Brazos-Studienkreditbewertung 2023

Brazos-Studentendarlehen: Kurzer Blick

Darlehenstyp	Variabler effektiver Jahreszins	Fester effektiver Jahreszins
Studiendarlehen	5.07%–9.52%	2.77%–6.96%
Darlehen für Hochschulabsolventen	5.07%–9.52%	2.77%–6.96%
Elterndarlehen	5.07%–8.97%	2.75%–6.48%
Refinanzierung des Studienkredits	5.07%–8.87%	4.40%–7.00%

Vorteile erklärt

• Hervorragende Preise: Am unteren Ende der Skala sind Brazos-Studienkredite sogar günstiger als Bundesstudienkredite. Selbst im oberen Preissegment hat Brazos einen niedrigeren Höchstzinssatz als viele andere Kreditgeber.
• Verfügbar für DACA-Empfänger und internationale Studierende: Wenn Sie einen berechtigten Mitunterzeichner finden, können Sie sich auch dann für Brazos-Studentendarlehen qualifizieren, wenn Sie ein DACA-Empfänger oder ein internationaler Student sind, der in Texas lebt.
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• Elterndarlehen, die nicht auf Angehörige beschränkt sind: Solange Sie die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, können Sie zur Bezahlung einen Brazos-Elternstudienkredit aufnehmen für die Ausbildung von fast jedem – auch wenn er nicht von Ihnen abhängig ist oder in einem anderen Land lebt Zustand.
• Aufschub des Praktikums und der medizinischen Facharztausbildung: Praktikanten und Assistenzärzte verdienen nicht viel, daher können Sie bei Brazos Ihre Zahlungen während der Teilnahme an diesen Programmen genauso aufschieben wie während Ihrer Schulzeit.

Nachteile erklärt

• Nur für Einwohner von Texas verfügbar: Nur Einwohner von Texas haben Anspruch auf Brazos-Studentendarlehen. Sie können diese jedoch zur Finanzierung Ihrer eigenen Ausbildung außerhalb des Bundesstaates oder zur Finanzierung der Ausbildung eines anderen Nichtansässigen verwenden.
• Rate kann nicht mit einem sanften Zug überprüft werden: Brazos bietet nicht die Möglichkeit einer Soft-Bonitätsprüfung an, um sich vorab zu qualifizieren. Sie müssen sich einem unterziehen harte Bonitätsprüfung von Anfang an, was die meisten anderen Kreditgeber vermeiden, da es zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
• Refinanzierung nur für Bachelor-Absolventen oder höher möglich: Wenn Sie Studiendarlehen refinanzieren, mit denen Sie einen Associate-Abschluss finanzieren, oder wenn Sie die Schule abgebrochen haben, bevor Sie zumindest Ihren Bachelor-Abschluss abgeschlossen haben, haben Sie keinen Anspruch auf ein Refinanzierungsdarlehen von Brazos.
• Für schulinterne Kreditnehmer endet die Stundung automatisch nach viereinhalb Jahren: Bereit oder nicht, Ihr Aufschub endet 54 Monate nach Ihrem Schuleintritt. Wenn Sie nach diesen viereinhalb Jahren noch an Ihrem Abschluss arbeiten, müssen Sie mit der Zahlung der Zahlungen beginnen, während Sie Ihr Studium beenden.
• Hohe Qualifikationsvoraussetzungen für Elterndarlehen und Refinanzierungen: Eltern, die Kredite für die Ausbildung eines Kindes oder einer anderen Person aufnehmen möchten, und diejenigen, die eine Refinanzierung anstreben, benötigen eine Einkommen von mindestens 60.000 US-Dollar pro Jahr und eine Kreditwürdigkeit von 720 oder höher, um sich für diese beiden Studienkredite zu qualifizieren Typen. Wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, der diese Anforderungen erfüllt, werden die Anforderungen für den Hauptkreditnehmer etwas niedriger. Das ist eine höhere Hürde, als die meisten Menschen überschreiten können, wenn man bedenkt, dass 716 die durchschnittliche Kreditwürdigkeit im ganzen Land ist und der durchschnittliche Einwohner von Texas etwa 55.000 US-Dollar pro Jahr verdient.

Von Brazos angebotene Studiendarlehen

Studiendarlehen für Studenten

Bei Brazos können Sie Kredite bis zur Höhe Ihrer von der Schule zertifizierten Teilnahmekosten aufnehmen. Hierzu zählen auch die Lebenshaltungskosten, auch für Studierende außerhalb des Campus. Beachten Sie jedoch, dass Sie eine Laufzeit von viereinhalb Jahren haben (vorausgesetzt, Sie machen keinen Abschluss oder fallen darunter). Halbzeitstatus zuerst), bevor Ihre Aufschiebung automatisch endet, es sei denn, Sie erfüllen die Voraussetzungen für eine andere Aufschub. Wenn Sie die 54 Monate während Ihres Studiums erreichen, beginnen Ihre Zahlungen sofort. Wenn Sie Ihren Abschluss innerhalb von vier Jahren oder weniger erreichen, haben Sie eine sechsmonatige Nachfrist, bevor die Zahlungen beginnen. Ihr Zeitraum ohne Zahlungen darf insgesamt 54 Monate nicht überschreiten. Dies könnte ein wichtiger Punkt für Leute sein, die möglicherweise etwas länger brauchen, um ihr Studium abzuschließen.

Bedingungen für Studiendarlehen im Grundstudium
Variabler effektiver Jahreszins	5.07%–9.52%
Fester effektiver Jahreszins	2.77%–6.96%
Kreditbeträge	1.000 $ – Gesamtkosten der Teilnahme
Kreditbedingungen	5–20 Jahre

Darlehen für Graduierte

Für die Studiendarlehen von Brazos gelten grundsätzlich die gleichen Konditionen wie für die Studiendarlehen, allerdings kann die Obergrenze der Zinssätze für einige Studiengänge etwas höher sein. Brazos bietet einen netten Vorteil für Studenten, die ein Postgraduiertenpraktikum oder eine medizinische Facharztausbildung absolvieren: Sie können Ihre Zahlungen jeweils um bis zu ein Jahr aufschieben, solange Sie sich jährlich erneut bewerben und einen Nachweis vorlegen. Nach Ablauf dieser Frist können Sie ebenfalls eine sechsmonatige Nachfrist beantragen.

Bedingungen für Graduiertendarlehen
Variabler effektiver Jahreszins	5.07%–9.52%
Fester effektiver Jahreszins	2.77%–6.96%
Kreditbeträge	1.000 $ – Gesamtkosten der Teilnahme
Kreditbedingungen	5–20 Jahre

Eltern-Studentendarlehen

Brazos ermöglicht es Einwohnern von Texas (sofern sie über die nötigen Mittel verfügen), Studienkredite aufzunehmen, um die Ausbildung einer anderen Person zu finanzieren, selbst wenn diese Person in einem anderen Bundesstaat ansässig ist. Und sie werden die Mittel brauchen – Brazos erfordert eine höhere Kreditwürdigkeit und ein höheres Einkommen als der durchschnittliche Einwohner von Texas, wie oben erwähnt. Interessanterweise können Sie ein „Eltern“-Darlehen auch nutzen, um die Ausbildung einer beliebigen Person zu finanzieren (sofern diese qualifiziert ist). Es ist nicht auf Ihre eigenen Angehörigen beschränkt.

Bedingungen für Eltern-Studentendarlehen
Variabler effektiver Jahreszins	5.07%–8.97%
Fester effektiver Jahreszins	2.75%–6.48%
Kreditbeträge	1.000 $ – Gesamtkosten der Teilnahme
Kreditbedingungen	5–20 Jahre

Refinanzierung des Studienkredits

Wenn Sie alle Ihre Studiendarlehen zusammenfassen und Ihre aktuellen Konditionen ändern möchten, können Sie einen Antrag stellen Refinanzierung des Studienkredits mit Brazos. Gemäß den Eltern-Studiendarlehen von Brazos sind die Qualifikationsanforderungen jedoch höher als bei einem durchschnittlichen Kreditgeber. Darüber hinaus können Sie nur Ihre eigenen Studienkredite refinanzieren – Sie können keine Kredite mehrerer Kredite kombinieren B. Sie und Ihr Ehepartner, oder Studienkredite, die Ihre Eltern für Sie aufgenommen haben Ausbildung.

Bedingungen für die Refinanzierung eines Studienkredits
Variabler effektiver Jahreszins	5.07%–8.87%
Fester effektiver Jahreszins	4.40%–7.00%
Kreditbeträge	10.000–150.000 US-Dollar (für Bachelor-Abschlüsse) oder 400.000 US-Dollar (für Hochschul- und Berufsabschlüsse)
Kreditbedingungen	5–20 Jahre

Kreditberechtigung und -genehmigung

Brazos ist ein viel restriktiverer Kreditgeber für Studienkredite als die meisten anderen. Hier sind die wichtigsten Zulassungsvoraussetzungen, die Sie beachten müssen:

• Wohnsitzerfordernisse: Teilnahmeberechtigt sind nur US-Bürger und Personen mit ständigem Wohnsitz in Texas. In Texas lebende Nicht-Staatsbürger und DACA-Empfänger sind berechtigt, sofern sie einen Mitunterzeichner haben, der die Wohnsitzerfordernisse erfüllt. Elterndarlehen können zur Finanzierung der Ausbildung von Nicht-Texas-Einwohnern genutzt werden.
• Schulanforderungen: Muss eines von über 2.000 Titel-IV-Colleges im ganzen Land besuchen oder besucht haben. Gemeinnützige Schulen sind nicht förderfähig.
• Studienvoraussetzungen: Muss in einem Abschlussprogramm für schulinterne Darlehen „zufriedenstellende Fortschritte“ machen. Für Refinanzierungsdarlehen müssen Sie mindestens ein Bachelorstudium abgeschlossen haben.
• Beschäftigungsvoraussetzungen: Für Refinanzierungskredite müssen Sie aktiv angestellt oder selbstständig sein oder über ein offizielles Stellenangebot verfügen, das innerhalb von 60 Tagen beginnt. Arbeitslose Kreditnehmer und zu Hause bleibende Ehepartner sind nicht anspruchsberechtigt.
• Mindestkreditwürdigkeit: 680 für schulinterne Studentendarlehen. 720 für Eltern-Studienkredite und die Refinanzierung von Studienkrediten, oder 690, wenn Sie sich zusammen mit einem Mitunterzeichner bewerben, der eine Kreditwürdigkeit von 720 hat.
• Mindestjahreseinkommen: 45.000 US-Dollar für schulinterne Studentendarlehen. 60.000 US-Dollar für Elterndarlehen und Umschuldung des Studiendarlehens oder 30.000 US-Dollar, wenn Sie den Antrag zusammen mit einem Mitunterzeichner stellen, der über ein Jahreseinkommen von 60.000 US-Dollar oder mehr verfügt.

Sind Mitunterzeichner erforderlich?

Nein, Brazos benötigt nicht Mitunterzeichner auf eines seiner Darlehen. Allerdings sind die Voraussetzungen für die Kreditwürdigkeit höher, als die meisten jungen Menschen alleine erfüllen können (und sogar der Durchschnittsbürger im Allgemeinen). (z. B. bei Elterndarlehen und Refinanzierungen), daher ist es durchaus üblich, dass Antragsteller einen Mitunterzeichner benötigen, um für eine Genehmigung zugelassen zu werden Darlehen.

Ist eine Kreditvorqualifizierung verfügbar?

Es besteht keine Möglichkeit zur Vorqualifizierung. Die einzige Möglichkeit besteht darin, mit dem Kreditantrag zu beginnen. Während dieses Vorgangs sehen Sie Ihren Zinssatz, bevor Sie den Kredit annehmen, allerdings nicht ohne vorher eine gründliche Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durchzuführen, was normalerweise der Fall ist wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Solange Sie Ihren Kreditzinskauf jedoch innerhalb kurzer Zeit abschließen, werden die negativen Auswirkungen relativ gering sein. Andere Kreditgeber bieten normalerweise die Möglichkeit an, Ihren Zinssatz vor der vollständigen Antragstellung per Soft-Pull zu überprüfen.

Dauer der Kreditgenehmigung und -auszahlung

Sie erfahren ziemlich schnell, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Laut Brazos erhalten die meisten Menschen sofortige Entscheidungen. Von da an kann der Prozess jedoch viel länger dauern, einschließlich des vollständigen Kreditantrags, der Schulbescheinigung (für diejenigen, die noch zur Schule gehen) und der Kreditauszahlung. Sie können davon ausgehen, dass dieser Vorgang einige Wochen dauern wird.

Bei schulinternen Studiendarlehen stimmt Brazos mit Ihrer Schule ab, wann und wohin die Mittel gesendet werden sollen. Ihre Schule erhält die Darlehensgelder und verrechnet sie mit Ihrer Rechnung. Wenn etwas übrig bleibt, beispielsweise wenn Sie einen Kredit für den Lebensunterhalt außerhalb des Campus aufnehmen, wird Ihnen die Abrechnungsabteilung Ihrer Schule den Restbetrag des Kredits überweisen.

Kreditgebühren und Rückzahlungsmöglichkeiten

Darlehensgebühren

Brazos erhebt nicht viele Gebühren. Es gibt keine Bearbeitungsgebühr, Anmeldegebühr oder Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie jedoch verspätet zahlen, müssen Sie eine Verzugsgebühr zahlen: entweder 5 % der überfälligen Zahlung oder 7,50 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie eine Zahlung leisten und diese von Ihrer Bank zurückerstattet wird, erhebt Brazos eine Rückzahlungsgebühr von 5 US-Dollar.

Kreditrabatte

Wie viele andere Kreditgeber bietet Brazos einen kleinen Rabatt, wenn Sie sich für Autopay anmelden: 0,25 % Rabatt auf Ihren Kreditzins. Dieser Rabatt gilt jedoch nur, wenn Sie den Kredit aktiv zurückzahlen. Sie erhalten den Rabatt also nicht, solange Sie sich in einer Stundungs- oder Nachsichtsphase befinden.

Rückzahlungsoptionen

Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten hängen von Ihren persönlichen Vorlieben und der Art des Kredits ab, den Sie aufnehmen:

• Sofortige Rückzahlung: Eltern-Studiendarlehen und Studiendarlehen-Refinanzierer beginnen sofort mit der Rückzahlung, wobei die vollständigen ersten Darlehenszahlungen 30 bzw. 45 Tage nach der Darlehensauszahlung fällig sind. Wenn Ihr Einkommen dies zulässt, können Sie bei einem Schuldarlehen auch sofort mit der vollständigen Rückzahlung beginnen.
• Aufschub: Wenn Sie gerade zur Schule gehen (oder später wieder zur Schule gehen), können Sie Ihre Zahlungen ganz auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Nach Abschluss oder Unterschreiten der Halbzeitzeit beginnt für Sie eine sechsmonatige Nachfrist, nach der Sie mit der Zahlung beginnen. Wenn Sie die Obergrenze von 54 Monaten Aufschub erreichen, beginnen Sie mit der Zahlung, auch wenn Sie noch Vollzeit studieren.
• Zinslose Rückzahlung: Wenn Sie es sich leisten können und verhindern möchten, dass während Ihrer Schulzeit Zinsen anfallen, können Sie sich für einen Tilgungsplan ohne Zinsen entscheiden. Die vollständigen Zahlungen beginnen sechs Monate nach dem Abschluss.

Wenn Sie sich für den Stundungs- oder reinen Zinsrückzahlungsplan entscheiden, haben Sie eine sechsmonatige Zahlungsfrist, bevor die vollständigen Zahlungen beginnen, beginnend mit dem Abschluss Ihres Studiums oder dem Unterschreiten des Halbzeitstatus. Allerdings gilt für die Stundung eine Obergrenze von 54 Monaten.

Wenn du Vollzeit zur Schule zurückkehren, können Sie einen weiteren Kreditaufschub beantragen. Sie können auch in Abständen von jeweils einem Jahr einen Sonderaufschub beantragen, wenn Sie sich in einem Praktikumsprogramm oder einer medizinischen Facharztausbildung befinden.

Belohnung

Brazos bietet ein einzigartiges Empfehlungsprogramm an. Wenn jemand über Ihren individuellen Empfehlungslink erfolgreich ein Brazos-Eltern- oder Refinanzierungsdarlehen aufnimmt, sendet Ihnen Brazos 200 US-Dollar. Interessanterweise müssen Sie selbst keinen Brazos-Kredit haben – jeder hat Anspruch auf den Empfehlungsbonus.

Wenn Sie also darüber nachdenken, selbst einen Antrag auf ein Eltern- oder Umschuldungsdarlehen zu stellen, ist dies eine gute Idee Eine gute Idee ist es, einen engen Freund oder ein Familienmitglied zu finden, der Ihnen direkt vor Ihnen einen Empfehlungslink senden kann anwenden.

Optionen zur Stundung und Entlastung von Krediten

Wenn Sie Probleme bei der Ausführung Ihrer Zahlungen haben, bietet Brazos drei Optionen dafür Darlehensnachsicht um Ihnen eine vorübergehende Zahlungspause zu gewähren:

• Militärische Nachsicht: Wenn Sie ein aktiver Militärangehöriger sind, können Sie Ihre Zahlungen um bis zu 36 Monate aufschieben.
• Nachsicht in wirtschaftlicher Not: Wenn Sie einen vorübergehenden Rückschlag erleiden, beispielsweise den Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder ein medizinisches Problem, können Sie in Abständen von jeweils drei Monaten, maximal jedoch für ein Jahr, Nachsicht beantragen.
• Nachsicht bei Naturkatastrophen: Wenn Sie Opfer einer Naturkatastrophe werden, stehen Ihnen die gleichen Duldungsoptionen zur Verfügung wie bei einer wirtschaftlichen Notlage.

Die Art und Weise, wie Brazos mit der Kreditentlastung umgeht, ist etwas verwirrend. Leider gibt es keinen Krediterlass, wenn Sie dauerhaft arbeitsunfähig werden. Die Abwicklung eines Kredits im Todesfall ist unterschiedlich:

• Studiendarlehen: Im Todesfall erlischt das Darlehen, auch wenn Sie einen Mitunterzeichner haben.
• Elterndarlehen: Wenn der Student, für den Sie den Kredit aufgenommen haben, stirbt, wird der Kredit erlassen. Wenn Du Wenn Sie sterben, wird das Darlehen erlassen, es sei denn, Sie haben einen Mitunterzeichner – in diesem Fall muss dieser die Rückzahlung des Darlehens übernehmen.
• Refinanzierung von Studienkrediten: Bei einem Elterndarlehen gilt: Wenn Sie sterben, wird Ihnen das Darlehen erlassen, sofern Sie der Einzige waren, der das Darlehen in Anspruch genommen hat. Wenn Sie jedoch einen Mitunterzeichner hätten, würde dieser die Kreditrückzahlung übernehmen.

Ist eine Refinanzierung des Studienkredits möglich?

Ja. Wie oben erwähnt, refinanziert Brazos auch Studiendarlehen, darunter Elterndarlehen, Bundesdarlehen und andere private Darlehen.

Kundendienst

Es gibt nicht viele Beschwerden von Kunden über Brazos. Das Unternehmen hat beim Consumer Financial Protection Bureau nur 12 Beschwerden eingereicht, die jüngste stammt aus dem Jahr 2015.

• Per Email: [email protected]
• Telefonisch: (800) 453-0841
• Per Mail:Brazos Education Lending, 5609 Crosslake Parkway, Waco, Texas, 76712

Beantragung eines Brazos-Studentendarlehens

Ausfüllen des Kostenloser Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) Es ist immer ein wichtiger Schritt, zunächst so viel kostenlose finanzielle Unterstützung wie möglich oder verbraucherfreundliche Bundesdarlehen zu erhalten, bevor Sie einen Studienkredit bei einem privaten Kreditgeber wie Brazos beantragen. Wenn Sie dennoch Finanzierungslücken schließen müssen, können Sie relativ einfach einen Kredit bei Brazos beantragen.

Sie starten den Antrag, indem Sie Ihre Berechtigung auf der Website überprüfen. Wenn Ihre Vorabgenehmigung vorliegt, können Sie mit dem Rest Ihrer Bewerbung fortfahren. Sie müssen zusätzliche Belege vorlegen, um Ihr Einkommen und Ihren Wohnsitz nachzuweisen.

Wenn Sie ein Schuldarlehen beantragen, müssen Sie ein Schreiben Ihrer Schule vorlegen, in dem die Kosten für den Schulbesuch aufgeführt sind. Wenn Sie Kredite refinanzieren, müssen Sie eine aktuelle Kreditrückzahlungsabrechnung vorlegen.

Alternative Möglichkeiten

Brazos	Sallie Mae	PNC
Angebotene Kreditarten	Bachelor; Absolvent; professionell, Eltern	Bachelor; Absolvent; Fachmann; technisch; Berufsausbildung	Bachelor; Absolvent; professionelle, professionelle Ausbildung
Fester effektiver Jahreszins für Studenten	2.77%–6.96%	4.50%–15.49%	4.59%–13.89%
Variabler effektiver Jahreszins für Studenten	5.07%–9.52%	6.12%–16.45%	5.19%–14.49%
Erstellungs-/Verwaltungsgebühr	Keiner	Keiner	Keiner
Rückzahlungsoptionen	Sofortige Rückzahlung; aufgeschobene Rückzahlung; Nur Zinsen	Aufgeschobene Rückzahlung; Niedrige feste Vergütung während der Schulzeit; Nur Zinsen	Aufgeschobene Rückzahlung; nur Zinsen; sofortige Rückzahlung
Refinanzierung verfügbar	Ja	NEIN	Ja

Endgültiges Urteil

Brazos bietet einige der besten Studienkreditzinsen der Branche – wenn Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen, sind sie sogar niedriger als für Bundesstudienkredite. Das ist jedoch der Clou: Die meisten Menschen haben keinen Anspruch auf einen Brazos-Studentenkredit. Es steht nur Einwohnern von Texas zur Verfügung, und selbst dann kann es für Studenten schwierig sein, das erforderliche Einkommen und die erforderliche Kreditwürdigkeit zu erreichen. Aber wenn Sie das tun, ist es eine ausgezeichnete Option.

Methodik

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