Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt fiel am Donnerstag um fast einen Viertelprozentpunkt und lag damit deutlich unter dem 13-Jahres-Hoch, das er vor zehn Tagen erreicht hatte.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.41% | 5.64% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.31% | 5.70% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.94% | 5.03% |
| 15 Jahre fest | 4.73% | 5.05% |
| 5/1-ARM | 4.16% | 4.46% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken zeigen seit Wochen bemerkenswerte tägliche Schwankungen, und die Bewegung vom Donnerstag war um große 23 Basispunkte billiger. Der Flaggschiff-Durchschnitt ist jetzt auf 5,41 % gesunken, was mehr als einen Drittelpunkt unter seinem jüngsten Höchststand von 5,76 % liegt, der wiederum der höchste Wert seit 2009 war.
Der 15-Jahres-Durchschnitt ging am Donnerstag um 15 Punkte nach unten und pendelt sich bei 4,73 % ein. Wie die 30-jährigen Kredite verzeichneten die 15-jährigen Zinsen vor nur zehn Tagen ihren höchsten Stand seit 13 Jahren. Aber der Durchschnitt liegt jetzt deutlich unter diesem Hoch von 5,16 %.
Im Gegensatz dazu blieben die 30-jährigen Jumbo-Zinsen für einen zweiten Tag am Donnerstag unverändert und hielten sich bei 4,94 %. Im Gegensatz zu herkömmlichen 30- und 15-Jahres-Zinsen hat der 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt seinen Spitzenwert vom April 2020 zu Beginn der Pandemie nicht überschritten.
Dennoch sind alle drei Durchschnittswerte in den letzten neun Monaten stark gestiegen und haben sie weit über das Zinstal des letzten Sommers gebracht, als ein großer Einbruch die Zinsen dramatisch sank. Der 30-Jahres-Durchschnitt ist derzeit um atemberaubende 2,52 Prozentpunkte teurer als der Tiefpunkt im August, während der 15-Jahres- und der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt um 2,52 bzw. 1,88 gestiegen sind.
Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Donnerstag fast identisch, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt 21 Basispunkte verlor, der 15-jährige 15 Punkte verlor und die 30-jährigen Jumbo-Refi-Sätze wieder stabil blieben. Die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen kostet derzeit neun bis 39 Punkte mehr als ein Anschaffungsdarlehen.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.41% | -0.23 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.31% | -0.31 |
| VA 30 Jahre fest | 5.23% | -0.30 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.94% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.27% | -0.27 |
| 15 Jahre fest | 4.73% | -0.15 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.81% | -0.13 |
| 10 Jahre fest | 4.70% | -0.16 |
| 10/1 ARM | 4.64% | -0.16 |
| 10/6 ARM | 5.89% | -0.02 |
| 7/1 ARM | 4.49% | -0.17 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.03% | -0.16 |
| 7/6-ARM | 5.51% | +0.13 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.49% | -0.12 |
| 5/1-ARM | 4.16% | -0.17 |
| Jumbo 5/1 ARM | 3.95% | -0.17 |
| 5/6-ARM | 5.83% | +0.25 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.36% | -0.12 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.64% | -0.21 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.70% | -0.24 |
| VA 30 Jahre fest | 5.76% | -0.17 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.03% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.53% | -0.34 |
| 15 Jahre fest | 5.05% | -0.15 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.90% | -0.12 |
| 10 Jahre fest | 5.10% | -0.04 |
| 10/1 ARM | 4.96% | -0.33 |
| 10/6 ARM | 6.26% | +0.23 |
| 7/1 ARM | 4.79% | -0.21 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.31% | -0.17 |
| 7/6-ARM | 5.78% | +0.14 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.67% | -0.13 |
| 5/1-ARM | 4.46% | -0.16 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.24% | -0.17 |
| 5/6-ARM | 6.07% | +0.24 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.43% | -0.13 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 14. bis 15. Juni statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
