Definition der Construction Occupancy Protection Exposure (COPE).
Was ist Construction Occupancy Protection Exposure (COPE)?
Construction Occupancy Protection Exposure (COPE) ist eine Reihe von Risiken, die Eigentum betreffen Versicherungsversicherer Überprüfung bei der Entscheidung, ob eine Versicherungspolice angeboten werden soll. Mit COPE kann der Versicherer die mit der Versicherung einer Immobilie verbundenen Risiken bewerten, was letztendlich darüber entscheidet, ob eine Police erstellt wird oder nicht.
Die zentralen Thesen
- COPE steht für Construction, Occupancy, Protection, Exposure. Dies sind die Hauptbereiche, die ein Versicherungsversicherer beim Abschluss einer Versicherungspolice für eine Immobilie bewerten muss.
- Jeder der Faktoren in COPE schlägt eine andere Art von Risiko vor und wird daher ein Bewertungsmodell auf unterschiedliche Weise verändern.
- Beim Bau geht es darum, wie ein Gebäude gebaut wurde, bei der Belegung geht es um den Zweck des Gebäudes, um ihn zu schützen bezieht sich darauf, wie das Gebäude geschützt wird, und die Exposition bezieht sich auf externe Faktoren in der Nähe des Gebäudes, die eine Gefahr darstellen können Gefahr.
Verstehen der Belastung durch Baubelegungsschutz (COPE)
Die Versicherung Underwriting Der Prozess umfasst die Identifizierung, Klassifizierung und Analyse von Risiken. COPE wird verwendet, um die Faktoren zu identifizieren, die dazu führen können, dass ein Versicherungsunternehmen einen Schaden erleidet. Versicherer integrieren diese Datenelemente in ihre Bewertung Modelle bei der Vorhersage der Wahrscheinlichkeit eines Verlustes. Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Darstellung aller Komponenten, die Versicherungsunternehmen beim Abschluss einer Versicherungspolice für eine Immobilie analysieren müssen.
Konstruktion
Analysieren Sie den Standort eines Gebäudes, die Materialien, mit denen es gebaut wurde, das Alter des Gebäudes und die Qualität Die Systeme innerhalb der Struktur helfen dem Versicherer dabei, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass das Gebäude oder die Struktur zerstört wird beschädigt.
Beispielsweise besteht bei einem Gebäude mit Holzrahmen ein höheres Risiko, dass es in Brand gerät. Gebäude, die in hurrikangefährdeten Gebieten errichtet werden, müssen aus Materialien gebaut sein, die starken Winden standhalten. Ist dies nicht der Fall, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit eines Schadens oder Verlusts. Ältere Gebäude waren lange Zeit strukturellen Belastungen ausgesetzt und verfügen möglicherweise über veraltete Elektro- und Sanitärsysteme. Für Versicherungsversicherer ist es wichtig, jeden Aspekt der Bauart eines Gebäudes zu bewerten, um diese Variablen in der Versicherungspolice zu berücksichtigen.
Belegung
Versicherer prüfen, wer ein Gebäude bewohnt und wie das Gebäude genutzt wird. Beispielsweise birgt ein Lagerhaus, in dem ein paar Dutzend Arbeiter leben, andere Risiken als ein Apartmentkomplex mit Hunderten von Bewohnern. Beachten Sie auch, ob die Belegung hauptsächlich aus Hausbesitzern oder Mietern besteht. Wenn es ein ist GewerbeimmobilieIst es für Büros, Restaurants oder eine bestimmte Art von Fertigung? Die Art der Aktivitäten, die innerhalb einer Immobilie stattfinden, birgt unterschiedliche Arten von Risiken.
Schutz
Ein Versicherer kann ein Mehrfamilienwohngebäude als riskanter einstufen als ein Gewerbegebäude, wenn dies bei einer Feuerwehr der Fall ist nicht in der Nähe liegt oder wenn die städtische Infrastruktur es schwieriger macht, einen ausreichenden Wasserdruck für die Bekämpfung von a zu erhalten Feuer. Es ist wichtig, alle Dienstleistungen zu identifizieren, die das Risiko für die Immobilie verringern.
Ein starker Wasserdruck kann zu einer besseren Brandbekämpfung führen, sowohl durch gebäudeinterne Sprinkleranlagen als auch durch Hydranten. Schutzfunktionen können auch das Risiko für nahegelegene Geschäfte, Häuser und die Öffentlichkeit verringern. Die Bedeutung des Schutzes hängt von den beiden anderen vorherigen Faktoren ab: Bau und Belegung. Für Objekte mit geringem Risiko in diesen Bereichen sind möglicherweise weniger Merkmale erforderlich, die unter die Schutzkategorie fallen.
Belichtung
Versicherer können auch die Umgebung eines Gebäudes untersuchen. Diese Sorge erstreckt sich auch auf die Außenseite des Gebäudes und den Bewohner auf unkontrollierbarere Gefahren. Ein Beispiel für eine solche Gefährdung ist ein Grundstück in einem Überschwemmungsgebiet. Ein Gebäude in einem Gebiet mit hoher Waldbrandgefahr ist ebenfalls einer erhöhten Gefährdung ausgesetzt. Gebäude in der Nähe von petrochemischen Anlagen oder Einrichtungen, in denen brennbare Materialien verarbeitet werden, gelten ebenfalls als riskant.
Beispiel für COPE
Ein Immobilieneigentümer besitzt ein Gebäude und möchte es kaufen Versicherung für sein Gebäude. Er spricht mit einer Versicherungsgesellschaft, die mit der Bewertung seiner Immobilie beginnt, um die Art der angebotenen Versicherungspolice und die Kosten dieser Police zu ermitteln.
Das Gebäude ist ein Altbau aus Holz. Es liegt auch in einem alten Viertel, das hauptsächlich aus Holzhäusern und anderen Holzgebäuden besteht. Das Gebäude wird von zwei Mietern auf unterschiedlichen Etagen bewohnt. Im ersten Stock wird es einen Holzarbeiter geben, der Möbel und Schmuckstücke aus Holz herstellt. Die zweite Etage wird von einem Glasbläser bewohnt, der intensive Hitze und Flammen nutzt, um Glaswaren zu entwerfen. Im Gebäude ist keine Sprinkleranlage installiert und die nächste Feuerwache ist weit entfernt.
Wenn der Versicherungsversicherer dieses Gebäude anhand der COPE-Parameter bewertet, kann man mit Sicherheit sagen, dass das Gebäude ein hohes Risiko darstellt. Die Konstruktion besteht aus leicht entflammbarem Material, die Belegung erfolgt durch eine Person, die brennbare Produkte herstellt, und die andere Person arbeitet mit Feuer. Der Schutz ist gering, da es keine Sprinkleranlage zum Löschen von Bränden gibt und die Feuerwehr für den Fall eines Brandes weit entfernt ist. Die Exposition ist hoch und die Gebäude rund um dieses Grundstück sind leicht entflammbar, und wenn sie sich verfangen, könnte es sich auf das Grundstück ausbreiten.
Die Verwendung von COPE in diesem Beispiel würde es dem Versicherungsversicherer ermöglichen, das Risiko dieses Geschäfts einzuschätzen und eine Police zu schreiben, die unter Berücksichtigung der Umstände für eine Immobilie mit hohem Risiko geeignet ist.
Was sind die Merkmale von COPE?
COPE ist ein Akronym in der Versicherungsbranche, das potenzielle Risiken beschreibt, die bewertet werden müssen. Der Begriff bezieht sich auf Bau, Belegung, Schutz, Exposition. Zu den beim Bau betrachteten Merkmalen gehören der Standort eines Gebäudes, die Materialien, mit denen es gebaut wurde, und die Qualität der darin enthaltenen Systeme. Die Belegung umfasst, wie ein Gebäude genutzt wird und wie viele Personen es nutzen. Zum Schutz gehört, ob sich eine Feuerwehr in der Nähe befindet und ob der Wasserdruck des Gebäudes für die Brandbekämpfung ausreicht. Zu den Gefährdungsmerkmalen gehört, ob sich ein Grundstück in einem Überschwemmungsgebiet oder einem Gebiet mit hoher Waldbrandgefahr befindet.
Was ist Adjacent Exposure in der Versicherung?
Im gewerblichen Underwriting wäre die angrenzende Gefährdung das Risiko benachbarter Gebäude, insbesondere freiliegende Wände, Gefahren, Konstruktion und Entfernung. In der Nähe befindliche Gebäude mit Sicherheitsproblemen können ein Risiko für das versicherte Gebäude darstellen und müssen daher beurteilt werden, um festzustellen, wie hoch die Haftung ist.
Welche drei Arten von Sachversicherungsschutz gibt es?
Der drei Arten von Sachversicherungsschutz sind Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten. Die Wiederbeschaffungskosten umfassen die Reparatur oder den Ersatz von Eigentum zum gleichen oder gleichen Wert. Der tatsächliche Barwert der Deckung entspricht den Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Abschreibung. Erweiterte Wiederbeschaffungskosten übersteigen die Deckungsgrenze, wenn die Baukosten gestiegen sind, in der Regel jedoch nicht mehr als 25 % der Grenze.
Das Fazit
COPE ist ein Akronym, das in der Sachversicherungsbranche verwendet wird, um die Arten von Risiken zu beschreiben, die Versicherer beurteilen müssen, wenn sie über den Abschluss einer Versicherung nachdenken. COPE steht für Construction, Occupancy, Protection, Exposure. Jeder Faktor bezieht sich auf eine andere Art von Risiko, das die Versicherer dann in ihre Bewertungsmodelle einbauen, um die Wahrscheinlichkeit eines Schadens vorherzusagen.
