Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends

Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt ist am Montag einen vierten Tag lang leicht gesunken. Wenn man noch ein paar Basispunkte abnimmt, ist der Flaggschiff-Durchschnitt in den letzten vier Tagen um zwei Zehntelpunkte gesunken. Die meisten anderen Hypothekendurchschnitte waren ebenfalls rückläufig oder blieben stabil.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	6.77%	7.18%
FHA 30-Jahres-Firma	6.68%	7.32%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.64%	5.64%
15 Jahre feste Laufzeit	5.94%	6.23%
5/6 ARM	6.73%	6.94%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Die Zinsen für 30-jährige Kredite gingen am Montag um weitere vier Basispunkte zurück, nachdem sie in den drei Tagen zuvor insgesamt 16 Punkte verloren hatten. Damit sinkt der Durchschnitt auf 6,77 %, den niedrigsten Stand seit dem 10. Februar. Die Zinssätze für 30-jährige Anleihen bewegten sich zwischen einem Fünfmonatstief von 6,11 % Anfang Februar und dem historischen 20-Jahres-Höchstwert von 7,58 % im Oktober.

Der 15-Jahres-Durchschnitt zeigte am Montag keine Veränderung und blieb bei 5,94 %. Letzte Woche ist es das erste Mal seit dem 9. Februar, dass die durchschnittlichen Zinssätze für 15-jährige Anleihen unter 6 % lagen. Der aktuelle Durchschnitt ist 1,09 Prozentpunkte günstiger als der 15-Jahres-Höchstwert von 7,03 % im Oktober, liegt aber immer noch deutlich über dem Tiefstwert von 5,23 %, der in den ersten Februartagen verzeichnet wurde.

Die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Staatsanleihen fielen am Montag um einen bemerkenswerten Achtelprozentpunkt und sanken auf durchschnittlich 5,64 %. Es ist der niedrigste Wert seit Mitte Februar und liegt zwei Drittel Punkte unter dem 12-Jahres-Hoch von 6,27 % vom Oktober.

Die Refinanzierungszinssätze für 30-jährige Kredite entwickelten sich am Montag in die entgegengesetzte Richtung und stiegen um sechs Basispunkte. Wie bei ihren Neukauf-Pendants blieb der 15-jährige Refi-Durchschnitt unverändert, und die 30-jährigen Refi-Zinsen von Jumbo gaben um einen Achtelpunkt nach. Die Kosten für eine Refinanzierung für 30 Jahre sind derzeit 41 Basispunkte teurer als die Neukaufzinsen.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Neuer Einkauf	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	6.77%	- 0.04
FHA 30-Jahres-Firma	6.68%	+ 0.05
VA 30 Jahre festgeschrieben	6.76%	+ 0.05
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.64%	- 0.13
20-Jahres-Fixierung	6.36%	- 0.06
15 Jahre feste Laufzeit	5.94%	Keine Änderung
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	5.89%	- 0.01
10/6 ARM	6.89%	Keine Änderung
7/6 ARM	6.73%	- 0.04
Jumbo 7/6 ARM	5.58%	- 0.13
5/6 ARM	6.73%	- 0.27
Jumbo 5/6 ARM	5.81%	Keine Änderung

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierung	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.18%	+ 0.06
FHA 30-Jahres-Firma	7.32%	+ 0.07
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.17%	- 0.10
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	5.64%	- 0.13
20-Jahres-Fixierung	6.72%	- 0.13
15 Jahre feste Laufzeit	6.23%	Keine Änderung
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	5.90%	Keine Änderung
10-Jahres-Fixierung	6.13%	- 0.02
10/6 ARM	7.01%	+ 0.03
7/6 ARM	7.04%	- 0.10
Jumbo 7/6 ARM	5.69%	- 0.12
5/6 ARM	6.94%	- 0.08
Jumbo 5/6 ARM	5.81%	Keine Änderung

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Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und zwischen Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen endet am 22. März.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.