Was ist ein Selbstbehalt in der Kfz-Versicherung?

Ein Selbstbehalt in Autoversicherung ist der Betrag, den Sie zahlen, wenn Sie einen Anspruch auf bestimmte Versicherungsarten geltend machen. Nachdem Sie den Selbstbehalt bezahlt haben, hilft Ihnen der Versicherer dabei, die verbleibenden Kosten für Autoreparaturen und Arztrechnungen bis zur Höhe Ihrer Versicherungssumme zu decken.

Erfahren Sie mehr darüber, wie die Selbstbeteiligung beim Auto funktioniert und wie Sie sie festlegen.

Die zentralen Thesen

Für die Kollisions- und Vollkaskoversicherung Ihrer Kfz-Versicherung sind Selbstbehalte erforderlich.
Sie zahlen den Selbstbehalt Ihrer Kfz-Versicherung, wenn Sie bestimmte Schadensarten bei Ihrem Kfz-Versicherer geltend machen.
Bei der Haftpflichtversicherung ist kein Selbstbehalt erforderlich.
Sie können die Höhe Ihrer Selbstbeteiligung oft frei wählen, und eine höhere Selbstbeteiligung führt zu niedrigeren Prämien.

Wie funktioniert ein Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung?

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, werden Sie von Ihrem Versicherer aufgefordert, für einige Versicherungsarten, beispielsweise die Kollisionsversicherung, einen Selbstbehalt festzulegen. Der Standard-Selbstbehalt beträgt 500 US-Dollar, die Optionen liegen jedoch zwischen 0 und 2.000 US-Dollar. Wenn Sie eine einreichen

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beanspruchen Wenn Sie einen Selbstbehalt benötigen, müssen Sie den Selbstbehaltsbetrag aus eigener Tasche bezahlen, bevor Ihr Versicherer etwaige Schadenskosten übernimmt.

Wenn ein Unfallverschulden strittig ist, kann Ihr Versicherer versuchen, vom Fahrer, der für den Schaden an Ihrem Auto verantwortlich ist, die Zahlung zurückzufordern, einschließlich der von Ihnen gezahlten Selbstbeteiligung. Wenn Sie einen Unfall teilweise verschuldet haben, kann nur ein Teil davon erstattet werden. Wenn Ihr Versicherer alle Schadenskosten erfolgreich eintreiben kann und Sie kein Verschulden treffen, wird Ihnen der von Ihnen gezahlte Selbstbehalt erstattet.

Selbstbehalte der Krankenversicherung verlangen, dass Sie einen bestimmten Betrag pro Jahr ausgeben, bevor Ihr Versicherer die Kosten übernimmt. Selbstbehalte in der Kfz-Versicherung funktionieren anders, da sie ereignisabhängig sind. Wenn Sie also im Laufe des Jahres mehrere gedeckte Schadensfälle haben, zahlen Sie jedes Mal einen Selbstbehalt.

Beispiel für einen Selbstbehalt bei einer Kfz-Versicherung

Angenommen, Sie haben eine Selbstbeteiligung von 500 US-Dollar in Ihrer Unfallversicherung und fahren an einer Ampel mit einem anderen Fahrzeug auf. Nach dem Informationsaustausch mit dem anderen Fahrer rufen Sie Ihre Versicherung an, um den Unfall zu melden und einen Schaden einzureichen.

Kurz darauf genehmigt der Versicherer den Schadensfall und fordert Sie zur Zahlung der Selbstbeteiligung auf. Sie zahlen die 500 $ und Ihre Reparaturen belaufen sich auf 3.500 $. Ihr Versicherer übernimmt dann die restlichen 3.000 US-Dollar.

Wenn Sie jedoch keinen Kollisionsschutz hätten, wäre der Vorfall kein gedeckter Schadensfall. Ihr Versicherer würde sagen, dass Sie die gesamten Reparaturkosten in Höhe von 3.500 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen müssen. Wenn Sie den Unfall nicht verschuldet haben, würde die Versicherung des anderen Fahrers für Ihre Reparaturen aufkommen und Sie würden die Selbstbeteiligung nicht bezahlen.

Arten von Selbstbehalten bei der Kfz-Versicherung

Selbstbehalte in der Kfz-Versicherung sind in der Regel fällig, wenn Sie einen Anspruch im Rahmen einer der folgenden Deckungsarten geltend machen.

Kollisionsschutz

Kollisionsschutz hilft, Reparaturen an Ihrem Fahrzeug zu finanzieren, wenn Sie ein anderes Auto oder ein stationäres Objekt wie eine Leitplanke oder einen Pfosten anfahren. Nach Angaben des kalifornischen Versicherungsministeriums liegen die standardmäßigen Selbstbehaltsbeträge für die Kollisionsversicherung zwischen 200 und 1.000 US-Dollar.

Umfassende Abdeckung

Umfassende Abdeckung hilft bei der Bezahlung von Reparaturen, wenn Ihr Fahrzeug durch eine versicherte Gefahr wie Hagel, Diebstahl oder Einbruch beschädigt wird. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners liegen die Selbstbehalte bei der Vollkaskoversicherung zwischen 50 und 1.000 US-Dollar.

Personenschutz (PIP)

Personenschutz (PIP) hilft, Lohnausfälle und medizinische Kosten für Sie und Ihre Passagiere zu decken, unabhängig davon, wer bei einem Unfall die Schuld trägt. Diese Deckung kann in fehlerfreien Zuständen erforderlich sein. Im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten können Sie bei PIP möglicherweise auch für einige medizinische Kosten mitbezahlt werden, selbst nachdem Sie den Selbstbehalt bezahlt haben.

Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer

Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer hilft bei der Bezahlung von Fahrzeugreparaturen, wenn Sie von einem nicht versicherten Autofahrer angefahren werden. Diese Deckung kann im Vergleich zur Kaskoversicherung einen geringeren Selbstbehalt haben. In einigen Bundesstaaten begrenzt das Gesetz den Selbstbehalt, der Ihnen in Rechnung gestellt werden kann, beispielsweise auf 150 bis 500 US-Dollar.

Stellen Sie sich vor, Sie haben einen Totalschaden für Ihr Fahrzeug, haben aber noch Schulden für den Autokredit oder das Leasing. Die Entschädigung des Versicherers deckt nicht den gesamten Betrag ab, der dem Kreditgeber oder der Autoleasinggesellschaft zusteht. Garantierte Autoschutzversicherung (GAP oder Gap). hilft, die Differenz zu bezahlen. Abhängig von Ihrer GAP-Versicherungspolice kann diese auch zur Deckung der erforderlichen Selbstbehalte beitragen, vielleicht aber auch nicht.

Situationen ohne Selbstbehalt

In folgenden Situationen werden Sie den Selbstbehalt der Kfz-Versicherung wahrscheinlich nicht bezahlen:

Wenn ein Autounfall die Schuld des anderen Fahrers ist: Ihre Haftpflichtversicherung deckt Ihre Schäden bis zur Deckungsgrenze ab.
Wenn sich herausstellt, dass Sie bei einem Unfall schuld am Schaden sind: Ihre Haftpflichtversicherung deckt deren Schäden bis zu Ihren Deckungsgrenzen ab.
Ein nicht versicherter oder nicht versicherter Fahrer ist schuld: Einige Staaten oder Versicherer verlangen möglicherweise nicht, dass Sie den Selbstbehalt für bestimmte Körperverletzungen im Rahmen Ihrer nicht versicherten/unterversicherter Autofahrer (UI/UIM)-Abdeckung.
Glasreparatur oder -austausch: Einige Versicherer verzichten auf den Selbstbehalt, wenn Sie Glas reparieren, anstatt es zu ersetzen. In einigen Bundesstaaten müssen Versicherer eine Fensterglasversicherung ohne Selbstbeteiligung anbieten, wenn Sie über eine Vollkaskoversicherung verfügen.
Sie haben eine Police ohne Selbstbeteiligung, einen Verzicht auf die Selbstbeteiligung oder einen Vermerk mit „reduzierender Selbstbeteiligung“ in Ihrer Police: Für einige Deckungen oder bei einigen Versicherern können Sie einen Selbstbehalt von 0 $ erhalten.

So wählen Sie den richtigen Selbstbehalt

Der richtige Selbstbehalt hängt von Ihrem Budget, Ihrer Wahrscheinlichkeit, Ansprüche geltend machen zu müssen, und Ihrer Risikotoleranz ab.

Budget

Wenn Sie Ihre senken müssen Versicherungsprämie, kann ein höherer Selbstbehalt helfen. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass Sie sich die Selbstbeteiligung im Falle eines Unfalls oder sogar eines Diebstahls Ihres Autos leisten können. Denken Sie daran, dass Ihre jährlichen Gesamtkosten von Ihrer Prämie und den von Ihnen gezahlten Selbstbehalten abhängen.

In einigen Bundesstaaten kann Ihr Versicherer einen höheren Selbstbehalt für Sie verlangen, wenn Sie in der Vergangenheit Schadenfälle erlitten haben.

Risiko

Berücksichtigen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass jemand aus Ihrer Police Ansprüche geltend macht. Überprüfen Sie die letzten Jahre und notieren Sie alle eingereichten Ansprüche. Berücksichtigen Sie außerdem Faktoren wie die Fahrerfahrung der versicherten Fahrer, die Autodiebstahlrate dort, wo Sie Fahrzeuge parken, und Schäden durch Wetterereignisse.

Sie können sich für eine höhere Prämie entscheiden, wenn Ihr Risiko, einen Anspruch geltend zu machen, gering ist – zum Beispiel, wenn Sie keinen Anspruch eingereicht haben Ansprüche geltend gemacht werden, kein erhöhtes Risiko von Diebstahl oder Vandalismus besteht und Sie nicht häufig mit schweren Fahrzeugen unterwegs sind Verkehr. Wenn Sie keinen Anspruch geltend machen, sparen Sie dank der niedrigeren Prämie Ihre Gesamtkosten für die Kfz-Versicherung. Allerdings würden diejenigen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit Ansprüche geltend machen, wahrscheinlich von dem niedrigeren Selbstbehalt profitieren, wenn sie einen Anspruch geltend machen müssten.

Risikotoleranz

Die Entscheidung hängt auch von der Höhe des Risikos ab, das Sie bereit sind zu tolerieren. Wenn Sie lieber auf Nummer sicher gehen möchten, bevorzugen Sie möglicherweise einen niedrigen Selbstbehalt und eine höhere Prämie. Wenn Sie hoffen dürfen, dass nichts passiert, könnte ein höherer Selbstbehalt das Richtige für Sie sein.

Wenn Ihr Auto weniger als 1.000 US-Dollar wert ist, können Sie auf die Kasko- und Vollkaskoversicherung verzichten, da der gedeckte Schaden nicht viel höher ist als der Selbstbehalt und die Prämie.

Wann zahlen Sie den Selbstbehalt für die Kfz-Versicherung?

Sie zahlen den Selbstbehalt für die Kfz-Versicherung, wenn der von Ihnen eingereichte Anspruch genehmigt wird. Die Zahlung ist erforderlich, bevor Ihr Versicherer die damit verbundenen Schadenskosten übernimmt.

Was ist ein guter Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung?

In einigen Bundesstaaten müssen Versicherer zunächst 500 US-Dollar als Selbstbeteiligung für Kollisions- und/oder Vollkaskoversicherung anbieten, es sei denn, Sie verlangen einen niedrigeren Betrag. Viele Versicherer bieten jedoch niedrigere Selbstbehalte im Austausch für höhere Prämien oder andere Selbstbehalte bei optionalen Deckungen an. Nach Angaben des Texas Department of Insurance können Sie durch die Verdoppelung Ihres Selbstbehalts von 500 auf 1.000 US-Dollar bis zu 20 % Ihrer Prämienzahlungen einsparen.

Müssen Sie einen Selbstbehalt zahlen, wenn Sie kein Verschulden treffen?

In den meisten Fällen zahlen Sie keinen Selbstbehalt, wenn Sie den Unfall nicht verschuldet haben. Die Sachschadenhaftpflichtversicherung der anderen Person sollte für Ihren Schaden aufkommen. Wenn der andere Fahrer jedoch nicht oder unterversichert ist, werden Sie den Anspruch wahrscheinlich bei Ihrem Versicherer einreichen, der möglicherweise einen Selbstbehalt verlangt. Sie können den Selbstbehalt für die Reparatur Ihres Autos auch bezahlen, wenn die Unfallursache bestritten wird oder Sie eine Mitschuld tragen.

Was passiert, wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht bezahlen können?

Wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht bezahlen können, übernimmt Ihr Versicherer die mit Ihrem Anspruch verbundenen Kosten nicht. Daher tragen Sie die volle Verantwortung für alle Reparaturen oder medizinischen Leistungen, die Sie benötigen. In dieser Situation kann es finanziell sinnvoll sein, eine abzuschließen privat Darlehen oder verwenden Sie a Kreditkarte um den Selbstbehalt zu finanzieren und den Großteil der Kosten decken zu lassen.

Was passiert, wenn der Selbstbehalt Ihrer Kfz-Versicherung mehr kostet als Ihre Reparaturen?

Wenn der Selbstbehalt Ihrer Kfz-Versicherung mehr kostet als Ihre Reparaturen, hat die Geltendmachung eines Anspruchs keinen Vorteil. Denken Sie außerdem daran, dass die meisten Schadensfälle zu höheren Kfz-Versicherungsprämien führen können, wenn es an der Zeit ist, den Versicherungsschutz zu erneuern. Am besten zahlen Sie die Kosten aus eigener Tasche und lassen die Versicherung außen vor.

Das Fazit

Selbstbehalte sind für jede Kfz-Versicherung von grundlegender Bedeutung. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Selbstbehalt sorgfältig festlegen, da er sich erheblich auf Ihre Gesamtkosten für das Jahr auswirken kann. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie Angebote, da die Höhe der Selbstbeteiligung und Prämie von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ist.

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