Was bedeutet beschleunigte Zahlungen?

Was sind beschleunigte Zahlungen?

In der Finanzbranche sind beschleunigte Zahlungen freiwillige Zahlungen eines Kreditnehmers, um die offener Betrag ihres Darlehens schneller. Abhängig von den Bedingungen des Darlehens können beschleunigte Zahlungen eine attraktive Option für Kreditnehmer sein, die ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme minimieren möchten. Einige Kreditstrukturen verhindern jedoch beschleunigte Zahlungen durch Vorfälligkeitsentschädigungen und andere derartige Bestimmungen.

Beschleunigte Zahlungen werden in der Regel auf den Kapitalbetrag eines Darlehens angewendet, wodurch der ausstehende Saldo und die erforderlichen Zinsen für zukünftige Zahlungen reduziert werden.

So funktionieren beschleunigte Zahlungen

Beschleunigte Zahlungen sind eine gängige Technik, die von Kreditnehmern in einer Vielzahl von Finanzkontexten verwendet wird. Ein gängiges Beispiel ist das von Hypothekendarlehen für Eigenheime, in dem Kreditnehmer oft höhere Zahlungen als vorgeschrieben leisten dürfen, um ihr Kapital schneller abzubezahlen. Dies kann wiederum zu einer kürzeren Amortisationszeit und damit insgesamt eine Reduzierung Zinsaufwendungen.

Diese beschleunigten Zahlungsstrukturen sind bei verschiedenen nicht revolvierenden Krediten üblich, die auch als. bekannt sind befristete Kredite. Diese Kredite sind nach einem Abschreibungsplan, in dem der Zeitpunkt und die Höhe der Darlehenszahlungen festgelegt sind. Jede Zahlung hat eine Komponente von Zinsen und Kapital, wobei der dem Kapital zugewiesene Prozentsatz mit dem Ende der Laufzeit des Darlehens allmählich ansteigt.

Abhängig von den Darlehensbedingungen kann die Höhe der in jeder Zahlung enthaltenen Zinsen entweder a Fest oder ein variabler Zinssatz. Je höher der Zinssatz für ein Darlehen ist, desto vorteilhafter kann es sein, beschleunigte Zahlungen zu leisten. Tatsächlich können beschleunigte Zahlungen den Kreditnehmern in zweierlei Hinsicht zugute kommen: Neben der Reduzierung ihrer Zinsaufwendungen, beschleunigte Zahlungen können auch die Rate erhöhen, mit der der Kreditnehmer Eigenkapital an der Immobilie ansammelt, die finanziert.

Hypothekendarlehen und beschleunigte Zahlungen

Zum Beispiel bei einem Hypothekendarlehen für ein Eigenheim, das der Kreditnehmer Eigenkapital im Haus wächst allmählich, wenn der Kapitalsaldo des Hypothekendarlehens sinkt. Neben der Erhöhung des Nettovermögens des Kreditnehmers kann das Wachstum des Eigenkapitals einer Immobilie dem Kreditnehmer Sicherheiten bieten, mit denen er spätere Käufe finanzieren kann. Dieses Eigenkapital kann auch gehebelt werden, um Barmittel zu beschaffen, z Hypothekenrefinanzierungstransaktion.

Obwohl beschleunigte Zahlungen je nach Kreditkonditionen vorteilhaft sein können, ist es möglicherweise nicht wirtschaftlich, diese Option in Anspruch zu nehmen. Einige Kreditgeber nehmen in ihren Kreditverträgen Vorfälligkeitsentschädigungsklauseln auf, die Gebühren für beschleunigte Zahlungen über eine bestimmte Grenze hinaus entweder begrenzen oder erheben.

Bei Hypothekendarlehen sind solche Vorauszahlungsbedingungen durchaus üblich. Kreditgeber begrenzen häufig beschleunigte Zahlungen auf maximal 20 % des Kreditsaldos pro Jahr. Darüber hinaus können Kreditgeber zusätzliche Strafen verhängen, wenn der Kreditnehmer versucht, die Hypothek vor Ablauf der Hypothekenlaufzeit zu refinanzieren oder die zugrunde liegende Immobilie zu verkaufen. Aus diesen Gründen ist es wichtig, die Rechtmäßigkeit eines Kredits sorgfältig abzuwägen, um festzustellen, ob beschleunigte Zahlungen wirklich wirtschaftlich sind.

Beispiel für beschleunigte Zahlungen

Michaela ist eine Immobilieninvestorin, die kürzlich ihr erstes gekauft hat Mietgegenstand. Bei der Überprüfung ihrer Kreditbedingungen stellt sie fest, dass ihr aktuelles Zinsrate 3,50% beträgt und dass die Bedingungen ihrer Hypothek beschleunigte Zahlungen bis zu 20% des ausstehenden Hauptsaldos pro Jahr zulassen.

Bei der Abwägung, ob zusätzliche Zahlungen geleistet werden sollen oder nicht, wägt sie die Vor- und Nachteile ab. Auf der einen Seite würde sie durch beschleunigte Zahlungen umgerechnet 3,50 % jährliche Zinsen auf den von ihr gewählten Zahlungsbetrag einsparen. In diesem Sinne ist die Zahlung beschleunigter Zahlungen gleichbedeutend mit einer Investition in einen Vermögenswert, der eine jährliche Rendite von 3,50 % erzielt. Darüber hinaus erkennt Michaela durch diese Zahlungen an, dass sie ihr Eigenkapital an der Miete erhöhen wird Eigentum und erhöht dadurch die ihr zur Verfügung stehenden Sicherheiten, um ihre nächste Immobilie zu finanzieren kaufen.

Andererseits erkennt Michaela angesichts der historisch niedrigen Zinsen ihres Darlehens auch, dass sie woanders möglicherweise eine höhere Rendite für ihr Kapital erzielen kann. Wenn sie beispielsweise in der Lage ist, Geld von anderen Kreditgebern oder Investoren zu beschaffen, um ihren nächsten Kauf zu finanzieren, ist es möglicherweise besser, ihr Kapital als Anzahlung für einen zweiten Immobilienerwerb, der möglicherweise deutlich mehr als 3,50 % Rendite erwirtschaftet.