So können Sie Studienkredite im Jahr 2023 schnell abbezahlen
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Studiendarlehensschulden können große Auswirkungen auf Ihr Leben haben, es gibt jedoch eine Reihe von Möglichkeiten, Ihre Rückzahlung zu beschleunigen.
Es gibt einfache Methoden wie die Erstellung eines Budgets und die monatliche Zahlung von mehr als dem Minimum, aber auch bedeutendere Änderungen wie die Umschuldung eines Kredits. So können Sie Geld sparen, indem Sie Ihre Studienkredite schneller abbezahlen.
Der durchschnittliche Saldo eines Studentendarlehens liegt bei über 39.000 US-Dollar, und da die Rückzahlung jahrzehntelang dauern kann, können Ihre Schulden Ihre Fähigkeit, andere Ziele zu verfolgen, erheblich beeinträchtigen.
Die zentralen Thesen
- Machen Sie ein Budget: Mit einem Budget haben Sie einen Überblick darüber, wohin Ihr Geld fließt, und können verhindern, dass Sie zu viel ausgeben. Ein Budget ist ein wichtiges Instrument, wenn Sie Schulden schneller tilgen möchten.
- Melden Sie sich bei Autopay an: Mit Autopay stellen Sie sicher, dass Sie keine Zahlung verpassen, und einige Kreditgeber bieten sogar Rabatte für die Anmeldung zu automatischen Zahlungen an.
- Refinanzieren Sie Ihre Studienkredite: Obwohl Refinanzierung des Studienkredits birgt zwar Risiken, kann aber auch dazu führen, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, was den Gesamtbetrag, den Sie zahlen müssen, reduziert und zu einer schnelleren Rückzahlung führen kann.
- Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung: Wenn Sie jeden Monat eine zusätzliche Zahlung leisten, selbst wenn es nur um einen kleinen Betrag geht, kann dies einen großen Einfluss auf Ihren gesamten Rückzahlungszeitraum haben, da die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen, sinkt.
- Erwägen Sie zweiwöchentliche Zahlungen:Diese Methode birgt auch einige Risiken, z. B. die Möglichkeit, Autopay nicht nutzen zu können, aber die Budgetierung für zweiwöchentliche Zahlungen bedeutet, dass Sie eine zusätzliche Kreditzahlung pro Jahr leisten müssen.
- Nutzen Sie finanzielle Glücksfälle:Wenn Sie das Glück haben, über zusätzliches Geld zu verfügen, sollten Sie darüber nachdenken, es für Ihr Studiendarlehen zu verwenden.
- Nutzen Sie Arbeitgeberhilfsprogramme: Einige Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern Unterstützung bei der Rückzahlung von Studiendarlehen an, z. B. die Aufstockung einer bestimmten Darlehenszahlung pro Monat.
1. Machen Sie ein Budget
Drei von fünf Amerikanern leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und das ist selbst bei denen üblich, die ein sechsstelliges Einkommen verdienen. Vor diesem Hintergrund ist die Erstellung eines Budgets – und dessen Einhaltung – eine wesentliche Aufgabe, bevor Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen können.
Listen Sie alle Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben auf. Wenn Sie nach der Begleichung Ihrer Rechnungen und variablen Ausgaben nicht mehr viel Geld übrig haben, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben kürzen. Oder Sie steigern Ihr Einkommen durch Nebenbeschäftigungen oder indem Sie Ihren Arbeitgeber um eine Gehaltserhöhung bitten, um zusätzliches Geld zu erhalten Rückzahlung des Studienkredits.
Lernen wie man ein Budget erstellen und nutzen Sie unsere Budgetrechner um die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu übernehmen.
2. Melden Sie sich bei Autopay an
Studienkreditunternehmen ermöglichen es Kunden, sich für automatische Zahlungen anzumelden. Jeden Monat zieht der Kreditgeber am Fälligkeitsdatum Ihrer Abrechnung automatisch den erforderlichen Zahlungsbetrag ab. Wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, sind Sie auf der sicheren Seite Verpassen Sie nie eine Zahlung, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte und Ihnen bei der Planung Ihrer Ausgaben hilft.
Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass Sie durch die Anmeldung bei Autopay Geld sparen können. Bundeskreditdienstleister und einige private Kreditgeber bieten Kreditnehmern, die sich für Autopay anmelden, Rabatte an. Wenn der Rabatt angeboten wird, kann er Ihren Zinssatz in der Regel um 0,25 % senken. Mit einem niedrigeren Zinssatz fließen mehr Ihrer Zahlungen in den Kapitalbetrag und Sie können Ihre Schulden schneller loswerden.
3. Refinanzieren Sie Ihre Studienkredite
Wenn Sie private Studiendarlehen oder Bundesdarlehen mit hohen Zinssätzen haben, Refinanzierung des Studienkredits ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Rückzahlung zu beschleunigen. Wenn Sie Ihre Schulden umfinanzieren, beantragen Sie einen neuen Kredit bei einem privaten Kreditgeber Zahlen Sie Ihre bestehenden Kredite ab. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen – oder ein Mitunterzeichner mit guter Bonität – haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen neuen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als für Ihre aktuellen Kredite.
Der niedrigere Zinssatz kann Ihre gesamten Rückzahlungskosten und Ihre monatliche Zahlung senken und es Ihnen möglicherweise ermöglichen, Ihre Schulden schneller abzubezahlen.
Betrachten Sie dieses Beispiel:
Bei einer Studiendarlehensschuld von 39.000 US-Dollar bei 5 % Zinsen und einer Rückzahlungsfrist von 10 Jahren würden Ihre gesamten Rückzahlungskosten 49.639 US-Dollar betragen – Zinsaufwendungen würden Ihre Kreditkosten um über 10.000 US-Dollar erhöhen.
Angenommen, Sie haben Ihren Kredit refinanziert. Sie möchten Ihre Schulden so schnell wie möglich abbezahlen und entscheiden sich daher für eine Laufzeit von sieben Jahren. Dank Ihrer guten Bonität und der kürzeren Kreditlaufzeit qualifizieren Sie sich für einen Zinssatz von 3,5 %. Ihre monatliche Zahlung wäre höher als zuvor – 524 $ vs. 414 $ – aber Ihre gesamten Rückzahlungskosten würden nur 44.029 $ betragen. Eine Refinanzierung würde Ihnen helfen, über 5.600 US-Dollar zu sparen. Und Sie wären drei Jahre früher schuldenfrei.
| Ursprüngliches Darlehen | Refinanziertes Darlehen | |
|---|---|---|
| Zinsrate | 5.00% | 3.50% |
| Rückzahlungsfrist | 10 Jahre | 7 Jahre |
| Monatliche Bezahlung | $414 | $524 |
| Gesamtzins | $10,639 | $5,029 |
| Gesamtrückzahlungskosten | $49,639 | $44,029 |
| Ersparnisse: $5,610 |
Die besten Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite
Die Refinanzierung Ihres Studienkredits ist eine große Entscheidung, aber in manchen Fällen kann es der richtige Schritt sein. Sehen Sie sich unsere Auswahl an Die besten Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite unter.
| Darlehensgeber | Kreditbeträge | Kreditbedingungen |
|---|---|---|
| Ernst | $5,000–$500,000 | 5–20 Jahre |
| Glaubwürdig | 5.000–750.000 US-Dollar (variiert je nach Kreditgeber) | 5–20 Jahre (variiert je nach Kreditgeber) |
| Splash Financial | 5.000 $ – Kein Höchstbetrag | 5–20 Jahre |
| SoFi | 5.000 $ – Kein Höchstbetrag | 5–20 Jahre |
| Entdecken | $5,000–$150,000 | 10–20 Jahre |
| Bürgerbank | $10,000–$750,000 | 5–20 Jahre |
| PenFed | Nicht beworben | Nicht beworben |
| ISL-Kreditvergabe | $5,000–$300,000 | 7–20 Jahre |
| Lorbeerstraße | 5.000 $ – Kein Höchstbetrag | 5–20 Jahre |
Denken Sie zweimal darüber nach, bevor Sie eine Refinanzierung vornehmen Bundesstudiendarlehen. Die Refinanzierung kann nicht rückgängig gemacht werden, und refinanzierte Bundesdarlehen haben keinen Anspruch auf Bundesleistungen wie Krediterlass, einkommensabhängige Rückzahlung oder Stundungsprogramme.
4. Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung
Wenn Sie einen Studienkredit aufnehmen, unterzeichnen Sie einen Darlehensvertrag, in dem Folgendes festgelegt ist: effektiver Jahreszins (APR) und Rückzahlungsfrist.
Wenn Sie Ihren Studienkredit schneller abbezahlen möchten, ist die Zahlung von mehr als dem erforderlichen Mindestbetrag von entscheidender Bedeutung. Dadurch wird nicht nur das Kapital eingespart, sondern auch die Höhe der anfallenden Zinsen verringert.
Sie müssen keine großen Zusatzzahlungen leisten, um etwas zu bewirken. Kleinere Zuzahlungen können sich summieren. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 39.000 US-Dollar mit 5 % Zinsen und einer Laufzeit von 10 Jahren hätten, würde Ihre monatliche Zahlung etwa 414 US-Dollar betragen.
Wenn Sie Ihre Zahlung um 25 US-Dollar auf 439 US-Dollar erhöhen würden, würden Sie über 800 US-Dollar an Zinskosten sparen und Ihre Schulden acht Monate früher abbezahlen.
Benutzen Sie die Bundeskreditsimulator-Tool um herauszufinden, wie viel Sie durch die Aufstockung Ihrer monatlichen Zahlungen sparen können.
Wenn du Sie können sich Ihre Studienkreditzahlungen nicht leisten Wenn Sie über ein staatliches Studiendarlehen verfügen, sollten Sie die Aufnahme in einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan in Betracht ziehen. Diese Pläne haben längere Rückzahlungsfristen von 20 oder 25 Jahren, basieren Ihre Zahlungen jedoch auf Ihrem frei verfügbaren Einkommen. Und am Ende Ihrer Kreditlaufzeit erlässt Ihnen der Staat den Restbetrag, wenn Sie noch Geld schulden.
5. Erwägen Sie zweiwöchentliche Zahlungen
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, zweiwöchentliche Zahlungen vorzunehmen. Bei diesem Ansatz teilen Sie die monatliche Mindestzahlung in zwei Hälften und zahlen diesen Betrag alle zwei Wochen. Da ein Jahr 52 Wochen hat, zahlen Sie den Gegenwert von 13 statt 12 Monatsraten, sodass Sie die Zeit für die Rückzahlung verkürzen und Geld sparen können. Das American Institute of CPAs hat eine Zweiwöchentlicher Zahlungsrechner Sie können damit abschätzen, wie sich die zweiwöchentlichen Zahlungen auf Ihre Schulden auswirken können.
Wenn Sie zweiwöchentliche Zahlungen vornehmen möchten, können Sie sich nicht bei allen Unternehmen für automatische Zahlungen anmelden. Daher müssen Sie die Zahlungen möglicherweise stattdessen manuell ausführen. Dieser Nachteil kann dazu führen, dass Sie den Autopay-Rabatt verlieren, und Sie laufen außerdem Gefahr, das Fälligkeitsdatum der Zahlung zu vergessen und zu verpassen. In diesem Fall können Verzugsgebühren anfallen und der Kreditgeber könnte die verspätete Zahlung den Kreditauskunfteien melden, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden würde.
6. Nutzen Sie finanzielle Glücksfälle
Im Laufe des Jahres können Sie der glückliche Empfänger unerwarteter Glücksfälle sein, wie z Steuerrückerstattung oder eine Gehaltserhöhung. Wenn Sie diese Glücksfälle für Ihre Schulden einsetzen, können Sie Geld sparen und schneller schuldenfrei werden.
Beispielsweise beträgt die durchschnittliche Steuerrückerstattung für die laufende Steuersaison 2023 (Steuerjahr 2022) zum 31. März 2023 2.910 US-Dollar. Wenn Sie Kredite in Höhe von 39.000 US-Dollar mit 5 % Zinsen und einer Laufzeit von 10 Jahren hätten und die volle Rückerstattung als Pauschalzahlung verwenden würden, würden Sie Ihre Schulden ein ganzes Jahr früher abbezahlen. Und Sie sparen 1.761,22 US-Dollar an Zinskosten.
7. Nutzen Sie die Arbeitgeberhilfsprogramme
Überraschenderweise kann Ihr Arbeitgeber bei der Rückzahlung Ihrer Schulden eine unschätzbare Ressource sein. Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute bieten derzeit 27 % der Arbeitgeber direkte Zuschüsse zur Kreditrückzahlung an und 44 % bieten 401(k)-Beiträge an, die an die Rückzahlung Ihres Studienkredits gebunden sind.
Typischerweise funktionieren diese Pläne als Arbeitgeber-Matching. Ihr Arbeitgeber verdoppelt Ihre Studienkreditzahlungen bis zu einem monatlichen Höchstbetrag. Beispielsweise kann ein Arbeitgeber bis zu 100 US-Dollar pro Monat für Ihre Kredite zahlen. Die 401(k)-Beiträge sollten ähnlich funktionieren, fließen jedoch in Ihren Ruhestand und tilgen den Kredit nicht schneller. Dennoch ist es schön, das zusätzliche Geld für den Ruhestand zu haben.
Diese Programme können ein wirksamer Weg sein Zahlen Sie Ihre Studienkredite ab schnell, ohne Ihr Budget zu belasten.
Das Fazit
Ihre monatlichen Raten für den Studienkredit scheinen bereits hoch zu sein, und die Vorstellung, einen großen Kredit schneller abzubezahlen, kann einschüchternd sein. Es gibt jedoch einige einfache Strategien, die Sie ausprobieren können, und die Chancen stehen gut, dass einige davon für Sie funktionieren.
Es kann sich durchaus lohnen, den Studienkredit schneller abzubezahlen. Sie sparen nicht nur langfristig Geld, schuldenfrei zu sein bedeutet auch weniger Stress und mehr Möglichkeiten, Ihr Geld nach Belieben zu verwenden, sei es zum Investieren, zur Freizeitgestaltung oder für etwas anderes.
Sie sind sich nicht sicher, ob es sinnvoll ist, Ihre Schulden schneller abzubezahlen oder Geld in Ersparnisse zu investieren? Denken Sie mit Hilfe unseres Leitfadens darüber nach Sparen vs. Schulden abbezahlen.
Ist es klug, Studienkredite schnell abzubezahlen?
Ob es sinnvoll ist, Ihre Kredite schneller abzubezahlen, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:
- Ihre Zinssätze: Je nachdem, wann Sie Ihre Kredite aufgenommen haben, können die Zinssätze sehr hoch sein. Wenn Ihre Kredite Zinssätze von 6 % oder mehr haben, kann eine schnelle Rückzahlung auf lange Sicht von Vorteil sein (bei hohen Zinssätzen ist dies möglich). Erwägen Sie eine Refinanzierung). Während die jüngsten Zinserhöhungen zu höheren Zinssätzen geführt haben, weisen einige bereits ausstehende Kredite sehr niedrige Zinssätze auf, beispielsweise Bundeskredite mit Zinssätzen um die 3 %. In diesem Fall kann es sinnvoller sein, zunächst andere Schulden zu begleichen, beispielsweise Kreditkartenguthaben.
- Ihre weiteren finanziellen Ziele: Wenn Sie andere Ziele haben, wie zum Beispiel den Kauf eines Eigenheims oder die Gründung einer Familie, ist es möglicherweise keine gute Idee, Ihre Kredite vorzeitig abzubezahlen. Stattdessen können Sie zusätzliche Mittel zur Finanzierung dieser Pläne verwenden.
- Ihr Stresslevel: Für manche Menschen sind Schulden aus einem Studiendarlehen ein großer Stressfaktor. Wenn Ihnen Ihre Schulden Sorgen bereiten, kann es sich lohnen, sie schnell abzubezahlen – selbst wenn Sie relativ niedrige Zinssätze haben – um mehr Sicherheit zu erlangen.
Schadet es Ihrer Kreditwürdigkeit, einen Studienkredit vorzeitig abzubezahlen?
Während Sie recherchieren, wie Sie Studienkredite schneller abbezahlen können, machen Sie sich möglicherweise Sorgen darüber, welche Auswirkungen die Tilgung Ihrer Schulden auf Sie haben wird Kreditwürdigkeit.
Die vollständige Rückzahlung Ihres Studienkredits kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit leicht sinkt, insbesondere wenn Ihr Studienkredit der einzige Ratenkredit in Ihrer Kreditauskunft war. Das liegt daran, dass Ihr Kreditmix 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Der Rückgang sollte jedoch relativ gering sein und Ihr Guthaben wird sich im Laufe der Zeit erholen, solange Sie alle anderen Zahlungen pünktlich leisten und Ihr Kreditkartenguthaben niedrig halten. Insgesamt sollten Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass sich die Rückzahlung Ihres Studienkredits negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Wie kann man Studienkredite bei geringem Einkommen schnell abbezahlen?
Wenn Sie Ihre Kredite schneller zurückzahlen möchten, aber über ein begrenztes Einkommen verfügen, sollten Sie diese Optionen in Betracht ziehen:
- Zahlungen während der Nachfrist leisten: Bundesdarlehen und einige Privatdarlehen haben SchonfristenDamit haben Sie sechs Monate nach Ihrem Abschluss oder Schulabschluss Zeit, bevor Sie Zahlungen leisten müssen. Obwohl in dieser Zeit keine Zahlungen fällig sind, können Sie Ihre Schulden schneller loswerden, indem Sie kleine Zahlungen leisten – sogar nur 10 oder 25 US-Dollar pro Monat.
- Krediterlassprogramme: Abhängig von der Art Ihres Darlehens und Ihrem beruflichen Werdegang haben Sie möglicherweise Anspruch auf Bundesdarlehen Krediterlassprogramme wie Public Service Loan Forgiveness (PSLF) oder Erlass von Lehrerdarlehen.
- Arbeiten Sie in einem bestimmten Bereich: Einige Staaten bieten an Hilfsprogramme zur Kreditrückzahlung für bestimmte Bereiche wie Gesundheitswesen oder Bildung. Wenn Sie sich verpflichten, in Gebieten mit hohem Bedarf zu arbeiten, können diese Programme einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen.
Sollten Sie Ihre Ersparnisse aufbrauchen, um Studienkredite abzubezahlen?
Auch wenn es verlockend sein mag, auf Ihre Ersparnisse zurückzugreifen, um Ihre Schulden zu begleichen, kann es auch eine riskante Entscheidung sein.
Es können Studiendarlehen gewährt werden NachsichtDas bedeutet, dass Sie Ihre Zahlungen aufschieben können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder schwer erkranken. Aber andere Ausgaben wie Miete und Nebenkosten sind in der Regel nicht erstattungsfähig. Wenn Sie Ihr Sparkonto aufbrauchen, um Ihr Studiendarlehen abzubezahlen, könnten Sie in eine gefährdete Lage geraten, wenn später ein Notfall eintritt.
