Krankenversicherung für Expats
Jessica Walrack ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die Hunderte von Artikeln über Kredite, Versicherungen, Bankwesen, Hypotheken, Kreditkarten, Budgetierung und allgemeine persönliche Finanzen geschrieben hat. Ihre Arbeiten sind unter anderem in The Balance, Bankrate und Supermoney erschienen.
Die Krankenversicherung für Expats bietet Krankenversicherung für Personen, die außerhalb der USA leben. Wie typische US-Pläne erfordert auch die Auslandskrankenversicherung eine monatliche Prämie und verfügt über Selbstbehalte und Einschränkungen hinsichtlich der abgedeckten Leistungen. Um die beste Krankenversicherung für Expats zu finden, haben wir verschiedene Faktoren bei 14 Unternehmen untersucht, wie z. B. Prämien für die Grundversicherung des Plans, Anbieternetzwerk, Planzusätze, Erstattung vs. Arzt-Direktzahlungen und mehr.
Brauche ich eine Krankenversicherung für Expats?
Wenn Sie Hilfe bei der Deckung Ihrer medizinischen Kosten während Ihres Aufenthalts im Ausland benötigen, benötigen Sie eine Auslandskrankenversicherung für Expats. Es kann auch von der Regierung Ihres Ziellandes verlangt werden. Beispielsweise verlangt Portugal von Auswanderern, dass sie über eine gültige Krankenversicherung verfügen, die notwendige medizinische Kosten wie Notfallversorgung und Rückführung abdeckt.
Obwohl dies nicht immer erforderlich ist, ist eine Krankenversicherung für Expats in der Regel eine gute Idee. Es trägt dazu bei, sicherzustellen, dass Sie in einer Vielzahl von Situationen hochwertige medizinische Versorgung zu einem erschwinglichen Preis erhalten. Wenn Sie beispielsweise in einen schweren Autounfall verwickelt sind und eine Notfallversorgung benötigen, wird dies der Fall sein helfen oft dabei, die Kosten für Ihren Krankenhausaufenthalt, erforderliche Operationen, Rehabilitation und Rückführung (falls vorhanden) zu decken notwendig).
Wenn Sie außerdem an einer schweren Krankheit wie Krebs erkranken, kann Ihnen die Krankenversicherung dabei helfen, die Kosten abzudecken Kosten für Chemo- oder Strahlentherapie, Facharztbesuche, Labortests und andere Behandlungen, die Sie in Anspruch nehmen würden brauchen.
Was ist eine Krankenversicherung für Expats?
Bei der Krankenversicherung für Expats handelt es sich um Krankenversicherungspläne, die dazu beitragen, die Kosten für medizinische Leistungen im Ausland (und bei einigen Plänen in den USA) zu decken. Es ist vergleichbar mit dem Versicherungsschutz, den Sie von einer Krankenversicherung in den USA erhalten würden – Sie können private Nothilfe in Anspruch nehmen Krankenhäuser, Ärzte, Krankenschwestern und verschreibungspflichtige Medikamente im Ausland, und Ihre Versicherung wird in vielen Ländern dazu beitragen, die Kosten zu decken Fälle.
Beachten Sie, dass sich die Krankenversicherung für Expatriates von unterscheidet Reiseversicherung. Die Reiseversicherung richtet sich an Personen, die kürzere Reisen unternehmen und nicht langfristig im Ausland leben.
Wie funktioniert die Krankenversicherung für Expats?
Hier ist ein Blick auf die Eckpfeiler der Expat-Krankenversicherung, von Versicherungsgrenzen und Versicherungsbereichen bis hin zur Preisgestaltung.
Höchstgrenzen
Jeder Plan hat eine maximale jährliche Planleistung, die dem Höchstbetrag entspricht, den der Plan während der jährlichen Versicherungslaufzeit auszahlt. Darüber hinaus sind in den Plänen häufig Dollargrenzen für bestimmte Leistungen festgelegt (z. B. Rehabilitationsbehandlung, Pflege zu Hause usw.). Unfalltod). Diese Grenzwerte können „pro Ereignis“ oder „pro Jahr“ gelten.
Einige Versicherer bieten zwar unbegrenzten Versicherungsschutz an, allerdings ist dies eher die Ausnahme als die Regel.
Über die Dollargrenzen der Police hinaus variieren die in den Krankenversicherungen für Expats enthaltenen Leistungen. Beispielsweise kann ein Plan einer höheren Stufe die vorbeugende Pflege abdecken, während dies bei einem Plan einer niedrigeren Stufe nicht der Fall ist. Darüber hinaus übernehmen einige Versicherer möglicherweise die Sehhilfe, während andere dies nicht tun. Die Verfügbarkeit von Zusatzplänen wie Ambulanz-, Mutterschafts- und Zahnversicherung kann ebenfalls je nach Anbieter, Police und Antragsteller variieren.
Versorgungsgebiete
Versicherer bieten möglicherweise verschiedene Optionen für den Deckungsbereich an. Allianz Care bietet beispielsweise einen weltweiten Versicherungsschutz sowie einen weltweiten Versicherungsschutz mit Ausnahme der USA und nur Versicherungsschutz für Afrika. Der von Ihnen gewählte Abdeckungsbereich wirkt sich auf Ihre Preisgestaltung aus.
Kosten
Sobald Sie die Expat-Krankenversicherung mit den richtigen Leistungen und dem richtigen Versicherungsschutz für Ihre Situation gefunden haben, kann Ihnen ein Kostenvoranschlag helfen, die Kosten zu verstehen. Achten Sie bei der Durchsicht von Angeboten auf die jährlichen und monatlichen Prämienpreise, Selbstbehaltsoptionen, das Jahresplanlimit usw Mitversicherung oder Zuzahlungen das wird gelten. Oft können Sie einen Selbstbehalt wählen, der Ihre Prämie senkt.
Medizinische Anbieter
Wenn es um medizinische Anbieter und Einrichtungen geht, verfügen Expat-Krankenversicherer in der Regel über etablierte Netzwerke. Wenn Sie Anbieter aus dem Netzwerk Ihres Versicherers nutzen, bringt das oft Vorteile wie eine nahtlose Abrechnung mit sich. Bei den meisten Unternehmen können Sie jedoch jeden gewünschten medizinischen Anbieter wählen, sofern dieser über eine Lizenz verfügt und in einem abgedeckten Land tätig ist.
Abrechnung
Die Art und Weise, wie Ihr Versicherer Ihre Rechnungen übernimmt, kann unterschiedlich sein. In einigen Fällen müssen Sie den Arzt im Voraus bezahlen und die Rechnung bei Ihrem Versicherer einreichen, um eine Rückerstattung zu erhalten. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise Ihren Versicherer vor Ihrem Termin über eine medizinische Leistung informieren, damit dieser sich mit dem Arzt abstimmen und die Rechnung direkt begleichen kann.
Möglicherweise müssen Sie Ihrem Versicherer eine bestimmte Frist im Voraus mitteilen, um eine Rechnung im Voraus decken zu lassen – zum Beispiel fünf Tage im Voraus, bevor Sie eine Behandlung in Anspruch nehmen.
Die Einzelheiten der Krankenversicherung für Expats können von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich sein. Auch wenn hier die allgemeinen Geschäftsbedingungen behandelt werden, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte der Unternehmen, die Sie in Betracht ziehen.
Was deckt die Krankenversicherung für Expats ab?
Der Versicherungsschutz für Expats durch eine Krankenversicherung variiert von Anbieter zu Anbieter. Allerdings beinhalteten alle von uns geprüften Pläne stationäre Leistungen – also eine Pflege, die die Aufnahme in ein Krankenhaus oder eine andere medizinische Einrichtung und einen Aufenthalt von mindestens einer Nacht erfordert. Darüber hinaus unterscheiden sich die Versicherer in ihren Leistungsangeboten wie ambulante Pflege, Vorsorge, Sehkraft, Zahnmedizin, Mutterschaftspflege, Lebensversicherung und mehr. Einige bieten mehrere Pläne mit unterschiedlichen Leistungsniveaus an, während andere Basispläne mit zusätzlichen Deckungspaketen anbieten.
Kosten für die Krankenversicherung für Expats
Die Kosten für eine Expatriate-Krankenversicherung (ohne Deckung in den USA) hängen vor allem von Ihrem Alter und der Höhe Ihres Versicherungsschutzes ab. Um einen Eindruck davon zu vermitteln, wie die Kosten variieren, haben wir Angebote für 35- und 65-jährige US-Bürger gesammelt, die in Mexiko leben.
35-jähriger Expat
Unseren Untersuchungen zufolge lagen die monatlichen Prämien zwischen 179 US-Dollar pro Monat und 476 US-Dollar pro Monat für einen 35-jährigen US-Bürger, der in Mexiko lebt. Die Kosten können jedoch je nach den von Ihnen gewählten Funktionen stark schwanken.
Beispielsweise kostet der Allianz-Basisplan (Care Core) für einen 35-Jährigen 179 US-Dollar pro Monat und hat eine jährliche Höchstleistung von 2.500.000 US-Dollar. Andererseits kostet ein Elite Xplorer Essential-Plan von GeoBlue bis zu 476 US-Dollar pro Monat, hat aber einen Die jährliche Höchstleistung ist unbegrenzt und deckt die ambulante Notfallversorgung ab (der Care Core-Plan der Allianz deckt dies ab). nicht). Bei beiden Plänen beträgt die Selbstbeteiligung 0 $.
Sie können Ihre Leistungen auch durch eine zusätzliche Deckung erhöhen. Die Preise für Zusatzversicherungen der Allianz lauten wie folgt:
- Mutterschaftsschutz: Ab 66 $ pro Monat
- Ambulanter Versicherungsschutz: Ab 106 $ pro Monat
- Zahnärztliche Pläne: Ab 76 $ pro Monat
- Rückführungspläne: Ab 11 $ pro Monat
65-jähriger Expat
Wenn Sie ein 65-jähriger US-Bürger sind, der nach Mexiko zieht, beginnen die Pläne von Allianz Care bei 583 US-Dollar pro Monat mit einem Selbstbehalt von 0 US-Dollar und einer jährlichen Höchstleistung von 2,5 Millionen US-Dollar. Ein Elite Explorer Essential-Plan von GeoBlue kostet bis zu 2.312 $ pro Monat. Die Selbstbeteiligung beträgt ebenfalls 0 US-Dollar, bietet jedoch eine unbegrenzte Jahresleistung und deckt die ambulante Notfallversorgung ab. Die Preise werden mit zunehmendem Alter deutlich teurer, da die Versicherungsgesellschaften von Ihnen erwarten, dass Sie Ihren Tarif häufiger nutzen.
Die Allianz bepreist Zusatzversicherungen für einen 65-Jährigen wie folgt:
- Mutterschaftsschutz: Nicht verfügbar
- Ambulanter Versicherungsschutz: Ab 308 $ pro Monat
- Zahnärztliche Pläne: Ab 76 $ pro Monat
- Rückführungspläne: Ab 11 $ pro Monat
Beliebte Krankenversicherungsgesellschaften für Expats
Werfen wir nun einen Blick auf einige der beliebtesten Krankenversicherungen für Expats.
| Versicherungsgesellschaften | Versicherungsmarktplätze |
|---|---|
| Azimut-Meridian | Internationaler Bürgermarkt |
| William Russell | |
| Trawick International | |
| Sicherheitsflügel | |
| JETZT Health International | |
| Seven Corners Liason Majestic | |
| AXA Global Healthcare | |
| Bupa Global | |
| Ein Plus International | |
| AIA-Gruppe | |
| Jetzt Health International | |
| Expacare Global Healthcare | |
| Integra Global |
Methodik
Wir haben 14 Expat-Krankenversicherungsanbieter anhand einer Reihe von Kriterien bewertet, um die beste Krankenversicherung für Expats zu ermitteln. Zu den Kriterien gehören: das Netzwerk des Anbieters, die Bearbeitungszeit von Schadensfällen, zusätzliche Leistungen (z. B. Zahn-, Seh-, Mutterschafts- und Rückführungsversicherung), Anpassungsgrad der Pläne, Deckung vorbestehender Erkrankungen, Selbstbehaltsoptionen, Gebühren, Zahlungen oder Erstattungen direkt vom Arzt, jährliche Höchstbeträge, Vorabgenehmigungsanforderungen und Kosten.
Häufig gestellte Fragen
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Wie viel kostet eine Expat-Versicherung?
Die Kosten einer Expat-Krankenversicherung können je nach Alter, Versicherungsgebiet, Leistungen, Selbstbehalt und Höchstgrenzen stark variieren. In unserer Untersuchung lagen die monatlichen Prämienkosten für Pläne mit einem Selbstbehalt von 0 US-Dollar zwischen 197 und 904 US-Dollar.
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Kann ich eine US-Krankenversicherung abschließen, wenn ich im Ausland lebe?
Ja, Sie können eine US-Krankenversicherung abschließen, wenn Sie im Ausland leben. Viele Expat-Versicherungsanbieter bieten Versicherungsschutz sowohl in den USA als auch im Ausland an. Wenn die Pläne jedoch eine Deckung in den USA beinhalten, sind sie teurer.
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Brauchen Expats eine US-Krankenversicherung?
Expats sind nicht verpflichtet, eine US-Krankenversicherung abzuschließen. Während es war bisher Pflicht Für Amerikaner, die in einem bestimmten Kalenderjahr mindestens 36 Tage in den USA verbracht haben, endete diese Anforderung im Jahr 2018.
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Was deckt die Expat-Krankenversicherung ab?
Eine Expat-Krankenversicherung kann dabei helfen, die Kosten für medizinische Leistungen im Ausland zu decken. Sie deckt häufig stationäre Behandlungen ab, darunter Krankenhausaufenthalte, Arztbesuche, Operationen, Labortests, Physiotherapie, Transplantationen und mehr. Darüber hinaus bieten einige Versicherer Versicherungsschutz für ambulante Pflege, Vorsorge, Zahnpflege, Sehhilfen und mehr an.