Hypothekenzinsen steigen
Die meisten Hypothekenzinsdurchschnitte stiegen am Donnerstag und setzten damit ein zweiwöchiges Auf- und Abbewegungsmuster im unteren 7-Prozent-Bereich fort. Der 30-Jahres-Durchschnitt kehrte seinen am Mittwoch beobachteten Rückgang vollständig um, während die Durchschnittswerte aller Jumbo-Kredite einen zweiten Tag lang stabil blieben.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,34 %. Da die Zinssätze jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer klug, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Hypothek Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.34% | 7.62% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.18% | 7.52% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.52% | 6.52% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.67% | 6.85% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.25% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt machte am Donnerstag seinen 6-Basispunkte-Rückgang vom Vortag zunichte und erhöhte den Flaggschiff-Durchschnitt wieder auf 7,34 %. Die Zinssätze für 30-jährige Anleihen bewegten sich in den letzten zwei Wochen im unteren 7-Prozent-Bereich, nachdem sie zu Beginn des Monats stark schwankten. Am 6. Juli stiegen die Zinssätze auf ein 20-Jahres-Hoch von 7,70 %, sanken dann aber eine Woche später auf 7,17 %.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite blieben gestern stabil bei 6,67 %. Wie die 30-Jahres-Zinsen stieg auch der 15-Jahres-Durchschnitt Anfang dieses Monats sprunghaft an und erreichte einen geschätzten 15-Jahres-Höchstwert von 7,11 %. Doch in der darauffolgenden Woche sank der Wert auf 6,43 %.
Alle vier Jumbo-Durchschnitte blieben am Donnerstag erneut unverändert, so dass der 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt bei 6,52 % lag. Mehrmals in diesem Monat lagen die 30-jährigen Jumbo-Zinsen bei durchschnittlich 6,65 %, was schätzungsweise den höchsten Stand seit mindestens 2009 darstellt.
Nur ein Kreditdurchschnitt sank am Donnerstag, wobei der 10-jährige Festzins um einen einzigen Basispunkt nachgab. Alle anderen Zinssätze stiegen entweder im einstelligen Bereich oder blieben unverändert.
Die Refinanzierungssätze entwickelten sich gestern ähnlich wie die Neukaufzinsen, mit dem 30-jährigen festen Refinanzierungssatz stiegen um 9 Basispunkte, während alle Jumbo-Refi-Durchschnitte ebenso stabil blieben wie ihre Neukaufzinsen Gegenstücke. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen betrug am Donnerstag 28 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinssturz im August 2021, der den 30-Jahres-Durchschnitt auf bemerkenswerte 2,89 % senkte, sind die Hypothekenzinsen in den letzten zwei Jahren sprunghaft angestiegen. Große Anstiege waren im Juni 2022, Oktober 2022, Mai 2023 und jetzt im Juli 2023 zu beobachten, wobei der jüngste Höchststand der 30-Jahres-Zinsen den Durchschnitt auf ein 20-Jahres-Hoch brachte. Es ist jedoch schwierig, genau zu sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um so hohe Zinssätze zu finden, da die durchschnittlichen Tagessätze erst 2009 veröffentlicht wurden.
Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.34% | +0.06 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.18% | +0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.11% | +0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.52% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.21% | +0.08 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.67% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.08% | Keine Änderung |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.65% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.61% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.26% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 7.29% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.14% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.62% | +0.09 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.52% | +0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.70% | +0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.52% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.54% | +0.05 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.85% | +0.01 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.11% | -0.03 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.65% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.77% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.62% | Keine Änderung |
| 7/6 ARM | 7.49% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.25% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Fed-Chef Jerome Powell sagte, dass sich die Inflation zwar in letzter Zeit abgeschwächt habe, aber immer noch nicht in der Nähe ihres Zielwerts von 2 % sei. und dass das FOMC bei seiner Sitzung am 20. September je nach Konjunktur die Zinsen erneut anheben oder die Erhöhungen aussetzen könnte Bedingungen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.