Zinsen und Trends für Privatkredite, Woche vom 24. Juli: Die Zinsen sinken
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Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite sank diese Woche um einen einzigen Basispunkt auf 20,55 %, nachdem er in der Woche zuvor um 16 Basispunkte gesunken war. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für Privatkredite überschritt seit Mitte Mai zweimal kurzzeitig die Schwelle von 21,00 %, fiel jedoch beide Male wieder unter dieses Niveau.
Die durchschnittlichen Zinssätze nach Bonitätsstufe stiegen in den meisten Segmenten, sanken jedoch für diejenigen mit schlechter Bonität.
Insbesondere stiegen die Zinssätze für Privatkredite für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität um 49 Basispunkte, während die Zinssätze für Kreditnehmer mit guter und fairer Bonität um 23 bzw. 114 Basispunkte stiegen. Allerdings sanken die Zinsen für Privatkredite für Personen mit schlechter Bonität erheblich und sanken um 132 Basispunkte. Allerdings wurde dadurch der massive Anstieg von über 4 Prozentpunkten in der Woche zuvor nur teilweise abgeschwächt. Die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite über alle Kreditgeber und Kreditstufen hinweg verzeichneten in der wöchentlichen Privatkreditumfrage von Investopedia einen Nettorückgang um einen einzigen Basispunkt.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite sank diese Woche um 1 Basispunkt auf 20,55 %.
- Der niedrigste durchschnittliche Zinssatz, der von unseren befragten Kreditgebern gemeldet wurde, liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste erneut bei 35,99 % effektiver Jahreszins lag.
- Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt jetzt 22.049 US-Dollar, ein Anstieg um 137 US-Dollar seit letzter Woche, während die durchschnittliche Kreditlaufzeit auf 50 Monate gestiegen ist.
| effektiver Jahreszins für Privatkredite nach Kreditstufe | |||
|---|---|---|---|
| Kreditstufe | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Änderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 18.93% | 19.42% | + 0.49 |
| Gut | 21.78% | 22.01% | + 0.23 |
| Gerecht | 25.51% | 26.65% | + 1.14 |
| Arm | 30.54% | 29.22% | - 1.32 |
| Alle Stufen | 20.56% | 20.55% | - 0.01 |
Die Zinssätze für Privatkredite begannen im Laufe des Jahres 2022 und im Jahr 2023 aufgrund einer anhaltenden Reihe von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve zu steigen. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, hat die Fed nicht nur den Federal Funds Rate an jedem ihrer Tage angehoben Die letzten 10 Sitzungen zur Zinsentscheidung (mit Ausnahme der jüngsten Sitzungen) führten zu einer häufigen Erhöhung der Zinssätze im historischen Vergleich Schritte. Tatsächlich betrugen sechs dieser Erhöhungen 0,50 % oder 0,75 %, obwohl die letzten drei Erhöhungen mit nur 0,25 % bescheidener ausfielen.
Die Fed kündigte auf ihrer letzten Sitzung am 14. Juni an, dass sie die Zinsen bis auf weiteres stabil halten werde. Es wird jedoch allgemein erwartet, dass die Fed die Zinsen bei ihrer Sitzung am 26. Juli erneut anheben wird, und zwar für fast 99 % der Futures-Kontrakte Händler prognostizieren heute Morgen, dass der Leitzins um 25 Basispunkte steigen wird, wenn er diese Woche erneut zusammentritt.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu Bewegungen nach unten Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit März 2020 um etwa 500 Basispunkte angehoben hat, sind die Durchschnittszinsen für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Der Grund dafür ist, dass die Kreditgeber wegen der hohen Kreditnehmernachfrage aggressiv um abgeschlossene Kredite konkurrieren mussten und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu schlagen, darin besteht, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 und bis in dieses Jahr hinein gestiegen sind, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Tempo wie der Federal Funds Rate anstiegen.
Obwohl die Inflation in letzter Zeit zu sinken beginnt, liegt sie immer noch über der Zielrate der Fed von 2 %. Die Fed traf sich Mitte Juni und kündigte, wie allgemein erwartet, an, die Zinserhöhungen vorerst auszusetzen. Fed-Chef Jerome Powell wies jedoch darauf hin, dass der Offenmarktausschuss der Federal Reserve (FOMC) erwartet, die Zinssätze in diesem Jahr noch bis zu zwei Mal anzuheben.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 26.54% | 37 | $11,766 |
| Bankers Healthcare Group | 16.36% | 87 | $80,186 |
| Bestes Ei | 20.30% | 47 | $16,097 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Glückliches Geld | 16.32% | 46 | $29,952 |
| LendingClub | 13.93% | 46 | $20,408 |
| LendingPoint | 30.00% | 42 | $5,679 |
| LightStream | 13.24% | 66 | $28,074 |
| OneMain Financial | 26.39% | 46 | $8,123 |
| Gedeihen | 19.92% | 47 | $16,054 |
| Erreichen Sie Finanzen | 24.81% | 41 | $17,938 |
| SoFi | 15.06% | 47 | $31,918 |
| Universalkredit | 23.24% | 46 | $14,045 |
| Aktualisierung | 22.45% | 47 | $15,266 |
| Emporkömmling | 28.78% | 52 | $10,020 |
| Alle Kreditgeber oben | 20.55% | 50 | $22,049 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 anhebt, könnten auch die Zinsen für Privatkredite steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist es wahrscheinlich (wenn auch nicht garantiert), dass dies heute der Fall ist Die Zinsen werden besser oder ähnlich sein wie im Juli oder sogar September, je nachdem, wie die Zinsen auf etwaige Zinserhöhungen der Fed reagieren pausiert.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich umzuschauen Beste Privatkreditzinsen. Die Differenz von 1 oder 2 Prozentpunkten kann sich am Ende der Kreditlaufzeit leicht auf Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinskosten summieren. Es ist also gut investierte Zeit, nach der besten Option zu suchen.
Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und die Aufnahme zusätzlicher Personalkosten erforderlich machen Kredite.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
Investopedia befragt und sammelt die durchschnittlichen beworbenen Privatkreditzinsen, die durchschnittliche Kreditlaufzeit und den durchschnittlichen Kredit Jede Woche erhalten Sie einen Betrag von 15 der größten Privatkreditgeber des Landes, wobei der Mittelwert der beworbenen Kredite berechnet und angezeigt wird Bereiche. Außerdem werden durchschnittliche Kreditzinsen, Laufzeiten und Beträge erfasst und nach Bonitätsspanne aggregiert (für ausgezeichnete, gute, faire und schlechte Bonität) bei 29 Kreditgebern durch eine Partnerschaft mit Even Finanziell. Aggregierte Durchschnittswerte nach Kreditqualität basieren auf tatsächlich gebuchten Krediten.