Privatkreditzinsen und -trends, Woche vom 3. Juli: Zinsen unverändert
Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite stieg diese Woche um einen einzigen Basispunkt auf 21,38 %
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Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite stieg diese Woche wieder um einen einzigen Basispunkt auf 21,37 %, nachdem er letzte Woche um den gleichen Betrag gesunken war. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für Privatkredite überschritt Mitte Mai kurzzeitig die Schwelle von 21,00 %, fiel dann wieder zurück und durchbrach diese Schwelle dann Mitte Juni erneut.
Die durchschnittlichen Zinssätze, segmentiert nach Kreditstufen, gingen auf breiter Front zurück, mit deutlichen Rückgängen für diejenigen mit ausgezeichneter und schlechter Bonität und mit moderaterer Lockerung für diejenigen mit guter und fairer Bonität.
Konkret sanken die Privatkreditzinsen für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität um 70 Basispunkte, während die Zinsen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität um 59 Basispunkte sanken. Diese Rückgänge wurden durch einen Zinsrückgang von 17 Basispunkten für diejenigen mit guter Bonität abgemildert. Die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite aller Kreditgeber verzeichneten in der wöchentlichen Privatkreditumfrage von Investopedia einen Nettoanstieg von 1 Basispunkt.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite stieg diese Woche um 1 Basispunkt auf 21,38 %.
- Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Durchschnittszinssatz liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste erneut bei 36,00 % effektiver Jahreszins lag.
- Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt jetzt 21.429 US-Dollar, ein Anstieg um 850 US-Dollar seit letzter Woche, während die durchschnittliche Kreditlaufzeit bei 50 Monaten blieb.
| effektiver Jahreszins für Privatkredite nach Kreditstufe | |||
|---|---|---|---|
| Kreditstufe | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Änderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 20.46% | 19.76% | - 0.70 |
| Gut | 23.16% | 22.99% | - 0.17 |
| Gerecht | 28.70% | 28.33% | - 0.37 |
| Arm | 27.71% | 27.12% | - 0.59 |
| Alle Stufen | 21.37% | 21.38% | + 0.01 |
Die Zinssätze für Privatkredite begannen im Laufe des Jahres 2022 und im Jahr 2023 aufgrund einer anhaltenden Reihe von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve zu steigen. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, hat die Fed nicht nur den Federal Funds Rate an jedem ihrer Tage angehoben Die letzten 10 Sitzungen zur Zinsentscheidung (mit Ausnahme der jüngsten Sitzungen) führten zu einer häufigen Erhöhung der Zinssätze im historischen Vergleich Schritte. Tatsächlich betrugen sechs dieser Erhöhungen 0,50 % oder 0,75 %, obwohl die letzten drei Erhöhungen mit nur 0,25 % bescheidener ausfielen.
Die Fed kündigte auf ihrer letzten Sitzung am 14. Juni an, dass sie die Zinsen bis auf weiteres stabil halten werde. Es wird jedoch allgemein erwartet, dass die Fed die Zinsen bei ihrer Sitzung am 26. Juli erneut anheben wird 74 % der Futures-Händler sagen heute Morgen voraus, dass der Leitzins um 25 Basispunkte steigen wird Punkte.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu Bewegungen nach unten Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten deutlich gestiegen.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit März 2020 um etwa 500 Basispunkte angehoben hat, sind die Durchschnittszinsen für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Der Grund dafür ist, dass die Kreditgeber wegen der hohen Kreditnehmernachfrage aggressiv um abgeschlossene Kredite konkurrieren mussten und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu schlagen, darin besteht, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2022 und bis in dieses Jahr hinein gestiegen sind, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Tempo wie der Federal Funds Rate anstiegen.
Obwohl die Inflation in letzter Zeit zu sinken beginnt, bleibt sie relativ hoch. Die Fed traf sich Mitte Juni und kündigte, wie allgemein erwartet, an, die Zinserhöhungen vorerst auszusetzen. Fed-Vorsitzender Jerome Powell wies jedoch darauf hin, dass der Offenmarktausschuss der Federal Reserve (FOMC) erwartet, die Zinssätze in diesem Jahr noch zweimal anzuheben.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.24% | 35 | $11,050 |
| Bankers Healthcare Group | 16.31% | 87 | $80,485 |
| Bestes Ei | 20.52% | 48 | $16,768 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingPoint | 30.40% | 43 | $10,137 |
| LightStream | 13.09% | 63 | $28,046 |
| OneMain Financial | 25.56% | 46 | $8,371 |
| Gedeihen | 20.49% | 46 | $11,545 |
| Erreichen Sie Finanzen | 24.44% | 41 | $17,550 |
| SoFi | 14.86% | 48 | $29,836 |
| Universalkredit | 23.07% | 46 | $14,151 |
| Aktualisierung | 22.86% | 47 | $14,056 |
| Emporkömmling | 28.77% | 52 | $10,761 |
| Glückliches Geld | 17.09% | 45 | $28,701 |
| Alle Kreditgeber oben | 21.38% | 50 | $21,429 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 anhebt, könnten auch die Zinsen für Privatkredite steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist es wahrscheinlich (wenn auch nicht garantiert), dass dies heute der Fall ist Die Zinsen werden besser oder ähnlich sein wie im Juli oder sogar September, je nachdem, wie die Zinsen auf etwaige Zinserhöhungen der Fed reagieren pausiert.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich umzuschauen Beste Privatkreditzinsen. Die Differenz von 1 oder 2 Prozentpunkten kann sich am Ende der Kreditlaufzeit leicht auf Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinskosten summieren. Es ist also gut investierte Zeit, nach der besten Option zu suchen.
Vergessen Sie nicht, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und die Aufnahme zusätzlicher Personalkosten erforderlich machen Kredite.
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