Der Standard-Lebensversicherungsbericht
Der Standard gehört nicht zu unseren am besten bewerteten Lebensversicherungsunternehmen. Sie können unsere Liste der überprüfen Die besten Lebensversicherungsgesellschaften für das, was wir für bessere Optionen halten.
Vorteile erklärt
- Versicherungsnehmer haben Zugriff auf ein Life-Services-Toolkit: Als Versicherungsnehmer erhalten Sie kostenlosen Zugang zu einem Online-Toolkit für Lebensdienstleistungen. Mit den bereitgestellten Tools können Sie ein Testament erstellen und Ihre Bestattung planen. Wenn Sie sterben, können Ihre Hinterbliebenen finanzielle, rechtliche und Trauerberatung in Anspruch nehmen.
- Der Versicherungsschutz ist umwandelbar, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln: Wenn Sie über The Standard versichert sind und Ihren Arbeitgeber verlassen, können Sie Ihre Police in einen individuellen Plan umwandeln, um Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.
- Reiseunterstützung, die in einigen Gruppenlebensversicherungen enthalten ist: Wenn Sie 100 Meilen oder mehr von Ihrem Zuhause entfernt sind, können Sie das kostenlose Reiseunterstützungsprogramm von The Standard nutzen. Dieses Programm umfasst Notfalltransportdienste wie einen Hubschrauber oder Krankenwagen zum nächstgelegenen Krankenhaus, medizinische und rechtliche Unterstützung sowie den Ersatz von Kreditkarten oder Reisepässen im Notfall.
Nachteile erklärt
- Der Versicherungsschutz kann sich nach Ihrem Gehalt richten: Bei den Gruppenlebensversicherungen von The Standard wird Ihr Leistungsbetrag von Ihrem Arbeitgeber begrenzt. Abhängig von Ihrem Gehalt oder Ihrer Position können Sie möglicherweise nicht genügend Absicherung für Ihre Lieben erhalten.
- Online-Angebote nicht verfügbar: Sie müssen mit einem Vertreter sprechen, um eine Vorstellung von den Kosten einer Police zu bekommen.
- Eine individuelle Deckung ist nicht möglich: Die einzigen Einzelpolicen, die The Standard verkauft, sind Berufsunfähigkeitsversicherungen. Es bietet nur eine Gruppenlebensversicherung an; Wenn Ihr Arbeitgeber nicht mit The Standard zusammenarbeitet, um den Versicherungsschutz als Teil seines Leistungspakets anzubieten, müssen Sie eine Versicherung bei einem anderen Unternehmen abschließen.
Der Standard verwaltet ein Vermögen von über 41 Milliarden US-Dollar.
Verfügbare Pläne
Der Standard verkauft nur Gruppenlebensversicherungen, was bedeutet, dass Sie nur dann Versicherungsschutz erhalten, wenn Sie für einen teilnehmenden Arbeitgeber arbeiten. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Lebensversicherung über The Standard anbietet, gibt es zwei Möglichkeiten:
Gruppenleben
Bei einer Gruppenlebensversicherung handelt es sich um eine Lebensversicherung, bei der Ihr Arbeitgeber einen Teil oder die gesamten Prämien übernimmt. Sie funktioniert wie eine Risikolebensversicherung, da Ihre Anspruchsberechtigten während der Laufzeit des Versicherungsschutzes eine Sterbegeldleistung erhalten. Ihre Police gilt jedoch so lange, wie Sie bei diesem Unternehmen beschäftigt sind.
Mit der Gruppenlebensversicherung The Standard wird Ihr Leistungsbetrag mit zunehmendem Alter schrittweise reduziert. Und Ihre Leistungshöhe kann auf Ihrem Gehalt oder Ihrer Position basieren oder einfach ein vom Arbeitgeber festgelegter Betrag sein.
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, kann Ihr Versicherungsschutz in eine individuelle Police umgewandelt werden. Sie tragen jedoch die volle Verantwortung für die Prämien.
Freiwilliges Leben
Wenn Sie eine größere Leistung als die einer Gruppenlebensversicherung wünschen, bietet The Standard gegen Aufpreis auch eine freiwillige Lebensversicherung an. Sie sind allein für die Prämien verantwortlich, können Ihre Police jedoch in der Regel durch Abzüge von der Lohn- und Gehaltsabrechnung bezahlen.
Verfügbare Fahrer
Wie andere Versicherungsunternehmen hat auch The Standard Versicherungsfahrer, auch Vermerke genannt, können Sie Ihrer Police hinzufügen. Einige sind in allen Policen enthalten, während andere Ihre Prämien erhöhen. Mithilfe von Mitfahrern können Sie Ihre Abdeckung anpassen oder verbessern.
Der Standard bietet folgende Fahrer an:
Beschleunigte Vorteile
Mit dem Accelerated Benefit Rider können berechtigte Mitarbeiter, bei denen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde, bis zu 75 % ihrer Lebensversicherungsleistung bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 US-Dollar erhalten.
Unfalltod und Zerstückelung
Wenn ein Fahrer durch Unfalltod und Zerstückelung in Ihre Police aufgenommen wird, können Sie oder Ihre Anspruchsberechtigten eine zusätzliche Leistung erhalten, wenn Sie bei einem Unfall ums Leben kommen. Sie können auch eine Leistung erhalten, wenn Sie bei einem Unfall eine Gliedmaße oder Ihr Augenlicht verlieren.
Abhängiger Versicherungsschutz
Der Standard ermöglicht es Mitarbeitern, ihren Ehepartner oder ihre Kinder zum Gruppenversicherungstarif abzusichern.
Prämienbefreiung
Wenn ein Mitarbeiter dauerhaft erwerbsunfähig wird, kann sein Versicherungsschutz in Kraft bleiben und seine Prämien werden erlassen, wenn der Verzicht auf Prämienfahrer zu seiner Police hinzugefügt wurde.
Kundendienst
Sie können online keine Angebote für die Policen von The Standard erhalten. Da das Unternehmen nur Gruppenlebensversicherungen verkauft, müssen Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers wenden, um Informationen zu den Policen einzuholen.
Wenn Sie allgemeine Fragen haben, können Sie The Standard unter der Rufnummer (800) 628-8600 erreichen. Du kannst auch Senden Sie eine sichere Nachricht zum Kundensupport über die Website des Unternehmens.
Der Standard verfügt über ein Online-Portal für bestehende Versicherungsnehmer.
Beschwerdeindex
Der Standard hat weniger Beschwerden erhalten, als für ein Unternehmen seiner Größe und seines Anteils am Versicherungsmarkt zu erwarten wäre. Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) veröffentlicht Beschwerdequoten, um die Anzahl der von Kunden eingereichten Beschwerden im Verhältnis zur Unternehmensgröße darzustellen.
Im Jahr 2021 lag die Beschwerdequote des Standards für sein Kollektivlebensversicherungssegment bei 0,32 und lag damit deutlich unter dem Branchenstandard von 1,0.
Bewertungen Dritter
AM Best, eine Ratingagentur, die Versicherungsunternehmen bewertet, gibt ihre Meinung zur finanziellen Stabilität von Unternehmen über ihre Financial Strength Ratings ab. Im Jahr 2021 bestätigte AM Best das Rating A (Ausgezeichnet) des Standards und würdigte damit das starke Geschäftsprofil und die operative Leistung des Unternehmens.
Da The Standard nur Gruppenlebensversicherungen verkauft, wurde es nicht in die J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study 2020 einbezogen. Die Studie untersuchte 21 Top-Versicherer und ordnete sie anhand ihrer verfügbaren Policen, Preise und ihres Kundenservices ein.
Stornierungsbedingungen
Im Allgemeinen gilt Ihr Versicherungsschutz bei The Standard für die Dauer Ihres Beschäftigungsverhältnisses. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Police in eine Einzelversicherung umzuwandeln oder Ihre Police zu beenden.
Auf der Website des Standards finden Sie keine Informationen zu Kündigungsrichtlinien. Sie müssen also mit Ihrer Personalabteilung sprechen, wenn Sie Ihre Police kündigen möchten.
Preis
Bei einer Gruppenlebensversicherung ist Ihr Versicherungsschutz im Allgemeinen Teil Ihres Leistungspakets, wobei der Großteil der Prämien von Ihrem Arbeitgeber bezahlt wird. Ihr Anteil beträgt oft nur ein paar Cent pro Dollar. Wenn Sie sich für eine freiwillige Lebensversicherung entscheiden und Ihre Police ergänzen möchten, müssen Sie die zusätzlichen Kosten selbst tragen.
Der Standard listet seine Preise oder Tarife nicht öffentlich auf, daher müssen Sie mit Ihrem Personalvertreter sprechen, um Ihre Optionen zu besprechen.
Wie bei den meisten Unternehmen verlangt The Standard, dass Sie bei der Beantragung einer Versicherung „männlich“ oder „weiblich“ auswählen. Nicht-binär zu sein schließt Sie nicht vom Abschluss einer Lebensversicherung aus. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Underwriting-Prozesse nicht an das aktuelle Bewusstsein für Geschlechterfragen angepasst haben.
Wettbewerb
Da die Richtlinien von The Standard nur Mitarbeitern teilnehmender Arbeitgeber zur Verfügung stehen, haben wir sie mit State Farm verglichen.
Im Gegensatz zu The Standard verkauft State Farm eine Reihe individueller Lebensversicherungen. Sie können befristete, vollständige und universelle Lebensversicherungspläne erwerben und Ihren Versicherungsschutz mit einer langen Liste von Versicherungsnehmern individuell anpassen. State Farm bietet sogar eine Option mit sofortiger Laufzeit. Mit dieser Police können Sie ohne ärztliche Untersuchung eine Deckung von bis zu 50.000 US-Dollar erhalten.
State Farm hebt sich von The Standard durch seinen Kundenservice ab. State Farm verfügt über ein robustes Online-Portal, Sie können sich aber auch persönlich an einen State Farm-Versicherungsagenten wenden, um eine persönliche Beratung zu erhalten.
| Der Standard | Bezirksbauernhof | |
|---|---|---|
| Marktanteil | N / A | Siebtgrößte in den USA, 2,76 % |
| Anzahl der Pläne | 2 | 10 |
| Dividenden für 2021 | N / A | 600 Millionen Dollar |
| Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung | N / A | N / A |
| Servicemethode | Arbeitgeber (Gruppe), Telefon | Agenten, Web |
| AM Beste Bewertung | A (Ausgezeichnet) | A++ (Superior) |
| Preisrang | Nicht verfügbar | Besser als die meisten |
| Beschwerdetrend | 0.32 | 0.20 |
Der Abschluss einer Gruppenlebensversicherung über The Standard kann eine einfache und bequeme Möglichkeit sein, Versicherungsschutz zu erhalten. Die Richtlinien des Standards umfassen zusätzliche Mitfahrer, die Sie zu Ihrem Plan hinzufügen können, und das Unternehmen bietet Ihren Anspruchsberechtigten zusätzliche Leistungen wie Reiseunterstützung sowie Finanz- und Trauerberatung.
Der Standard steht jedoch nur Mitarbeitern ausgewählter Arbeitgeber zur Verfügung und die Deckungssummen sind begrenzt. Wenn Sie eine Einzelversicherung mit einer höheren Leistungssumme wünschen, müssen Sie den Versicherungsschutz bei einem anderen Unternehmen beantragen.
Methodik
Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei wird jeder Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Produktvielfalt und Kosten analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.
