Banken bieten nahezu sofortige Zahlungen mit dem neuen von der Fed entwickelten Zahlungsdienst
Die USA Federal Reserve startete am Donnerstag den FedNow Service, ein lang erwartetes System, das darauf abzielt, das Zahlungssystem des Landes zu modernisieren und es den Amerikanern zu ermöglichen, in Sekundenschnelle Bargeld zu senden und zu empfangen.
Die zentralen Thesen
- FedNow wurde von der Federal Reserve ins Leben gerufen, um Amerikanern das Senden und Empfangen von Zahlungen in Echtzeit zu ermöglichen.
- FedNow ist keine digitale Währung oder ein Ersatz für den US-Dollar, sondern soll ähnlich wie andere Geldtransfer-Apps funktionieren.
- Frühzeitig eingeführte Banken werden den Service sofort für ihre Kunden verfügbar machen.
- Laut Senator ist FedNow „eine gute Nachricht für die amerikanischen Verbraucher und unsere Wirtschaft“. Chris Van Hollen.
Im Rahmen des FedNow-Early-Adopter-Programms haben 35 Banken und Kreditgenossenschaften FedNow getestet und können Sofortzahlungen akzeptieren. Diejenigen Early Adopters, die Zahlungsdienste für ihre Kunden entwickelt haben, könnten sofort in Betrieb gehen – darunter JPMorgan Chase, BNY Mellon, Wells Fargo, U.S. Bank und Peoples Bank.
Andere Banken und Kreditgenossenschaften können FedNow sofort beitreten, Zahlungen in Echtzeit werden jedoch wahrscheinlich nicht möglich sein Demnach stehen sie ihren Kunden mehrere Jahre lang zur Verfügung, da Finanzinstitute ihre Dienstleistungen weiterentwickeln Gefüttert.
Keine digitale Währung
Entgegen den Behauptungen der sozialen Medien ist FedNow kein digitale Währung oder ein Ersatz für den US-Dollar. Stattdessen soll es ähnlich wie andere Geldtransfer-Apps wie Venmo oder PayPal funktionieren. Ihr Ziel besteht jedoch nicht darin, diese Dienste zu ersetzen. Stattdessen hofft man, mit ihnen zusammenzuarbeiten.
„Der FedNow-Service ist weder eine Währung noch ein Schritt zur Abschaffung jeglicher Zahlungsform, einschließlich Bargeld“, erklärte die Federal Reserve via Twitter.
Es konkurriert mit Echtzeit-Zahlungssystemen des privaten Sektors, einschließlich des RTP-Netzwerks von The Clearing House, und wurde zunächst von großen Banken abgelehnt. Mittlerweile haben jedoch viele einer Teilnahme zugestimmt, da FedNow es ihnen ermöglichen wird, ihren Kunden mehr Dienstleistungen anzubieten.
„Für uns ist FedNow wirklich eine wunderbare Möglichkeit, unsere Reichweite zu vergrößern“, sagte Anu Somani, Leiterin für globale Verbindlichkeiten und eingebettete Zahlungen bei der U.S. Bank, wie Reuters berichtet.
Gute Nachrichten für Verbraucher
Banken und Kreditgenossenschaften müssen noch entscheiden, ob sie dem System beitreten und dann Apps oder Websites entwickeln, damit ihre Kunden Geld senden und empfangen können. Für die Zahlung über das Netzwerk ist es erforderlich, dass beide Parteien über Bankkonten verfügen, die Teil des Netzwerks sind.
Verbraucher müssen für FedNow nicht bezahlen, es ist jedoch unklar, ob die teilnehmenden Banken die Kosten für die Entwicklung ihrer eigenen Plattformen weitergeben werden. Kleinere Banken, die häufig über größere Kreditgeber eine Verbindung zu FedWire herstellen, ermutigten die Fed zur Entwicklung von FedNow und behaupteten, es würde ihnen den Zugang zu Echtzeitzahlungen ermöglichen, ohne größere Konkurrenten bezahlen zu müssen.
