Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Nachdem sie Mitte der Woche gesunken waren, stiegen die Hypothekenzinsen am Freitag leicht an, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt um einige Basispunkte zulegte. Der Durchschnitt liegt immer noch unter dem bemerkenswerten Bereich von 6 %, den er seit dem 13. Juni eingenommen hat, was eine seit 2008 nicht mehr erreichte Höchstmarke war.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.88% | 6.14% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.85% | 6.31% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.07% | 5.15% |
| 15 Jahre fest | 5.19% | 5.43% |
| 5/1-ARM | 4.54% | 4.82% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen stiegen am Freitag bei fast allen Hypothekentypen und beendeten einen zweitägigen Rückgang. Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stiegen um bescheidene vier Basispunkte und brachten den Flaggschiff-Durchschnitt auf 5,88 %. Letzte Woche war der Durchschnitt auf einen Höchststand von 6,38 % gestiegen, nachdem er zuvor seit fast 14 Jahren nicht mehr 6 % überschritten hatte.
Der 15-Jahres-Durchschnitt tat dasselbe am Freitag, fügte vier Punkte hinzu und liegt jetzt bei 5,19 %. Wie die 30-jährigen Kredite erreichten die 15-jährigen Zinsen letzte Woche ihren höchsten Stand seit 2008, als sie im Durchschnitt bei 5,41 % lagen.
Jumbo 30-Jahres-Zinsen notierten am Freitag bei 5,07 %. Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen von über 5 % sind bemerkenswert, da der Durchschnitt diese Schwelle seit 2011 nicht mehr überschritten hat.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer waren die Hypothekendurchschnitte bis Anfang Mai in die Höhe geschossen, fielen dann aber für den Rest des Monats wieder nach unten. Jetzt hat der Juni den 30-Jahres-Durchschnitt um atemberaubende 2,99 Prozentpunkte über seinen Tiefpunkt im August 2021 von 2,89 % steigen lassen.
Unterdessen liegen der 15-jährige und der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt derzeit um 2,98 bzw. 2,01 Prozentpunkte höher als ihre Täler vom Sommer 2021.
Die Durchschnittswerte für Refinanzierungskredite vom Freitag bewegten sich etwas ähnlich, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg 10 Basispunkte und der 15-Jahres-Durchschnitt um sieben Punkte, während die 30-jährigen Jumbo-Refinanzierungssätze unverändert blieben eben. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 46 Punkte teurer als neue Anschaffungskredite.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.88% | +0.04 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.85% | +0.18 |
| VA 30 Jahre fest | 5.90% | +0.17 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.07% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.71% | +0.05 |
| 15 Jahre fest | 5.19% | +0.04 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.07% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 5.16% | +0.02 |
| 10/1 ARM | 4.98% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 5.81% | +0.06 |
| 7/1 ARM | 4.85% | +0.05 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.41% | +0.03 |
| 7/6-ARM | 5.72% | -0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.86% | Keine Änderung |
| 5/1-ARM | 4.54% | +0.05 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.38% | +0.05 |
| 5/6-ARM | 5.60% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.73% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.14% | +0.10 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.31% | +0.18 |
| VA 30 Jahre fest | 6.33% | +0.13 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.15% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.98% | +0.06 |
| 15 Jahre fest | 5.43% | +0.07 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.15% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 5.50% | +0.11 |
| 10/1 ARM | 5.26% | +0.04 |
| 10/6 ARM | 5.99% | +0.01 |
| 7/1 ARM | 5.12% | +0.06 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.61% | +0.02 |
| 7/6-ARM | 6.00% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.04% | Keine Änderung |
| 5/1-ARM | 4.82% | +0.05 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.62% | +0.05 |
| 5/6-ARM | 5.87% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.81% | Keine Änderung |
Berechnen Sie monatliche Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien mit unserem Hypothekenrechner.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einer FICO-Kreditwürdigkeit im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.