Die besten Möglichkeiten, im Jahr 2023 passives Einkommen zu erzielen

Die besten Möglichkeiten, passives Einkommen zu erzielen, sind nicht nur den Reichen vorbehalten. Mit einem Minimum an Startzeit und Kapital kann jeder eine passive Einnahmequelle schaffen. Unabhängig davon, ob Sie einen Vollzeitjob haben oder als Rentner auf der Suche nach zusätzlichem Geld sind, gibt es Ideen für passives Einkommen, mit denen Sie Ihren Cashflow steigern können. Passives Einkommen ist nicht im wahrsten Sinne des Wortes Geld ohne Aufwand, sondern eher Geld mit weniger Aufwand. Einige passive Einkommensstrategien, wie der Besitz von Dividendenaktien oder Anleihen, erfordern weniger Arbeit als der Besitz von Mietimmobilien. Dieser Leitfaden behandelt den Einstieg, wie viel passives Einkommen Sie verdienen können, den erforderlichen Aufwand und verschiedene passive Einkommensinvestitionen.

So beginnen Sie, passives Einkommen zu erzielen

Es gibt unzählige Möglichkeiten, ein passives Einkommen zu erzielen. Bevor Sie beginnen, müssen Sie herausfinden, wie viel Aufwand und Geld Sie investieren möchten. Wählen Sie dann eine passive Einkommensidee, die zu Ihrem Kapital, Ihren Fähigkeiten und Interessen passt.

Schritt 1: Wählen Sie passive Einkommensquellen. Nehmen Sie sich Zeit und überlegen Sie, ob Sie sich mit der Investition in ein passives Einkommen befassen möchten oder ob Sie einen Nebenjob betreiben möchten, der etwas Geld abwirft. In jedem Fall dauert es in der Regel einige Zeit, bis ein angemessener Cashflow aufgebaut ist.

Schritt 2: Wählen Sie die Plattform, die Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie auf der Suche nach passiven Kapitalerträgen sind, gibt es viele davon Finanzmaklerfirmen, Apps und Banken, die ausreichen. Der Verkauf von Online-Produkten oder der Start einer Affiliate-Website beginnt mit der Erstellung einer Website oder einer Social-Media-Plattform. Der erforderliche Aufwand ist am Anfang größer und nimmt mit der Zeit ab.

Schritt 3: Legen Sie Ihre Erwartungen fest. Um durch Investitionen ein passives Einkommen zu erzielen, müssen Sie Ihre Rendite auf der Grundlage des Investitionsbetrags vorhersagen. Eine Investition von 5.000 US-Dollar in einen Dividendenfonds, der eine Rendite von 6 % zahlt, bringt 300 US-Dollar pro Jahr ein, während erfolgreiche Affiliate-Websites möglicherweise 1.000 US-Dollar oder mehr pro Monat verdienen.

Vergleichen Sie Top-Investitionsplattformen

Plattform	Typ	Kontominimum	Gebühren
Merrill Edge	Online-Broker	$0	0,00 $ pro Aktienhandel. Der Optionshandel beträgt 0 $ pro Bein plus 0,65 $ pro Kontrakt
TD Ameritrade	Online-Broker	$0	0,00 $ für Aktien/ETFs. 0,65 $ pro Kontrakt für Optionen. Futures 2,25 $ pro Kontrakt
E*TRADE	Online-Broker	$0	Keine Provision für Aktien-/ETF-Handel. Die Optionen kosten je nach Handelsvolumen 0,50 bis 0,65 US-Dollar pro Kontrakt.
Verbesserung	Robo-Advisor	0 $, 10 %, um mit der Investition zu beginnen	0,25 % (jährlich) für den Anlageplan oder 4 USD/Monat Gebühr für Guthaben unter 20.000, 0,40 % (jährlich) für den Premiumplan
Reichtumsfront	Robo-Advisor	500 $ für Anlagekonten, 1 $ für Geldkonten, 0 $ für Finanzplanung	0,25 % für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0,42 %–0,46 % für 529 Pläne
Ermächtigen	Robo-Advisor	$100,00	0,49 % bis 0,89 %

Beste passive Einkommensinvestitionen

Bei den besten passiven Einkommensinvestitionen geht es darum, Ihr Humankapital, Ihr Finanzkapital, Ihre Zeit und Ihre Fähigkeiten in Einklang zu bringen.

Investitionen auf den Finanzmärkten umfassen Bank- und Finanzprodukte wie Aktien und Anleihen. Der Kauf von Bankprodukten wie Einlagenzertifikaten und hochverzinslichen Geldkonten ist weniger riskant und weist ein geringeres Aufwärtspotenzial auf als die Investition in Finanzmarktanlagen.

Passives Investieren in Dividendenaktien oder verzinsliche Anleihen sorgt für Cashflow, erfordert jedoch eine größere Investition, um ein sinnvolles monatliches Einkommen zu erzielen. Crowdfunding Investment-Apps ermöglichen es der Öffentlichkeit auch, Anteile an Ackerland, großen und kleinen Immobilienprojekten, Wein, Kunst und mehr zu kaufen, um einen kontinuierlichen Cashflow zu erzielen.

Bei der Anlage in Finanzanlagen gibt es unterschiedliche Risikostufen. Die Cashflow-produzierenden Vermögenswerte mit dem geringsten Risiko sind Geldmarktfonds, hochverzinsliche Sparkonten und Bankeinlagenzertifikate. Die Investition in Dividendenaktien oder Aktienfonds birgt das Risiko, dass die Dividende gekürzt wird und auch der Kapitalwert der Anlage sinkt. Auch verzinsliche Anleihen und Rentenfonds variieren im Preis, die Zinszahlung wird jedoch selten gekürzt. Einzelne Anleihen, die bis zur Fälligkeit gehalten werden, erwirtschaften den Nennwert oder den vollen Wert der Anlage. Allerdings werden Anleihen, die vor Fälligkeit verkauft werden, und Anleihenfonds möglicherweise für weniger als Ihren ursprünglichen Zahlungsbetrag verkauft.

Crowdfunding-Apps, die in Immobilien, Ackerland, Startups, Kunst, Wein und mehr investieren, bergen zusätzliche Risiken. Viele erfordern lange Sperrfristen, bevor Sie Ihr Geld abheben können. Andere sind nicht so streng reguliert wie traditionelle Finanzanlagen. Bei neueren Plattformen besteht ein größeres Risiko für Vermögensausfälle und Geschäftsschließungen.

Dividendenaktien

Der Kauf von Dividendenaktien ist ein Weg, einen Anteil an einem börsennotierten Unternehmen zu besitzen. Viele Aktien zahlen einen Teil ihrer Gewinne in Form von Bardividendenzahlungen an die Aktionäre aus. Dividenden werden in der Regel vierteljährlich ausgezahlt. Sie haben die Möglichkeit, die Barzahlung in weitere Aktien zu reinvestieren oder die Bardividendenzahlung in Anspruch zu nehmen. Langfristig orientierte Anleger, die ein Portfolio aus Dividendenaktien oder -fonds aufbauen, haben eine der besten Möglichkeiten, passives Einkommen zu erzielen.

Die Investition in Dividendenaktien ist eine passive Einkommensidee mit Cashflow- und Kapitalwachstumspotenzial.

Dividendenbörsengehandelte Fonds

Ein Dividenden-Exchange Traded Fund (ETF) ist ein Anlageinstrument, das viele Dividendenaktien besitzt. Sie können eine Anlage kaufen, beispielsweise den SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV), und erhalten Zugang zu einem Portfolio von Unternehmen, die Dividenden zahlen. Der WDIV ETF besitzt globale Unternehmen, die häufig höhere Dividenden zahlen als US-Unternehmen. Viele der Dividenden-ETFs suchen auch nach Unternehmen, die in der Vergangenheit steigende Dividenden erzielt haben.

Der Dividenden-ETF ist eine weitere Anlage mit passivem Einkommen, die neben regelmäßigen Barzahlungen auch einen zusätzlichen Bonus an Kapitalzuwachspotenzial bietet. In Betracht ziehen Verwaltungsgebühren bei der Auswahl eines börsengehandelten Dividendenfonds, da höhere Fondsgebühren die Rendite schmälern können.

Beste Online-Broker für ETFs

Unternehmen	Kontominimum	Gebühren
Treue	$0	0 $ für Aktien-/ETF-Handel, 0 $ plus 0,65 $/Kontrakt für Optionshandel.
Interaktive Broker	$0	Provisionen von 0,00 USD für Aktien/ETFs, die über TWS Light von IBKR verfügbar sind, oder niedrige, nach Volumen skalierte Kosten für aktive Händler, die Zugang zu erweiterten Funktionen wie der Auftragsweiterleitung wünschen. 0,65 $ pro Kontrakt für Optionen auf TWS Light; Dies ist auch der Basistarif für TWS Pro-Benutzer, wobei die Tarife nach Volumen gestaffelt sind. 0,85 $ pro Kontrakt für Futures.
Charles Schwab	$0	0 $ für Aktien-/ETF-Trades, 0,65 $ pro Kontrakt für Optionen.

Fesseln

Anleihen erfreuen sich wieder großer Beliebtheit, da die Zinsen langsam steigen. Im Gegensatz zu Aktien handelt es sich bei Anleiheninvestitionen um Kredite, die Sie einem Unternehmen oder einer staatlichen Einrichtung gewähren. Als Gegenleistung für das Darlehen erhalten Sie regelmäßige Kuponzinszahlungen. Anleihen gehören zu den besten Möglichkeiten, passives Einkommen zu erzielen, denn wenn Sie eine neu ausgegebene Anleihe zum Nennwert kaufen, normalerweise 1.000 US-Dollar, und Halten Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit, erhalten Sie regelmäßige Barzinszahlungen und eine Kapitalrückzahlung der Anleihe Reife. Anleihen mit niedrigerer Bonität bieten in der Regel höhere Zinszahlungen und einen höheren Cashflow, während Staatsanleihen und Unternehmensanleihen mit hoher Bonität niedrigere Zinszahlungen bieten.

Der Wert von Anleihen kann steigen und fallen, sodass Sie möglicherweise mehr oder weniger als Ihren ursprünglichen Preis erhalten, wenn Sie sie vor Fälligkeit verkaufen. Das Bonitätsrating der Anleihe gibt Aufschluss über die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls der Anleihe, wobei Anleihen mit niedrigerem Rating ein höheres Ausfallrisiko bergen. Anleger können auch in diversifizierte Anleihenfonds oder börsengehandelte Fonds investieren, um ein passives Einkommen aufzubauen, ohne einen Finger zu rühren.

Beispiele für Anleihetypen:

• Regierung
• Regierungsbehörde, wie zum Beispiel hypothekenbesicherte Anleihen
• Unternehmen
• Hochzinsanleihen (manchmal auch Junk Bonds genannt)
• Steuerfrei

Einlagenzertifikate

Einlagenzertifikate (CDs) sind Bankprodukte, die Sie bei den meisten Finanzinstituten kaufen können. Sie investieren einen bestimmten Geldbetrag, in der Regel 100 US-Dollar oder mehr, und verpflichten sich, das investierte Geld für einen bestimmten Zeitraum zu belassen. CDs zahlen in der Regel einen im Voraus festgelegten Zinssatz und werden in der Regel für Laufzeiten von drei Monaten bis zu fünf Jahren oder mehr ausgegeben.

Es gibt eine Vielzahl von CD-Typen, einschließlich fester und variabler Zinssätze. Anleger, die einen regelmäßigen Cashflow und einen stabilen Kapitalwert anstreben, können eine CD-Leiter erstellen und in regelmäßigen Abständen CDs kaufen. Bei Fälligkeit einer CD reinvestieren Sie den Erlös in eine neue Einzahlungsbescheinigung. Dies ist eine gute Strategie zur Steigerung des Cashflows, wenn Sie mit steigenden Zinssätzen rechnen.

Hochverzinsliche Sparkonten

Ein Banksparkonto mit hoher Rendite zahlt höhere Zinszahlungen als ein typisches Sparkonto. Das erforderliche Mindestguthaben kann höher sein als das eines Sparkontos.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie ein passives Einkommen erzielen können, ist ein hochverzinsliches Sparkonto eine gute Wahl. Für ein passives Einkommen aus Geldern, die Sie für kurzfristige Ausgaben und Notfälle benötigen, ist ein hochverzinsliches Sparkonto eine gute Wahl und hält Ihr Geld liquide.

Der Prozess zu Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto ähnelt der Eröffnung eines herkömmlichen Bankkontos. Klicken Sie einfach auf der Website Ihrer Wunschbank auf die Schaltfläche „Konto eröffnen“ und beantworten Sie einige persönliche Fragen, wie zum Beispiel:

• Art des Kontos (Einzel- oder Gemeinschaftskonto)
• Adresse
• Sozialversicherungsnummer
• Vorherige Adressen zur Überprüfung Ihrer Identität
• Aktueller und möglicherweise früherer Arbeitgeber
• Schulden

Geldmarktkonten

A Geldmarkt-Investmentfonds ist ein Anlagevehikel, das kurzfristige gewerbliche Schuldtitel besitzt. Diese Anlage unterscheidet sich von einem Geldmarktkonto, das einem hochverzinslichen Banksparkonto ähnelt. Wie bei einem typischen Investmentfonds wird das Geld vieler Anleger gebündelt, um es in kurzfristige Schuldtitel und bargeldähnliche Instrumente zu investieren. Der Reiz dieser Konten besteht darin, dass der Aktienwert auf einen Dollar festgelegt ist und die Renditen zu den höchsten in der Gruppe der hochverzinslichen Bargeldäquivalente gehören.

Sie müssen in einen Geldmarktfonds in Ihrem Unternehmen investieren Anlagemaklerkonto. Diese Anlagen sind liquide und das Geld kann innerhalb weniger Tage abgehoben werden. Die Zinsen aus Geldmarktfonds können für den Cashflow abgezogen oder reinvestiert werden, um für die Zukunft zu wachsen.

Vergleichen Sie Anbieter

Anbieter	Beste für	Hauptvorteil
Prime Alliance Bank	Insgesamt das Beste	Wettbewerbsfähiger Zinssatz für jedes Guthaben
Patelco Credit Union	Am besten für kleine Guthaben geeignet	Höherer APY für kleinere Guthaben
Axos Bank	Am besten für Debit-Benutzer geeignet	Vollständiger Debitkartenzugriff ohne monatliche Gebühren
Ally Bank	Am besten für ultimative Flexibilität	Greifen Sie online, über Geldautomaten, Lastschrift oder Zelle auf Ihr Geld zu
Synchronbank	Beste IRA-Optionen	Übertragen Sie eine bestehende IRA auf ein IRA-Geldmarktkonto

Alternative Ideen für passives Einkommen

Sie finden eine umfangreiche Liste mit Alternativen zu passiven Einkommensideen aus Aktien, Anleihen und Bargeld. Einige dieser Entscheidungen sind passiver als andere. Immobilieninvestitionen werden häufig als Antwort auf die Frage angepriesen: „Was ist der beste Weg, um passives Einkommen zu erzielen?“ Immobilieninvestitionen können jedoch viele Formen annehmen, von denen einige eher passiv sind als andere. Der Besitz und die Verwaltung von Immobilien ist passiv, bis ein Rohr bricht oder der Mieter seine Miete nicht zahlt. Dann ist es viel Arbeit. Wenn Sie in Immobilien investieren möchten, benötigen Sie zu Beginn auch einen großen Teil des Kapitals. Immobilien-Crowdfunding Apps oder Investitionen in Real Estate Investment Trusts (REITs) sind passiver. Sobald Sie die Wertpapiere gekauft haben, warten Sie auf den Cashflow.

Eine weitere beliebte Möglichkeit, online passives Einkommen zu erzielen, ist die Erstellung einer Affiliate-Website. Dies ist jedoch mit mehr Arbeit verbunden, als man auf den ersten Blick sieht. Eine Airbnb-Vermietung ist nur dann semi-passiv, wenn Sie ein Team mit der Verwaltung der Immobilie beauftragen. Cashback-Kreditkarten und Shopping-Websites mögen als passive Einkommensidee betrachtet werden, doch Sie geben Geld aus, um das Geld zu erhalten. Das ist kein Netto-positives Unterfangen.

Weitere Alternativen zum passiven Einkommen sind der Verkauf digitaler Immobilien wie E-Books, Kurse, Apps und andere Online-Güter. Für all diese passiven Einkommensideen ist ein hoher Startzeitaufwand und auch eine gewisse Vorabzahlung erforderlich. Außerdem sind Sie weniger sicher, dass sich Ihre Investition auszahlt, wenn die Verkäufe hinter den Erwartungen zurückbleiben. Bewerten Sie diese Alternativen zum passiven Einkommen, um herauszufinden, ob es eine Strategie für Sie gibt.

REIT-Investitionen

A Immobilien-Investment-Trust oder REIT ist ein Anlagevehikel, das einen Pool an Gewerbeimmobilien besitzt. Es gibt REITs, die eine breite Diversifizierung in der Immobilienlandschaft bieten. Oder Sie können Nischen-REITs kaufen, die Seniorenwohnungen, Studentenwohnungen, Lagerhäuser, Gewerbeimmobilien, Hypotheken, Einkaufszentren, Rechenzentren oder viele andere Arten von Immobilien besitzen. Der Vorteil von REITs für den Cashflow besteht darin, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, 90 % ihres steuerpflichtigen Einkommens an die Aktionäre auszuzahlen.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Schuldeninvestitionen sind beliebt und es gibt viele Plattformen, die es alltäglichen Anlegern ermöglichen, die Bank zu sein und anderen Geld zu leihen. Apps wie Erdgeschoss bieten Anlegern die Möglichkeit, Kredite an Immobilienkäufer zu vergeben. Andere Plattformen bringen Kreditnehmer und Kreditgeber für eine Vielzahl von Bargeldbedürfnissen zusammen.

Diese Peer-to-Peer-Kredit-Apps bieten höhere Zinszahlungen als andere traditionelle Aktien-, Anleihen- oder Bargeldinstrumente. Sie sind jedoch riskanter, da sich die Zahlungsausfälle des Kredits auf Ihre Rendite auswirken können. Um dieses Risiko zu minimieren, können Sie in Kredite höherer Qualität investieren und durch den Besitz vieler Kredite diversifizieren.

Affiliate-Marketing

Affiliate-Vermarkter verkaufen Produkte und Dienstleistungen auf ihrer Website oder in ihren Social-Media-Konten und erhalten für den Verkauf eine Provision von der Marke. Affiliate-Vermarkter schreiben häufig Bewertungen, um Besucher auf ihre Website zu locken. Der Aufbau für Affiliate-Marketing ist nicht passiv und umfasst die Erstellung einer Website oder einer Social-Media-Plattform. Entwicklung von Verträgen mit Unternehmen, die Affiliates bezahlen, und Schreiben von Inhalten, um Besucher anzulocken Webseite.

Der passive Aspekt des Affiliate-Marketings besteht darin, dass Ihre Arbeit nachlässt, sobald der Inhalt geschrieben ist und eine Website einen Besucherstrom entwickelt. Das stimmt nur teilweise, da Sie neue Inhalte schreiben und alte Inhalte aktualisieren müssen, um den Website-Verkehr aufrechtzuerhalten und zu steigern. Darüber hinaus kann es Monate oder länger dauern, bis der allgemeine Cashflow beginnt. Wir platzieren Affiliate-Marketing auf der Stufe mit dem höheren Aufwand auf der Ideenleiter für passives Einkommen.

Beste alternative Anlageplattformen

Plattform	Fokus	Mindestinvestition
Spendenaufruf	Immobilieninvestitionen	$10
Meisterwerke	Kunstinvestitionen	$10,000
Yieldstreet	Asset-Vielfalt	$2,500
iTrustCapital	Gold und Kryptowährung	$1,000

Faktoren, die bei der Auswahl passiver Einkommensquellen zu berücksichtigen sind

Hauptstadt

Alle Ideen für passives Einkommen erfordern Startkapital. Um aus finanziellen Vermögenswerten wie Bargeldäquivalenten, Aktien und Anleihen einen sinnvollen passiven Einkommensstrom aufzubauen, benötigen Sie einen angemessenen Kontostand. Bei 100.000 US-Dollar sorgt eine Investition mit einer Dividenden- oder Zinszahlung von 5 % für einen Cashflow von 5.000 US-Dollar pro Jahr.

Obwohl Affiliate-Marketing einen geringen Geldaufwand erfordert, um potenziell einen Cashflow zu erzielen, zahlen Sie dafür mehr mit Ihrem Humankapital oder Ihrer Zeit.

Risiko

Alle Investitionen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Einlagenzertifikate und hochverzinsliche Geldanlagen gefährden nicht den Kapitalwert Ihrer Anlage, können aber mit der Zeit aufgrund der Inflation an Kaufkraft verlieren. Die Investition in risikoreichere Dividenden zahlende Finanzanlagen birgt die Gefahr eines Kapitalverlusts und auch eines geringeren Cashflows, falls die Dividenden gekürzt werden. Crowdfunding-Investitionen mit passivem Einkommen sind weniger reguliert und können Ihr Geld für längere Zeiträume binden, mit zusätzlichen Risiken von Zahlungsausfällen und Plattformausfällen.

Steuern

Mit Ausnahme der steuerfreien Kommunalanleihen Ihres Wohnsitzstaates werden alle Einkünfte von der Regierung besteuert. Das Einkommen nach Steuern ist das, was wirklich zählt. Informieren Sie sich daher darüber, wie Ihre Investition besteuert wird und welche Besonderheiten Sie haben Grenzsteuerklasse. Für Dividenden und Zinszahlungen können eigene Steuersätze gelten.

Hauptunterschiede zwischen Aktien und alternativen Anlagen

Aktien	Alternativen
Liquidität	Extrem flüssig; kann den ganzen Tag über handeln.	Viele haben Sperrfristen, die Ihr Geld für Zeiträume von mehreren Monaten bis zu mehreren Jahren binden
Gebühren	Gebührenfreier Handel mit den meisten Brokern; Die meisten ETFs und Investmentfonds verlangen eine Kostenquote von weniger als 1,0 %	Die Gebührenstrukturen reichen von einfach bis recht komplex; Einige Plattformen bieten alternative Anlagen zu niedrigen Gebühren an, während andere über komplexe Gebührenstrukturen einschließlich leistungsabhängiger Zusatzgebühren verfügen
Minimale Investition	Bruchteile von Aktien und ETF-Anteile können auf mehreren Anlageplattformen für nur 10 US-Dollar gekauft werden	Plattformen stehen sowohl akkreditierten als auch nicht akkreditierten Anlegern zur Verfügung; Die Mindestanlagebeträge liegen zwischen 10 und vier- bis fünfstelligen Beträgen.
Korrelation	Aktien weisen deutliche Korrelationen zwischen bestimmten Sektoren und geografischen Regionen auf. Geringere Korrelationen zwischen Vermögenswerten führen zu mehr Preisstabilität innerhalb Ihrer Anlagen.	Auch Alternativen weisen Korrelationen in sich auf und bewegen sich nicht immer im Gleichschritt. Die Korrelation zwischen Aktien und Alternativen hängt vom Zeitraum und dem spezifischen alternativen Anlageinstrument ab.

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