Arten von Unternehmensversicherungen: So entscheiden Sie, welche für Sie die richtige ist
Eine Versicherung kann Ihnen helfen, Ihr Unternehmen vor einer Vielzahl von Risiken zu schützen. Zu den gängigsten Arten von Unternehmensversicherungen gehören:
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Gewerbliche Sachversicherung
- Betriebseinkommensversicherung
- Berufshaftpflichtversicherung
- Arbeitsentschädigungsversicherung
- Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken
- Produkthaftpflichtversicherung
- Gewerbliche Kfz-Versicherung
- Gewerbliche Dachversicherung
- Cybersicherheitsversicherung
Verstehen, wie jede Art von Unternehmensversicherung (auch als bezeichnet) funktioniert kommerzielle Versicherung) Werke können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Versicherungsoptionen Sie möglicherweise benötigen.
Die zentralen Thesen
- Die Unternehmensversicherung soll Unternehmer vor finanziellen Verlusten im Zusammenhang mit einer Reihe versicherter Ereignisse schützen.
- Zu den verschiedenen Arten gehören die allgemeine Haftpflichtversicherung, die gewerbliche Sachversicherung und die Arbeiterunfallversicherung.
- Wie bei anderen Versicherungsarten kann auch eine Unternehmensversicherung die Zahlung von Prämien und Selbstbehalten erfordern.
- Es gibt verschiedene Arten von Unternehmensversicherungen, mit denen Sie Ihr Unternehmen schützen können.
- Der Abschluss einer Paketpolice, die mehrere verschiedene Versicherungsarten umfasst, ist eine Möglichkeit, bei der Unternehmensversicherung Geld zu sparen.
Arten der Unternehmensversicherung
| Abdeckungstyp | Vor welchen Risiken schützt es? | Welche Kosten werden abgedeckt? | Was kostet? |
| Allgemeine Haftung | Klagen von Personen außerhalb Ihres Unternehmens, einschließlich Verbrauchern oder Verkäufern | Anwaltskosten, Vergleichskosten und medizinische Kosten für Geschädigte | 42 $/Monat |
| Gewerbeimmobilien | Beschädigung von Betriebseigentum | Reparatur- oder Ersatzkosten für beschädigtes Eigentum | 63 $/Monat |
| Geschäftliches Einkommen | Einkommensverluste aufgrund einer Geschäftsverlangsamung oder einer Geschäftsunterbrechung aufgrund von Sachschäden | Einkommensverlust | 85 $/Monat |
| Berufshaftpflicht | Klagen im Zusammenhang mit Ansprüchen wegen Fahrlässigkeit, Fehlern oder Kunstfehlern | Anwaltskosten und Abrechnungen | 61 $/Monat |
| Arbeiter Entschädigung | Verletzungen am Arbeitsplatz | Arztrechnungen und Einkommensverluste für verletzte Arbeitnehmer | 45 $/Monat |
| Haftung für Beschäftigungspraktiken | Klagen im Zusammenhang mit unfairen Beschäftigungs- oder Einstellungspraktiken | Anwaltskosten und Abrechnungen | 182 $/Monat |
| Produkthaftung | Verletzungen oder Körperschäden durch fehlerhafte Produkte | Anwaltskosten und Abrechnungen | 42 $/Monat (normalerweise in der allgemeinen Haftpflichtprämie enthalten) |
| Kommerzielles Auto | Fahrzeuge, die für den geschäftlichen Gebrauch gefahren werden | Reparaturkosten, Arztrechnungen, Anwaltskosten und Abrechnungen | 147 $/Monat |
| Kommerzieller Regenschirm | Vergleiche bei Rechtsstreitigkeiten, die die Deckungsgrenzen anderer Unternehmensversicherungen überschreiten | Anwaltskosten und Abrechnungen | 75 $/Monat |
| Cyber-Haftung | Cyber-Hacking und Datenschutzverletzungen | Variiert; können Kosten für die Wiederherstellung von Daten, die Verbesserung der Sicherheit oder die Beilegung von Haftungsklagen umfassen | 140 $/Monat |
Die oben aufgeführten Zahlen stellen die durchschnittlichen monatlichen Kosten verschiedener Versicherungsprodukte für Kleinunternehmen dar, laut Insureon, einem Online-Marktplatz für Versicherungen für Kleinunternehmen. Der tatsächliche Kosten für die Versicherung eines Kleinunternehmens Abhängig von Ihrer individuellen Situation und Ihren Bedürfnissen kann der Betrag niedriger oder höher sein.
1. Allgemeine Haftpflichtversicherung
Allgemeine Haftpflichtversicherung bietet Haftpflichtversicherung, wenn Ihr Unternehmen verklagt wird. Diese Art der Deckung ist ziemlich umfassend und kann Sie vor Ansprüchen schützen, die sich aus einer Reihe unterschiedlicher Umstände ergeben.
Vor welchen Risiken schützt es? Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Klagen von Personen außerhalb Ihres Unternehmens, beispielsweise Lieferanten oder Kunden.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann die Kosten eines Rechtsstreits abdecken, einschließlich der an die Kläger gezahlten Vergleiche und der medizinischen Kosten im Zusammenhang mit Ansprüchen wegen Personenschäden.
Der Verzicht auf eine allgemeine Haftpflichtversicherung könnte Ihr Unternehmen im Falle einer Klage erheblichen Verlusten aussetzen.
2. Gewerbliche Sachversicherung
Eine gewerbliche Sachversicherung schützt Ihr Betriebseigentum vor den unterschiedlichsten Schäden. Wenn beispielsweise Ihr Eigentum durch einen Schaden beschädigt wird Naturkatastrophe B. aufgrund von Unruhen oder zivilen Unruhen, könnte Ihre Police für die Reparatur oder den Ersatz betroffener Vermögenswerte aufkommen.
Vor welchen Risiken schützt es? Die gewerbliche Sachversicherung deckt Schäden ab, die durch Feuer, Rauch, Wind, Hagel, zivilen Ungehorsam und Vandalismus entstehen.
3. Betriebseinkommensversicherung
Die Betriebseinkommensversicherung ist eine Versicherungsform zur Ergänzung der gewerblichen Sachversicherung. Diese Art von Police schützt Sie, wenn Ihr Geschäftseinkommen aufgrund von Unterbrechungen unterbrochen wird Sachbeschädigung.
Vor welchen Risiken schützt es? Die Betriebseinkommensversicherung schützt Sie vor Einkommensausfällen, die mit der Verlangsamung oder Einstellung der Geschäftstätigkeit aufgrund von Sachschäden einhergehen.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police trägt dazu bei, entgangene Betriebseinnahmen zu ersetzen.
4. Berufshaftpflichtversicherung
Eine Berufshaftpflichtversicherung ist eine Haftpflichtversicherung für Schäden, die aus vermeintlichen Fehlern resultieren, die Sie bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit begangen haben. Sie können diese Art von Versicherung als Ergänzung zu Ereignissen abschließen, die nicht durch eine allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt sind.
Vor welchen Risiken schützt es? Eine Berufshaftpflichtversicherung kann vor Klagen schützen, die aufgrund von Fahrlässigkeit entstehen können. Kunstfehler, oder Fehler.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann Leistungen zur Deckung von Rechtsstreitbeilegungen und Anwaltskosten auszahlen.
5. Arbeitsentschädigungsversicherung
Die Arbeiterunfallversicherung ist eine Art Haftpflichtversicherung, die Ihr Unternehmen schützt, wenn einer Ihrer Mitarbeiter bei der Arbeit verletzt wird. Das staatliche Recht kann bestimmen, welche Arten von Unternehmen eine Arbeitnehmerunfallversicherung abschließen müssen.
Vor welchen Risiken schützt es? Arbeitsentschädigungsversicherung ist für die Deckung von Arbeitsunfällen konzipiert.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann die Arztrechnungen verletzter Mitarbeiter bezahlen und ihnen einen Einkommensersatz bieten, bis sie wieder arbeiten können.
6. Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken
Die Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken soll Ihr Unternehmen vor Klagen schützen, die sich aus Ansprüchen im Zusammenhang mit rechtswidrigen Einstellungs- oder Beschäftigungspraktiken ergeben. Wenn Sie verklagt werden, könnte Ihre Police den Klägern Anwaltskosten oder Entschädigungen zahlen.
Vor welchen Risiken schützt es? Die Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken kann eine Reihe von Situationen abdecken, einschließlich Klagen, die im Zusammenhang mit eingereicht werden ungerechtfertigte Kündigung, Diskriminierung, sexuelle Belästigung und Vergeltung.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann Anwaltskosten und Entschädigungen abdecken.
7. Produkthaftpflichtversicherung
Die Produkthaftpflichtversicherung schützt Unternehmen, die materielle Produkte herstellen oder herstellen. Dieser Versicherungsschutz deckt insbesondere Ansprüche wegen fehlerhafter Produkte ab, die zu Verletzungen oder Körperschäden führen.
Vor welchen Risiken schützt es? Eine Produkthaftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen, wenn Sie jemand wegen eines fehlerhaften Produkts verklagt, das zu Verletzungen, Körperverletzungen oder zum Tod geführt hat.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann Anwaltskosten und Entschädigungen abdecken.
8. Gewerbliche Kfz-Versicherung
Die gewerbliche Kfz-Versicherung funktioniert ähnlich wie die private Kfz-Versicherung, ist jedoch auf den Schutz von Geschäftsfahrzeugen ausgelegt. Die Art der von Ihnen benötigten Deckung und die erforderlichen Deckungsgrenzen können von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sein.
Vor welchen Risiken schützt es? Die gewerbliche Kfz-Versicherung schützt Sie vor Schäden durch Unfälle, Vandalismus oder Diebstahl von Firmenfahrzeugen.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann Reparaturkosten, Arztrechnungen, Anwaltskosten und Abrechnungen abdecken.
9. Gewerbliche Dachversicherung
Die gewerbliche Dachversicherung soll Risiken abdecken, die durch andere Arten von Unternehmensversicherungen nicht abgedeckt sind. Wenn Sie beispielsweise verklagt werden und die Deckungsgrenzen Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung ausgeschöpft haben, könnte eine Rahmenpolice helfen, die Lücken zu schließen.
Vor welchen Risiken schützt es? Eine gewerbliche Dachversicherung kann Ihnen dabei helfen, finanzielle Verluste zu minimieren, die aus Gerichtsverfahren entstehen, die über die Deckungsgrenzen anderer Unternehmensversicherungen hinausgehen.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police deckt Anwaltskosten und Entschädigungen ab.
10. Cyber-Haftpflichtversicherung
Die Cyber-Haftpflichtversicherung, auch Cybersicherheitsversicherung genannt, soll Haftpflicht- und Sachschäden im Zusammenhang mit der elektronischen Übermittlung oder Weitergabe von Daten abdecken. Diese Art der Versicherung wird immer wichtiger, da immer mehr Unternehmen im Internet zum Ziel von Hackern und Identitätsdieben werden.
Vor welchen Risiken schützt es? Eine Cybersicherheitsversicherung kann Ihr Unternehmen schützen, wenn elektronische oder digitale Daten gestohlen oder auf andere Weise gefährdet werden.
Welche Kosten werden abgedeckt? Diese Art von Police kann Haftungsschutz im Zusammenhang mit Klagen bieten oder die Kosten für die Aktualisierung oder Wiederherstellung von Cybersicherheitssystemen decken.
So wählen Sie den richtigen Unternehmensversicherungsplan aus
Die Wahl der richtigen Unternehmensversicherung ist wichtig, da Sie bestimmte Aspekte Ihres Unternehmens nicht ungeschützt lassen oder zu viel für den Versicherungsschutz bezahlen möchten. Wenn Sie die richtigen Fragen stellen, können Sie Ihre Bedürfnisse besser einschätzen.
Zu den wichtigsten Fragen, die es zu beantworten gilt, gehören:
- Wie viele Mitarbeiter hat das Unternehmen?
- Verfügt das Unternehmen über einen physischen Standort oder ist es nur online tätig?
- Gibt es Geschäftsausstattung, die versichert werden muss?
- Mit welchen Haftungsrisiken ist das Unternehmen konfrontiert?
- Gibt es Fahrzeuge, die abgedeckt werden müssen?
- Was würde passieren, wenn das Geschäft durch eine Naturkatastrophe oder eine andere Situation, die außerhalb meiner Kontrolle liegt, unterbrochen wird?
- Benötige ich eine Versicherung für besondere Situationen? Wird es beispielsweise notwendig sein, etwas zu kaufen? Schlüsselpersonenversicherung wenn ich beabsichtige, das Unternehmen zu verkaufen oder an meine Erben zu übertragen?
Es ist auch sinnvoll, bei der Auswahl der Versicherungsoptionen andere Faktoren abzuwägen. Beispielsweise müssen Sie wahrscheinlich darüber nachdenken, wie viel Haftpflichtversicherung angemessen ist oder welche Art von Prämien sich Ihr Unternehmen leisten kann.
Überlegen Sie außerdem, welche Arten von Versicherungsschutz aufgrund der Landesgesetze oder der Branche, in der Sie tätig sind, erforderlich sein könnten. Beispielsweise kann von Personen, die in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sind, eine Berufshaftpflichtversicherung verlangt werden.
Durch den Beitritt zu einem Berufsverband in Ihrem Fachgebiet können Sie möglicherweise Rabatte für Unternehmensversicherungen erhalten.
So erhalten Sie eine Unternehmensversicherung
Wenn Sie bereit sind, eine Unternehmensversicherung abzuschließen, ist es hilfreich zu wissen, was Sie erwartet. Der Prozess unterscheidet sich nicht wesentlich vom Abschluss anderer Versicherungsarten. Hier erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie eine Unternehmensversicherung abschließen.
1. Bewerten Sie Ihr Geschäftsrisiko
Die Arten von Risikofaktoren, die sich auf Ihr Unternehmen auswirken, können bestimmen, welche Arten von Unternehmensversicherungen Sie möglicherweise benötigen.
Angenommen, Sie betreiben ein Unternehmen zur Reparatur von Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlagen. Sie haben 10 Mitarbeiter, von denen acht mit Arbeitstransportern zu den Häusern oder Unternehmen der Kunden fahren. In diesem Fall wäre es sinnvoll, eine gewerbliche Kfz-Police abzuschließen, um diese Fahrzeuge zu versichern.
Was ist, wenn Sie keine Mitarbeiter haben und Ihr Unternehmen alleine führen? Möglicherweise benötigen Sie keine Kfz-Police, wenn Sie beruflich mit Ihrem eigenen Fahrzeug fahren und über eine private Kfz-Versicherung verfügen. Und eine Arbeitnehmerunfallversicherung ist möglicherweise auch nicht erforderlich.
Wenn Sie Ihr Unternehmen unter dem Gesichtspunkt des Risikos betrachten, können Sie die Arten von Versicherungsschutz eingrenzen, die möglicherweise angemessen sind und auf die Sie verzichten können.
2. Verstehen Sie, was abgedeckt ist
Mittlerweile sollten Sie mit den verschiedenen Arten der Unternehmensversicherung vertraut sein. Bei der Erstellung einer Police ist es hilfreich, zwei Dinge zu wissen:
- Was ist abgedeckt?
- Was ist ausgeschlossen
Sie möchten nicht überrascht werden, wenn Sie eine Klage einreichen müssen beanspruchen, nur um dann herauszufinden, dass es eine Lücke in Ihrer Deckung gibt. Wenn Sie mithilfe eines Agenten oder Maklers die Details einer Unternehmensversicherungspolice überprüfen, können Sie potenzielle Lücken in Ihrem Plan erkennen, die Ihr Unternehmen gefährden könnten.
3. Vergleichen Sie Angebote für Unternehmensversicherungen
Viele Unternehmen bieten Unternehmensversicherungen an und alle haben unterschiedliche Preise für ihre Policen. Zu den wichtigsten Preisüberlegungen für eine Unternehmensversicherung gehört, was Sie einzahlen Prämien und was Sie dafür ausgeben werden Selbstbehalt, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen.
Wenn Sie so viele Informationen wie möglich über Ihr Unternehmen bereitstellen, einschließlich der Anzahl der Mitarbeiter, des Jahresumsatzes und des Werts des Firmeneigentums, können Sie die genauesten Versicherungsangebote erhalten.
Ein Angebot einzuholen ist ein guter Anfang, aber es ist hilfreich, andere Angebote zu haben, mit denen man es vergleichen kann. Es kann zumindest eine gute Idee sein, mindestens drei Angebote für eine Unternehmensversicherung einzuholen, damit Sie eine bessere Vorstellung von der Preisspanne haben, mit der Sie arbeiten.
Wenn Sie mehrere Policen abschließen, um unterschiedliche Dinge abzudecken, holen Sie für jede Police ein Angebot ein. Möglicherweise möchten Sie Angebote für einzelne Policen einholen und diese mit den Preisen vergleichen gebündelt Schließen Sie eine Unternehmensversicherung ab, um herauszufinden, ob Sie durch die Bündelung Geld sparen können.
Wann benötige ich eine Gewerbeversicherung?
Im Allgemeinen benötigen Sie eine Betriebshaftpflichtversicherung, wenn Sie befürchten, dass es aufgrund von Haftpflichtansprüchen oder anderen Ereignissen zu finanziellen Verlusten kommen könnte. Wenn Sie nicht über die richtige Versicherung verfügen, kann es zu erheblichen finanziellen Verlusten kommen, wenn Sie auf Schadensersatz verklagt werden. Eine Unternehmensversicherung kann auch erforderlich sein, wenn dies in dem Staat, in dem Sie tätig sind, gesetzlich vorgeschrieben ist.
Sollte ich Einzelpolicen oder ein gebündeltes Unternehmensversicherungspaket abschließen?
Wenn Sie nur eine oder zwei Arten von Unternehmensversicherungen benötigen, kann es sinnvoll sein, sich für eigenständige Policen zu entscheiden. Wenn Sie hingegen auf der Suche nach einem umfassenderen Versicherungsschutz sind, kann der Abschluss eines Geschäftsversicherungspakets oder -bündels für Sie von größerem Nutzen sein. Der Abschluss einer gebündelten Versicherung könnte möglicherweise kostengünstiger sein, wenn Sie mehrere Policen zu ermäßigten Konditionen abschließen können.
Welche Arten von Unternehmensversicherungen benötige ich, wenn ich von zu Hause aus arbeite?
Wenn Sie von zu Hause aus arbeiten, entfällt nicht die Notwendigkeit einer Unternehmensversicherung. Zumindest kann es ratsam sein, eine allgemeine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Möglicherweise möchten Sie auch eine Versicherung abschließen, um sämtliches Geschäftseigentum abzudecken, das Sie während der Arbeit von zu Hause aus nutzen, wenn es für Ihren Geschäftsbetrieb unerlässlich ist.
Das Fazit
Eine Unternehmensversicherung kann von unschätzbarem Wert sein, wenn Sie sich in einem Worst-Case-Szenario befinden und einen Anspruch geltend machen müssen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, die verschiedenen Arten von Unternehmensversicherungen zu vergleichen, können Sie feststellen, welche Police(n) für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind. Sobald Sie wissen, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen, können Sie den nächsten Schritt unternehmen Vergleichen Sie Angebote der besten Versicherungsgesellschaften für Kleinunternehmen.