So eröffnen Sie eine IRA im Jahr 2023

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So eröffnen Sie eine IRA

Ganz gleich, ob Sie gerade erst am Anfang oder in der Mitte Ihrer Karriere stehen: Wenn Sie wissen, wie Sie eine IRA eröffnen und finanzieren, werden Sie den Weg zu echter Altersvorsorge finden. Jeder mit Erwerbseinkommen, der die erfüllt Zulassungsvoraussetzungen kann eine IRA eröffnen. Geld auf dem IRA-Konto wächst steuerfrei. Wir führen Sie Schritt für Schritt durch den Prozess der Eröffnung eines IRA-Kontos. Sie erfahren, wie viel die Eröffnung einer IRA kostet und wie lange es dauert. Abschließend erfahren Sie, wo Sie ein IRA eröffnen und ob Sie sich für ein Roth- oder ein traditionelles IRA-Konto entscheiden.

Erforderliche Schritte zum Öffnen einer IRA

Der erste Schritt bei der Eröffnung eines IRA-Kontos besteht darin, zu entscheiden, ob Sie eine selbstverwaltete IRA oder eine Anlageverwaltung durch eine Robo-Advisor-IRA bevorzugen. Anschließend finden Sie heraus, welches Finanzunternehmen für Sie am besten geeignet ist. Abschließend erfahren Sie, ob es besser ist, ein Roth- oder ein traditionelles IRA-Konto zu eröffnen.

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Schritt 1: Wählen Sie zwischen einem Online-Broker und einem Robo-Advisor. Die Wahl eines Online-Brokers oder eines Robo-Advisors hängt davon ab, ob Sie Ihre Investitionen selbst oder Sie selbst auswählen möchten Bevorzugen Sie, dass eine digitale Anlageplattform Ihre Präferenzen berücksichtigt und die endgültige Anlageentscheidung trifft Du.

Ein Online-Broker, wie Treue, Charles Schwab oder Merrill Edgeist eine Plattform, auf der Sie aus einer Reihe von Anlagewerten auswählen können. Es stehen jedoch Kundendienstmitarbeiter zur Verfügung, die bei der Einrichtung und bei Fragen behilflich sind Wenn Sie eine IRA bei einem Online-Broker eröffnen, sind Sie für die Auswahl der Investitionen für Ihren Roth verantwortlich. traditionell, oder Rollover-IRA. Dazu gehört die Auswahl von Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds. Wenn Sie zuversichtlich sind, dass Sie in der Lage sind, Ihre Investitionen selbst auszuwählen, oder wenn Sie die Grundlagen des Investierens erlernen möchten, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre IRA bei einem Online-Broker zu eröffnen.

Wenn Sie nicht investitionsaffin sind oder sich nicht für das Studium von Anlagestrategien interessieren, können Sie sich für eine IRA entscheiden Robo-Advisor-Plattform. Robo-Berater sind algorithmengesteuerte digitale Anlageberater, die Ihre Anlagen basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Zeitrahmen und Ihrer Risikotoleranz für Sie auswählen und verwalten. Sie können eine Robo-Advisor-IRA auf einer eigenständigen Plattform wie Wealthfront oder Betterment eröffnen oder einen Robo-Berater auswählen, der von einem Finanzunternehmen wie Schwab Intelligent Portfolios oder Fidelity Go verwaltet wird.

Schritt 2: Entscheiden Sie, wo Sie eine IRA eröffnen möchten.Sobald Sie sich entschieden haben, ob Sie es selbst tun oder sich für eine verwaltete Robo-Advisory-IRA entscheiden möchten, müssen Sie auswählen, welches Finanzunternehmen am besten zu Ihnen passt. Wenn Ihnen die Idee gefällt, alle Ihre Finanzen unter einem Dach zu haben, dann könnten Sie sich für einen Anlageberater entscheiden, der sowohl selbstgesteuertes Investieren als auch Robo-Advisory-Optionen anbietet.

Informieren Sie sich bei der Entscheidung, wo Sie eine IRA eröffnen möchten, über die jährlichen IRA-Verwaltungsgebühren, Mindestinvestitionen, verfügbare Investitionen, Kundendienstoptionen und Kundenbewertungen. Nachdem Sie Ihre Auswahl getroffen haben, sammeln Sie die für die Kontoeröffnung erforderlichen Informationen.

Beste IRA-Konten für praktische Investoren

Unternehmen	Gebühren	Kontominimum	IRA-Kontotypen
Treue	0 $ für Aktien-/ETF-Handel, 0 $ plus 0,65 $/Kontrakt für Optionshandel	$0	-Traditionelle IRA -Roth IRA -Rollover IRA -Geerbte IRA -Geerbte Roth IRA -Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA -Selbstständig 401(k) -EINFACHE IRA -401(k)-Plan für kleine Unternehmen -Roth IRA für Kinder
Charles Schwab	Kostenloser Aktien- und ETF-Handel, 0,65 $ pro Optionskontrakt	$0	-Traditionelle IRA -Roth IRA -Rollover IRA -Geerbte IRA -Custodial IRA -Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA -Selbstständig 401(k) EINFACHE IRA -401(k)-Plan für kleine Unternehmen - Persönlicher leistungsorientierter Plan -Firmenvorsorgekonto (CRA)
Merrill Edge	0 $ pro Aktienhandel. Der Optionshandel beträgt 0 $ pro Bein plus 0,65 $ pro Kontrakt	$0	-Traditionelle IRA -Roth IRA -Rollover IRA -Geerbte IRA -Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA -EINFACHE IRA -Selbstständig 401(k)

Beste IRA-Konten für Hand-Off-Investoren

Unternehmen	Gebühren	Kontominimum	IRA-Kontotypen
Reichtumsfront	0,25 % für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen	$500	-Traditionelle IRA -Roth IRA -Rollover IRA -Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA
M1-Finanzen	0%	100 $ (mindestens 500 $ für Rentenkonten)	-Traditionelle IRA -Roth IRA -Rollover IRA -Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA
Verbesserung	0,25 % oder 4 $ pro Monat basierend auf dem Restbetrag oder der wiederkehrenden Einzahlung	0 $, 10 $ für den Anfang	-Traditionelle IRA -Roth IRA -Geerbte IRA -Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA

Schritt 3: Wählen Sie eine IRA aus, in die Sie investieren möchten. Wählen Sie als Nächstes die Art der IRA, die am besten zu Ihrer steuerlichen und finanziellen Situation passt. Verstehe das Roth Bei herkömmlichen IRAs gelten Berechtigungsgrenzen, die von Ihrem Einkommen und davon abhängen, ob Sie über ein Rentenkonto am Arbeitsplatz verfügen. Wir decken zwei individuelle IRAs und zwei Arbeitsplatz-IRAs für Selbstständige ab. Die Beitragsgrenzen für Roth und traditionelle IRAss sind die gleichen:

Die Beitragsgrenzen für Roth und die traditionelle IRA im Jahr 2023 betragen:

Unter 50: 6500 $
Über 50: 7500 $

Arten von IRAs:

Traditionelle IRA: Spenden Sie Dollar vor Steuern bis zur Beitragsgrenze. Das Geld wird erst versteuert, wenn es im Ruhestand abgehoben wird. Sie können die traditionellen IRA-Beiträge straffrei abheben, wenn Sie 59½ Jahre alt sind oder vor diesem Alter besondere Umstände vorliegen. Sie müssen beginnen RMD-Abhebungen (erforderliche Mindestausschüttung). im Alter von 73 Jahren. Eine traditionelle IRA eignet sich am besten, wenn Sie im Ruhestand voraussichtlich in einer niedrigeren Steuerklasse leben.
Roth IRA: Tragen Sie Dollar nach Steuern bis zur Beitragsgrenze ein. Grundsätzlich können Roth-Beiträge fünf Jahre lang nicht bezogen werden. Sie können Ihren ursprünglichen Beitrag jederzeit und aus beliebigem Grund ohne Steuern oder Strafen abheben. Alle Abhebungen sind auch ab dem 59. Lebensjahr steuer- und straffrei. Früher Roth-Abhebungen unterliegen einer Vielzahl von Bedingungen. Im Gegensatz zu traditionellen IRAs unterliegen Roth IRAs keinen RMD-Abhebungen.
SEP IRA: Eine SEP-IRA (Simplified Employee Pension) ist eine Möglichkeit für Arbeitgeber, ein Rentenkonto für sich und ihre Mitarbeiter zu finanzieren. Der SEP IRA ähnelt einer herkömmlichen IRA, allerdings sind die Beitragsgrenzen höher. Arbeitgeber können einen geringeren Betrag von bis zu 25 % des Gehalts des Arbeitnehmers oder 66.000 US-Dollar pro Jahr beisteuern. Sobald Beiträge geleistet wurden, sind die SEP-IRA-Merkmale dieselben wie die einer traditionellen IRA.
Einfache IRA: Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern sind berechtigt, eine zu gründen Einfache iRA. Nach der Einrichtung sind die Arbeitgeber verpflichtet, jedes Jahr einen Beitrag dazu zu leisten. Die Arbeitgeberbeiträge betragen 2 % oder 3 % (für entsprechende Beiträge), und die Arbeitnehmer können wählen, ob sie einen Beitrag leisten möchten oder nicht. Berechtigte Mitarbeiter müssen in den letzten zwei Jahren 5.000 US-Dollar verdient haben und erwarten, in diesem Jahr 500 US-Dollar zu verdienen. Der maximale Beitragsbetrag im Jahr 2023 beträgt 15.500 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren und 19.000 US-Dollar für Personen über 50 Jahren.

Schritt 4: Eröffnen Sie ein Konto. Bei der Eröffnung eines IRA-Kontos müssen Sie nachweisen, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben, indem Sie persönliche Unterlagen zur Bestätigung Ihrer Identität vorlegen. Um ein Konto zu eröffnen, benötigen Sie persönliche und finanzielle Informationen. Auf jeder Website gibt es die Option „Konto eröffnen“, die Sie auswählen können. Anschließend werden Ihnen eine Reihe demografischer und finanzieller Fragen gestellt. Im Folgenden besprechen wir die Dokumente, die Sie benötigen, um das IRA-Konto online oder persönlich zu eröffnen.

Schritt 5: Geld auf Ihr Konto einzahlen. Um das Konto aufzuladen, verknüpfen Sie ein bestehendes Finanzkonto mit der neu eröffneten IRA. Navigieren Sie auf der Website Ihrer Bank zum Bereich „Externe Überweisung“. Geben Sie die angeforderten Informationen über die neu eröffnete IRA ein.

Beim Übertragen eines bestehenden Kontos

Nach dem Ausscheiden aus einem Arbeitgeber ziehen es viele Menschen vor, Rentenbeiträge aus einem 401(k)- oder 403(b)-Plan in eine IRA zu übertragen. Oder Sie möchten vielleicht eine IRA von einer Depotbank auf eine andere übertragen. Solange Sie a durchführen Treuhänder-zu-Treuhänder-Rollover, dann schulden Sie keine Steuern. Jedes Finanzinstitut hat seinen eigenen Prozess für die Durchführung eines IRA-Rollovers. Rufen Sie daher am besten den Kundendienst Ihres bestehenden Rentenplans an und fordern Sie Rollover-Anweisungen an.

Wenn Sie das Geld per Scheck oder Überweisung auf ein bestehendes Bankkonto abheben, haben Sie 60 Tage Zeit, das Geld ohne Steuern in die IRA zu reinvestieren. Wenn Sie die Mittel nicht innerhalb von 60 Tagen in die IRA einzahlen, müssen Sie möglicherweise Steuern und/oder Strafen zahlen.

Bei Finanzierung durch eine Bank oder einen Makler

Wenn Sie Ihre IRA mit Geld von einem bestehenden Bank- oder Maklerkonto finanzieren, besuchen Sie den Überweisungsbereich auf der Website Ihres Finanzinstituts. Wählen Sie die Option „Externe Überweisung“ und geben Sie auf Anfrage Informationen zum IRA-Konto an. Sie haben die Möglichkeit, eine einmalige Überweisung zur Finanzierung des IRA-Kontos vorzunehmen oder regelmäßige automatische Überweisungen vom Finanzierungskonto zur IRA einzurichten.

Was Sie benötigen, um ein IRA-Konto zu eröffnen

Was Sie brauchen Eröffnen Sie ein IRA-Konto ähnelt den Informationen, die Sie zur Eröffnung eines steuerpflichtigen Maklerkontos benötigen. Obwohl der Prozess auf allen Plattformen ähnlich ist, kann jede IRA-Verwahrstelle einen eigenen Prozess für die Online-Eröffnung einer IRA haben.

Persönliche Angaben

Um eine IRA online oder persönlich zu eröffnen, sind detaillierte persönliche Informationen erforderlich, um zu beweisen, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Bevor Sie die IRA öffnen, stellen Sie am besten alle erforderlichen Unterlagen zusammen. Sie müssen überlegen, wie Sie die IRA finanzieren und wer der Begünstigte des Kontos ist.

Vollständiger Name, Adresse und Telefonnummer
Sozialversicherungsnummer
Führerscheinnummer
Geburtsdatum
Informationen zum Begünstigten
Arbeitgeberinformationen
Anlageziele und Risikotoleranz

Bank informationen

Durch die Angabe Ihrer Bankdaten kann die IRA-Depotbank Bargeldtransfers von Ihrem Finanzinstitut auf das IRA-Konto akzeptieren. Sie müssen außerdem externe oder interne Überweisungen bei Ihrer Bank einrichten, um das IRA-Konto aufzuladen. Über einen Blankoscheck und Ihren Online-Kontoauszug können Sie ganz einfach auf Ihre Bankdaten zugreifen. Nach der Eröffnung des IRA-Kontos möchten Sie möglicherweise eine automatische Überweisung von Ihrer Bank auf das IRA-Konto einrichten.

Um Geld auf das Konto einzuzahlen, benötigen Sie die folgenden Bankdaten:

Name und Adresse der Bank
Name des/der Kontoinhaber(s)
Art des Kontos (Giro- oder Sparkonto)
Accountnummer
Bankleitzahl

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Eröffnung eines IRA-Kontos

Wie viel muss investiert werden: Im Allgemeinen ist es am besten, jährlich den gesetzlich zulässigen Höchstbetrag einzuzahlen. Da die Zukunft ungewiss ist, ist es umso wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen, je mehr Geld Sie investieren und je früher Sie damit beginnen.
Wie viel verdient eine IRA: Dies hängt von den Investitionen ab, die Sie auswählen. Im Allgemeinen können Sie eine gut diversifizierte IRA erwarten, die in eine Mischung aus investiert Aktie und Anleihen-ETFs verdienen je nach Vermögensaufteilung durchschnittlich zwischen 6 % und 8 % pro Jahr.
Alter: Je früher Sie mit der Einzahlung in Ihre IRA beginnen, desto weniger Geld benötigen Sie insgesamt. Das liegt an der Wirkung von Aufzinsung der Renditen.
Kontogebühren: Überprüfen Sie die IRA-Verwaltungsgebühren sowie die Kostenquoten für die ETFs oder Investmentfonds. Durch niedrigere Gebühren kann ein größerer Teil Ihres Geldes auf den Investmentmärkten wachsen und sich vermehren.
Anlagemöglichkeiten: Überprüfen Sie die verfügbaren Investitionen, bevor Sie eine IRA eröffnen. Stellen Sie sicher, dass Ihre bevorzugten Investitionen in der IRA verfügbar sind.
Kundendienst: Inhaber eines IRA-Kontos sollten Zugang zum telefonischen Kundendienst haben. Besuchen Sie die Seite „Kontakt“, um sich mit den Methoden und Öffnungszeiten des Supports vertraut zu machen.

FAQs

Was ist eine IRA?

Ein individuelles Rentenkonto, oder IRA, ermöglicht es Personen mit Erwerbseinkommen, für den Ruhestand zu sparen und zu investieren. Während Sie sich auf dem IRA-Konto befinden, wird Ihr Geld für den Ruhestand angelegt und wächst steuerfrei oder steuerbegünstigt. Es gibt drei Arten von IRAs: Traditional, Roth und Rollover.

Traditionelle IRA: Investieren Sie mit Dollar vor Steuern und das Geld wächst steuerfrei. Im Ruhestand zahlen Sie Steuern auf das Geld, das Sie vom Konto abheben.
Roth IRA: Zahlen Sie zuerst Steuern auf das Geld und zahlen Sie dann Ihren Roth IRA-Beitrag ein. Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie zahlen beim Abheben keine Steuern.
Rollover-IRA: Übertragen Sie Geld aus der qualifizierten Altersvorsorge eines früheren Arbeitgebers, z. B. 401(k) oder 403(b), in eine IRA. Sobald die neue Rollover-IRA erstellt wird, wächst das Geld steuerfrei oder steuerbegünstigt, je nachdem, ob es sich um das Original handelt Das Rentenkonto war ein Roth-Konto (Beiträge nach Steuern) oder ein herkömmliches Rentenkonto (Beiträge vor Steuern) am Arbeitsplatz Konto.

Wie funktioniert eine IRA?

Die drei Arten von IRAs, traditionell, Roth und Rollover, funktionieren alle ähnlich. Wenn Sie über ein Arbeitseinkommen verfügen, überweisen Sie einen Teil dieses Einkommens bis zur Höhe des IRA-Beitragsgrenze, auf Ihr Konto. Sobald das Geld auf dem Konto ist, entscheiden Sie, wie Sie es anlegen. Sie können einzelne Aktien, Anleihen und/oder Fonds auswählen. Das Geld wächst steuerfrei oder steuerbegünstigt, bis Sie es abheben. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie möglicherweise Einkommenssteuern zahlen. Herkömmliche IRAs werden mit Dollar vor Steuern angelegt und Sie müssen daher auf die Auszahlung Steuern zahlen. Roth IRAs werden mit Dollar nach Steuern angelegt und können steuerfrei abgehoben werden.

Ab einem Alter von 59½ Jahren sind Sie berechtigt, Ihr Geld straffrei abzuheben. Wenn Sie das Geld vor diesem Alter abheben, müssen Sie mit einer Strafe von 10 % zuzüglich Einkommensteuer rechnen, obwohl es einige Ausnahmen von dieser Regel gibt.

Wie viel Geld benötigen Sie, um eine IRA zu eröffnen?

Hier sind die Regeln dafür, wie viel Sie benötigen, um eine IRA zu eröffnen:

Der Geldbetrag, den Sie benötigen Eröffnen Sie eine IRA Ihr Verdienst für dieses Jahr darf nicht überschritten werden.
Der für die Eröffnung einer IRA erforderliche Betrag darf die vom IRS auferlegten gesetzlichen Grenzen von 6.500 US-Dollar nicht überschreiten, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, bzw. 7.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Sie sind möglicherweise nicht berechtigt, Beiträge zu einer IRA zu leisten, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) bestimmte Grenzen überschreitet.
Einige Investitionsplattformen verlangen Mindestbeträge für die Eröffnung einer IRA.

Wenn Sie über ein Einkommen verfügen, hängt der Mindestbetrag, den Sie benötigen, davon ab, wo Sie Ihr Konto eröffnen. Sie dürfen den vom IRS festgelegten oder durch Ihr Erwerbseinkommen ermittelten Höchstbetrag nicht überschreiten.

Welche Art von IRA ist am besten zu starten?

Der beste IRA zum Öffnen erfordert einige Prognosen. Wenn Sie glauben, dass Ihr zukünftiger Steuersatz im Ruhestand niedriger sein wird als Ihr aktueller Steuersatz, dann bevorzugen Sie möglicherweise eine traditionelle IRA. Bei einer traditionellen IRA zahlen Sie keine Einkommenssteuer Geld, das Sie an die IRA spenden bis es im Ruhestand entzogen wird. Im Alter von 73 Jahren müssen Sie mit der erforderlichen Mindestausschüttung (RMD) der IRA beginnen.

Die Entscheidung der Roth IRA ist etwas komplizierter. Wenn Sie sich derzeit in einer niedrigen Steuerklasse befinden und es vorziehen, jetzt Einkommenssteuern zu zahlen, anstatt im Ruhestand, dann könnte ein Roth IRA das Beste sein. Beim Roth zahlen Sie nur einmal Steuern, nämlich beim Geldverdienen und vor der Anlage auf dem Konto. Dann wächst Ihr Roth IRA-Beitrag steuerfrei und kann auch steuerfrei abgehoben werden. Im Gegensatz zur traditionellen IRA müssen Sie im Ruhestand kein Geld vom Roth abheben.

Wie viel monatliches Einkommen sollte an eine IRA gehen?

Wenn Sie im Ruhestand eine gesunde Summe anstreben, investieren Sie im Idealfall jährlich den Höchstbetrag in die IRA. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, sind das 541,66 $ pro Monat, was 6.500 $ pro Jahr entspricht. Personen über 50 können 625 US-Dollar pro Monat investieren, was 7.500 US-Dollar pro Jahr entspricht.

Wenn Sie nicht das Maximum erreichen können, investieren Sie so viel, wie Sie sich leisten können. Du kannst immer Erhöhen Sie Ihre IRA-Beiträge später.

Welche Risiken sind mit IRAs verbunden?

Der Risiken von IRAs enthalten:

Wenn Sie bei einer traditionellen IRA Ihr Geld vor dem Alter von 59½ Jahren abheben müssen, zahlen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % auf den abgehobenen Betrag sowie Einkommenssteuer. Es gibt einige Situationen, in denen auf die Strafe verzichtet wird, beispielsweise wenn Sie die Mittel zur Zahlung Ihrer Krankenversicherungsprämie nach einem Arbeitsplatzverlust verwenden. Die Roth IRA hat außerdem zusätzliche Einschränkungen für vorzeitige Abhebungen.
Letztendlich liegt die alleinige Verantwortung für die Auswahl und Verwaltung der Anlagen bei Ihnen, es sei denn, Sie nutzen einen Robo-Advisor. Möglicherweise verfügen Sie nicht über die Fähigkeiten oder das Fachwissen, um die für Sie besten Investitionen auszuwählen.
Einige IRA-Depotbanken machen Jagd auf ahnungslose Anleger, indem sie überhöhte Gebühren verlangen und Ihnen unangemessene und möglicherweise betrügerische Anlagen verkaufen.
Ihr Einkommen könnte die gesetzliche Beitragsgrenze überschreiten, sodass Sie keinen Anspruch auf Beiträge haben.
Wenn Sie in eine traditionelle IRA investieren, besteht das Risiko, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse liegen als zu Ihrer Erwerbstätigkeit.
Im Ruhestand müssen traditionelle IRA-Inhaber RMDs vom Konto abheben, was Ihre Einkommenssteuern erhöht.

So eröffnen Sie eine IRA im Jahr 2023