Heutige Hypothekenzinsen & Trends

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken marschierten am Donnerstag an Ort und Stelle und bleiben für die Woche niedrig. Der Flaggschiff-Durchschnitt dümpelte zuletzt unter der 6 %-Schwelle herum, nachdem er sie letzte Woche wieder übertroffen hatte.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzieren
30 Jahre fest	5.90%	6.25%
FHA 30 Jahre fest	6.05%	6.31%
Jumbo 30 Jahre fest	4.94%	5.03%
15 Jahre fest	5.16%	5.33%
5/6-ARM	5.75%	6.03%

Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte

Der 30-Jahres-Durchschnitt blieb am Donnerstag unverändert bei 5,90 % und ist damit nur leicht gesunken gegenüber dem US-Dollar. letzte Woche. Vor einem Monat erreichten die 30-Jahres-Zinsen einen 14-Jahres-Spitzendurchschnitt von 6,38 %.

Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen markierten am Donnerstag ebenfalls die Zeit und hielten den dritten Tag in Folge bei 4,94 %. Seit Anfang Juni schwanken sie über und unter der 5%-Schwelle.

Unterdessen stiegen die Hypothekenzinsen für 15-jährige Hypotheken am Donnerstag um neun Basispunkte auf 5,07 %. Wie die 30-jährigen Kredite verzeichneten die 15-jährigen Zinsen Mitte Juni ihren höchsten Stand seit 2008, als sie 5,41 % erreichten.

Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer sind die Hypothekenzinsen seitdem in die Höhe geschossen, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni einen Höchststand von atemberaubenden 3,49 Prozentpunkten über seinem Tiefststand vom August 2021 von 2,89 % erreichte.

Unterdessen stiegen Mitte Juni die 15-jährigen und die 30-jährigen Jumbo-Durchschnittswerte um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre Täler im Sommer 2021.

Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Donnerstag größtenteils höher, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt um sieben Basispunkte zulegte Punkte, der 15-Jahres-Durchschnitt steigt um drei Punkte und der 30-Jahres-Jumbo-Refi-Durchschnitt bleibt übrig eben. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit neun bis 37 Punkte teurer als bei einem Neuanschaffungskredit.

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre fest	5.90%	Keine Änderung
FHA 30 Jahre fest	6.05%	+0.02
VA 30 Jahre fest	6.15%	+0.08
Jumbo 30 Jahre fest	4.94%	Keine Änderung
20 Jahre fest	5.56%	+0.10
15 Jahre fest	5.16%	+0.09
Jumbo 15 Jahre fest	4.94%	Keine Änderung
10 Jahre fest	5.12%	+0.09
10/6 ARM	5.97%	Keine Änderung
7/6-ARM	5.86%	-0.02
Jumbo 7/6 ARM	4.75%	Keine Änderung
5/6-ARM	5.75%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	4.73%	+0.12

Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzieren	Täglicher Wechsel
30 Jahre fest	6.25%	+0.07
FHA 30 Jahre fest	6.31%	+0.03
VA 30 Jahre fest	6.52%	+0.15
Jumbo 30 Jahre fest	5.03%	Keine Änderung
20 Jahre fest	5.92%	Keine Änderung
15 Jahre fest	5.33%	+0.03
Jumbo 15 Jahre fest	5.03%	Keine Änderung
10 Jahre fest	5.37%	+0.11
10/6 ARM	6.20%	+0.07
7/6-ARM	5.99%	-0.01
Jumbo 7/6 ARM	4.92%	Keine Änderung
5/6-ARM	6.03%	+0.11
Jumbo 5/6 ARM	4.81%	+0.12

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.

Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.

Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden basierend auf dem niedrigsten Zinssatz berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.