung

Vollständige Überprüfung von US Bank Cash Plus

Vorteile erklärt

• Hohe Prämienrate für ausgewählte Kategorien: Mit dieser Karte erhalten Sie solide 5 % Cashback für bis zu 2.000 US-Dollar, die jedes Quartal in zwei Kategorien Ihrer Wahl ausgegeben werden – obwohl Sie auf eine Liste beschränkt sind, die die US-Bank zur Verfügung stellt. Sie erhalten außerdem unbegrenzt 2 % auf eine tägliche Ausgabenkategorie Ihrer Wahl zurück, ebenfalls aus einer Liste von Optionen. Alle drei Monate wählen Sie neue Kategorien aus, die Ihnen mehr Kontrolle darüber geben, wie Sie Prämien verdienen. Beachten Sie jedoch, dass alle Ihre Einkäufe nur 1% zurückerhalten, wenn Sie keine Bonuskategorien aktivieren.
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• Potenziell wertvolle Einführungsangebote: Als neuer Karteninhaber erhalten Sie 150 US-Dollar Cashback, wenn Sie in den ersten 90 Tagen 500 US-Dollar ausgegeben haben, zuzüglich eines einleitenden effektiven Jahreszinses von 0 % für Guthabentransfers für 12 Abrechnungszyklen. Wenn Sie ein Guthaben auf einer anderen Kreditkarte haben, können Sie durch den Wechsel auf die US-Bank Cash Plus-Karte möglicherweise Hunderte von Dollar an Zinsen sparen – weit mehr als den Wert des Bonus. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie schulden $3.000 für eine Karte mit einem Zinssatz von 20 %. Wenn Sie das Guthaben dort behalten und einen Plan erstellen, um es in 12 Monaten abzubezahlen, beträgt Ihre monatliche Zahlung 277,90 USD und Sie zahlen 334,84 USD an Zinsen für diesen Zeitraum. Wenn Sie stattdessen das Guthaben auf diese Karte überweisen und es in 12 Monaten abbezahlen, würde Ihre monatliche Zahlung 250 US-Dollar betragen und die einzigen übertragungsbezogenen Kosten wären die Transfergebühr von 90 US-Dollar (3% der Überweisung) Menge). Diese Gebühr kann jedoch angesichts Ihrer 334,84 USD an Zinseinsparungen leicht gerechtfertigt werden.

Nachteile erklärt

• Komplizierte Belohnungsstruktur: Wenn die Maximierung der Belohnungen für Sie oberste Priorität hat, bietet diese Karte einige Möglichkeiten. Sie müssen jedoch einige Arbeit leisten, einschließlich der Überprüfung Ihrer Ausgabegewohnheiten, um festzustellen, welche Bonuskategorien Sie auswählen sollten, und stellen Sie sicher, dass Sie sie jedes Quartal rechtzeitig aktivieren. Mit anderen Worten, wenn Sie nach einer unkomplizierten Kreditkarte mit Cash-Back-Belohnungen suchen, ist diese nicht die richtige. Einige andere Cash-Back-Kreditkarten bieten eine pauschale Prämienrate von 1,5% oder 2% auf jeden Einkauf, den Sie tätigen.
• Kein einleitender 0% effektiver Jahreszins auf Käufe: Viele Cash-Back-Kreditkarten, die eine Einführungsaktion von 0 % effektiven Jahreszins anbieten, bieten diese sowohl für neue Käufe als auch für Guthabentransfers an. Diese Karte verrechnet jedoch von Anfang an Zinsen auf Einkäufe. Wenn Sie nur die Guthabentransfer-Aktion benötigen, ist das kein Problem. Wenn Sie jedoch einen großen Kauf finanzieren und im Laufe der Zeit zinsfrei abbezahlen möchten, suchen Sie nach einer Karte, die Ihnen dabei helfen kann.
• Niedrige Basisprämienrate: Während Sie in Bonuskategorien bis zu 5 % Cashback verdienen, ist es möglich, dass Sie bei den meisten Ihrer Einkäufe nur 1 % zurückerhalten, insbesondere wenn Sie ein Ein-Karten-Typ sind. Es gibt zwei Lösungen für dieses Problem: Wählen Sie entweder eine Karte, die für alle eine höhere Prämienrate bietet Ihrer Einkäufe, oder kombinieren Sie die US-Bank Cash Plus mit einer Karte, die 1,5% oder 2% Rabatt bietet alles. Im letzteren Fall verwenden Sie diese Karte für ihre Bonuskategorien und die andere Karte für alles andere.

Das U.S. Bank Cash Plus ist in erster Linie für Leute gedacht, die ihre Prämien maximieren möchten und sich nicht um den zusätzlichen Aufwand dieser Karte kümmern müssen. Sie könnten allein aus den 5%-Kategorien der Karte bis zu 400 US-Dollar in Cashback verdienen, was passieren könnte, wenn ein Großteil Ihrer Ausgaben mit den Bonuskategorien der Karte übereinstimmt.

Wenn Sie jedoch eine einfache Prämienstruktur bevorzugen, sind Sie möglicherweise mit einer Karte besser dran, die nur einen Prämiensatz bietet oder Bonusprämien enthält, für die Sie diese nicht alle paar Monate aktivieren müssen.

Außerdem könnte die Karte gut für Leute geeignet sein, die eine Guthabenüberweisung durchführen möchten. Aber denken Sie daran, dass es andere Karten mit viel längeren Werbezeiträumen von 0% APR gibt. Je nachdem, wie viel Sie schulden und wie viel Zeit Sie für die Auszahlung benötigen, kann eine Karte mit einer längeren Aktion besser passen.

US-Bank Cash Plus Bonus

Wenn Sie die Karte zum ersten Mal erhalten, verdienen Sie 150 US-Dollar, nachdem Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung 500 US-Dollar ausgegeben haben – das sind nur etwas mehr als 166 US-Dollar pro Monat. Der Bonusbetrag stellt eine Rendite von 30% auf die Ausgabenanforderung dar, die bei anderen Cash-Back-Kreditkarten ziemlich typisch ist.

Und denken Sie daran, wenn Sie den Bonus mit einer Guthabenüberweisung von einer anderen Karte kombinieren, kann der Bonus einen Teil oder die gesamte Überweisungsgebühr abdecken.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Karteninhaber erhalten 5% Cashback auf bis zu 2.000 USD, die pro Quartal in zwei Kategorien ihrer Wahl ausgegeben werden. Die Liste der möglichen Kategorien, die sich vierteljährlich ändern kann, umfasst:

• TV, Internet und Streaming-Dienste
• Fast Food
• Mobilfunkanbieter
• Warenhäuser
• Haushaltsgeräte
• Ausgewählte Bekleidungsgeschäfte
• Elektrogeschäfte
• Sportartikelgeschäfte
• Kino
• Fitnessstudios und Fitnesszentren
• Möbelgeschäfte
• Bodentransport

Wie Sie sehen können, sind einige dieser Kategorien relativ eng gefasst. Es wird Ihnen wahrscheinlich schwer fallen, Ihre 5 %-Prämien mit Fast Food und Kinokarten zu maximieren. Aber wenn Sie eine große Anschaffung von Möbeln oder Elektronik haben, ist das möglicherweise einfacher.

Das Ziel besteht also darin, die beiden Kategorien auszuwählen, in denen Sie im kommenden Quartal die meisten Ausgaben erwarten. Drei Werktage nach Ihrer Auswahl erhalten Sie den 5%igen Satz.

Die Karte bietet auch unbegrenzte 2% Cashback bei Ihrer Wahl in Lebensmittelgeschäften, Tankstellen oder Restaurants sowie 1% auf alles andere zurück.

Auch hier ist die 1%-Rückseite nicht großartig und selbst die 2%-Bonuskategorie ist nicht beeindruckend, wenn Sie eine Karte bekommen können wie die Citi Double Cash-Karte, die 1% auf alle Einkäufe zurückerstattet und weitere 1% zurück, wenn Sie Ihr Geld bezahlen Rechnung. Aber wenn Sie das U.S. Bank Cash Plus mit einer Karte kombinieren, die für alles einen hohen Prämiensatz bietet, könnte es sich lohnen.

Details zur Prämieneinlösung

Bei der U.S. Bank können Sie Ihre Cashback-Prämien auf drei Arten einlösen: als Kontoauszug, als Einzahlung auf ein US-Bank-Scheck-, Spar- oder Geldmarktkonto oder in Form einer US-Bank Belohnungskarte.

Wenn Sie eine Gutschrift oder eine Einzahlung einlösen, gibt es keinen Mindesteinlösungsbetrag, während die Prämienkarte erfordert, dass Sie mindestens 25 USD einlösen. Denken Sie auch daran, dass Ihre Prämien 36 Monate nach Erhalt verfallen. Die meisten großen Cash-Back-Prämienprogramme haben kein Ablaufdatum.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Beim Einlösen Ihrer Prämien erhalten Sie den gleichen Wert, unabhängig davon, welche Methode Sie wählen. Wenn Sie also Ihre Belohnungen maximieren möchten, müssen Sie sich auf die Verdienstseite der Gleichung konzentrieren.

Das Wichtigste, was Sie tun können, ist, sich etwas Zeit zu nehmen, um Ihre Ausgabengewohnheiten zu überprüfen und zu berechnen, in welchen Kategorien Sie am meisten ausgeben. Berücksichtigen Sie auch alle größeren anstehenden Ausgaben, mit denen Sie mehr Geld zurück verdienen könnten.

Und auch hier sollten Sie erwägen, die US-Bank Cash Plus mit einer Cash-Back-Flatrate-Karte zu kombinieren, damit Sie nie mit dem 1%igen Basisprämiensatz der Karte als einzige Option stecken bleiben.

Standardvorteile

• Mietwagenversicherung
• Reise- und Notfallhilfe
• Versand am Straßenrand
• Erweiterter Garantieschutz
• Kaufschutz
• Concierge-Service

Erfahrung mit Karteninhabern

Die US-Bank belegte in der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 von J.D. Power den 10. Platz von 11 nationalen Emittenten. J.D. Power gab der US-Bank eine weit unter dem Durchschnitt liegende Punktzahl.

Die Bank bietet Karteninhabern eine Reihe von Kreditinstrumenten an, einschließlich des kostenlosen Zugangs zu einer Kreditwürdigkeit über die Kreditauskunftei TransUnion. Aber es ist nicht Ihr FICO-Score, den große Kreditgeber normalerweise bei ihren Kreditentscheidungen verwenden. Der kostenlose FICO-Score-Zugang ist bei vielen großen Kartenherausgebern Standard.

Bei Fragen erreichen Sie den Kundenservice rund um die Uhr unter 800-285-8585. Sie können Ihr Konto auch online oder über die mobile App der US-Bank verwalten.

Sicherheitsfunktionen

Die Sicherheitsfunktionen der US-Bank sind Standard für die Kreditkartenindustrie.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Die Gebühren der US-Bank Cash Plus-Karte sind größtenteils Standard für die Kreditkartenbranche. Wenn Sie jedoch einen Barvorschuss in Betracht ziehen, sollten Sie aufpassen. Die Gebühr für die Karte beträgt 5 % des Vorauszahlungsbetrags, mit einem Mindestbetrag von 10 bis 20 US-Dollar, je nachdem, wie Sie den Vorauszahlungsantrag stellen.

Unser Urteil

Die US-Bank Cash Plus-Karte hat viel Potenzial und bietet jedes Quartal 5% Cashback auf zwei Kategorien Ihrer Wahl. Aber um die Belohnungen, die Sie verdienen, zu maximieren, müssen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten genau im Auge behalten und die Fristen für die Aktivierung Ihrer Kategorien nicht verpassen.

Außerdem sind die 5%-Kategorien der Karte nicht ganz so breit wie die rotierenden Kategorien, die Sie von Karten wie Chase Freedom und Discover it erhalten. Vergleichen Sie diese beiden Karten also unbedingt mit der US-Bank Cash Plus, um festzustellen, welche für Sie am besten geeignet ist.