Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stiegen am Donnerstag wieder an, nachdem sie in den Vortagen dramatisch gefallen waren. Obwohl der 30-Jahres-Durchschnitt gestern um fast drei Zehntel Prozentpunkte gestiegen ist, liegt er immer noch unter der Schwelle von 6 %.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.90% | 6.25% |
| FHA 30 Jahre fest | 6.13% | 6.28% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.94% | 5.03% |
| 15 Jahre fest | 4.89% | 5.21% |
| 5/1-ARM | 4.39% | 4.66% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-Jahres-Durchschnitt stieg am Donnerstag um 29 Basispunkte und stieg wieder auf 5,90 %. Das folgt auf einen Rückgang um fast einen halben Prozentpunkt zu Beginn der Woche. Der Durchschnitt vom Donnerstag liegt immer noch deutlich unter dem 14-Jahres-Höchststand von 6,38 %, der erst vor drei Wochen registriert wurde.
Auch die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen, wenn auch nicht ganz so dramatisch. Der 15-Jahres-Durchschnitt stieg um 14 Basispunkte und liegt nun bei 4,89 %. Wie die 30-jährigen Kredite erreichten die 15-jährigen Zinsen vor etwa drei Wochen ihren höchsten Stand seit 2008, als sie 5,41 % erreichten.
Unterdessen markierte der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt den dritten Tag in Folge Zeit und blieb bei 4,94 %. Bis letzten Freitag lagen die 30-jährigen Jumbo-Zinsen seit Anfang Juni im Durchschnitt bei über 5 %.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer sind die Hypothekenzinsen seitdem in die Höhe geschossen, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni seinen Höchststand um atemberaubende 3,49 Prozentpunkte über seinem Tief vom August 2021 von 2,89 % erreichte.
Unterdessen stiegen Mitte Juni die 15-jährigen und die 30-jährigen Jumbo-Durchschnittswerte um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre Täler im Sommer 2021.
Die Zinssätze für 30-jährige und 15-jährige Refinanzierungsdarlehen bewegten sich am Donnerstag sogar noch dramatischer, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt um 40 Basispunkte und der 15-jährige Durchschnitt um 21 Punkte stieg. Der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt blieb einen dritten Tag lang stabil. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit neun bis 35 Punkte teurer als neue Anschaffungskredite.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.90% | +0.29 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.13% | +0.45 |
| VA 30 Jahre fest | 6.00% | +0.37 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.94% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 5.65% | +0.35 |
| 15 Jahre fest | 4.89% | +0.14 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.94% | +0.12 |
| 10 Jahre fest | 4.85% | +0.15 |
| 10/1 ARM | 4.81% | +0.20 |
| 10/6 ARM | 5.87% | +0.34 |
| 7/1 ARM | 4.71% | +0.20 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.26% | +0.19 |
| 7/6-ARM | 5.84% | +0.32 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.62% | +0.01 |
| 5/1-ARM | 4.39% | +0.19 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.20% | +0.20 |
| 5/6-ARM | 5.53% | +0.16 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.61% | +0.13 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.25% | +0.40 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.28% | +0.29 |
| VA 30 Jahre fest | 6.33% | +0.13 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.03% | Keine Änderung |
| 20 Jahre fest | 6.00% | +0.49 |
| 15 Jahre fest | 5.21% | +0.21 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.04% | +0.14 |
| 10 Jahre fest | 5.18% | +0.22 |
| 10/1 ARM | 5.16% | +0.25 |
| 10/6 ARM | 5.98% | +0.24 |
| 7/1 ARM | 5.00% | +0.20 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.47% | +0.17 |
| 7/6-ARM | 5.96% | +0.24 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.79% | Keine Änderung |
| 5/1-ARM | 4.66% | +0.20 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.45% | +0.20 |
| 5/6-ARM | 5.69% | +0.15 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.68% | +0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen von 10-jährigen Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
