Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Ermöglicht es Ihnen, Belohnungen zu stapeln, um den Cashback bei Online-Einkäufen zu maximieren: Rakuten ist eine Cash-Back-Website, die Belohnungen bietet, wenn Sie online über ihre Plattform einkaufen oder die Angebote im Geschäft nutzen. Das gesamte Cashback, das Sie von Rakuten verdienen, ist zusätzlich zu den Prämien, die Sie mit der Kreditkarte verdienen, die Sie für den Kauf verwenden, und Sie können jede beliebige Kreditkarte verwenden. Aber nicht viele Kreditkarten geben Ihnen 3% zurück auf Online-Einkäufe wie diese (solange Sie den Online-Einkauf über Rakuten tätigen). Wenn Sie also ein Angebot von einem Einzelhändler für 8 % zurückerhalten, erhalten Sie dieses plus 3 % von der Rakuten Cash Back Visa Signature-Kreditkarte für insgesamt 11 % zurück.
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• Kein Limit für Bonus-Cashback: Einige Prämien-Kreditkarten begrenzen, wie viel Sie jedes Jahr an Bonusprämien verdienen können, aber diese nicht. Wenn Sie also viel online ausgeben und häufig Rakuten besuchen, können Sie einiges an Geld verdienen.

Nachteile erklärt

• Kleines Einführungsangebot: Wenn Sie die Karte zum ersten Mal erhalten, erhalten Sie nach Ihrem ersten Einkauf einen Bonus von 10 USD. Das mag zwar nach einem netten Extra klingen, aber viele Cashback-Kreditkarten haben Einführungsangebote im Wert von 150 oder sogar 200 US-Dollar. Wenn Sie also nach einem Bonuswert suchen, ziehen Sie Karten wie die Chase Freedom Unlimited oder Wells Fargo in Betracht Propel American Express-Karte, die einen erheblichen Bonus bietet, nachdem die anfänglichen Ausgaben erfüllt wurden Bedarf.
• Niedrige Prämienrate ohne Bonus: Sie erhalten nur 1% Cashback für alle Nicht-Bonusausgaben, was für Kreditkarten mit gestaffelten Prämien wie dieser nicht ungewöhnlich ist. Da die Bonuskategorien der Karte jedoch so restriktiv sind – nur Käufe über Rakuten – werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass die überwiegende Mehrheit Ihrer Ausgaben einen mittelmäßigen Preis erzielen wird. Eine mögliche Lösung für dieses Problem besteht darin, eine andere Prämien-Kreditkarte für Ihre anderen Einkäufe zu verwenden. Sie können beispielsweise die Rakuten Cash Back Visa Signature-Kreditkarte für Einkäufe im Zusammenhang mit Rakuten und die Citi .-Kreditkarte verwenden Double Cash-Karte – die Ihnen 1 % Cashback beim Kauf und weitere 1 % beim Bezahlen bietet – für alles anders.
• Keine Kontrolle über die Einlösung: Während einige Cash-Back-Kreditkarten ein Mindestguthaben für Prämien erfordern, bevor Sie einlösen können, erlauben die meisten es Ihnen Danach haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihren Prämienwert – und viele Karten haben überhaupt keinen Mindesteinlösungsbetrag. Aber mit dieser Karte haben Sie keine Kontrolle darüber, wann Sie Ihr Cashback verwenden können. Das liegt daran, dass Rakuten nur alle drei Monate Cashback ausgibt. Wenn Sie im Quartalszeitraum weniger als 5 US-Dollar verdient haben, wird es auf den nächsten Zeitraum übertragen, bis Sie dieses Minimum erreicht haben.

Die Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkarte eignet sich am besten für Leute, die viel online ausgeben, verwenden Rakuten regelmäßig und möchten die Bonusprämien der Karte nutzen, um ihr Geld zu maximieren zurück.

Da die Bonusprämienkategorien Hotels und andere über Rakuten getätigte Reisekäufe umfassen, kann es auch eine solide Option ohne jährliche Gebühr für Reisebegeisterte sein. Außerdem erhalten Sie bei einigen Einkäufen im Geschäft zusätzliches Geld zurück.

Diese Karte könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie sie zusammen mit einer anderen Prämienkarte verwenden, die bei Nicht-Rakuten-Käufen einen höheren Prämiensatz zahlt.

Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkarte Einmaliges Angebot

Die Karte zahlt einen Bonus von 10 $, nachdem Sie Ihren ersten Einkauf tätigen. Dieses Bonus-Cashback wird Ihrem Rakuten-Cashback-Konto gutgeschrieben und zusammen mit allen anderen Belohnungen, die Sie mit der Website und Kreditkarte verdienen, ausgezahlt.

Im Vergleich zu den Einführungsangeboten anderer Cashback-Kreditkarten ist dieser Bonus extrem niedrig – viele gehen bis zu 200 USD oder sogar $250 (obwohl solche Angebote in den ersten Monaten des Kontos einen bestimmten Betrag an Kartenausgaben erfordern Öffnung). Es gibt auch keine einleitende 0% APR-Werbeaktion, die bei Cashback-Karten relativ häufig vorkommt.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Diese Karte bietet 3 % Cashback für qualifizierte Einkäufe über Rakuten.com, Cashback-Angebote in Geschäften, Rakuten Hotels und Rakuten Travel sowie 1 % Cashback für alles andere. Es gibt mehr als 2.500 teilnehmende Händler, sodass Sie eine große Auswahl an Optionen haben.

Bei Online-Einkäufen bei Rakuten können Sie die Bonusprämien auf zwei Arten verdienen:

• Besuchen Sie Rakuten.com: Gehen Sie zur Cashback-Website und suchen Sie nach dem Händler, bei dem Sie einkaufen möchten. Sie können auch Cashback-Raten von konkurrierenden Einzelhändlern vergleichen, um Ihre Belohnungen zu maximieren. Klicken Sie sich durch zum Händler Ihrer Wahl und tätigen Sie Ihren Einkauf wie gewohnt.
• Laden Sie den Rakuten Cash Back Button herunter: Wenn Sie die Browsererweiterung der Website herunterladen und die Website eines teilnehmenden Händlers besuchen, wird ein Popup-Fenster angezeigt. Klicken Sie darauf, um das Angebot zu aktivieren, ohne jemals die Website von Rakuten besuchen zu müssen, und tätigen Sie dann Ihren Einkauf wie gewohnt.

Je nach Händler kann es zwischen einigen Stunden und mehreren Tagen dauern, bis Sie eine Bestätigung erhalten und Ihr Geld auf Ihrem Rakuten-Konto zurückerhalten.

Wenn Sie bei Rakuten Hotels oder Rakuten Travel einkaufen, müssen Sie dies direkt über die Website des Unternehmens tun. Um Cashback für Einkäufe im Geschäft zu erhalten, verknüpfen Sie Ihre Rakuten Cash Back Visa Signature-Kreditkarte mit Ihrer Rakuten-Konto, suchen Sie dann nach Angeboten und fügen Sie diese zu Ihrer Karte hinzu und verwenden Sie die Karte, wenn Sie die kaufen.

Details zum Einlösen von Prämien

Rakuten stellt alle drei Monate Cashback aus, entweder in Form eines Papierschecks oder als Einzahlung auf Ihr PayPal-Konto. Hier ist der Zeitplan für die Zahlungstermine:

• 15. Mai: Für Cashback, das zwischen dem 1. Januar und dem 31. März verdient wurde
• 15. August: Für Cashback, das zwischen dem 1. April und dem 30. Juni verdient wurde
• 15. November: Für Cashback, das zwischen dem 1. Juli und dem 30. September verdient wurde
• 15. Februar: Für Cashback, das zwischen dem 1. Oktober und dem 31. Dezember verdient wurde

Um sich für eine Auszahlung zu qualifizieren, müssen Sie im Quartalszeitraum mindestens 5 USD an Prämien verdient haben. Andernfalls wird Ihr Guthaben auf die nächste Periode übertragen, bis Sie genug verdient haben, um eine Auszahlung zu erhalten.

Sie können in Ihrem Rakuten-Konto verfolgen, wie viel Sie sowohl mit der Kreditkarte als auch durch Rakuten-Angebote verdient haben.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Die Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkarte erfordert ein wenig Arbeit, um Ihre Belohnungen zu maximieren, aber es kann sich lohnen. Um sicherzustellen, dass Sie das Geld zurück erhalten, das Sie verdienen, starten Sie jedes Online-Shopping-Erlebnis auf Rakuten.com oder laden Sie die Browsererweiterung der Cash-Back-Website herunter und verwenden Sie sie.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie während des Vorgangs keine anderen Cash-Back-Websites verwenden. Wenn Sie beispielsweise die Website eines Einzelhändlers über Rakuten besuchen, versuchen Sie dasselbe über Swagbucks zu tun, um von beiden Geld zurück zu bekommen Websites deaktiviert der zweite Besuch fast immer den ersten, sodass Sie nur Belohnungen von Swagbucks erhalten – und kein Bonus-Cashback mit diesem Guthaben Karte.

Für Angebote im Geschäft sollten Sie Rakuten.com besuchen, bevor Sie einkaufen gehen, um zu sehen, ob Sie Angebote nutzen können, die mit Ihren Einkaufsplänen übereinstimmen.

Erwägen Sie schließlich, die Karte zusammen mit einer anderen Prämienkarte mit einer höheren Prämienrate für Nicht-Rakuten-Käufe zu verwenden. Viele Cash-Back-Kreditkarten bieten bei jedem Einkauf 1,5% oder mehr zurück, was sie zu einer soliden Option für diesen Zweck macht.

Standardvorteile

• Preisschutz
• Rücksendeschutz
• Kaufsicherheit
• Erweiterte Garantie 
• Reise- und Nothilfedienste
• Reiseunfallversicherung
• Vollkaskoversicherung für Autovermietungen

Erfahrung mit Karteninhabern

Der Aussteller dieser Karte, die Synchrony Bank, belegte in der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie von J.D. Power 2020 den siebten Platz von 11 nationalen Kartenausstellern. Es erhielt eine unterdurchschnittliche Punktzahl von 800 von 1.000.

Die Synchrony Bank bietet keinen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit, die normalerweise von großen Kreditkartenunternehmen angeboten wird. Außerdem ist der Kundenservice nur von Montag bis Freitag von 8 bis 12 Uhr telefonisch erreichbar.

Schließlich gibt es keine mobile App, mit der Sie Ihr Konto verwalten können, obwohl Sie dies online über die Website von Synchrony tun können.

Sicherheitsfunktionen

Die Rakuten Cash Back Visa Signature-Kreditkarte bietet grundlegende Sicherheitsfunktionen, die für die Kreditkartenbranche Standard sind, einschließlich des haftungsfreien Betrugsschutzes.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Insgesamt entsprechen die Gebühren der Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkarte dem Standard der Kreditkartenbranche. Zu beachten ist jedoch, dass die Karte im Gegensatz zu vielen Karten großer Emittenten keine Guthabenübertragungen von anderen Karten zulässt.

Unser Urteil

Die Rakuten Cash Back Visa Signature Kreditkarte kann eine sehr lohnende Karte für Online-Shopping sein, obwohl Sie möglicherweise einige Ihrer Einkaufsgewohnheiten ändern müssen, um sicherzustellen, dass Sie das Beste daraus machen.

Die Karte hat einige bemerkenswerte Nachteile, darunter ein kleines Einführungsangebot, keine einleitende 0% APR-Werbeaktion, eine niedrige Basisprämienrate und Einlösungsbeschränkungen. Wenn Sie an dieser Karte interessiert sind, sollten Sie auch eine andere Kreditkarte mit einem höheren Prämiensatz für Nicht-Rakuten-Käufe verwenden. Auf diese Weise können Sie immer mehr als 1% auf alles zurückverdienen, was Sie kaufen und wo immer Sie es kaufen.