Verwendung für Ihr Geld, bevor die Stundung des Studentendarlehens endet

Im März 2020 erweiterte das US-Bildungsministerium eine Reihe von Hilfsmaßnahmen, die darauf abzielen, Kreditnehmern mit staatlichen Studentendarlehen zu helfen, die COVID-19-Pandemie zu überstehen. Das Temporäre Aufschubzeit auf förderfähige Studiendarlehen des Bundes angewendet und umfasste Folgendes:

• Zahlungsaufschub
• Ein festes 0% Zinsrate
• Ein vorübergehender Stopp der Einziehung von ausgefallenen Krediten

Während die ursprüngliche Aufschubfrist nur einige Monate dauern sollte, wurde sie seitdem sechsmal verlängert, wobei die aktuelle Verlängerung bis zum 24. 31, 2022. Im Großen und Ganzen bedeutet dies, dass Kreditnehmer mit förderfähigen Bundesdarlehen noch den Sommer 2022 haben, um Zahlungen zu verzögern und zu vermeiden Interesse bevor sie sich wieder mit ihren Bundesstudiendarlehen befassen müssen. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Präsident Biden die Notaufschubfrist um mehrere Monate verlängern könnte, obwohl niemand mit Sicherheit sagen kann, ob dies geschehen wird.

Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie nur noch ein paar Monate ohne Studiendarlehenszahlungen und 0 % Zinsen haben, suchen Sie vielleicht nach Möglichkeiten, diese Zeit optimal zu nutzen. Lesen Sie weiter, um mehr über die beste Verwendung Ihres zusätzlichen Geldes für den Rest des Sommers oder bis zu welchem ​​Datum in der Zukunft, wenn die Kreditzahlungen wieder anziehen, zu erfahren.

Schulden mit hohen Zinsen abbezahlen

Wenn Sie Guthaben tragen Kreditkarten die ein Hoch aufladen effektiver Jahreszins (APR), ist es sinnvoller, diese abzuzahlen, als Zahlungen für Studiendarlehen des Bundes zu leisten. Schließlich sind die Zinssätze für förderfähige Studiendarlehen des Bundes bis mindestens Ende August 2022 auf 0 % festgelegt, während die Der mittlere Kreditkartenzinssatz beträgt derzeit 19,62 % (diese Zahl basiert auf Daten, die von Kreditkarten in der Investopedia-Kartendatenbank ab Mai 2022).

Kreditkartenschulden abbezahlen ist lohnender als Kredite zu 0 %, da Sie sofort Geld für Zinsen sparen können. Außerdem können Sie sparen viel auf Zinsen mit zusätzlichen Zahlungen, abhängig von Ihrem Zinssatz und der Höhe Ihrer Schulden.

Wenn Sie beispielsweise 100 US-Dollar pro Monat für ein Kreditkartenguthaben von 5.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 19 % bezahlen, würden Sie in den 98 Monaten, die Sie brauchen würden, um schuldenfrei zu werden, allein 4.718 US-Dollar an Zinszahlungen kosten. Wenn Sie diese Zahlung jedoch auf 400 US-Dollar pro Monat erhöhen, würden Sie Ihre Schulden nur für 14 Monate abzahlen, und Ihre gesamten Zinszahlungen würden sich nur auf 523 US-Dollar summieren.

Privaten Studienkredit abbezahlen

Die meisten Kreditnehmer mit Studiendarlehen wissen, dass die aktuelle Stundung von Zahlungen und Fest Der Satz von 0 % gilt nur für förderfähige Studiendarlehen des Bundes. Dies bedeutet, dass Kreditnehmer mit privaten Studentendarlehen die ganze Zeit über auf Zahlungen angewiesen waren und während der gesamten Pandemie Zinsen auf ihre Kredite angefallen sind.

Vor diesem Hintergrund kann es sinnvoll sein, sich jetzt darauf zu konzentrieren, private Studiendarlehen zurückzuzahlen und die Zahlungen für Bundesdarlehen einzustellen. Indem Sie Ihr zusätzliches Geld in private Studentendarlehen stecken, können Sie Zinsen sparen und diese Darlehen schneller zurückzahlen, ohne dass sich dies auf Ihren Bundesdarlehenssaldo oder die geschuldeten Gesamtzinsen auswirkt.

Zahlen Sie Bundesstudentendarlehen trotzdem aus

Wenn Sie keine nennenswerten sonstigen Schulden, aber etwas zusätzliches Bargeld haben, kann es auch sinnvoll sein, Ihre Bundesstudienkredite während der Stundungsphase weiter zu tilgen. Der feste Zinssatz von 0 % stellt sicher, dass jeder Cent, den Sie für Bundesdarlehen zahlen, in die fließt Rektor Ihres aktuellen Guthabens. Dies bedeutet, dass Sie Geld sparen können, indem Sie später keine Zinsen auf diese Guthaben zahlen, und Sie können Ihre Zinsen auch beschleunigen Rückzahlung Zeitleiste.

Denken Sie nur daran, dass Beträge, die Sie auszahlen, nicht förderfähig sind Studentendarlehen erlassen wenn es jemals zum Tragen kommt. Während Biden derzeit erwägt, exekutive Maßnahmen zu ergreifen, um pro Kreditnehmer einen bestimmten Betrag an Studentendarlehensschulden zu erlassen, wurde noch keine offizielle Entscheidung getroffen.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Nicht sicher, was zu tun ist? In diesem Fall können Sie immer anfangen, etwas Geld in a zu investieren Sparkonto mit hoher Rendite. Dies könnte Ihnen helfen Aufbau eines Notfallfonds, von der die meisten Experten sagen, dass sie die Ausgaben für drei bis sechs Monate decken sollte. Diese Art von Fonds mag unnötig erscheinen, aber Ihr Notfallfonds ist entscheidend, wenn Sie sich auf unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder unvorhergesehene Ereignisse wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder eine schwere Krankheit vorbereiten möchten.

Denken Sie auch daran, dass Sie Ihre zusätzlichen Ersparnisse später verwenden können, um Studentenschulden zu begleichen, sobald Sie bereit sind. In jedem Fall stellt das Verstauen Ihres zusätzlichen Geldes auf einem Sparkonto sicher, dass Ihr Geld tatsächlich da ist, wenn Sie es brauchen.

Das Endergebnis

Wenn Sie Bundesstudentendarlehen haben, für die Sie jetzt Zahlungen leisten könnten, aber nicht sicher sind, ob Sie das tun sollten, ist es wahrscheinlich am besten, sich zuerst auf Ihre anderen Schulden zu konzentrieren. Da der Zinssatz für berechtigte Studiendarlehen des Bundes derzeit bis August auf 0 % festgelegt ist. Bis zum 31. Februar 2022 kostet Sie das Warten auf die Wiederaufnahme dieser Zahlungen nichts.

In der Zwischenzeit haben Sie ein Zeitfenster, um in anderen Bereichen Ihres Finanzlebens Fortschritte zu erzielen. Du könntest deine hochverzinslichen Schulden zurückzahlen, aber du könntest dich auch auf die Rückzahlung privater Studienkredite konzentrieren. Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, was Sie tun sollen, dann sparen Sie Ihr zusätzliches Geld in a Ein Sparkonto mit hoher Rendite ist wahrscheinlich die beste Wahl.