Kredittipps für Teenager
Eine gute Bonität ist unerlässlich für jeden, der eine Kreditkarte, einen Autokredit, eine Wohnung und mehr beantragen möchte. Zu lernen, wie man jetzt Kredite aufbaut, wird Teenagern in Zukunft helfen. Zu den wichtigsten Kredittipps, die man Teenagern mitteilen sollte, gehören die Faktoren, die in einen Kreditscore einfließen, wie man eine Kreditauskunft liest, das Verständnis der Kredithistorie und Möglichkeiten zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Teenagern Tipps zum Thema Kredit geben, lernen sie als Erwachsener, wie sie damit umgehen können.
- Eine Bonitätshistorie bietet einen Einblick in Ihre Finanzgewohnheiten und Ihr Zahlungsverhalten.
- Ein Kredit-Score bewertet mehrere Faktoren – einschließlich der Bonitätshistorie –, um zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine Schuld zurückzahlen.
- Jugendliche können als autorisierte Benutzer von Kreditkarten hinzugefügt werden, um ihnen den Start ihrer Kreditreise zu erleichtern. In Zukunft müssen sie jedoch noch mehr tun, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
- Eine gute Kreditwürdigkeit und eine gute Bonitätshistorie können Teenagern helfen, erwachsen zu werden, die leichteren Zugang zu niedrigeren Zinssätzen für Kredite und mehr haben.
Was ist eine Kreditauskunft?
A Kreditbericht dokumentiert die Bonitätshistorie einer Person aus verschiedenen Quellen, darunter Finanzinstitute, Kreditkartenunternehmen, Inkassobüros und Regierungen.
„Ihre Kreditauskunft bietet potenziellen Kreditgebern und Gläubigern eine Zusammenfassung Ihrer Kredithistorie“, sagte er Chip Griffith, Senior Vice President für Einzelhandelsvertrieb und Betrieb der OneAZ Credit Union in Phönix.
Ihre Kreditauskunft enthält Informationen wie den Namen des Kreditgebers und die Art des Kredits (z. B. Autokredit oder Kredit). Kreditkarte), wann der Kredit ausgestellt wurde, das Kreditlimit, der aktuelle Saldo der Schulden und die Zahlungshistorie des Schulden. Eine Kreditauskunft enthält auch Informationen über etwaige Insolvenzen und Inkassomaßnahmen im Zusammenhang mit den Schulden des Kreditnehmers.
Es gibt drei Kreditauskunfteien, die Informationen zu einer Kreditauskunft zusammenstellen – Equifax, Experian und TransUnion – und Verbraucher können Kopien dieser Berichte erhalten.
Spitze
Eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten Sie unter AnnualCreditReport.com.
Was ist ein Kredit-Score?
A Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die normalerweise zwischen 300 und 850 liegt und eine schnelle Einschätzung Ihres Kreditrisikos ermöglicht. Es basiert auf den Informationen in einer Kreditauskunft.
„Ihre Kreditwürdigkeit ist für viele Unternehmen ein schneller Blick auf Ihr Ausgabeverhalten und zeigt, ob Sie jemals mit Zahlungen in Verzug geraten“, sagte Griffith. „Dies wird für Teenager später im Leben eine Rolle spielen, wenn sie versuchen, große Gegenstände wie ein Auto oder ein Haus zu kaufen.“
Sobald Ihr Teenager anfängt, Kredite zu nutzen, erstellt er eine Kreditauskunft und einen Kreditscore.
Notiz
Da sind viele Arten von Kredit-Scores, aber die beiden, die am häufigsten verwendet werden, sind die FICO-Score und das VantageScore. Sie liegen beide zwischen 300 und 850, die Bereiche dazwischen können jedoch unterschiedlich sein.
Ein Kredit-Score wird durch die Bewertung von fünf verschiedenen Kategorien berechnet: Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie, neuer Kredit und Kreditmix.
Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Berechnung eines Kreditscores. Versäumte oder verspätete Zahlungen wirken sich nachhaltig negativ auf die Kreditwürdigkeit aus und es kann Monate oder Jahre dauern, bis sich dies ändert.
„Nur eine versäumte Zahlung kann sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben“, sagte Griffith.
Er wies darauf hin, dass eine verspätete Zahlung zu einer Verzugsgebühr führen kann, aber möglicherweise nicht in der Kreditauskunft des Kreditnehmers erscheint. Eine versäumte Zahlung wird es auf jeden Fall tun.
„Wenn Sie diese verspätete Zahlung ignorieren und daraus eine versäumte Zahlung wird, wird das Ihrer Kreditwürdigkeit auf Jahre hinaus schaden“, sagte er.
Wenn Sie Ihrem Teenager beibringen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, gewöhnen Sie sich daran, nie eine Zahlung zu verpassen. Dies kann ihnen helfen, sich auf Zahlungen für Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und mehr in der Zukunft vorzubereiten – alles Faktoren, die sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
So lesen Sie einen Kredit-Score
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf kostenlosen Websites wie finden Kreditkarma, aber wenn Sie über ein Bankkonto oder eine Kreditkarte verfügen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise in Ihrem Online-Konto oder in der mobilen App finden.
Die Bonitätsbewertung liegt zwischen 300 und 850, und es gibt Bereiche zwischen diesen Zahlen, die bestimmen, ob Ihre Bewertung schlecht, mittelmäßig, gut, sehr gut oder ausgezeichnet ist. So werden FICO-Scores und VantageScores aufgeteilt:
| FICO-Kredit-Score-Bereich | |
|---|---|
| Punktebereich | FICO |
| Arm | 300-579 |
| Gerecht | 580-669 |
| Gut | 670-739 |
| Sehr gut | 740-799 |
| Exzellent | 800-850 |
| VantageScore-Kredit-Score-Bereich | |
|---|---|
| Punktebereich | VantageScore |
| Subprime | 300-600 |
| In der Nähe von Prime | 601-660 |
| Prime | 661-780 |
| Superprime | 781-850 |
Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit nachschlagen und feststellen, dass diese bei 750 liegt, bedeutet das, dass Sie sich in der Kategorie befinden Sehr gute oder erstklassige Bonitätsbewertung sowohl für FICO als auch für VantageScore. Nehmen wir an, Sie möchten bei Ihrer Bank einen Privatkredit beantragen. Wenn Ihre Bank angibt, dass für Kreditnehmer mit einer sehr guten Bonitätsbewertung möglicherweise die niedrigsten Zinssätze gelten oder höher, dann wären Sie berechtigt, einen Antrag zu stellen und sich dafür möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz zu sichern Darlehen. Wenn Sie Ihren Teenager so früh unterrichten, kann er erkennen, wann er möglicherweise Anspruch auf einen Kredit oder ein Darlehen hat.
Warum ist ein Kredit-Score wichtig?
Jugendliche können früh lernen, dass der Aufbau einer Kreditwürdigkeit und eine Bonitätsbewertung notwendig sind, damit Kreditgeber entscheiden können, ob sie einen Kredit- oder Kreditkartenantrag genehmigen oder nicht.
„Wenn Sie ein Auto oder ein Haus kaufen oder sogar eine Wohnung mieten möchten, prüft der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit pünktlich beglichen haben“, sagte Griffith.
Einige Arbeitgeber überprüfen möglicherweise auch Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie sich auf eine Stelle bewerben. Und es ist üblich, dass Versicherungsunternehmen bei der Festlegung der Kfz-Versicherungstarife die Kreditwürdigkeit prüfen.
So erstellen Sie als Teenager einen Kredit-Score
Beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit sollten Jugendliche zunächst gesunde Finanzgewohnheiten erlernen. Dies ist eine großartige Zeit für Teenager, um zu lernen, wie man ein Budget erstellt und einhält. Zu wissen, wie viel Geld sie ausgeben müssen, trägt wesentlich dazu bei, dass sie lernen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen – ein Schlüsselfaktor für den Aufbau einer guten Bonitätshistorie und eines guten Scores. Sobald sie anfangen, einen Kredit zu beantragen und ihn in Anspruch zu nehmen, kann eine effektive Budgetierung ihres Geldes dazu beitragen, dass Jugendliche bei der Rückzahlung ihrer Schulden auf dem richtigen Weg bleiben. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Jugendliche beginnen können, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Beginnen Sie mit einer Debitkarte
Ein guter erster Schritt besteht darin, dass Jugendliche ein Girokonto mit Debitkarte eröffnen. Viele Finanzinstitute haben eine Girokonto für Studierende für diesen Zweck.
„Dies kann Teenagern dabei helfen, eine effektive Budgetierung zu erlernen und zu lernen, wie sie innerhalb ihrer Grenzen ausgeben können“, sagte Griffith.
Die meisten Debitkarten tragen nicht zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit bei, da die Ausgaben nicht in einer Kreditauskunft erscheinen. Es gibt jedoch einige Debitkarten, mit denen Sie Ihr Guthaben aufbauen können. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie und Ihr Teenager wissen, wie sie funktionieren, bevor Sie sich anmelden.
Mit einer Debitkarte, die nicht zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit beiträgt, lernen Jugendliche dennoch, Geld zu budgetieren und zu verwalten, was für den langfristigen Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit unerlässlich ist.
Versuchen Sie es mit einer Kreditkarte
Wenn dein Teenager wird 18Wenn jemand einen High-School-Abschluss macht oder aufs College geht, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass er viele Kreditkartenangebote erhält. Deshalb ist es wichtig, ihn vorher über dieses Finanzprodukt aufzuklären. Beginnen Sie mit einer einfachen Kreditkarte oder einer gesicherte Kreditkarte So können sie lernen, wie sie ihr Kreditlimit und ihre Budgetzahlungen verwalten und wie Kreditkartenzinsen und Verzugszinsen funktionieren.
„Lassen Sie sie diese Karte zum Tanken ihres Autos verwenden, wenn sie volljährig sind, wenn sie mit Freunden ausgehen, oder verknüpfen Sie sie mit ihrem Lieblings-Onlineshop“, sagte Griffith. „Sie werden es sich zur Gewohnheit machen, diese Käufe zu kaufen und abzubezahlen.“
Möglicherweise können Sie einen Teenager als hinzufügen autorisierter Benutzer auch auf eine Kreditkarte. Obwohl einige Finanzexperten diesen Ansatz empfehlen, ist es wichtig zu verstehen, dass der Teenager dennoch für die Verwendung der Karte verantwortlich sein muss. Wenn außerdem die Kreditwürdigkeit des primären Kartennutzers sinkt, könnte dies Auswirkungen auf den autorisierten Nutzer haben.
„Einige Eltern können ihren Teenagern den Einstieg in den Kreditaufbau erleichtern, indem sie sie als autorisierten Benutzer zu ihren Kreditkarten hinzufügen, der Teenager jedoch schon Sie stützen sich auf die Kredithistorie der Muttergesellschaft und erstellen kein eigenes Kreditprofil“, sagte Erik Beguin, CEO und Gründer der Austin Capital Bank in Austin. Texas. „Wenn der Teenager als autorisierter Benutzer entfernt wird, werden die gesamte Bonitätshistorie des Elternteils und alle Auswirkungen auf das Kreditprofil des Teenagers gelöscht.“
Wichtig
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Teenager als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, wenden Sie sich zunächst an Ihr Kreditkartenunternehmen, um zu erfahren, wie es funktioniert und ob es dem Teenager dabei hilft, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen oder nicht.
Erwägen Sie einen Ratenkredit
Die Aufnahme eines Kredits für einen Kauf wie ein Auto, einen Computer oder eine Spielekonsole ist ein weiteres Finanzprodukt, mit dem ein Teenager Kredite aufbauen kann.
„Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Kredite an, die speziell auf den Aufbau von Krediten ausgerichtet sind“, sagte Griffith.
Diese Kredite bieten einen klaren Zeitplan für die Budgetierung der Zahlungen, da sie häufig feste monatliche Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 12 oder 24 Monate, haben. Die Beträge sind oft auch niedriger, beispielsweise 1.000 US-Dollar. Pünktliche Zahlungen für einen Kredit tragen wesentlich zum Kreditaufbau und zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit des Teenagers bei.
Teenager ohne Bonitätshistorie
Ein wichtiger Vorbehalt beim Kreditaufbau für Jugendliche: Minderjährigen Teenagern ist es gesetzlich nicht gestattet, auf eigene Faust eine Kreditkarte oder einen Kredit aufzunehmen. Einige Finanzinstitute und Kreditkartenunternehmen gestatten möglicherweise einem Teenager, einen Mitunterzeichner für einen Antrag zu haben, aber selbst in diesen Fällen muss der Teenager in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein.
„Wenn sie 18 bis 20 Jahre alt sind, müssen sie nachweisen, dass sie in der Lage sind, die Kreditkarte selbstständig zurückzuzahlen, oder einen Mitunterzeichner mit der Fähigkeit zur Rückzahlung finden“, sagte Beguin. „Der Aufbau einer Kreditwürdigkeit von Grund auf braucht Zeit, ist aber unkompliziert. Langsam und stetig gewinnt das Rennen.“
Wie kann ich mit 16 einen Kredit aufbauen?
Jugendliche können erst mit 18 Jahren einen eigenen Kredit aufbauen. Mit 16 Jahren können sie jedoch anfangen, sich gute Finanzgewohnheiten anzueignen, wie z. B. die Budgetierung und Verwaltung ihres Geldes mithilfe einer Debitkarte auf einem Girokonto. Es ist möglich, dass ein Elternteil seinen Teenager einer Kreditkarte oder einem Ratenkredit hinzufügen kann, was zum Aufbau der Kreditwürdigkeit beitragen kann.
Was baut Ihre Kreditwürdigkeit auf?
Die Beantragung eines Kredits wie einer Kreditkarte oder eines Ratenkredits ist der erste Schritt. Die vereinbarte Tilgung dieser Schulden durch pünktliche Zahlungen trägt zum Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit bei. Eine Mischung aus Krediten – etwa einer Kreditkarte, einem Autokredit und einer Hypothekenzahlung – kann Ihnen ebenfalls dabei helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Was mache ich, wenn ich keine Bonitätshistorie habe?
Wenn Sie haben keine BonitätshistorieMöglicherweise müssen Sie einen Mitunterzeichner engagieren, der Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Darlehens unterstützt. Im Wesentlichen wird die Bonitätshistorie des Mitunterzeichners zur Beurteilung des Risikos der Schulden herangezogen. Daher ist es wichtig, einen Mitunterzeichner mit guter Bonität und einer Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung von Zahlungen zu finden.
Das Fazit
Wenn Teenager im Leben voranschreiten, benötigen sie eine gute Bonitätshistorie, um ein Auto oder ein Haus zu finanzieren, eine erschwingliche Kfz-Versicherung abzuschließen oder sich möglicherweise um einen Job zu bewerben. Daher ist es wichtig, dass sie sich frühzeitig gute Haushalts- und Geldverwaltungsgewohnheiten aneignen und diese Gewohnheiten nutzen, um pünktliche Zahlungen zu leisten, Schulden zu begleichen und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Wenn Sie Teenagern jetzt etwas über Geld beibringen, sind sie für den finanziellen Erfolg in der Zukunft gerüstet.
