Privatkreditzinsen und Trends, Woche vom 8. Mai: Zinsrückgang
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Die Zinsen für Privatkredite sanken eine zweite Woche lang erneut leicht, wobei der Gesamtzinssatz um sieben Basispunkte sank. Die Ergebnisse vom Montag hielten den Durchschnittszins immer noch innerhalb von 15 Basispunkten von 21 % bei 20,85 %, nachdem er erst vor sechs Wochen die 19 %-Marke überschritten hatte.
Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Zinssatz liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste wiederum bei 36,00 % effektiver Jahreszins lag.
Der durchschnittliche Kreditbetrag stieg diese Woche um 235 US-Dollar auf 20.714 US-Dollar, und die durchschnittliche Laufzeit blieb bei 50 Monaten.
Die nach Bonitätsstufe segmentierten Zinssätze zeigen, dass Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität einen deutlichen Rückgang um 79 % verzeichneten Basispunkte im durchschnittlichen effektiven Jahreszins, während diejenigen mit angemessener Bonität einen noch stärkeren Rückgang von 152 Basispunkten verzeichneten Punkte. Kreditnehmer mit angemessener Bonität verzeichneten jedoch einen Anstieg der durchschnittlichen Zinssätze um 67 Basispunkte.
| APRs für Privatkredite nach Kreditqualität | |||
|---|---|---|---|
| Kreditqualität | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Veränderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 20.05% | 19.26% | -0.79 |
| Gut | 22.52% | 22.44% | -0.08 |
| Gerecht | 28.99% | 27.47% | -1.52% |
| Arm | 27.45% | 28.12% | +0.67 |
| Alle Stufen | 20.92% | 20.85% | -0.07 |
Die Zinssätze für Privatkredite stiegen im Laufe des Jahres 2022 aufgrund erheblicher Zinserhöhungen durch die Federal Reserve. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins Bei jeder seiner letzten 13 Zinsentscheidungssitzungen wurden die Zinssätze jedoch häufig um historisch hohe Werte angehoben Schritte. Tatsächlich betrugen sechs dieser Erhöhungen 0,50 % oder 0,75 %, obwohl die letzten beiden Erhöhungen mit nur 0,25 % bescheidener ausfielen.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu einer Bewegung in Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit letztem März um etwa 500 Basispunkte angehoben hat, sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Das liegt daran, dass die hohe Kreditnehmernachfrage die Kreditgeber dazu zwang, aggressiv um abgeschlossene Kredite zu konkurrieren, und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu besiegen, besteht darin, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 stiegen, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Ausmaß wie der Federal Funds Rate anstiegen.
Für das Jahr 2023 hat sich die Inflation abgeschwächt, sie bleibt jedoch relativ hoch. Daher denkt die Fed darüber nach, wann sie mit der Zinserhöhung aufhören soll, um eine sanfte Landung der Wirtschaft herbeizuführen. Jüngste Marktprognosen hatten eine weitere Zinserhöhung der Fed um einen Viertelpunkt und dann ein Zinsplateau vorhergesagt, dem möglicherweise später in diesem Jahr eine Zinssenkung folgte. Diese Vorhersage scheint sich möglicherweise zu bewahrheiten, da die Fed tatsächlich angekündigt hat, dass dies der Fall sein wird Sie haben auf ihrer letzten Sitzung am 3. Mai eine Erhöhung um 25 Basispunkte vorgenommen und beabsichtigen, die Zinssätze im Jahr stabil zu halten kurzfristig. Die nächste Sitzung des Zinssatzausschusses der Federal Reserve endet am 14. Juni.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 28.21% | 37 | $12,380 |
| Bankers Healthcare Group | 16.20% | 87 | $69,181 |
| Bestes Ei | 20.62% | 47 | $17,056 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 13.86% | 46 | $20,430 |
| LendingPoint | 31.01% | 47 | $11,708 |
| LightStream | 12.20% | 59 | $27,088 |
| OneMain Financial | 25.29% | 45 | $6,787 |
| Gedeihen | 22.99% | 47 | $12,342 |
| Erreichen Sie Finanzen | 24.76% | 41 | $17,444 |
| SoFi | 15.39% | 48 | $27,416 |
| Universalkredit | 21.59% | 46 | $15,377 |
| Aktualisierung | 21.90% | 47 | $14,877 |
| Emporkömmling | 28.27% | 51 | $11,368 |
| Alle Kreditgeber oben | 20.85% | 50 | $20,714 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 anhebt, privat Darlehen Auch die Zinsen könnten steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist dies wahrscheinlich (aber nicht garantiert). dass die heutigen Zinssätze besser sein werden als die, die Sie in den nächsten Monaten erreichen können, wenn die Fed die Zinsen tatsächlich weiter anhebt.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich nach den besten Preisen umzusehen. Die Differenz von ein oder zwei Prozentpunkten kann sich am Ende der Kreditlaufzeit leicht auf Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinskosten summieren. Es ist also gut investierte Zeit, nach der besten Option zu suchen.
Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und die Aufnahme zusätzlicher Personalkosten erforderlich machen Kredite.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
Investopedia befragt und sammelt die durchschnittlichen beworbenen Privatkreditzinsen, die durchschnittliche Kreditlaufzeit und den durchschnittlichen Kredit Beträge von 15 der größten Privatkreditgeber des Landes jede Woche, berechnet und zeigt den Mittelwert der beworbenen Beträge an Bereiche. Außerdem werden durchschnittliche Kreditzinsen, Laufzeiten und Beträge erfasst und nach Bonitätsklassen aggregiert (für ausgezeichnete, gute, faire und schlechte Bonität) bei 29 Kreditgebern durch eine Partnerschaft mit Even Finanziell. Aggregierte Durchschnittswerte nach Kreditqualität basieren auf tatsächlich gebuchten Krediten.