Was gilt als schlechte Kreditwürdigkeit?

Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?

Schlechte Kreditwürdigkeit bezieht sich auf die Vorgeschichte einer Person, Rechnungen nicht rechtzeitig zu bezahlen, und die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Zukunft nicht pünktlich zahlen wird. Dies spiegelt sich oft in einer niedrigen Kreditwürdigkeit wider. Unternehmen können auch aufgrund ihres Zahlungsverhaltens und ihrer aktuellen finanziellen Situation eine schlechte Kreditwürdigkeit aufweisen.

Eine Person (oder ein Unternehmen) mit schlechter Kreditwürdigkeit wird Schwierigkeiten haben, Geld zu leihen, insbesondere zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, da sie als riskanter angesehen werden als andere Kreditnehmer. Dies gilt für alle Arten von Darlehen, einschließlich besicherter und unbesicherter Arten, obwohl es Optionen für letztere verfügbar.

Schlechte Kreditwürdigkeit verstehen

Die meisten Amerikaner, die jemals Geld geliehen oder sich für eine Kreditkarte angemeldet haben, verfügen über eine Kreditdatei bei einem oder mehreren der drei wichtigsten Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion. Die Informationen in diesen Dateien, einschließlich wie viel Geld sie schulden und ob sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, werden verwendet, um ihre Kreditwürdigkeit, eine Zahl, die als Anhaltspunkt für ihre Kreditwürdigkeit gedacht ist. Die gebräuchlichste Kreditwürdigkeit in den Vereinigten Staaten ist die FICO-Ergebnis, benannt nach der Fair Isaac Corporation, die es entwickelt hat.

Ein FICO-Score besteht aus fünf Hauptelementen:

1. 35 % – Zahlungshistorie. Diesem wird das größte Gewicht beigemessen. Es zeigt einfach an, ob die Person, deren FICO-Score es ist, ihre Rechnungen pünktlich bezahlt hat. Das Versäumnis von nur wenigen Tagen kann zählen, obwohl die Zahlung umso schlimmer ist, je säumiger die Zahlung ist.
2. 30% – Gesamtbetrag, den eine Person schuldet. Dazu gehören Hypotheken, Kreditkartensalden, Autokredite, Inkassorechnungen, Gerichtsurteile und andere Schulden. Was hier besonders wichtig ist, ist die Person Kreditausnutzungsgrad, die vergleicht, wie viel Geld sie zum Ausleihen zur Verfügung haben (z. B. das Gesamtlimit ihrer Kreditkarten) mit ihren Schulden zu einem bestimmten Zeitpunkt. Ein hoher Kreditausnutzungsgrad (z. B. über 20% oder 30%) kann als Gefahrensignal angesehen werden und zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen.
3. 15% – Länge der Kredithistorie einer Person.
4. 10 % – Mischung von Kreditarten. Dies können Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten sein.
5. 10 % – neuer Kredit. Dazu gehört auch, was jemand kürzlich übernommen oder beantragt hat.

Beispiele für schlechte Kreditwürdigkeit

Die FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und traditionell gelten Kreditnehmer mit einem Score von 579 oder weniger als schlechte Bonität. Laut Experian dürften in Zukunft etwa 62 % der Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 579 oder weniger mit ihren Krediten ernsthaft in Verzug geraten.

Scores zwischen 580 und 669 werden als fair bezeichnet. Bei diesen Kreditnehmern ist die Wahrscheinlichkeit erheblich geringer, dass sie bei Krediten ernsthaft in Verzug geraten, wodurch sie viel weniger riskant sind, Kredite zu vergeben als Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit. Allerdings können auch Kreditnehmer innerhalb dieser Spanne mit höheren Zinsen konfrontiert werden oder Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, verglichen mit Kreditnehmern, die näher an der oberen 850-Marke liegen.

So verbessern Sie schlechte Kredite

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit (oder eine faire Kreditwürdigkeit) haben, können Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit über 669 zu erreichen – und sie dort zu halten. Hier sind einige Tipps, um dies zu erreichen, direkt von FICO.

Automatische Online-Zahlungen einrichten

Tun Sie dies für alle Ihre Kreditkarten und Kredite, oder lassen Sie sich zumindest auf die von den Kreditgebern bereitgestellten E-Mail- oder SMS-Erinnerungslisten ein. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie jeden Monat mindestens das Minimum pünktlich bezahlen.

Kreditkartenschulden tilgen

Machen Sie nach Möglichkeit Zahlungen über dem fälligen Mindestbetrag. Setzen Sie sich ein realistisches Rückzahlungsziel und arbeiten Sie schrittweise darauf hin. Hohe Kreditkartenschulden schädigen Ihre Kreditwürdigkeit und zahlen mehr als die Mindestforderung kann helfen, es zu erhöhen.

Zinsinformationen prüfen

Kreditkartenkonten bieten diese Angaben. Konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden mit den höchsten Zinsen am schnellsten abzuzahlen. Dadurch wird das meiste Geld frei, das Sie dann auf andere, niedriger verzinste Schulden anwenden können.

Halten Sie ungenutzte Kreditkartenkonten offen

Schließen Sie nicht Ihre ungenutzten Kreditkartenkonten. Und eröffnen Sie keine neuen Konten, die Sie nicht brauchen. Beide Schritte können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Wenn eine schlechte Kreditwürdigkeit es Ihnen schwer gemacht hat, eine normale Kreditkarte zu erhalten, sollten Sie dies in Erwägung ziehen Beantragung einer gesicherten Kreditkarte. Sie ähnelt einer Bank-Debitkarte, da Sie nur den Betrag ausgeben können, den Sie als Einzahlung haben. Ein... haben gesicherte Karte und rechtzeitige Zahlungen können Ihnen helfen, eine schlechte Bonität wiederherzustellen und sich schließlich für eine reguläre Karte zu qualifizieren. Es ist auch eine gute Möglichkeit für junge Erwachsene, eine Kreditgeschichte aufzubauen.