Was passiert, wenn ein Autokredit abgebucht wird?

Wenn Ihr Autokredit abgebucht wird, bedeutet das Darlehensgeber glaubt nicht mehr, dass Sie den Kredit zurückzahlen werden, und verkauft möglicherweise Ihr Konto an Inkassobüros oder Schuldenkäufer. Sie müssen den Kredit rechtlich dennoch zurückzahlen, was Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich schaden kann. Während des Verfahrens wird Ihr Auto wahrscheinlich auch wieder in Besitz genommen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie eine Kreditausbuchung funktioniert und welche Folgen eine Kreditausbuchung hat.

Die zentralen Thesen

Eine Kreditausbuchung hat in der Regel negative Auswirkungen auf Ihr Darlehen Kreditbericht seit einigen Jahren.
Abbuchungen erfolgen in der Regel 120 bis 180 Tage, nachdem Sie mit der Zahlung einer Kreditzahlung gemäß den Bedingungen in Verzug geraten.
Abbuchungen können sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben.
Sie sind weiterhin gesetzlich verpflichtet, einen ausgebuchten Kredit zurückzuzahlen.

Warum rechnen Kreditgeber Autokredite ab?

Wenn Kreditgeber einen Kredit abbezahlen, vergeben sie den Kredit nicht. Stattdessen werden Kredite aus buchhalterischen Gründen abgeschrieben, Sie sind jedoch weiterhin gesetzlich zur Rückzahlung des Kredits verpflichtet. Aktuell

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Autokredite Personen mit gutem Ansehen erscheinen in den Büchern der Kreditgeber als Vermögenswerte. Wenn ein Kreditgeber einen Kredit als abgebucht markiert, wird dies als Verlust in den Büchern des Kreditgebers ausgewiesen, sodass das Unternehmen nicht mehr von der Rückzahlung des Autokredits abhängig ist.

Kreditgeber rechnen Autokredite, die 120 bis 180 Tage überfällig sind, häufig ab. Sie können jedoch jederzeit beschließen, ein Konto abzubuchen, wenn sie glauben, dass die Schulden uneinbringlich sind, oder sogar, wenn Sie Insolvenz anmelden.

Den Abbuchungsprozess für einen Autokredit verstehen

Wenn Sie die Zahlungen für einen Autokredit nicht leisten, umfasst der Abbuchungsprozess in der Regel die folgenden Hauptschritte:

Sie verpassen Zahlungen: Mit einem Autokredit werden Sie Delinquent wenn Sie Ihre Zahlungen verpassen. Wenn Sie in Verzug sind, also 30 Tage oder mehr im Verzug sind, wird der Kreditgeber den Verzug dem melden Kreditauskunfteien, was Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich schaden kann.
Der Kreditgeber versucht, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen: In einigen Bundesstaaten kann der Kreditgeber das Fahrzeug zurücknehmen, sobald Sie eine Zahlung versäumen. Je nachdem, wo Sie wohnen, muss der Kreditgeber Sie möglicherweise zunächst verwarnen, es ist jedoch kein Gerichtsbeschluss erforderlich, um Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen.
Sie haben nur eine begrenzte Zeit, um das Geld aufzubringen: Sobald das Auto wieder in Besitz genommen wurde, haben Sie in der Regel ein paar Tage Zeit, um dem Kreditgeber Ihre Schulden zuzüglich zusätzlicher Verzugszinsen zu begleichen. Andernfalls wird Ihr Auto versteigert.
Der Kreditgeber verkauft das Fahrzeug: Der Kreditgeber wird das Fahrzeug verkaufen, um einen Teil seines Geldes zurückzuerhalten. Wenn das Auto für weniger verkauft wird, als Sie schulden, schulden Sie immer noch den Restbetrag.
Der Kreditgeber belastet das Konto: Eine Abbuchung kann erfolgen, bevor Ihr Kredit zurückgepfändet und verkauft wird. Nach einer Rücknahme kommt es häufig auch zu Ausbuchungen, da der Kreditgeber weniger wahrscheinlich von Ihnen erwartet, dass Sie den Kredit zurückzahlen, wenn Sie das Fahrzeug nicht haben.

Was passiert nach der Abbuchung eines Autokredits?

Wenn der Kreditgeber das Konto abbucht, schulden Sie immer noch das Geld. Allerdings kann der Kreditgeber das Konto an ein Inkassobüro oder einen Schuldenkäufer verkaufen, und dieses Unternehmen wird versuchen, das von Ihnen geschuldete Geld einzutreiben. Und der Betrag wird wahrscheinlich höher sein, als Sie zuvor geschuldet haben, wenn man Inkassogebühren und andere Kosten hinzurechnet.

Eine Rücknahme eines Autokredits oder Abbuchungsstatus wird gemeldet die drei großen Kreditauskunfteien und wird sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften angezeigt. Es kann Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich schaden. Infolgedessen ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Kreditgeber Sie für andere Kreditformen, einschließlich Autokredite, genehmigen und Ihnen seltener die besten Konditionen anbieten.

Was tun, wenn Ihr Autokredit abgebucht wird?

Sobald der Kredit abgebucht und an ein Inkassobüro verkauft wurde, wird das Inkassobüro die Forderung weiterverfolgen Rückzahlung. Sie sind weiterhin gesetzlich zur Rückzahlung des Darlehens verpflichtet. Hier sind einige mögliche Ergebnisse:

Das Inkassobüro kann einem Zahlungsplan zustimmen: Wenn Sie das Inkassobüro meiden, verschwinden sie nicht. Teilen Sie stattdessen mit, was Sie sich leisten können. Das Unternehmen ist möglicherweise bereit, einen Zahlungsplan für den Restbetrag zu akzeptieren.
Das Inkassobüro begnügt sich möglicherweise mit weniger, als Sie schulden: Das Inkassobüro hat Ihr Konto wahrscheinlich für weitaus weniger als den Restbetrag gekauft, sodass Sie möglicherweise etwas Verhandlungsspielraum haben. Möglicherweise sind sie bereit, die Rechnung mit einem geringeren Betrag zu begleichen, als Sie schulden. Wenn die Agentur zustimmt, einen geringeren Betrag zu begleichen, lassen Sie sich schriftlich bestätigen, dass das Konto vollständig beglichen und geschlossen ist.
Sie können ein gerichtliches Urteil anstreben: Wenn das Inkassobüro nicht in der Lage ist, Zahlungen von Ihnen einzuziehen, kann es Sie vor Gericht verklagen. Wenn ein Gerichtsurteil gegen Sie ergeht, können sie zusätzliche Schritte unternehmen, um das geschuldete Geld einzutreiben, einschließlich einer Lohnpfändung.

Wenn Ihr Autokredit abgebucht wird, arbeiten Sie mit dem zusammen Inkassounternehmen einen Plan für die Rückzahlung auszuarbeiten und etwaige Vereinbarungen schriftlich einzuholen. Alternative, Konkurs kann eine Option zur Tilgung einer Kfz-Kreditabschreibung sein.

Darf man ein Fahrzeug im Charge-Off-Modus fahren?

In den meisten Fällen wird das Auto sein zurückerobert bevor es abgeladen wird. Es kann jedoch vorkommen, dass es einige Tage dauert, bis Sie die Benachrichtigung über die Ausbuchung und Rücknahme des Fahrzeugs erhalten. Es kann also sein, dass es ein paar Tage gibt, an denen Sie das Auto fahren können. Wenn Sie ein verwendet haben ungesichertes Darlehen B. bei einem Privatkredit, wird das Auto nicht als Sicherheit verwendet, sodass der Kreditgeber das Fahrzeug nicht ohne gerichtliche Anordnung beschlagnahmen kann. In diesem Szenario könnten Sie das Auto auch dann fahren, wenn der Kredit abbezahlt wurde.

Wie lange bleibt die Abbuchung eines Autos auf Ihrem Guthaben?

Ein Autokredit Standard und die Abbuchung verbleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Negative Informationen können nicht vorzeitig aus einer Kreditauskunft entfernt werden, wenn sie korrekt sind. Sie können jedoch etwaige unrichtige Angaben bestreiten.

Kann ich eine Versicherung für ein abgebuchtes Auto abschließen?

Wenn der Autokredit abbezahlt wurde, Sie das Fahrzeug aber noch haben, können Sie es technisch wieder bekommen Autoversicherung. In den meisten Bundesstaaten können Versicherer jedoch Ihre Kreditauskunft überprüfen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen eine Police ausstellen und über Ihre Prämien entscheiden. Ein Ausfall und die Abschreibung eines Autokredits schädigen Ihre Kreditwürdigkeit erheblich, sodass es schwierig sein kann, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Was ist schlimmer: eine Abbuchung des Autokredits oder eine Rücknahme?

Die Abschreibung und Rücknahme eines Autokredits sind Begriffe, die sich auf sehr unterschiedliche Prozesse beziehen und beide erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Eine Abbuchung eines Autokredits erfolgt, wenn der Kreditgeber festgestellt hat, dass Sie den Kredit wahrscheinlich nicht zurückzahlen werden, und das Konto als Verbindlichkeit und nicht als Vermögenswert einstuft. Bei einer Rücknahme kann der Kreditgeber das Fahrzeug vor oder nach der Abschreibung beschlagnahmen und es dann verkaufen, um einen Teil seines Geldes zurückzuerhalten.

Kann ich den Eigentumstitel für ein Auto erhalten, das abgebucht wurde?

Im Allgemeinen können Sie den Titel für den abgerechneten Fall erst dann erhalten, wenn das Darlehen entweder vollständig zurückgezahlt ist oder wenn Sie einen erreichen Siedlung mit dem Inkassobüro, das jetzt Eigentümer des Darlehens ist.

Das Fazit

Wenn Ihr Autokredit in Verzug gerät und ausgebucht wird, bedeutet das nicht, dass der Kredit erloschen ist. Sie schulden weiterhin den Restbetrag und andere Gebühren, und das Inkassobüro, das den Kredit übernimmt, kann strenge Maßnahmen ergreifen, um das Geld zurückzubekommen. Um weiteren Schaden für Ihre Finanzen zu vermeiden, arbeiten Sie mit dem Inkassobüro zusammen, um einen Zahlungsplan oder einen Vergleichsbetrag auszuarbeiten, damit Sie weitermachen können.