So finden Sie im Jahr 2023 einen Kreditberater

Kreditberater stellen Ressourcen und Dienstleistungen zur Verfügung, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen, der Tilgung von Schulden oder dem Verständnis von Schuldenoptionen wie Insolvenz helfen. Wenn Sie objektive Unterstützung suchen, erfahren Sie hier, wie Sie einen Kreditberater finden, der Ihnen hilft, Ihre Schulden und Finanzen in Ordnung zu bringen.

So finden Sie einen Kreditberater

• Beginnen Sie Ihre Suche, indem Sie eine Liste mit Beratungsstellen erstellen. Kreditberatungsverbände wie der Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC) und die Finanzberatungsvereinigung von Amerika (FCAA) bietet Agentursuchtools, die Ihnen bei der Suche nach akkreditierten, seriösen Unternehmen helfen.
• Überprüfen Sie die Dienstleistungen und Gebühren für jedes Unternehmen auf Ihrer Liste. Erwägen Sie die Nutzung kostenloser Beratungen, um Ihre Finanzen mit dem Berater zu besprechen und mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren – und wie Sie mit dem Berater und der Agentur zusammenarbeiten.
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• Füllen Sie einen Antrag aus, um sich für das Programm anzumelden. Ihr Kreditberater fragt Sie möglicherweise zunächst nach Einzelheiten zu Ihren Finanzen.

Wann ist es eine gute Idee, einen Kreditberater aufzusuchen?

Es ist leicht, die Anzeichen dafür zu übersehen, dass Sie professionelle Hilfe benötigen. Wenn einer dieser Punkte Ihre Situation beschreibt, sollten Sie nach einem suchen Zertifizierter Kreditberater.

• Sie verlassen sich bei alltäglichen Einkäufen auf Ihre Kreditkarte. Sich auf Ihre Kreditkarten zu verlassen, um zu überleben, ist ein Zeichen dafür, dass Sie zu viel ausgeben. Ohne Ihre Ausgaben und Ihre Kreditkartenschulden zu ändern könnte unkontrollierbar werden. Ein Kreditberater kann Ihnen dabei helfen, einen Plan zu erstellen, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Ausgaben zu decken, ohne Ihre Kreditkarte zu verwenden.
• Sie haben zu viele Schulden. Kreditberater können mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um Ihre monatliche Zahlung im Rahmen eines Schuldenmanagementplans zu reduzieren. Während Kreditberater keine gesicherten Schulden wie eine Hypothek oder einen Autokredit aushandeln können, können sie helfen, eine Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung zu vermeiden, indem sie Ihre anderen Rechnungen erschwinglicher machen.
• Sie haben einen Einkommensverlust erlitten. Es kann hilfreich sein, einen Kreditberater aufzusuchen, wenn ein bedeutendes Lebensereignis – wie eine Scheidung oder der Verlust des Arbeitsplatzes – Auswirkungen auf Ihr Einkommen hat. Ein Kreditberater kann mit einigen Ihrer Gläubiger niedrigere Zahlungen aushandeln, Ihr Einkommen muss jedoch hoch genug sein, um die Zahlungen leisten zu können.
• Sie denken über eine Insolvenz nach. Bevor Sie einen Insolvenzantrag stellen können, müssen Sie eine Kreditberatung abschließen. Sie haben die Möglichkeit, Alternativen zu erkunden und Fähigkeiten im Schuldenmanagement zu erlernen. Diese Fähigkeiten können Ihnen helfen, in Zukunft keinen erneuten Insolvenzantrag zu stellen.

Auswahl eines Kreditberaters und Beantragung einer Kreditberatung

Die besten Entschuldungsunternehmen informieren Sie vor Ihrer Anmeldung kostenlos über ihre Dienstleistungen. Wenn Sie nach dem richtigen Unternehmen suchen, sollten Sie Folgendes beachten.

Suchen Sie nach vertrauenswürdigen Unternehmen

Suchen Sie nach Kreditberatungsagenturen, die einem nationalen Verband wie der NFCC oder der FCAA angehören. Der US-Treuhänderprogramm, das zum Justizministerium gehört, führt eine Liste von Kreditberatern, die für die Kreditberatung vor der Insolvenz zugelassen sind.

Überprüfen Sie die angebotenen Dienste

Suchen Sie nach einem Kreditberater, der neben kostenpflichtigen Schuldenmanagementplänen auch kostenlose Finanzberatung, Hilfe bei der Budgetierung und Bildungsressourcen bietet. Die besten Kreditberater nehmen sich Zeit, um Ihre Finanzen zu besprechen Vor eine kostenpflichtige Lösung anbieten.

Wenn Sie die Dienstleistungen einer Agentur überprüfen, fragen Sie, wie Kreditberater qualifiziert sind und ob sie über Zertifizierungen verfügen.

Verstehen Sie die Gebühren

Üblicherweise erheben Kreditberatungsagenturen eine monatliche Gebühr laufende Schuldenhilfe, auch wenn sie Teil einer gemeinnützigen Organisation sind. Allerdings sollten diese Gebühren erschwinglich sein.

Überprüfen Sie Ihren Vertrag

Sie sollten einen Vertrag erhalten und prüfen, bevor Sie mit der Bezahlung der Dienstleistungen beginnen. Stellen Sie sicher, dass alles, was Sie besprochen haben, in der Vereinbarung enthalten ist und dass Sie die Bedingungen verstehen. Wenn Sie mit den Bedingungen nicht einverstanden sind, können Sie sie ablehnen, eine Klarstellung einholen oder ein anderes Unternehmen wählen.

Was ist verhandelbar?

• Gebühren: Seriöse Kreditberater können die Gebühren reduzieren oder erlassen, wenn Sie sich die Zahlung nicht leisten können.
• Konten im Rahmen der Schuldenverwaltung: Während Sie nur ungesicherte Schulden in einen Schuldenmanagementplan aufnehmen können, können Sie auswählen, welche Schulden einbezogen werden sollen.

Beste Kreditberater

Unternehmen	Verfügbare Dienste	Gebühren für Kreditberatung und Schuldenmanagementpläne
Cambridge Kreditberatung	Kreditberatung, Schuldenkonsolidierung, Studienkreditberatung, Insolvenzberatung, Wohnungsberatung und Schuldenmanagementpläne	Kostenlose Kreditberatung Startgebühr: 40 $ Monatliche Gebühr: Durchschnittlich 30 $
Geldmanagement International	Kreditberatung, Wohnungsberatung, Studienkreditberatung, Insolvenzberatung, Katastrophenberatung und mehr	Kostenlose Kreditberatung Startgebühr: Variiert je nach Bundesstaat Monatliche Gebühr: Variiert je nach Bundesland
InCharge-Schuldenlösungen	Kreditberatung, Wohnungsberatung, Insolvenzberatung und Schuldenmanagementpläne	Kostenlose Kreditberatung Startgebühr: 75 $ (variiert je nach Bundesstaat) Monatliche Gebühr: Durchschnittlich 33 $
GreenPath Financial Wellness	Schuldenberatung, Schuldenmanagement, Insolvenzunterstützung, Studienkreditberatung, Wohnungsberatung, Schuldenmanagementpläne und mehr	Kostenlose Kreditberatung Anfangsgebühr: 0 bis 50 US-Dollar. Monatliche Gebühr: 0 bis 75 US-Dollar
Apprisen	Aufklärung über Kreditgesundheit, Aufklärung über Studienkredite, Insolvenzberatung und Schuldenmanagementpläne	Startgebühr: 45 $ Monatliche Gebühr: 45 $

Was Sie bei einer Kreditberatung benötigen

Sie brauchen nicht viel, um mit der Kreditberatung zu beginnen.

• Budgetdetails: Um dem Kreditberater einen klaren Überblick über Ihre Finanzen zu geben, erstellen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben und stellen Sie Kopien Ihrer Kreditkartenabrechnungen zusammen.
• Kreditauskünfte: Während Ihres Beratungsgesprächs prüft der Kreditberater Ihre Kredite und Kreditkartenschulden. Sie können diese vorab einholen oder dem Kreditberater die Erlaubnis erteilen, sie für Sie einzuziehen.
• Finanzunterlagen: Wenn Sie Briefe von Inkassobüros oder dem IRS erhalten haben, legen Sie Ihrem Kreditberater Kopien zur Durchsicht während Ihrer Sitzung vor.

Alternativen zur Kreditberatung

• Schuldenkonsolidierung: Dies ist ein Do-it-yourself-Ansatz, bei dem Sie mehrere Schulden kombinieren und diese mit einem Privatkredit oder einer Überweisung des Kreditkartenguthabens mit niedrigem effektiven Jahreszins abbezahlen. Die Schuldenkonsolidierung vereinfacht die Schuldentilgung, kann jedoch je nach Konditionen höhere Gebühren und Zinsen kosten.
• Schuldenregelung: Dies wird oft mit Schuldenmanagement und Kreditberatung verwechselt. Schuldenregulierung (bzw Schuldenerlass) reduziert die Gesamtschulden, die Sie zurückzahlen, indem Sie die Gläubiger auffordern, eine geringere Zahlung für Schulden zu akzeptieren, die ernsthaft in Verzug sind. Die Schuldentilgung wird sich erheblich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie können mit Ihren Gläubigern verhandeln oder die Unterstützung eines Entschuldungsunternehmens in Anspruch nehmen (Kosten: 15 bis 25 % des beglichenen Betrags).
• Konkurs: Dadurch können Ihre Schulden per Gerichtsbeschluss getilgt werden. Normalerweise wird es als letzter Ausweg angesehen, da es zu langfristigen Kreditschäden führt.