Bewertung der Lebensversicherung von Assurance

Vorteile erklärt

• Zu den Fahrern gehörten: Bei manchen Policen, die über Assurance erworben werden, können Versicherungsbeiträge enthalten sein. Beispielsweise ist in Risikolebensversicherungen eine beschleunigte Todesfallleistung enthalten.
• 30-tägige Rückerstattungsrichtlinie: Während die meisten Unternehmen eine 10-tägige kostenlose Besichtigungsfrist anbieten, bietet Assurance den Kunden mehr Zeit. Sie haben 30 Tage Zeit, Ihre Versicherungsunterlagen einzusehen. Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach Ausstellungsdatum Ihrer Police kündigen, erhalten Sie eine volle Rückerstattung.
• Online-Angebote verfügbar: Sie können Angebote für eine Risikolebensversicherung einholen und Ihren Versicherungsantrag sogar online stellen.

Nachteile erklärt

• Begrenzte Informationen zu verfügbaren Plänen: Assurance veröffentlicht keine öffentlichen Informationen über seine verfügbaren Pläne oder Fahrer. Die einzige Möglichkeit, weitere Informationen zu erhalten, besteht darin, ein Angebot anzufordern oder einen Agenten zu kontaktieren.
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• Makler arbeiten ausschließlich auf Provision: Während Sie sich mit einem Makler über Ihre Versicherungsoptionen beraten lassen können, arbeiten die Makler ausschließlich auf Provisionsbasis. Sie haben einen finanziellen Anreiz, Ihnen bestimmte Policen zu verkaufen.
• Hohes Maß an Kundenbeschwerden: Lumico und Prudential – die Unternehmen, die die Versicherungspolicen von Assurance ausstellen – haben mehr Beschwerden erhalten, als es für Versicherungsunternehmen ihrer Größe typisch ist.

Verfügbare Pläne

Assurance ist ein Online-Marktplatz. Für Lebensversicherungen bietet das Unternehmen Policen an, die von Prudential und Lumico abgeschlossen wurden. Lumico ist jedoch das Unternehmen, das auf der Assurance-Website am häufigsten erwähnt wird. Die meisten Policen verlangen keine ärztlichen Untersuchungen, es sei denn, Sie überschreiten die garantierte Deckungssumme.

Bei Assurance stehen drei Versicherungsoptionen zur Verfügung:

Laufzeit

Risikolebensversicherung ist eine einfache, kostengünstige Option. Es bietet eine Sterbegeldleistung, wenn Sie innerhalb der Versicherungslaufzeit Ihrer Police sterben. Bei Assurance können Sie eine Laufzeit von 10, 15, 20 oder 30 Jahren wählen. Über die Website sind Deckungssummen von bis zu 1.000.000 US-Dollar verfügbar. Sie haben jedoch möglicherweise Anspruch auf höhere Deckungssummen, wenn Sie bereit sind, sich einer ärztlichen Untersuchung zu unterziehen.

Ganzes Leben

Lebensversicherung gilt ein Leben lang und nicht nur für einen bestimmten Zeitraum. Lebensversicherungen können auch einen Barwert schaffen, den Sie im Laufe der Zeit in Form von Krediten oder Abhebungen nutzen können. Als dauerhafte Form der Lebensversicherung sind Ganzlebensversicherungen teurer als Risikolebensversicherungen.

Endgültige Kosten

Wenn Sie zwischen 50 und 85 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine endgültige Kostenpolitik. Durch Assurance können Sie einen Versicherungsschutz von bis zu 30.000 US-Dollar zur Deckung der Bestattungskosten erhalten.

Die endgültigen Kostenrichtlinien von Assurance sind nicht gültig garantierte Ausgabe, sodass Ihnen die Zulassung aufgrund Ihrer Krankengeschichte und Ihrer Verschreibungsunterlagen verweigert werden kann.

Verfügbare Fahrer

Bei den meisten Lebensversicherungsgesellschaften haben Sie die Möglichkeit, optional hinzuzufügen Versicherungsfahrer Sie können Ihre Police ergänzen, um zusätzlichen Versicherungsschutz zu erhalten, frühzeitig auf Ihr Sterbegeld zuzugreifen oder eine Lebensversicherung für Ihre Familienangehörigen abzuschließen.

Die Lebensversicherungspolicen von Assurance sind eingeschränkter, es gibt jedoch einige Mitfahrer, die in Ihrem Versicherungsschutz enthalten sind. Abhängig von der Art des Plans, den Sie kaufen, sind möglicherweise einer oder mehrere der folgenden Mitfahrer in Ihrer Police enthalten:

Beschleunigtes Sterbegeld

Wenn bei Ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird und Sie eine Lebenserwartung von zwei Jahren oder weniger haben, erhalten Sie Anspruch auf eine beschleunigte Sterbegeldzahlung ermöglicht Ihnen Zugriff auf bis zu 50 % der Sterbegeldleistung Ihrer Police oder 500.000 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist, um Ihre Ausgaben während Ihres Aufenthalts zu decken Leben.

Leistung bei Unfalltod

Wenn Sie während der Laufzeit Ihrer Versicherung bei einem Unfall ums Leben kommen, zahlt die Unfalltodleistung Ihren Anspruchsberechtigten einen zusätzlichen Kapitalbetrag.

Kundendienst

Die Website von Assurance ist im Vergleich zu den Websites anderer Versicherungsunternehmen sehr einfach. Es gibt keine Informationen über die Versicherungsoptionen oder Tarife, es sei denn, Sie durchlaufen den Angebotsprozess. Um detailliertere Informationen zu erhalten, müssen Sie sich an einen Agenten wenden.

Die Agenten von Assurance sind unabhängig und arbeiten auf Provisionsbasis. Um mit einem Agenten zu sprechen, rufen Sie 844-556-8992 an. Sie können dem Kundendienst auch eine E-Mail senden sichere Nachricht über die Assurance-Website.

Beschwerdeindex

Achten Sie beim Versicherungsvergleich auf die Reklamationsquoten der Versicherer. Die von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) herausgegebenen Beschwerdequoten spiegeln die wider Anzahl der Beschwerden, die Verbraucher über Unternehmen eingereicht haben, im Verhältnis zum Markt der Unternehmen Aktie.

Der Industriestandard ist 1.0. Eine Versicherungsgesellschaft mit einer Quote über 1,0 hat mehr Beschwerden als erwartet erhalten, während eine Quote unter 1,0 darauf hinweist, dass das Unternehmen weniger Beschwerden als erwartet erhalten hat.

Da die Lebensversicherungspolicen von Assurance von Prudential und Lumico ausgestellt werden, haben wir die Beschwerdequoten für diese beiden Unternehmen überprüft. Beide Unternehmen haben mehr Beschwerden erhalten als üblich.

Die Beschwerdequote von Lumico für 2021 lag bei 2,50, mehr als das Zweieinhalbfache des Branchenstandards. Die Beschwerden betrafen den Service für Versicherungsnehmer, Zeichnungsprozesse sowie Vertriebs- und Marketingtaktiken.

Die Beschwerdequote von Prudential für 2021 betrug 0,67. Die Beschwerden betrafen hauptsächlich den Service für Versicherungsnehmer, die Schadensabwicklung, das Underwriting und das Marketing.

Klagen

Im Juli 2021 wurde eine Sammelklage gegen Assurance IQ und Lumico eingereicht. In der Klage wurde behauptet, dass Lumico über Assurance Tausende von Robocalls und Textnachrichten an Kunden ohne deren Zustimmung getätigt habe.

Bewertungen Dritter

Sowohl Prudential als auch Lumico genießen in der Versicherungsbranche einen guten Ruf. AM Best, die Ratingagentur, die Versicherungsunternehmen bewertet, bestätigte im März 2022 das A-Rating (Ausgezeichnet) von Lumico. Im Dezember 2021 bestätigte AM Best außerdem das A+-Rating (Superior) für Prudential.

Während Lumico nicht in die J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study einbezogen wurde, war Prudential Teil der Studie. Prudential belegte den 15. Platz von 21 Lebensversicherungsunternehmen, nachdem es hinsichtlich seiner Pläne, Preise und Kundenkommunikation bewertet wurde.

Stornierungsbedingungen

Die meisten Versicherungsgesellschaften haben eine 10-tägige „Kostenlose Einsichtnahme“-Frist, die den Kunden 10 Tage Zeit gibt, ihre Versicherungsunterlagen zu prüfen und zu kündigen, um eine volle Rückerstattung zu erhalten. Assurance geht noch einen Schritt weiter; Kunden haben nach Ausstellung ihrer Police 30 Tage Zeit, ihren Versicherungsschutz zu kündigen und eine volle Rückerstattung zu erhalten.

Danach können Kunden jederzeit kündigen, Sie erhalten jedoch keine Rückerstattung der bereits gezahlten Prämien, wenn Sie über eine Laufzeitversicherung verfügen. Bei lebenslangen Lebensversicherungen erhalten Sie möglicherweise den Rückkaufswert der Police, wenn Sie genügend Guthaben angesammelt haben.

Um Ihre Police zu kündigen, wenden Sie sich an Assurance unter 844-556-8992.

Preis

Da die Policen von Assurance meist vereinfacht ausgestellt und online verkauft werden, können sie teurer sein als der Branchendurchschnitt. Für eine Risikolebensversicherung in Höhe von 250.000 US-Dollar für einen gesunden 25-jährigen Mann gibt Assurance 17 US-Dollar pro Monat an.

Die Policen von Assurance können jedoch bequem online oder telefonisch erworben werden und erfordern keine ärztlichen Untersuchungen, sodass einige Leute möglicherweise der Meinung sind, dass sich die zusätzlichen Kosten aus Bequemlichkeit lohnen.

25-jähriger Mann	10 Jahre	20 Jahre	30 Jahre
Monatliche Prämie bei einer Laufzeit von 250.000 $	$17	$16	$22

Sie können Angebote online einholen, für detaillierte Richtlinien- und Tarifinformationen müssen Sie sich jedoch an einen Makler wenden.

Wie bei anderen Lebensversicherungsgesellschaften müssen Sie bei Assurance entweder „männlich“ oder „weiblich“ auswählen, wenn Sie ein Angebot einholen oder eine Versicherung beantragen. Nicht-binär zu sein schließt Sie nicht vom Abschluss einer Lebensversicherung aus. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Underwriting-Prozesse nicht an das aktuelle Bewusstsein für Geschlechterfragen angepasst haben.

Wettbewerb

Assurance bietet zwar eine bequeme Möglichkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen, verfügt jedoch nur über begrenzte Informationen über seine Policen und ist möglicherweise teurer als andere Unternehmen. Wenn Sie nach einer günstigeren Option mit einer besseren Erfolgsbilanz im Kundenservice suchen, sollten Sie darüber nachdenken Gegenseitigkeit von Omaha, eine unserer Top-Lebensversicherungen.

Mutual of Omaha verkauft 11 verschiedene Lebensversicherungspolicen und bietet Ihnen damit mehr Optionen als Assurance. Sie können befristete, vollständige und universelle Lebensversicherungen abschließen. Einige seiner Policen sind ohne ärztliche Untersuchungen erhältlich, und Mutual of Omaha verfügt über viele optionale Mitfahrer, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, um Ihren Versicherungsschutz individuell anzupassen.

Wo Mutual of Omaha Assurance wirklich übertrifft, ist der Kundenservice. Die Beschwerdequote für 2021 lag bei 0,65 – mit weniger Beschwerden als der Branchenstandard – und belegte in der J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance-Studie den fünften Platz von 21 Unternehmen.

Assurance (herausgegeben von Prudential und Lumico)	Gegenseitigkeit von Omaha
Marktanteil	Prudential: viertgrößter Anbieter in den USA, 5,59 % Lumico: N/A	18.-größter in den USA, 1,53 %
Anzahl der Pläne	3	10
Dividenden für 2020	N / A	N / A
Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung	N / A	N / A
Servicemethode	Online, Agenten	Online, Agenten
AM Beste Bewertung	Aufsichtsrechtlich: A+ Lumico: A	A+
NAIC-Beschwerdeindex	Aufsichtsrechtlich: 0,67 Lumico: 2,50	0.65

Methodik

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei wird jeder Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Produktvielfalt und Kosten analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.