Penn Mutual Life Insurance Review

Vorteile erklärt

• Günstige Laufzeitpolicen: Penn Mutual hat die viertgünstigsten Laufzeitpolicen der 32 Unternehmen, für die wir Tarife erhoben haben. Wir haben Angebote verschiedener Altersgruppen für gesunde Männer und Frauen für 30-jährige Policen im Wert von 250.000 US-Dollar gesammelt. Penn Mutual schnitt in allen Altersgruppen gut ab.
• Großzügige Optionen zur Laufzeitkonvertierung: Bei Penn Mutual können Sie die Police mit garantierter Wandellaufzeit in jedes seiner lebenslangen Produkte umwandeln. Dies ist eine nette Funktion im Vergleich zu einigen Unternehmen, die nicht ihr gesamtes Portfolio zur Verfügung stellen Begriffsumwandlung. Sie können die Sterbegeldleistung auch während des gewählten Zeitraums, bis zu 20 Jahren oder bis zu Ihrem 70. Lebensjahr, in eine dauerhafte Deckung umwandeln, je nachdem, was zuerst eintritt. Andere Unternehmen verlangen möglicherweise einen Umtausch innerhalb der ersten 10 Jahre nach Abschluss der Police.
• Starke Dividendenausschüttungsgeschichte: Das Unternehmen hat die längste Dividendenausschüttungsgeschichte der 91 von uns untersuchten Lebensversicherungsunternehmen. Es hat ihnen die letzten 174 Jahre bezahlt.
  instagram viewer
  New Yorker Leben liegt mit 169 aufeinanderfolgenden Dividendenzahlungen aus Lebensversicherungen knapp an zweiter Stelle.
• Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung mit hoher Deckung verfügbar: Eine Reihe von Penn Mutual-Policen können ohne ärztliche Untersuchung für eine Deckung bis zu 7,5 Millionen US-Dollar eröffnet werden, und die Deckung kann noch am selben Tag genehmigt werden. Dies ist der höchste Betrag, den wir gefunden haben Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung in unserer Forschung, und Penn Mutual behauptet, dass es der höchste Betrag ist, den es gibt.
• Sehr wenige Kundenbeschwerden: Im Jahr 2022 wurden nur 2 Kundenbeschwerden gegen Penn Mutual für Lebensversicherungen eingereicht, im Jahr 2021 waren es nur 10. Als eines der größten Versicherungsunternehmen des Landes ist das beeindruckend.

Nachteile erklärt

• Eingeschränkte Website-Informationen: Die Berichterstattungszusammenfassungen auf der Website von Penn Mutual sind zu allgemein gehalten. Kunden müssen die Website sorgfältig erkunden oder einen Unternehmensvertreter anrufen, um detailliertere Beschreibungen der verschiedenen Versicherungsangebote zu erhalten.
• Keine Online-Bewerbung möglich: Bei einigen Unternehmen können Sie Laufzeitpolicen oder Garantiepolicen online ohne die Hilfe eines Agenten beantragen. Kunden müssen sich jedoch an einen Vertreter wenden, um einen neuen Plan bei Penn Mutual zu eröffnen.
• Online-Angebote, die auf der Website nicht verfügbar sind: Viele andere Versicherer-Websites bieten schnelle Informationen Lebensversicherungsangebote für die Laufzeitdeckung, Penn Mutual jedoch nicht. Für Preisinformationen zu jeder Police müssen Sie sich an einen Agenten wenden.

Beschwerdeindex

Penn Mutual gehört zu den Top 15 % aller von uns überprüften Unternehmen, was die geringe Anzahl an Beschwerden betrifft. Dies basiert auf Daten der Nationaler Verband der Versicherungskommissare (NAIC).

Die NAIC veröffentlicht jährlich einen Beschwerdeindex für in den USA ansässige Versicherungsunternehmen. Dieser Index ist ein Mittel, um Unternehmen hinsichtlich der Anzahl der von Versicherungsnehmern eingereichten Beschwerden und der Unternehmensgröße zu vergleichen.

Ein Unternehmen, das für seine Größe die erwartete Anzahl an Beschwerden erhält, hat einen Beschwerdeindex von 1,0. Eine Zahl Ein Wert kleiner als 1 bedeutet, dass das Unternehmen weniger Beschwerden als erwartet erhalten hat, während eine Zahl größer als 1 bedeutet, dass es weniger Beschwerden erhalten hat mehr. Ein Index von 2 würde beispielsweise auf die doppelte erwartete Anzahl an Beschwerden hinweisen.

Der Beschwerdeindex von Penn Mutual lag in den letzten drei Jahren durchschnittlich bei 0,2, sodass das Unternehmen weitaus weniger Beschwerden erhielt als erwartet.

Bewertungen Dritter

Bin am besten veröffentlicht jährlich eine Liste, in der US-amerikanische Versicherungsunternehmen nach ihrer Finanzkraft bewertet werden. Penn Mutual hat ein A+-Rating, die zweithöchste der Ratingkategorien von AM Best. Ein A+ weist darauf hin, dass das Unternehmen besser in der Lage ist, seinen laufenden Versicherungsverpflichtungen nachzukommen, beispielsweise der Zahlung von Ansprüchen.

Wettbewerb

Beim Kauf einer Lebensversicherung ist es von entscheidender Bedeutung, ein starkes Unternehmen auszuwählen, das über die von Ihnen gewünschten Funktionen verfügt. Es ist auch hilfreich zu sehen, wie das Unternehmen im Vergleich zu seinen Mitbewerbern abschneidet.

Penn Mutual	Guardian-Lebensversicherung	Gegenseitigkeit von Omaha
Arten der Deckung	Ganzes, Term, Universal, indiziertes Universal, variables Universal	Ganzes, Term, Universal, Variable Universal	Begriff, universell, indiziertes Universal, variables Universal, Endaufwand
Dividenden für 2022	123 Millionen Dollar	1,13 Milliarden US-Dollar	Unzutreffend
Online-Bewerbung	NEIN	NEIN	Ja, mit garantierter lebenslanger Ausgabe
AM Beste Bewertung	A+	A++	A+
Preis für Laufzeitverträge	Sehr gut	Durchschnitt	Durchschnitt
NAIC-Beschwerdeindex (gemittelt über 3 Jahre)	0.2	0.693	0.756

Richtlinien verfügbar

Penn Mutual bietet eine breite Palette an Versicherungspolicen an und die meisten seiner Lebensversicherungsprodukte sind für eine ärztliche Untersuchung ohne ärztliche Untersuchung geeignet Underwriting für eine Deckung von bis zu 7,5 Millionen US-Dollar.

Laufzeit

Risikolebensversicherung zahlt den benannten Begünstigten eine Leistung, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums, beispielsweise 15 oder 30 Jahre, sterben. Es bietet Versicherungsschutz zu einem festen Prämiensatz, generiert jedoch keinen Barwert. Sie erlischt mit Ablauf der vorgesehenen Laufzeit. Penn Mutual bietet die folgenden Laufzeitrichtlinien an:

• Garantierte Wandellaufzeit: Diese Policen bieten kurzfristigen Schutz mit Laufzeiten von 10, 15, 20 und 30 Jahren mit der Option, vor dem 70. Lebensjahr oder während der ersten 20 Jahre einer 30-jährigen Laufzeit in einen dauerhaften Versicherungsschutz umzuwandeln.
• Nicht konvertierbare Schutzdauer: Dieser Plan bietet Laufzeiten von 10, 15, 20 und 30 Jahren ohne die Möglichkeit, in eine dauerhafte Versicherung umzuwandeln. Dies sind die günstigsten Laufzeitpolicen von Penn Mutual.
• Einjährige Laufzeit: Diese Police verlängert sich jedes Jahr zu einem höheren Satz, Sie können sie jedoch bis zum Alter von 84 Jahren in jedes dauerhafte Produkt von Penn Mutual umwandeln.

Ganzes Leben

Lebensversicherung zahlt den Begünstigten eine Leistung, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Bei Zahlung der Prämien bleibt die Versicherung lebenslang bestehen. Die Politik baut auf Geldwert im Laufe der Zeit, die der Versicherte bei Bedarf beleihen oder abheben kann. Dies sind die lebenslangen Angebote von Penn Mutual:

• Lebenslange Garantie II: Diese Police bietet Sterbegeldschutz bis zum Alter von 121 Jahren mit festgelegten Prämien. Die Policen können von der Geburt bis zum Alter von 85 Jahren abgeschlossen werden, mit der Option, die Prämien vorzeitig abzubezahlen, sodass Sie die Zahlung im Ruhestand vermeiden können. Die Auszahlungsfristen betragen alle fünf Jahre bis zum Alter von 100 Jahren. Die Richtlinie kann mit einer Vielzahl verfügbarer Mitfahrer angepasst werden.
• Überleben ganzes Leben: Diese Lebensversicherung deckt zwei Personen ab, beispielsweise Ehepartner oder Geschäftspartner. Sie geht nach dem Tod der ersten versicherten Person auf die überlebende versicherte Person über. Es umfasst einen 10-Jahres-Zahlungsplan, eine Option zur Aufteilung der Prämienzahlungen bis zum Alter von 100 Jahren des überlebenden Versicherten und eine garantierte Sterbegeldleistung bis zum Alter von 121 Jahren des überlebenden Versicherten.

Universelles Leben

Universelle Lebensversicherung (UL). ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die einen Barwert wie das ganze Leben hat. Es wächst entsprechend einem vom Versicherer festgelegten Zinssatz und hat oft einen vertraglich garantierten Niedrigzinssatz.

UL-Policen sind flexibler als Lebensversicherungen. Der Versicherungsnehmer kann die Höhe der Sterbegeldleistung oder der Prämienzahlung variieren, sofern bestimmte weitere Voraussetzungen erfüllt sind. In einigen Fällen müssen die Prämien jedoch in den späteren Jahren der Police erhöht werden, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Penn Mutual bietet die folgenden UL-Richtlinien an:

• Garantierter Schutz UL: Dieser Plan bietet lebenslange Sterbegeldleistungen zu einem wettbewerbsfähigen Preis und verfügt über eine Garantie, dass es bis zum Alter von 121 Jahren nicht erlischt. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Zahlungsmethode jederzeit zu ändern. Eine vorzeitige Sterbegeldleistung bei chronischer Krankheit ist automatisch im Streitfall enthalten.
• Schutz UL: Diese Police ist eine kostengünstigere Option als der garantierte Versicherungsschutz UL und bietet bis zum Alter von 100 Jahren einen Versicherungsschutz ohne Storno sowie günstige Prämien- und Deckungsgarantien nach dem 90. Lebensjahr. Weitere Bestandteile des Plans sind die Flexibilität bei Prämien- und Sterbegeldleistungen sowie die Möglichkeit, eine Prämienzahlung zu überspringen und nachzuholen, wenn die Police über einen ausreichenden Barwert verfügt. Zum Zeitpunkt der Ausstellung ist eine kostenlose Sterbegeldzusage bei chronischer Krankheit enthalten.

Variable Lebensversicherung

Die Variable Universal Life (VUL)-Versicherung ist eine Art dauerhaften Versicherungsschutz, mit dem Sie den Barwert der Police über Unterkonten, die Investmentfonds ähneln, an der Börse anlegen können. Sie gilt als die riskanteste Art der Lebensversicherung, da der Barwert bei schlechter Wertentwicklung der Anlagen Geld verlieren kann. Aus diesem Grund ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Police erlischt, größer als bei anderen Arten der Dauerversicherung.

• Diversified Advantage Variable Universal Life (VUL): Diese Police bietet Potenzial zur Einkommensakkumulation durch variable Konten und gibt Ihnen außerdem die Möglichkeit, Barwertgewinne an indexierte Konten zu binden, die nicht direkt in den Markt investiert werden. Dies ist ein einzigartiges Angebot, da es die Merkmale einer VUL-Police und einer IUL-Police kombiniert.
• Schutz VUL: Der variable Schutz von Universal Life bietet garantierten lebenslangen Schutz über eine Garantie ohne Verfall, die automatisch und ohne zusätzliche Kosten enthalten ist. Es stehen kostengünstigere Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung. Die Richtlinie bietet keine indexierten Konten wie das Diversified Advantage VUL.

Indexierte universelle Lebensversicherung

Indexierte universelle Lebensversicherungspolicen (IUL). sollen einen guten Mittelweg zwischen dem hohen Risikocharakter von VUL-Policen und der relativen Vorhersehbarkeit und dem geringen Risikocharakter von UL- und Lebensversicherungspolicen finden. Ein weit verbreitetes Missverständnis besteht darin, dass der Barwert dieser Policen in einen Marktindex wie den S&P 500 investiert wird. Der Barwert wird jedoch nicht direkt investiert. Vielmehr werden Gewinne (jedoch keine Verluste) auf der Grundlage der Wertentwicklung des Index, an den es gebunden ist, gutgeschrieben.

Penn Mutual bietet zwei IUL-Richtlinien an:

• Accumulation Builder Flex Indexed Universal Life (IUL): Eine universelle Lebensversicherung wird als indexierte universelle Lebensversicherung bezeichnet, wenn sie an einen Finanzindikator wie eine Aktie, eine Anleihe oder einen Zinssatz gekoppelt ist. Diese Police von Penn Mutual ist an den Standard & Poor's 500 Index gekoppelt. Es bietet fünf indexierte Kontooptionen, darunter eine Option mit hoher und ohne Obergrenze, sowie ein festes Konto. Der garantierte Mindestuntergrenze beträgt 1 %.
• Survivorship Plus Select IUL: Diese Police bietet Versicherungsschutz für zwei Personen und Leistungen an die Begünstigten, wenn die letzte versicherte Person stirbt. Diese Police ist an den S&P 500 oder den S&P Global Broad Market Index gebunden. Es stehen fünf indizierte Kontooptionen zur Verfügung. Der Plan sieht eine Untergrenze von 1 % und eine garantierte Vertragsverlängerung im Alter von 51 Jahren oder im 11. Jahr der Police vor, je nachdem, was später eintritt. Es umfasst standardmäßig eine 20-jährige Garantie gegen Pannen und bis zu 13 Fahrer zur Wertsteigerung, einschließlich einer erweiterten Garantie gegen Autofahren.

Verfügbare Fahrer

Mitfahrer sind Bestimmungen in einer Versicherungspolice, die den Schutz erweitern oder einen zusätzlichen Versicherungsschutz für einen Plan bieten. Bei den meisten Fahrern handelt es sich um Wahlfahrer, die zusätzlich zur regulären Prämie eine zusätzliche Zahlung verlangen, bei einigen jedoch auch werden je nach Art der Police kostenlos angeboten, z. B. Chronic Illness Accelerated von Penn Mutual Nutzen.

Penn Mutual bietet mehrere Fahrer an.

Garantierte Erhöhungsoption

Penn Mutual’s Fahrer mit garantierter Versicherbarkeit ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, den Versicherungsschutz zu erhöhen, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen. Der Reiter kann im Alter von 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43 und 46 Jahren ausgeübt werden, oder wenn Sie heiraten oder ein Kind bekommen, auch durch legale Adoption. Sie müssen mindestens 40 Jahre alt sein, um diesen Fahrer hinzuzufügen.

Fahrer der Risikolebensversicherung für Kinder

Der Kinder-Risikoversicherungsteilnehmer zahlt eine Leistung von bis zu 25.000 US-Dollar beim Tod eines Kindes eines Versicherungsnehmers. Es kann für Kinder bis zum Alter von 17 Jahren hinzugefügt werden und der Versicherungsschutz bleibt bis zum Alter von 23 Jahren bestehen. Es fällt nur eine Gebühr an, unabhängig davon, wie viele Kinder Sie haben. Jedes Kind kann diesen Risikoschutz am Versicherungsjubiläum, das seinem 23. Geburtstag am nächsten kommt, in eine dauerhafte Lebensversicherung umwandeln.

Invaliditätsverzicht des Premium-Fahrers

Penn Mutual bietet mehr als eines Verzicht auf Premium-Fahrer für Behinderung. Bei Invalidität entfällt die Prämienzahlung, sofern eine Wartezeit von vier Monaten eingehalten wird.

Beschleunigtes Sterbegeld (Terminal Illness Rider)

Der „Terminal Disease Rider“ von Penn Mutual wird ausgelöst, wenn bei Versicherungsnehmern eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde und sie nur noch 12 Monate oder weniger zu leben haben. Der Betrag wird als Pauschalbetrag gezahlt und darf 50 % des Nennbetrags der Police oder 250.000 US-Dollar nicht überschreiten, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Einige Penn Mutual-Versicherungen bieten diesen Mitfahrer ohne zusätzliche Kosten an.

Beschleunigter Nutzen bei chronischer Krankheit

Die Leistung bei chronischer Krankheit ähnelt der Leistung bei unheilbarer Krankheit, unterscheidet sich jedoch von dieser und ermöglicht Versicherungsnehmern, bei denen eine Diagnose gestellt wurde Menschen mit langfristigen, chronischen Krankheiten können unabhängig von ihrem Leben noch zu Lebzeiten auf einen Teil ihrer Sterbegeldleistung zugreifen Erwartung. Es wird ausgelöst, wenn Sie mindestens zwei Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs) nicht ausführen können oder mindestens 90 Tage lang an einer schweren kognitiven Beeinträchtigung leiden. Die meisten dauerhaften Policen von Penn Mutual beinhalten diesen Vorteil automatisch.

Fahrer mit Unfalltodgeld

Nicht zu verwechseln mit einem beschleunigten Sterbegeld Fahrer von Leistungen bei Unfalltod erweitert die Leistungen der Lebensversicherung um einen zusätzlichen Pauschalbetrag, wenn der Tod des Versicherten die unmittelbare Folge eines Unfalls ist. Die Zahlung richtet sich nach der Höhe des Versicherungsschutzes und dem Fahrer.

Kundendienst

Die Website von Penn Mutual kann jederzeit unter pennmutual.com aufgerufen werden. Eine Kundendienst-Hotline (800-523-0650) ist montags bis freitags von 8:30 bis 18:00 Uhr erreichbar. Osterzeit. Kunden können das Support-Team 24 Stunden am Tag unter kontaktieren [email protected]. Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, ihre Konten zu verwalten oder Ansprüche online einzureichen.

Preis

Penn Mutual bietet einige sehr erschwingliche Laufzeitpolicen an. In unserer Bewertung der Angebote von belegte es den vierten Platz für die günstigste Laufzeitversicherung insgesamt und für jede Altersgruppe 32 Lebensversicherungsgesellschaften für Männer und Frauen in bester Gesundheit in drei verschiedenen Altersgruppen Gruppen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass von den beiden verfügbaren Laufzeitpolicen von Penn Mutual die nicht umwandelbaren Policen die günstigste Deckung bieten. Wandelbare Policen können teurer sein.

Für wen ist Penn Mutual am besten geeignet?

Penn Mutual ist eine gute Wahl, wenn es Ihnen nichts ausmacht, mit einem Makler Kontakt aufzunehmen, um ein Angebot und Versicherungsinformationen einzuholen. Durch die breite Produktpalette, die politischen Vergünstigungen und die Optionen ohne Prüfung eignet es sich für ein breites Spektrum von Bewerbern. Am bemerkenswertesten ist die lange Geschichte der Dividendenzahlungen und der Lebensversicherung mit extrem hoher Deckung ohne ärztliche Untersuchung.

Am anderen Ende des Spektrums gibt es auch viele Gründe, die Laufzeitrichtlinien zu lieben, darunter langlebige Konvertierungsoptionen, die Möglichkeit zur Umstellung auf jedes verfügbare permanente Produkt und die Preis.

Aber vielleicht möchten Sie sich unsere Liste ansehen Die besten Risikolebensversicherungsgesellschaften um die gewünschten Funktionen zu finden, wenn Sie ein Unternehmen einfach nicht ertragen können, das nicht bereit ist, auf seiner verbraucherorientierten Website Richtliniendetails oder ein Laufzeitangebot bereitzustellen.

Endgültiges Urteil

Die Penn Mutual Life Insurance Company ist unsere Wahl beste Lebensversicherungsgesellschaft für Dividenden, weil sie 174 Jahre in Folge ausgezahlt wurden. Das Unternehmen bietet Lebensversicherungen an, die den finanziellen Bedürfnissen, Anlagezielen und Budgets vieler Menschen gerecht werden könnte das richtige Unternehmen für Sie sein, wenn Sie eine Dividendenausschüttungspolitik in Höhe von mehreren Millionen Dollar wünschen und diese lieber vermeiden möchten Prüfung.

FAQs

Wem gehört Penn Mutual?

Penn Mutual gehört seinen Versicherungsnehmern und nicht den Aktionären. Es handelt sich technisch gesehen um eine Gegenseitigkeitsgesellschaft und nicht um eine Versicherungsgesellschaft im Sinne der Standarddefinition des Begriffs. Dies ermöglicht es den Versicherungsnehmern, regelmäßige Dividenden zu erhalten.

Welche Art von Versicherung bietet Penn Mutual an?

Penn Mutual bietet verschiedene Arten von Lebensversicherungen und Fahrern an. Sie lassen sich in zwei Kategorien einteilen: unbefristete Lebensversicherung und befristete Lebensversicherung. Es bietet auch Renten an.

Wie kann ich meine Penn Mutual-Lebensversicherung einlösen?

Sie können Ihre Police jederzeit bei Penn Mutual abgeben. Sie erhalten Ihren Netto-Rückkaufswert: seinen Wert abzüglich eventuell anfallender Rücknahmegebühren. Sie können Ihre Police auch gegen Bargeld in Anspruch nehmen, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, wodurch sich Ihre Sterbegeldleistung zwar verringert, aber wahrscheinlich nicht ganz entfällt.

Wie überprüfe ich, ob noch eine Lebensversicherung von Penn Mutual besteht?

Die NAIC bietet einen Suchdienst für Lebensversicherungspolicen an. Es ist online zugänglich und kostenlos. Die NAIC wird eingreifen und Penn Mutual bitten, ihre Unterlagen zu durchsuchen. Penn Mutual wird sich an Sie wenden, allerdings müssen Sie höchstwahrscheinlich nachweisen, dass Sie berechtigt sind, Informationen über die Police zu erhalten, falls diese noch besteht.

Methodik

Wir haben eine umfassende Ranking-Methodik entwickelt, die auf Verbraucherprioritäten und den Grundlagen von Lebensversicherungsunternehmen basiert, um ein Ranking über 90 zu erreichen Versicherer in fünf allgemeinen Kategorien: finanzielle Stabilität, Kundenzufriedenheit, Produkt- und Funktionsvielfalt, allgemeines Kauferlebnis, und Kosten.

Zu diesem Zweck haben wir über 5.000 Datenpunkte gesammelt und jedes Unternehmen anhand von 55 Kennzahlen bewertet. Wir haben die Kennzahlen nach Kategorien gruppiert, um zu sehen, wie die Versicherer in den einzelnen Kategorien abgeschnitten haben. Anschließend haben wir die Kategorienbewertungen gewichtet, um die Gesamtleistung der Unternehmen zu ermitteln.

Um mehr zu erfahren, lesen Sie unsere vollständige Lebensversicherungsmethodik.