Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Zinsen stiegen am Montag bei den meisten Hypothekentypen, nachdem am Freitag die meisten Durchschnittswerte um einen Viertel- bis einen halben Prozentpunkt gefallen waren. Der 30-Jahres-Durchschnitt stieg am Montag um einen Zehntelpunkt, liegt aber immer noch unter 5,75 %.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.73% | 6.11% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.85% | 6.16% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.94% | 5.03% |
| 15 Jahre fest | 4.98% | 5.24% |
| 5/6-ARM | 5.52% | 5.63% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-Jahres-Durchschnitt machte einen Teil des Einbruchs um einen Viertelpunkt vom Freitag wieder gut und legte am Montag 10 Basispunkte auf 5,73 % zu. Der Durchschnitt liegt derzeit um 65 Basispunkte unter dem 14-Jahres-Höchststand von 6,38 %, den er vor sechs Wochen verzeichnete.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite sind am Montag ebenfalls gestiegen, obwohl der Anstieg um acht Basispunkte auf 4,98 % den Durchschnitt immer noch unter 5 % hält. Wie die 30-jährigen Kredite verzeichneten die 15-jährigen Zinsen Mitte Juni ihren höchsten Stand seit 2008, als sie 5,41 % erreichten.
Der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt stieg etwas stärker und legte um einen Achtelprozentpunkt zu und landete bei 4,94 %. Jumbo-Zinsen für 30-jährige Anleihen schwanken seit Anfang Juni über und unter 5 %.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer sind die Hypothekenzinsen seitdem in die Höhe geschossen, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni einen Höchststand von atemberaubenden 3,49 Prozentpunkten über seinem Tiefststand vom August 2021 von 2,89 % erreichte.
Unterdessen stiegen Mitte Juni die 15-jährigen und die 30-jährigen Jumbo-Durchschnittswerte um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre Täler im Sommer 2021.
Die Refinanzierungssätze für 30-jährige Kredite bewegten sich am Montag stärker nach oben und erhöhten sich um 17 Basispunkte, während der 15-jährige Durchschnitt nur sechs Punkte hinzufügte und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt 13 Punkte. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 45 Punkte teurer als bei einem Neuanschaffungskredit.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre fest | 5.73% | +0.10 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.85% | +0.28 |
| VA 30 Jahre fest | 5.94% | +0.31 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.94% | +0.12 |
| 20 Jahre fest | 5.29% | +0.12 |
| 15 Jahre fest | 4.98% | +0.08 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.82% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 4.95% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 5.72% | +0.02 |
| 7/6-ARM | 5.66% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.62% | Keine Änderung |
| 5/6-ARM | 5.52% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.61% | +0.13 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 6.11% | +0.17 |
| FHA 30 Jahre fest | 6.16% | +0.08 |
| VA 30 Jahre fest | 6.39% | +0.08 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.03% | +0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.64% | +0.18 |
| 15 Jahre fest | 5.24% | +0.06 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.90% | -0.01 |
| 10 Jahre fest | 5.19% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 5.90% | +0.04 |
| 7/6-ARM | 5.85% | -0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.79% | Keine Änderung |
| 5/6-ARM | 5.63% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.68% | +0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden basierend auf dem niedrigsten Zinssatz berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einer FICO-Kreditwürdigkeit im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
