So kaufen Sie ein Haus mit geringem Einkommen

Der Kauf eines Hauses kann für jeden eine Herausforderung sein. Besonders frustrierend kann es jedoch sein, wenn Sie über ein geringes Einkommen verfügen und es daher möglicherweise schwieriger ist, sich für eine Hypothek zu qualifizieren oder eine Anzahlung zu leisten. Wenn Sie jedoch ein Haus mit geringem Einkommen kaufen möchten, kann der Prozess reibungsloser verlaufen, wenn Sie mit dem richtigen Kreditgeber zusammenarbeiten und Unterstützung beim Hauskauf in Anspruch nehmen.

Verstehen Sie Hauskaufprogramme für Geringverdiener

Verschiedene Hauskaufprogramme können den Weg zum Eigenheim für Käufer mit geringem Einkommen einfacher machen. Unter ihnen sind:

• Das vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) unterstützte Hausdarlehen gemäß Abschnitt 502 ermöglicht es Bewohnern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, ein Haus in einer ländlichen Gegend zu kaufen, wenn sie keinen Anspruch auf ein reguläres Hausdarlehen haben. Für diese Kredite ist keine Anzahlung erforderlich.
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• Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen können das HomeReady-Hypothekenprogramm von FannieMae oder das Home-Möglichkeitsprogramm von Freddie Mac nutzen. Diese Programme sind bei den meisten Kreditgebern erhältlich und erfordern eine Anzahlung von nur 3 %.
• Vom US-Veteranenministerium (VA) garantierte Kredite Helfen Sie aktiven Militärangehörigen, Veteranen und berechtigten überlebenden Ehepartnern, Hausbesitzer zu werden. Zu den Vorteilen dieser Darlehen gehören, dass keine Anzahlung oder private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich ist, begrenzte Abschlusskosten und wettbewerbsfähige Zinssätze.
• Viele öffentliche Wohnungsbaugesellschaften helfen einkommensschwachen Bewohnern beim Kauf eines Eigenheims durch spezielle Hypotheken, Anzahlungsbeihilfen und Unterstützung bei Abschlusskosten.
• Kredite Unterstützt durch die Federal Housing Administration (FHA) Sie erlauben Anzahlungen von nur 3,5 % und haben niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als herkömmliche Kredite. Abhängig von der Höhe der Anzahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit bei nur 500 oder 580 liegen.

So kaufen Sie ein Haus mit geringem Einkommen

Ein Käufer mit geringem Einkommen kann bei der Verwirklichung seines Traums vom Eigenheim auf Hindernisse stoßen. Aber diese Hindernisse können überwunden werden. Hier sind einige Schritte, die ein Käufer mit niedrigem Einkommen unternehmen kann, um seine Chancen auf eine Genehmigung für eine Hypothek zu erhöhen.

Erstellen Sie ein Budget

Um herauszufinden, ob Sie sich ein Eigenheim leisten können, ein Budget erstellen. Ein Budget legt fest, wie viel Geld Sie verdienen und wie viel Geld Sie ausgeben. Es kann Ihnen auch dabei helfen, herauszufinden, wo Sie Ihre Ausgaben senken können, damit der Besitz eines Eigenheims eine geringere finanzielle Belastung darstellt.

Beginnen Sie mit dem Sparen für eine Anzahlung

Das Sparen für eine Anzahlung kann einer der schwierigsten Aspekte beim Hauskauf sein. Aber wenn Sie sich dazu verpflichten und sich genügend Zeit nehmen, können Sie das Geld sparen, das Sie für eine Anzahlung benötigen. Hier sind sechs Schritte, die Sie unternehmen können, um Geld für eine Anzahlung beiseite zu legen:

1. Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie für eine Anzahlung benötigen. Die National Association of Realtors berichtete im Jahr 2022, dass die durchschnittliche Anzahlung 13 % des Kaufpreises betrug. Einige Hypothekengeber verlangen eine Anzahlung von nur 3 % (oder überhaupt keine Anzahlung).
2. Geld für die Anzahlung auf das eigene Sparkonto einzahlen. Auf diese Weise werden Sie weniger versucht sein, dieses Geld auszugeben.
3. Kosten senken. Suchen Sie nach Möglichkeiten, die Ausgaben zu reduzieren, damit Sie mehr Geld für die Anzahlung einsetzen können.
4. Achten Sie auf Ihre Ausgaben. Wenn Sie Ihre Ausgaben genau im Auge behalten, können Sie Anpassungen vornehmen, die möglicherweise Geld für Ihre Anzahlung freisetzen.
5. Hilfe suchen. Verschiedene Programme bieten Unterstützung bei der Anzahlung, insbesondere für Erstkäufer.

Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Es ist möglicherweise nicht möglich, alle Ihre Schulden zu begleichen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Aber die Reduzierung Ihrer Schulden, insbesondere hochverzinslicher Schulden, kann Sie in den Augen eines Kreditgebers zu einem attraktiveren Kreditnehmer machen.

Das liegt daran, dass Hypothekengeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen der Antragsteller sorgfältig prüfen. Sie wollen ein Verhältnis sehen, das ein gesundes Gleichgewicht zwischen Schulden und Schulden widerspiegelt. Einkommen. Kreditgeber neigen dazu, Kreditnehmer mit einem niedrigen Schulden-Einkommens-Verhältnis als weniger riskant einzustufen als solche mit einem hohen Schulden-Einkommens-Verhältnis.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, können Sie sich besser für eine Hypothek qualifizieren oder sich zumindest für eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Die Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit braucht Zeit; Es gibt keinen schnellen Weg, dies zu tun. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit rechtzeitig verbessern, bevor Sie einen Hypothekenantrag einreichen. Die meisten Hypotheken Kreditgeber verlangen einen Kredit-Score von rund 620, um einen Kreditantrag zu genehmigen.

Zu den Dingen, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, gehören:

• Reduzieren Sie Ihre Schulden: Wie hoch Ihre Schulden sind, macht einen großen Teil Ihrer Kreditwürdigkeit aus.
• Nutzen Sie so wenig wie möglich von Ihrem verfügbaren Guthaben: Die Einschränkung Ihrer Kreditverwendung kann zu einem wünschenswerten Ergebnis führen Schulden-Einkommens-Verhältnis, die Hypothekengeber bei der Prüfung Ihres Antrags berücksichtigen.
• Widerstehen Sie dem Drang, einen neuen Kredit zu beantragen: Die aktuelle Kreditaktivität ist ein Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich:Die Zahlungshistorie ist ein entscheidender Teil Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Halten Sie alte Konten offen: Die Schließung alter, ungenutzter Kreditkonten kann die Länge Ihrer Kredithistorie verkürzen, die eine der Komponenten bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist.

Qualifizierung für ein Wohnungsbaudarlehen mit geringem Einkommen

Obwohl Kreditgeber in der Regel kein Mindesteinkommen für den Kauf eines Eigenheims vorschreiben, kann dies dennoch der Fall sein kompliziert durch Faktoren wie Ihre Fähigkeit, eine Anzahlung zu leisten und Ihre möglicherweise unsichere Bonität aufzeichnen. Dennoch ist es durchaus möglich, dass eine Person mit geringem Einkommen ein Haus kauft.

Wenn Sie ein Eigenheimkäufer mit geringem Einkommen sind, können Sie von einem Kreditgeber Folgendes erwarten:

• Überprüfen Sie Ihr Budget:Dazu gehört auch eine Untersuchung, wie hoch Ihre Schulden im Vergleich zu anderen sind. wie viel Einkommen Sie haben. Dies wird als Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) bezeichnet. Die meisten Kreditgeber streben einen DTI von 43 % oder weniger an, einige erlauben jedoch auch höhere Quoten.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit:Verschiedene Kreditgeber erfordern unterschiedliche Kredit-Scores. Beispielsweise können Sie sich möglicherweise für ein FHA-Darlehen qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nur 500 beträgt.
• Überprüfen Sie Ihr Einkommen: Einige Kredite, die sich an einkommensschwache Käufer richten, sind mit Einkommensvoraussetzungen verbunden. Beispielsweise können Sie möglicherweise keinen USDA-Kredit erhalten, wenn Ihr Haushaltseinkommen nicht höher als 115 % des mittleren Haushaltseinkommens in Ihrer Region ist.
• Berücksichtigen Sie Ihren Hintergrund: Wenn Sie beispielsweise ein Militärveteran oder ein Landbewohner sind, könnten Sie sich für einen Kredit qualifizieren, der für Käufer mit niedrigem Einkommen attraktiv ist.

Erstkäufer und Hilfe beim Hauskauf

Erstkäufer von Eigenheimen und Käufer mit geringem Einkommen können möglicherweise zahlreiche staatliche und lokale Hilfsprogramme in Anspruch nehmen. Zum Beispiel:

• Das Home Sweet Texas Loan Program der Texas State Affordable Housing Corp. bietet einen niedrigen Zinssatz Hypothek verbunden mit einem Zuschuss von bis zu 5 % der Hypothekensumme zur Deckung der Anzahlung oder Schließung Kosten. Dieses Programm steht allen Hauskäufern zur Verfügung, nicht nur Erstkäufern.
• Die Stadt El Cajon, Kalifornien, bietet Einwohnern mit niedrigem und mittlerem Einkommen im Rahmen ihres Programms für Erstkäufer von Eigenheimen Unterstützung bei der Anzahlung an. Es steht Haushalten zur Verfügung, die nicht mehr als 80 % des mittleren Haushaltseinkommens im Großraum San Diego verdienen. Für die Anzahlung bzw. Abschlusskosten muss ein Kreditnehmer mindestens 2 % des Kaufpreises beisteuern.

Vergleichen Sie Kredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Kreditgeber, die mit zusammenarbeiten Kreditnehmer mit schlechter Bonität Möglicherweise können Sie auch mit Kreditnehmern mit geringem Einkommen zusammenarbeiten.

Unternehmen	Mindestkreditwürdigkeit	Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen	Mindestanzahlung
Wohlstands-Hypothek	600	45%	3%
Cherry Creek Hypothek	620	55%	3%
Better.com	620	50%	3.5%
SWBC	600	50%	3.5%

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