Hypothekenzinsen sinken erneut

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sanken am Dienstag erneut und machten den größten Teil ihres vorherigen zweitägigen Anstiegs zunichte. Auch die Durchschnittswerte für fast alle Kreditarten gingen leicht zurück, mit Ausnahme von drei Jumbo-Durchschnittswerten, die am Dienstag stabil blieben.

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Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Neuer Einkauf	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	7.19%	7.48%
FHA 30-Jahres-Firma	7.03%	7.28%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	6.39%
15 Jahre feste Laufzeit	6.45%	6.74%
5/6 ARM	7.15%	7.28%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken kehrten am Dienstag erneut ihren Kurs um und fielen um einen Zehntelpunkt, nachdem sie in den beiden Tagen zuvor um 12 Basispunkte gestiegen waren. Der 30-Jahres-Durchschnitt schwankte diesen Monat in einem weiten Spektrum, stieg zunächst auf ein geschätztes 20-Jahres-Hoch von 7,70 % und stürzte dann letzte Woche um mehr als einen halben Prozentpunkt auf 7,17 % ab. Der aktuelle Durchschnitt liegt bei 7,19 %.

Auch der 15-jährige Festzinsdurchschnitt fiel am Dienstag um 10 Basispunkte auf 6,45 %. Wie ihre 30-jährigen Cousins ​​liegen auch die Zinsen für 15-jährige Anleihen in der Nähe des Tiefpunkts von 6,43 % der letzten Woche und deutlich unter dem Höchststand vom 6. Juli von 7,11 %, der schätzungsweise ein 15-Jahres-Hoch ist.

Einen zweiten Tag lang marschierten drei der vier Jumbo-Durchschnitte auf der Stelle. Die Ausnahme bildete der 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt, der um einen Achtelpunkt sank und auf den Tiefstwert der letzten Woche von 6,39 % zurückkehrte. Mehrmals in diesem Monat lag der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt bei 6,65 %, was schätzungsweise den höchsten Wert seit mindestens 2009 darstellt.

Auch die Refinanzierungszinsen am Dienstag gingen generell zurück, allerdings waren die Bewegungen uneinheitlicher als bei den Neukaufkrediten. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt fiel am zweiten Tag in Folge um 16 Basispunkte, während der 15-jährige Refi-Durchschnitt bescheidenere 5 Basispunkte abzog. Wie sein Gegenstück zum Neukauf verlor auch der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt einen Achtelpunkt. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen sank am Dienstag auf 29 Basispunkte.

Nach einem historischen Zinssturz im August 2021, der den 30-Jahres-Durchschnitt auf bemerkenswerte 2,89 % senkte, sind die Hypothekenzinsen in den letzten zwei Jahren sprunghaft angestiegen. Große Anstiege waren im Juni 2022, Oktober 2022, Mai 2023 und jetzt im Juli 2023 zu beobachten, wobei der jüngste Höchststand der 30-Jahres-Zinsen den Durchschnitt auf ein 20-Jahres-Hoch brachte. Es ist jedoch schwierig, genau zu sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um so hohe Zinssätze zu finden, da die durchschnittlichen Tagessätze erst 2009 veröffentlicht wurden.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Darlehenstyp	Neukaufpreise	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.19%	-0.10
FHA 30-Jahres-Firma	7.03%	-0.10
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.03%	-0.08
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	-0.13
20-Jahres-Fixierung	7.01%	-0.11
15 Jahre feste Laufzeit	6.45%	-0.10
FHA 15 Jahre festgeschrieben	6.93%	-0.05
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.39%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.39%	-0.07
10/6 ARM	7.17%	-0.09
7/6 ARM	7.20%	-0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.33%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.15%	-0.02
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Keine Änderung

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierungssätze	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.48%	-0.16
FHA 30-Jahres-Firma	7.28%	-0.17
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.49%	-0.17
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.39%	-0.13
20-Jahres-Fixierung	7.43%	-0.09
15 Jahre feste Laufzeit	6.74%	-0.05
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.06%	+0.04
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.39%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.64%	-0.14
10/6 ARM	7.58%	-0.07
7/6 ARM	7.48%	+0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.43%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.28%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Keine Änderung

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Auf ihrer letzten Sitzung, die am 14. Juni endete, pausierte die Fed die Zinserhöhungen und beließ den Leitzins in der aktuellen Spanne von 5,00 % bis 5,25 %. Dies war die erste Sitzung seit 15 Monaten, bei der die Fed ihren Leitzins nicht anhob. Es wird allgemein erwartet, dass die Fed bei ihrer abschließenden Sitzung eine weitere Zinserhöhung um einen Viertelpunkt vornehmen wird 26. Juli, obwohl die Finanzmärkte derzeit darauf wetten, dass dies die letzte Zinserhöhung in diesem Jahr sein wird.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.