30-jährige Hypothekenzinsen sinken zum dritten Tag

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken haben den großen Anstieg, den sie letzten Donnerstag verzeichneten, größtenteils wieder zunichte gemacht und sind in den letzten drei Tagen gesunken. Die Durchschnittswerte der meisten anderen Kreditarten gingen am Dienstag ebenfalls zurück, obwohl einige Durchschnittswerte unverändert blieben.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Neuer Einkauf	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	7.44%	7.89%
FHA 30-Jahres-Firma	7.37%	7.69%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.65%	6.65%
15 Jahre feste Laufzeit	6.89%	7.10%
5/6 ARM	7.29%	7.47%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Zinssätze für Festhypotheken mit 30-jähriger Laufzeit fielen am Dienstag einen dritten Tag lang, wobei weitere 15 Basispunkte abgezogen wurden, sodass sich über die drei Tage hinweg ein Rückgang um 26 Basispunkte ergab. Der Rückgang, der nun durchschnittlich 7,44 % beträgt, hat den größten Teil des Anstiegs um 32 Basispunkte gegenüber dem Flaggschiff-Durchschnitt wieder zunichte gemacht sah letzten Donnerstag, als der Durchschnitt auf 7,70 % sprang und einen geschätzten neuen 20-Jahres-Wert erreichte hoch.

Der 15-Jahres-Durchschnitt bewegte sich am Dienstag ähnlich nach unten und verringerte sich um 12 Basispunkte, was einem dreitägigen Rückgang von 22 Basispunkten entspricht. Der 15-Jahres-Durchschnitt lag nun bei 6,89 % und hatte letzte Woche einen geschätzten 15-Jahres-Höchstwert von 7,11 % erreicht.

Die meisten Jumbo-Durchschnittswerte marschierten am Dienstag einen dritten Tag lang auf der Stelle, obwohl der Jumbo-5/6-ARM-Durchschnitt einen Achtelpunkt abgab. Der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt lag unterdessen erneut bei 6,65 %, was schätzungsweise der höchste Wert seit mindestens 2009 ist.

Die Refinanzierungszinsen entwickelten sich am Dienstag etwas anders als die Neukaufzinsen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stürzte noch dramatischer um 22 Basispunkte ab, während der 15-jährige Refi-Durchschnitt sogar um einen Punkt zulegte. Die Zinssätze für Jumbo-Refi-Darlehen mit 30-jähriger Laufzeit blieben einen dritten Tag lang stabil. Am Dienstag betrug die Differenz zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungszinsen 45 Basispunkte.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Sommerhöchstwert, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.

Der jüngste Höchststand der 30-jährigen Zinsen im Mai brachte den Durchschnitt auf einen weiteren Höchststand, 7 Basispunkte über dem Höchststand vom Oktober. Aber der Anstieg letzte Woche hat die Messlatte um 5 Basispunkte höher gelegt. Es ist jedoch schwierig, genau zu bestimmen, wie weit wir zurückgehen müssten, um 30-Jahres-Zinsen zu finden, die höher sind als die, die wir diese Woche gesehen haben, da die durchschnittlichen Tageszinsen nicht vor 2009 veröffentlicht wurden.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Darlehenstyp	Neukaufpreise	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.44%	-0.15
FHA 30-Jahres-Firma	7.37%	-0.07
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.25%	-0.07
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.65%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.36%	-0.10
15 Jahre feste Laufzeit	6.89%	-0.12
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.29%	-0.02
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.65%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.94%	-0.06
10/6 ARM	7.61%	+0.01
7/6 ARM	7.41%	Keine Änderung
Jumbo 7/6 ARM	6.58%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.29%	+0.03
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	-0.12

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierungssätze	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.89%	-0.22
FHA 30-Jahres-Firma	7.69%	-0.06
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.73%	-0.02
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.65%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.65%	-0.21
15 Jahre feste Laufzeit	7.10%	+0.01
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.36%	-0.02
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.65%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	7.07%	Keine Änderung
10/6 ARM	7.80%	Keine Änderung
7/6 ARM	7.52%	-0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.68%	Keine Änderung
5/6 ARM	7.47%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	-0.12

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Auf ihrer letzten Sitzung, die am 14. Juni endete, pausierte die Fed die Zinserhöhungen und beließ den Leitzins in der aktuellen Spanne von 5,00 % bis 5,25 %. Dies war die erste Sitzung seit 15 Monaten, bei der die Fed die Zinsen nicht erhöhte. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Zinsen in diesem Jahr noch ein oder zwei Mal steigen, wobei Mitglieder des FOMC prognostizieren, dass der Leitzins noch vor Jahresende um weitere 50 Basispunkte steigen könnte.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.