So erhalten Sie eine Krankenversicherung ohne Arbeit

Mehr als 50 % der Menschen in den Vereinigten Staaten sind über ihren Arbeitgeber krankenversichert. Dies ist der häufigste Weg, eine Krankenversicherung zu erhalten. Aber wenn Sie Ihren Job verloren haben, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie eine Krankenversicherung abschließen können.

Wir erklären Ihnen, wie Sie ohne Job eine Krankenversicherung abschließen und welche Tarife es gibt. Außerdem werfen wir einen Blick darauf, wie viel eine Krankenversicherung ohne Job kostet, damit Sie einen Plan wählen können, der in Ihr Budget passt.

Kennen Sie Ihre Optionen

Wenn Sie kaufen möchten Krankenversicherung Ohne Job haben Sie einige Möglichkeiten. Arbeitslose können über den Krankenversicherungsmarkt eine Krankenversicherung abschließen. Wenn Sie die Kriterien für einen Marketplace-Plan nicht erfüllen, können Sie auch eine kurzfristige Krankenversicherung in Betracht ziehen oder Medicaid beantragen.

Krankenversicherungsmarktpläne

Krankenversicherungsmarktpläne werden über eine Bundes- oder Landeswebsite verkauft, auf der Sie Pläne vergleichen und Versicherungsschutz erwerben können.

Marketplace-Pläne sind in der Regel erschwinglich – einige Einzelpersonen und Familien haben Anspruch auf Prämiensteuergutschriften, die ihre Prämien senken. Ein weiterer Vorteil des Krankenversicherungs-Marktplatzes besteht darin, dass die Versicherer Ihnen die Versicherung nicht wegen Vorerkrankungen verweigern können.

Obwohl die staatlichen und bundesstaatlichen Marktplätze eine beliebte Möglichkeit sind, eine Krankenversicherung ohne Arbeit abzuschließen, können Sie eine Versicherung nur zu bestimmten Zeiten abschließen. Marketplace-Pläne werden während der offenen Anmeldung verkauft, die jedes Jahr vom 1. November bis 15. Januar stattfindet.

Möglicherweise können Sie sich jedoch während einer besonderen Einschreibefrist (SEP) für einen Plan anmelden, wenn Sie Ihren Krankenversicherungsschutz außerhalb der offenen Einschreibung verloren haben. Dadurch können Sie innerhalb von 60 Tagen nach Verlust des Versicherungsschutzes jederzeit im Laufe des Jahres einen Plan erwerben. Sie können sich auch für eine SEP qualifizieren, wenn Sie kürzlich umgezogen sind, geheiratet haben, ein Baby bekommen oder ein Kind adoptiert haben.

Kurzfristige Krankenversicherung

Kurzfristige Krankenversicherung Pläne werden über private Versicherungsgesellschaften verkauft. Sie bieten in der Regel einen Versicherungsschutz für ein Jahr oder weniger – einige Tarife bieten einen Versicherungsschutz für drei oder sechs Monate.

Kurzfristige Krankenversicherungen bieten tendenziell einen geringeren Versicherungsschutz und weniger Leistungen und haben daher oft niedrigere Prämien als andere Krankenversicherungsarten.

Wenn Sie eine kurzfristige Krankenversicherung beantragen, stellt Ihnen die Versicherungsgesellschaft Fragen zu Ihrem aktuellen Gesundheitszustand und Ihrer Krankengeschichte. Wenn bei Ihnen Vorerkrankungen vorliegen, kann der Versicherer Ihnen den Versicherungsschutz verweigern.

Darüber hinaus gelten in einigen Bundesstaaten strenge Beschränkungen oder Verbote für kurzfristige Krankenversicherungspläne. Daher können Sie derzeit in den folgenden Bundesstaaten keine Pläne kaufen:

• Kalifornien
• Colorado
• Connecticut
• Massachusetts
• New Jersey
• New-Mexiko
• New York
• Rhode Island

Medicaid

Medicaid ist ein Krankenversicherungsprogramm, das der Bund und die einzelnen Bundesstaaten gemeinsam finanzieren. Es bietet bestimmten Gruppen kostenlose oder kostengünstige Krankenversicherungsleistungen, beispielsweise Amerikanern mit niedrigem Einkommen und Menschen mit Behinderungen.

Die Anspruchsberechtigung auf Medicaid richtet sich nach den Einkommensvoraussetzungen, die je nach Bundesstaat unterschiedlich sind. Ihre Familieninformationen, wie die Anzahl Ihrer Kinder und deren Alter, können sich ebenfalls auf Ihre Berechtigung auswirken.

Wenn Sie Kinder haben, die eine Krankenversicherung benötigen, Ihr Einkommen jedoch zu hoch für Medicaid ist, ziehen Sie das Children’s Health Insurance Program (CHIP) in Betracht. Abhängig von Ihrem Standort kann CHIP auch schwangeren Frauen gesundheitliche Vorteile bringen.

Bewerten Sie Ihre Bedürfnisse

Wenn Sie über den Health Insurance Marketplace eine Krankenversicherung abschließen, können Sie die Gestaltung Ihres Tarifs und die Höhe des Versicherungsschutzes wählen. Jeder Plan hat eine Metallstufe – Bronze, Silber, Gold oder Platin – die der Höhe der Deckung entspricht, die Sie erhalten. Bronze-Pläne bieten in der Regel den geringsten Versicherungsschutz (60 % der Kosten nach Abzug der Selbstbeteiligung) bei den niedrigsten Prämien. Platinum-Pläne bieten in der Regel den größten Versicherungsschutz (90 % der Kosten nach Abzug der Selbstbeteiligung) und die höchsten Prämien.

Bevor Sie sich für einen Plan anmelden, ist es wichtig, Ihren Versicherungsbedarf zu ermitteln. Hier sind einige empfohlene Plantypen, je nachdem, wie oft Sie medizinische Versorgung benötigen.

Seltene medizinische Versorgung

Wenn Sie sich in bester gesundheitlicher Verfassung befinden und nur für Notfälle eine Krankenversicherung wünschen, könnte eine solche für Sie von Vorteil sein Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP). Ein HDHP, bei dem es sich in der Regel um einen Bronze-Plan handelt, hat einen hohen Selbstbehalt, aber niedrige Prämien – eine ideale Wahl, wenn Sie Ihre Krankenversicherung selten in Anspruch nehmen.

Gelegentliche medizinische Versorgung

Wenn Sie gelegentlich medizinische Versorgung benötigen oder für Ihre Routinepflege weniger aus eigener Tasche bezahlen möchten, ist ein Silver-Plan möglicherweise eine gute Option. Silver-Pläne haben moderate Prämien und zahlen 70 % der gedeckten Kosten nach Abzug der Selbstbeteiligung. Die Selbstbeteiligung bei einem Silberplan ist niedriger als bei einem Bronzeplan, bei Silberplänen sind die Prämien jedoch tendenziell höher.

Darüber hinaus, wenn Sie sich dafür qualifizieren Reduzierung der Kostenbeteiligung, müssen Sie sich für einen Silver-Plan entscheiden, um Ihre Eigenkosten wie Selbstbehalt, Zuzahlung und Jahreshöchstbetrag zu senken.

Häufige medizinische Versorgung

Wenn Sie regelmäßig zum Arzt gehen und eine kontinuierliche medizinische Versorgung benötigen, ist ein Gold-Plan möglicherweise die beste Wahl. Bei Gold-Plänen fallen höhere monatliche Prämien an als bei Bronze- oder Silber-Plänen, aber Sie zahlen weniger aus eigener Tasche (20 %), wenn Sie zum Arzt gehen.

Um den größtmöglichen Versicherungsschutz zu erzielen, sollten Sie sich einen Platinum-Plan ansehen. Diese Pläne haben die höchsten Prämien aller Metallstufen, aber auch die niedrigsten Kosten, wenn Sie versicherte medizinische Versorgung benötigen.

Recherchieren Sie nach Krankenversicherungsunternehmen

Um die Liste der besten Anbieter einzugrenzen, recherchieren Sie nach seriösen Unternehmen und vergleichen Sie diese, um den besten Versicherer für Ihre Bedürfnisse zu finden. Hier sind einige Bewertungen, die Sie beim Vergleich von Unternehmen beachten sollten.

NAIC-Beschwerdeindex

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) unterhält eine Datenbank mit Beschwerden von Versicherungsunternehmen. Jedes Unternehmen verfügt über einen Index, der auf der Anzahl der bei ihm eingegangenen Beschwerden im Verhältnis zu den Gesamtprämien basiert, die es schreibt.

Ein Unternehmen mit einer für seine Größe durchschnittlichen Anzahl an Beschwerden hat einen Index von 1,00. Unternehmen mit mehr Beschwerden als erwartet haben einen Index über 1,00, und Unternehmen mit weniger Beschwerden als erwartet haben einen Index unter 1,00.

Sternebewertung von Healthcare.gov

Healthcare.gov ermittelt mithilfe von Sternebewertungen, wie gut eine bestimmte Krankenversicherung ist. Die Pläne erhalten eine Gesamtqualitätsbewertung zwischen 1 (niedrigster) und 5 (höchster) Stern.

Zu den Kriterien für die Sternebewertung gehören die Erfahrung der Mitglieder, die medizinische Versorgung und die Verwaltung des Plans. Healthcare.gov weist jedem Plan außerdem eine Sternebewertung für diese drei einzelnen Faktoren zu.

Bin am besten

AM Best ist eine Bonitätsbewertungsorganisation, die Versicherungsunternehmen auf der Grundlage ihrer Finanzkraft Ratings vergibt. Die Buchstabennoten reichen von A++ (überlegen) bis D (schlecht). Bei der Bewertung von Versicherungsunternehmen berücksichtigt AM Best Faktoren wie Bilanzstärke, Betriebsleistung und Unternehmensrisikomanagement.

Versicherungsunternehmen mit den besten Finanzkraftwerten (Bewertungen A- und höher) verfügen über eine ausgezeichnete oder sogar bessere Fähigkeit, den Verpflichtungen ihrer Versicherungsnehmer nachzukommen. Achten Sie bei der Auswahl einer Krankenversicherung auf Versicherer mit einem A-Rating oder höher.

J.D. Power

J.D. Power veröffentlicht einen Jahresbericht mit dem Titel „U.S. Studie zum Gesundheitsplan für kommerzielle Mitglieder.“ Die Studie misst Kundenzufriedenheit, wie von Mitgliedern der größten Krankenversicherungsgesellschaften in verschiedenen Regionen der USA berichtet UNS.

Die Kundenzufriedenheitsbewertungen von J.D. Power basieren auf Kriterien wie Abrechnung und Zahlung, Preis, Abdeckung und Leistungen, Anbieterauswahl und Kundenservice. Jedes Unternehmen in der Studie erhält eine Punktzahl; Streben Sie nach einem Versicherer, der mindestens über dem Branchendurchschnitt liegt.

Beste Krankenversicherungsunternehmen

Wir haben die besten Krankenversicherungsgesellschaften anhand von Kosten, Deckungsumfang, maximalen Selbstbeteiligungen und anderen Schlüsselfaktoren ausgewählt.

Beste Krankenversicherungsunternehmen für Marketplace-Pläne

• Am besten für eine robuste Abdeckung geeignet: Blaues Kreuz, blauer Schild
• Pläne mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis: Oskar
• Pläne von höchster Qualität: Kaiser Permanente
• Am besten für die Betreuung am selben Tag geeignet: Aetna CVS Gesundheit
• Am besten für Medicare Advantage-Pläne geeignet: UnitedHealthcare

Beste kurzfristige Krankenversicherungsunternehmen

• Beste Abdeckung für den Preis: Pivot-Gesundheit
• Kürzeste Wartezeit: Everest
• Am besten für die längste Abdeckung: UnitedHealthcare

Vergleichen Sie Krankenversicherungsangebote

Bei der Auswahl einer Krankenversicherung sind die Kosten einer der wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren, aber auch andere Faktoren sind wichtige Bestandteile Ihrer medizinischen Versorgung. Hier sind einige Dinge, die Sie beim Vergleich von Krankenversicherungsangeboten beachten sollten.

Kosten aus eigener Tasche

Bei den meisten Krankenversicherungen fallen Kosten aus eigener Tasche an, die Sie bei der Inanspruchnahme medizinischer Versorgung zahlen. Tarife mit hohen Selbstbeteiligungskosten haben niedrigere Prämien und umgekehrt.

Wenn Sie sich für einen Plan mit hohen Eigenkosten entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Bargeld verfügen, um Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherung und Ihre Zuzahlungen zu decken. Außerdem gibt es bei einigen günstigeren ACA-Plänen keine Mitversicherung oder Zuzahlungen, bis Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben. Dies sollten Sie beim Vergleich von Plänen im Hinterkopf behalten.

Netzwerkgröße

Krankenversicherungen arbeiten mit einem Netzwerk zugelassener Ärzte, Fachärzte und medizinischer Einrichtungen („In-Netzwerk“) zusammen.

Einige Pläne, wie PPO-Pläne, decken Ihre medizinische Versorgung ab, wenn Sie sich in das Netzwerk begeben, und bieten auch einen begrenzten Versicherungsschutz, wenn Sie das Netzwerk verlassen. Andere Pläne, wie HMO-Pläne, decken Sie Ihre medizinische Versorgung nur dann ab, wenn Sie sich ins Netzwerk begeben, es sei denn, es handelt sich um einen Notfall.

Wenn Sie Zugang zu den meisten Ärzten und Krankenhäusern haben möchten, sollten Sie einen Krankenversicherungsplan wählen, der die Versorgung innerhalb und außerhalb des Netzwerks abdeckt. Allerdings sind diese Pläne tendenziell teurer.

Abdeckung und Vorteile

Krankenversicherungen auf dem Platin- und Goldmarkt bieten den größten Versicherungsschutz, haben aber auch die höchsten Prämien. Silber- und Bronzepläne haben die niedrigsten Prämien, bieten aber auch den geringsten Versicherungsschutz.

Auch auf die gebotenen Leistungen sollten Sie achten. Alle ACA-konformen Krankenversicherungspläne bieten Schutz für 10 wesentliche Gesundheitsleistungen, zu denen auch der routinemäßige Arztbesuch gehört Besuche, Krankenhausversorgung, Schwangerschaft, Geburt, Rezepte, pädiatrische Zahnpflege und psychiatrische Dienste.

Einige Pläne bieten jedoch zusätzliche Leistungen, wie Sehhilfe- und Gesundheitsmanagementprogramme. Wenn Sie Pläne auf dem Krankenversicherungsmarktplatz vergleichen, können Sie sehen, was jeder Plan abdeckt und was nicht.

Lesen Sie die Bedingungen und Ausschlüsse der Richtlinien

Während ACA-konforme Pläne einen umfassenden Versicherungsschutz für viele medizinische Leistungen bieten, gibt es für jeden Plan Bedingungen und Ausschlüsse.

Einige Krankenversicherungen können beispielsweise alternative Therapien wie Akupunktur abdecken, wenn dies medizinisch notwendig ist. Andere übernehmen die Kosten für Akupunktur jedoch möglicherweise überhaupt nicht, selbst wenn Ihr Arzt sie empfiehlt.

Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, sollten Sie auch die Tarife vergleichen, um festzustellen, ob Ihre Medikamente abgedeckt sind. Alle ACA-konformen Krankenversicherungen decken verschreibungspflichtige Medikamente ab, einige Pläne schließen jedoch den Versicherungsschutz für bestimmte Medikamente aus oder decken nur Generika ab.

Verwenden Sie das Vergleichstool auf der Website des Health Insurance Marketplace oder auf der Gesundheitsbörse Ihres Bundesstaates, um Pläne zu vergleichen. Sie können mehrere Pläne auswählen und Kosten und Nutzen nebeneinander vergleichen.

Letztes Wort

Arbeitslosigkeit sollte Sie nicht davon abhalten, eine Krankenversicherung abzuschließen. Wenn Sie keinen Job haben, gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen, sei es, dass Sie sich für einen Marktplatzplan, eine kurzfristige Krankenversicherung oder einen Antrag auf Medicaid entscheiden. Die beste Krankenversicherung ist jedoch für jeden individuell unterschiedlich. Vergleichen Sie daher unbedingt mehrere Anbieter anhand von Kosten, Deckungsumfang und Bewertungen Dritter.