Die Kreditaufnahme könnte noch teurer werden, da US-Banken mit einer möglichen Herabstufung ihrer Kreditwürdigkeit rechnen müssen

Ein großes Ratingunternehmen warnte davor, dass es die Aussichten für mehr als 70 US-Banken, darunter einige der größten Institute, herabstufen könnte, was die Zinsen für Verbraucherkredite in die Höhe treiben könnte.

Fitch Ratings könnte sein Rating für das „Betriebsumfeld“ des US-Bankensektors von „aa-“ auf „a+“ herabstufen könnte Herabstufungen von mehr als 70 einzelnen von der Agentur überwachten Banken auslösen, darunter Giganten wie JP Morgan Chase (

JPM) und Bank of America (BAC), sagte ein Fitch-Analyst am Dienstag gegenüber CNBC.

Im Allgemeinen müssen Institute mit höheren Kreditkosten rechnen, wenn sie ihre eigenen Kredite haben Bonitätseinstufung gesenkt weil Anleger sie als riskantere Wetten betrachten. „Wenn die Banken von Fitch angegriffen werden, müssen Sie wahrscheinlich höhere Zinsen zahlen, um Kredite bei ihnen aufzunehmen“, sagte Jay Menozzi, Chief Investment Officer und Portfoliomanager bei Orange Investment Advisors, einer Tochtergesellschaft von Easterly.

„Die Kapitalkosten der Banken werden steigen“, sagte Menozzi. „Sie können nicht von allen Seiten unter Druck gesetzt werden, um ihre geringe Rentabilität aufrechtzuerhalten haben … Eines der Dinge, die gegeben werden müssen, wäre, dass die Verbraucher mit einer höheren Kreditaufnahme konfrontiert wären Kosten."

Verbraucher haben bereits Interesse gesehen Die Zinsen für Kreditkarten, Hypotheken und Autokredite steigen in den letzten anderthalb Jahren als Folge der inflationsfeindlichen Zinserhöhungen der Federal Reserve.

Eine neue Runde von Herabstufungen wäre ein weiterer Stolperstein für den Bankensektor, der von mehreren Seiten unter Druck steht.

Im Juni stufte Fitch sein Rating für den Bankensektor von aa auf aa- herab und verwies auf Stressquellen, die „strukturelle Herausforderungen“ für die Branche mit sich bringen. Zu den Gegenwinden für die Branche gehört das Potenzial, das die Federal Reserve haben wird Leitzins hoch halten für eine lange Zeit; anhaltender Niederschlag aus der Zusammenbruch von drei Regionalbanken diesen Frühling; und die Wahrscheinlichkeit, dass die Bundesregulierungsbehörden dies tun werden Banken müssen mehr Kapital vorhalten als finanzieller Puffer gegen Verluste.

Bankaktien fielen, nachdem die drohende Herabstufung gemeldet wurde, und der US-Bankenindex Dow Jones stürzte bis zum Mittag um 2,5 % ab.

Der Schritt erfolgte im Anschluss an ein anderes großes Ratingunternehmen, Moody’s, senkte den Ausblick für zehn US-Banken letzte Woche und kündigte weitere sechs an.

Fitch stellte fest, dass Banken mit Finanzierungsschwierigkeiten konfrontiert sind und dies auch tun mussten zahlen höhere Zinssätze, da sie um Einlagen konkurrieren, was der Rentabilität schadet.

Die Federal Reserve hat ihren Leitzins auf den US-Dollar angehoben Höchster Wert seit 2001 um die Wirtschaft zu bremsen und die hohe Inflation einzudämmen. Während hohe Zinssätze den Banken in gewisser Weise helfen, indem sie ihnen ermöglichen, Geld zu verdienen mehr Zinsen auf die eigenen Einlagen Auch bei der Fed haben sie für Probleme gesorgt.

Beispielsweise spielten hohe Zinsen eine Schlüsselrolle beim Sturz der Silicon Valley Bank. Die Bank implodierte im März nachdem steigende Zinsen den Wert der langfristigen US-Staatsanleihen senkten, in die die Bank stark investiert war. Bei der Herabstufung im Juni sagte Fitch, der Zusammenbruch der SVB und zweier anderer Banken habe Schwachstellen im System offengelegt.

„Sie haben eine Bilanz mit Vermögenswerten, die alle zinsempfindlich sind, und wenn die Zinssätze steigen, verringert sich der Wert Ihrer Vermögenswerte“, sagte Menozzi. „Sie sind all diesen unterschiedlichen Bedrohungen ausgesetzt.“

Hohe Zinsen haben auch schürte Ängste vor einer Rezession, was ein weiteres Risiko für den Bankensektor darstellt. Mit steigenden Zinssätzen haben die Banken zunehmend Angst vor der wirtschaftlichen Unsicherheit und sind es geworden zurückhaltender, Geld zu verleihen an Verbraucher und Unternehmen.